Ang mga credit card na nag-aalok ng mga bonus para sa aktibong paggamit ay isang kaakit-akit na produkto sa pagbabangko, ngunit para lamang sa mga nakakaalam kung paano masusubaybayan ang kanilang mga pananalapi at hindi gumawa ng hindi planadong mga pagbili. Regular akong gumagamit ng isang klasikong credit card, kaya alam ko kung paano ang sistema ng mga panahon ng biyaya, mga bonus at interes. Ngunit sa panahon ng isa sa mga paglalakbay, inalok ako na mag-isyu ng isang credit card na may pagdaragdag ng mga milya ng bonus para sa mga pagbili. Batay sa aking karanasan, ibabahagi ko sa kung ano ang "mga pitfall" ng kaakit-akit, sa unang sulyap, mungkahi na dapat kong harapin.
Nakakatawang alok
Una, sasabihin ko sa iyo kung paano ito napagpasyahan na mag-isyu ng isa pang kard na may limitasyon sa bangko. Nagbabayad kasama ang aking "lumang" credit card sa opisina ng tiket sa paliparan, natutunan ko mula sa isang empleyado ng kumpanya tungkol sa isang bagong promosyon. Kasama ang isang kilalang bangko, inaalok ang airline na mag-isyu ng isang co-branded credit card: isang espesyal na produkto na nag-aalok ng di-cash accrual ng milya para sa mga gastos.
Naakit ako sa katotohanan na nag-aalok sila ng 50,000 milya bilang isang regalo para sa pagpaparehistro. Upang maipon ang tulad ng isang halaga ng mga bonus sa iba pang mga bangko, kailangan mong gumastos ng hindi bababa sa 10 libong dolyar. Dito milya ang iginawad kaagad pagkatapos ng pag-activate. Ang tanging kondisyon ay kailangan kong makumpleto ang anumang transaksyon sa loob ng 24 na oras.
Mga Tuntunin sa Credit Card
Ang serbisyo sa card ay akma sa akin, pati na rin ang katotohanan na hindi kinakailangan na gumastos ng isang tiyak na halaga ng pera bawat buwan upang ang mga bonus na naipon sa maximum na halaga, tulad ng sa ilang mga bangko.
Bilang karagdagan, nagkaroon ako ng pagkakataon na pumili ng mga kategorya ng mga produkto kung saan natanggap ko kahit na mas mahal mula sa mga kasosyo. Halimbawa, madalas akong bumili sa Old Navy, Macy's, at Lands 'End, kaya pinili ko ang mga ito bilang pangunahing kategorya. Ang mga alternatibong kondisyon ay kasama ang sobrang milya para sa mga hapunan sa restawran. Ngunit hindi ako isang tagasuporta ng paggugol ng oras tuwing gabi sa labas ng bahay, kaya pinili kong pumili ng mga kategoryang ito.
Sa ilalim ng mga termino ng credit card, upang makatanggap ng mga milya, kailangan kong magbayad gamit ang plastic, at hindi cash, sa aking mga paboritong supermarket o mga online na tindahan. Ang mga Bonus ay umaasa sa pagbabayad sa mga espesyal na kategorya: ang milya ay iginawad ng hanggang sa 10 beses pa.
Kaligtasan ng paggamit
Sa unang 2 linggo pagkatapos matanggap ang isang credit card, hindi ako nakakakuha ng sapat kung gaano ako kaswerte sa card. Ang lumipad sa mga maiinit na bansa nang walang paggasta ng pera sa isang tiket ay ang aking dating pangarap. At naisip ko na kung saan ako magpapahinga sa susunod na taon.
Bago mag-isyu ng isang credit card, hindi ko kailanman itinuring ang aking sarili na isang avid shopaholic. Gamit ang isang lumang credit card, lagi akong umaangkop sa panahon ng biyaya upang hindi magbayad ng interes sa bangko. Bilang karagdagan, sinuri ko ang aking mga gastos para sa panahon gamit ang espesyal na application ng Quicken. Pinapayagan ka nitong malaman kung aling kategorya ang may pinakamaraming paggasta upang maunawaan kung saan makakatipid ka sa susunod na buwan.
