Ang intuition at common sense ay maaaring pabayaan ka kung gagamitin mo ang mga ito upang makagawa ng mga desisyon sa kredito. Tila na ang isang labis na utang ay ang pinakamasama bagay na maaaring masira ang iyong kasaysayan ng kredito. Gayunpaman, kahit na magbabayad ng cash loan, maaari mong sirain ang iyong reputasyon. Ang aking mga diskarte sa pagbabayad ng pautang ay humantong sa gulo. Nalaman ko ang mga kadahilanan na humantong sa ito, ngayon lagi akong sumunod sa 3 simpleng mga patakaran.
Una, tatalakayin ko ang tungkol sa ilang mga makatuwirang desisyon sa kredito na maaaring humantong sa kabaligtaran na resulta, at pagkatapos ay magbabahagi ako ng mga simpleng patakaran na dapat sundin.
Pagkakamali numero 1. Laging magbabayad sa oras
Kapag gumagamit ng isang credit card, palaging sinubukan kong gawin ang susunod na sapilitan na pagbabayad sa oras upang maiwasan ang mga pagkaantala. Minsan para sa kadahilanang ito, kahit na kailangang iwanan ang nakaplanong mga gastos.
Nang maglaon, nalaman ko na ang napapanahong mga pagbabayad sa credit card ay hindi ang pinakamahalagang kadahilanan na nakakaapekto sa iyong kasaysayan ng kredito.
Ayon sa mga eksperto, mas mahusay na subukan na gumamit ng kaunting pera hangga't maaari sa isang credit card. Sa isip, hindi hihigit sa 30% ng limitasyon, ngunit mas maliit ang figure na ito, mas mahusay.
Hindi na kailangang sabihin, pagkatapos gawin ang susunod na ipinag-uutos na pagbabayad, halos kaagad kong ginugol ang perang ito sa isang credit card. Tulad ng huli, ito ay isang malaking pagkakamali. Kapag ang isang kliyente ay patuloy na gumagamit ng mga pondo ng kredito mula sa isang kard, ipinapahiwatig nito na hindi niya maaaring serbisyo sa kanyang kredito. Para sa bangko, lumilikha ito ng karagdagang panganib na nauugnay sa pagbabalik ng mga pondo.
Ano ang dapat gawin sa halip? Una sa lahat, tiyaking gumagamit ka ng hindi hihigit sa 30% ng iyong limitasyon sa kredito sa panahon ng pagsingil. Maaari kang gumawa ng maraming maliit na pagbabayad sa buwan upang mapanatili ang mababang antas ng utang na may kaugnayan sa iyong limitasyon.
Pagkamali numero 2. Ang pagsasara ng isang credit card
Maaari mong isipin na ang isang credit card na hindi mo ginagamit ay nagiging walang plastik. Para sa kadahilanang ito, nagpasya kang isara ito. Naisip ko rin ito at isinara ang aking card, hindi ko rin napagtanto na pinalala nito ang aking kasaysayan ng kredito.
Ito ay lumiliko na ang pagsasara ng isang credit card ay binabawasan ang iyong pangkalahatang limitasyon sa kredito. Sa susunod na mag-apply ka sa isang bangko para sa isang pautang, maaaring hindi mo matanggap ang hiniling na halaga.
Ano ang dapat gawin sa halip? Panatilihing bukas ang iyong mga credit card maliban kung mayroon kang isang magandang dahilan upang isara ito. Kung hindi mo kailangan ang isang credit card, ngunit mayroon itong isang mataas na limitasyon ng kredito o nakabukas nang mahabang panahon, maaari mo itong gamitin upang makagawa ng maliliit na pagbili, at pagkatapos ay bayaran ang utang sa oras. Ang regular na paggamit ng isang credit card ay nagpoprotekta laban sa pagsasara ng isang account para sa hindi pagkilos.
Pagkakamali numero 3. Maagang pagbabayad ng isang pautang
Ang ilang mga nangungutang ay matatag na kumbinsido na ang pagsasara ng isang pautang nang mas maaga sa iskedyul, mapapabuti nila ang kanilang kasaysayan ng kredito. Gayunpaman, sa pagsasanay ito ay humahantong sa kabaligtaran na resulta.
