Ang pag-unlad ng teknolohiya ay may epekto sa lahat ng mga spheres ng buhay ng tao. Sa isang mas malaking lawak, ang mga pagbabagong ito ay positibo, tulad ng mga pagbabayad na hindi cash - ito ay maginhawa, mabilis at ligtas. Paano gumagana ang sistemang ito? Ano ang mga kalamangan at kahinaan nito? Tungkol dito at marami pang iba - sa artikulo.
Tama
Sa Russian Federation, ang sistema ng walang bayad na pagbabayad ay ang kakayahan ng batas sa pananalapi at sibil. Ang paglipat ng bangko ay kinokontrol ng 3 mga regulasyon na aksyon:
- Ang Civil Code ng Russian Federation, kung saan sa kabanata 46 "Pagkalkula" ay naglalaman ng kinakailangang impormasyon tungkol sa uri ng pagbabayad na ito.
- Ang regulasyon sa mga patakaran para sa paglilipat ng mga pondo at Regulasyon sa isyu ng mga card ng pagbabayad na naaprubahan ng Bangko ng Russia. Itinuturing nila ang mga form, ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng walang bayad na pagbabayad sa Russian Federation at ang mga kinakailangan para sa mga dokumento sa pagbabayad.
Mga kasapi
Ang samahan ng mga walang bayad na pagbabayad ay idinisenyo sa isang paraan na ang mga kalahok ay maaaring gumawa ng mga pagbabayad nang walang maraming oras.
Ayon sa mga dokumento sa itaas, ang mga kalahok sa pagbabayad nang walang cash ay maaaring:
- mga indibidwal
- mga ligal na nilalang;
- Mga negosyante
- mga tindahan;
- iba pang mga institusyon.
Ang mga kalahok na hindi cash pagkatapos makagawa ng mga transaksiyon sa cash ay makakatanggap ng mga dokumento sa pag-areglo na nagpapatunay sa katotohanan ng transaksyon. Naglalaman ang mga ito ng sumusunod na kinakailangang impormasyon:
- mga detalye ng account at BIC ng tatanggap ng paglilipat;
- pangalan ng payer bank;
- TIN ng may-hawak ng account kung saan ang mga pondo ay mai-debit;
- pangalan at numero ng account ng institusyong pang-kredito.
Ang konsepto
Batay sa mga nilalaman ng mga dokumento sa itaas, mapapansin na ang pagbabayad na hindi cash ay isang pagbabayad na ginawa nang hindi gumagamit ng cash sa pamamagitan ng paglipat ng pera mula sa bank account ng nagbabayad hanggang sa account sa bangko ng tatanggap. Ang ganitong uri ng pagbabayad ay magagamit sa lahat - indibidwal at ligal na nilalang, negosyante. Ngunit ang proseso ng pagbabayad ay posible lamang sa mga bangko at mga organisasyon ng kredito na lisensyado upang maisagawa ang nasabing operasyon.
Mga Prinsipyo
Ang paglipat ng bangko ay isang sistema na batay sa ilang mga prinsipyo. Tinitiyak ng kanilang pagmamasid ang pagkakasunud-sunod at seguridad ng walang bayad na pagbabayad. Kaya, ang samahan ng walang bayad na pagbabayad ay batay sa prinsipyo:
- Ang pagtanggap, na nagpapahiwatig ng ipinag-uutos na pahintulot o abiso ng may-hawak ng account upang isulat ang pera mula sa account. Ang panuntunang ito ay napapailalim kahit na mga kahilingan mula sa mga ahensya ng gobyerno.
- Ang aggency, na nagpapahiwatig ng pagkakaroon ng isang time frame na itinatag ng nagbabayad, kung saan dapat mangyari ang pagsulat ng mga pondo. Kung nilabag sila, ang responsibilidad ng bangko ay responsibilidad.
- Kalayaan sa pagpili, na nagpapahiwatig ng kakayahan ng mga kalahok na pumili ng isang form ng pagkalkula.
- Ang pagkakasunud-sunod, na nagpapahiwatig ng ipinag-uutos na pagsunod sa lahat ng mga operasyon na may naaangkop na batas.