Sa kauna-unahang pagkakataon pagkatapos ng pagrehistro ng isang bagong produkto sa pagbabangko, masigasig kong inilapat ang lahat na naging ugali at naging bahagi ng aking "pinansiyal na istruktura". Ngunit pagkatapos ng 2 linggo ang sitwasyon ay nagbago.
Unang problema
Ang mga termino ng co-branded card ay mukhang kaakit-akit, lalo na para sa akin, dahil malinaw kong itinakda ang aking sarili ang layunin: upang bumili ng isang tiket para sa "mga milya ng milya" sa susunod na taon nang hindi ginugol ang isang sentimo ng aking sariling mga pondo dito.
Sa pagkahilig sa ideya, sinimulan kong ipatupad ang aking plano. At narito ang unang problema na naghihintay para sa akin: nais na makaipon ng mga milya nang mabilis hangga't maaari, nagsimula akong gumawa ng mas maraming mga pagbili.
Sa una ito ay ang maliit na bagay na karaniwang matatagpuan malapit sa cash rehistro sa mga supermarket.Ang mga eksperto sa pananalapi ay tinawag silang "lunas para sa pagkabagot," dahil ang mga mamimili ay bumili ng chewing gums, sweets at candies, pati na rin ang mga sikat na mga bar na tsokolate, habang sila ay nahihina sa linya.
Ang pangunahing kawalan
Ngunit sa maliit na gastos, ang aking pagnanais na makatipid sa halip ay hindi tumigil. Kasunod nito, naging mas aksaya ako, na agad na naapektuhan ang aking kalagayan sa pananalapi sa katapusan ng buwan.
Ang isang credit card na may mga puntos ng bonus ay nagpipilit sa iyo na gumastos nang higit pa kung nais ng may-ari na makaipon sa target nang mabilis hangga't maaari. Sa aking kaso, ang kusang pagbili ay humantong sa katotohanan na hindi ko matugunan ang panahon ng biyaya.
Ito ang sitwasyon sa akin sa kauna-unahang pagkakataon: mas maaga gumawa ako ng pagbabayad kahit sa isang bahagyang mas malaking halaga, upang matiyak na ang bangko ay hindi magpadala ng isang mensahe tungkol sa pangangailangan na magbayad ng interes. Ngunit sa isang bagong credit card, ang aking pagbabantay ay lumabo, dahil ang lahat ng atensyon ay nakatuon sa akumulasyon ng mga milya.
Bilang isang resulta, hindi ko napansin kung paano nanatiling natitirang bahagi ang limitasyon. Samakatuwid, kinailangan kong magbayad para sa unang pagkakataon para sa paggamit ng mga pondo sa kredito.
Ang trick sa credit card ng bonus
Masarap na makatanggap ng mga libreng milya o iba pang mga bonus para sa pang-araw-araw na pagbili kung hindi mo kailangang magbayad ng interes sa bangko. Ang isa sa mga tampok ng mga credit card na may mga bonus ay isang mataas na rate ng interes. Kaya, ang nagbigay ng bayad para sa mga gastos sa paglabas ng mga libreng bonus, puntos o cashback.
Ang pagkakaroon ng isang sitwasyon kapag kinailangan kong magbayad ng interes sa bangko dahil sa aking sariling pagkabobo, gumawa ako ng mga mini-tip para sa paggamit ng isang credit card:
- Huwag gumastos ng higit sa maaari kong bayaran.
- Huwag bumili ng mga hindi kinakailangang bagay na kung saan nag-aalok sila ng malalaking mga bonus (sa aking kaso ito ay milya).
- Regular na suriin ang iyong paggastos.
- Piliin lamang ang mga kategorya ng mga pagbili na talagang ginagamit ko.
- Gumawa ng mga pagbabayad sa oras upang hindi magbayad ng interes at hindi masira ang kasaysayan ng kredito.
Inaamin ko, pinamamahalaang kong maipon ang kinakailangang bilang ng milya upang bumili ng isang libreng tiket sa susunod na taon. Ngunit ang aking karanasan sa paggamit ng mga credit card na may mga bonus ay hindi palaging matagumpay, gayunpaman, pinayagan akong matuto ng isang magandang aralin sa buhay.