Ang maagang pagbabayad ng isang pautang ay hindi mapabuti ang iyong credit rating. Ito ay dahil sa ang katunayan na sa isang maagang pagbabayad ng isang pautang sa pera, binawi mo ang bangko ng isang bahagi ng kita, na kasama ang interes sa paggamit ng mga pondo. Kapag mas maaga kang magbabayad ng utang, mas mababa ang sobrang bayad. Ito ay kapaki-pakinabang sa borrower, ngunit hindi sa bangko.
Ano ang dapat gawin sa halip? Tumutok sa kung ano ang pinakamahusay para sa iyong pananalapi. Kung mayroon kang isang pautang na may mababang rate ng interes, walang malaking insentibo na magbayad nang maaga.Gayunpaman, kung ang rate ng interes ay mataas, at ang maagang pagbabayad ay nangangako sa iyo ng kahanga-hangang pagtipig, bakit hindi?
Error number 4. Bahagyang pagbabayad
Mayroong isang patuloy na alamat na ang pagbabayad ng hindi bababa sa isang maliit na halaga, kahit na hindi mo maaaring gawin ang buong pagbabayad, ay hindi masisira ang iyong kasaysayan ng kredito. Ako, tulad ng karamihan sa mga tao, ay naisip na ang isang tagapagpahiram ay sa halip ay magkaroon ng isang bahagyang bayad kaysa wala.
Gayunpaman, sa pagsasagawa, hindi ganito. Ito ay isang maling diskarte na hindi maprotektahan laban sa pagkaantala. Kung magbabayad ka ng hindi bababa sa isang sentimos na mas mababa kaysa sa naitatag na pagbabayad, maaaring isaalang-alang ng bangko ito ng isang pagkaantala at ilipat ang impormasyon sa credit bureau.
Ano ang dapat gawin sa halip? Kung hindi ka talaga makagawa ng kabayaran, pag-usapan ang sitwasyon sa isang kinatawan ng bangko. Maaari kang sumang-ayon sa isang respeto. Ang mga magkatulad na sitwasyon ay nalulutas nang paisa-isa.
Pagkamali numero 5. Ang pagtanggi mula sa isang mas mataas na limitasyon sa kredito
Ang mas maraming pautang na mayroon ka, mas malamang na makakapasok ka sa utang. Pag-uusig sa ganitong paraan, tinanggihan ng mga tao ang alok ng bangko upang madagdagan ang limitasyon ng kredito. Gayunpaman, hindi rin nila pinaghihinalaan na pinalala nito ang rating ng kredito.
Ang isang mas mataas na limitasyon ng kredito ay karaniwang isang magandang bagay, lalo na kung sa pagtaas nito hindi mo madadagdagan ang tukso sa labis na paggasta.
Ano ang dapat gawin sa halip? Tanggapin ang higit pang alok upang madagdagan ang limitasyon ng kredito. Gayunpaman, panatilihin ang iyong sariling mga gastos sa ilalim ng kontrol.
3 simpleng panuntunan
Alam mo ngayon kung aling mga diskarte sa pagbabayad ng pautang ang sanhi ng problema. Panahon na upang talakayin ang mga simpleng patakaran na dapat mong sundin.
Ang paglikha ng isang mabuting kasaysayan ng kredito ay maaaring parang isang nakakatakot na gawain. Ito ay naiimpluwensyahan ng maraming mga kadahilanan nang sabay-sabay. Alam kung ano ang mahalaga, at kumilos nang naaayon, makakakuha ka ng isang magandang resulta.
Sundin lamang ang tatlong mga patakaran:
- Magbayad sa oras sa bawat oras.
- Gumamit ng mas mababa sa 30% ng iyong limitasyon sa kredito.
- Subaybayan ang lahat ng iba pa.
"Lahat ng iba pa" ay nangangahulugan ng kawastuhan ng iyong mga ulat sa kredito, ang term ng iyong pautang, ang halaga ng iyong mga pautang.Ngayon, ang mga salik na ito ay mas mahalaga kaysa sa napapanahong pagbabayad at mababang paggamit ng kredito.