- Ang prinsipyo ng pagkatubig, na nagpapahiwatig ng pagpapanatili ng kinakailangang halaga sa account para sa maayos na pagpapatupad ng mga pagbabayad.
- Ang control, na nagpapahiwatig ng pangangailangan na kontrolin ang tama ng mga transaksyon at pagsunod sa itinatag na mga probisyon sa pamamaraan para sa pagsasagawa ng walang bayad na pagbabayad.
- Ang pananagutan, na nagpapahiwatig ng pagkakaroon ng nasasalat o hindi nasasalat na pananagutan para sa hindi pagsunod sa mga tuntunin ng kontrata sa pagitan ng mga kalahok sa transaksyon.
Mga form
Ang mga form na walang bayad na pagbabayad ay mga paglilipat o pagbabayad sa pamamagitan ng:
- kahilingan at order ng pagbabayad;
- direktang debit;
- elektronikong pera;
- sulat ng kredito;
- suriin ang mga libro
- koleksyon
Ang kahilingan sa pagbabayad ay ang kahilingan ng tatanggap ng mga pondo (ang nagpautang) upang magbayad ng isang tiyak na halaga sa pamamagitan ng bangko para sa naihatid na mga kalakal, gawaing gawa o serbisyo na ibinigay.
Ang direktang debit ay isang debit ng pondo mula sa account ng nagbabayad na pabor sa tatanggap ng mga pondo (pinagkakautangan), sa kondisyon na ang nagbabayad ay nagbigay sa bangko ng isang order ng pagbabayad na naglalaman ng impormasyon kung kanino, kailan at kung magkano ang babayaran.
Ang elektronikong pera ay isang virtual na kapalit ng cash na maaaring mabayaran sa pamamagitan ng isang electronic wallet na may access sa Internet.
Sulat ng kredito - isang pagkalkula ng liham ng kredito (order) ng nagbabayad, na nagpapahiwatig ng halaga at mga tuntunin ng pagbabayad para sa tumatanggap ng mga pondo.
Ang isang tseke ay isang brochure na binubuo ng 25 o 50 sheet - mga tseke, ang bawat isa ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa nagbabayad - ang may-ari ng libro. Ang isang sheet, na nilagdaan ng nagbabayad, ay nagbibigay-daan sa iyo upang matanggap ang halagang ipinahiwatig sa account ng tatanggap ng mga pondo.
Ang koleksyon ay isang serbisyo sa bangko kung saan nagtataglay ito upang maglipat ng isang pagbabayad mula sa account ng nagbabayad sa account ng tatanggap nang walang paglahok ng huli, ngunit kung mayroong isang order at iba pang kinakailangang mga dokumento.
Mga species
Ang paglipat ng bangko ay isang uri ng pagbabayad na halos walang mga hangganan at oras, dahil sa ganitong paraan maaari kang magbayad para sa mga kalakal at serbisyo sa isang bansa at manatili sa isa pa, hindi sa banggitin ang lungsod. Batay sa katotohanang ito, ang lahat ng mga uri ng walang bayad na pagbabayad ay maaaring:
- Ang di-kalakal, na kinabibilangan ng pagbabayad ng mga utility, pagsasanay sa isang institusyong pang-edukasyon, konsultasyon at paggamot sa isang institusyong medikal at iba pang mga katulad na serbisyo.
- Kalakal, na kinabibilangan ng pagbabayad para sa mga bagay na inilaan para sa palitan ng pera o iba pang mga produkto at serbisyo: mga hilaw na materyales, materyales, tapos na mga produkto.
- Interstate, na kinabibilangan ng mga pag-areglo sa pagitan ng nagbabayad at ang tumatanggap ng mga pondo na ang mga kaukulang account ay matatagpuan sa iba't ibang mga bansa.
- Intra-republican, na kinabibilangan ng mga pag-aayos sa pagitan ng nagbabayad at ang tumatanggap ng mga pondo na ang mga account ay nasa parehong federal district.
- Garantisadong, kung saan ang halaga ng pagbabayad ay nakalaan sa account ng nagbabayad at lumilipat sa nagbabayad pagkatapos matupad ang kanyang mga tungkulin sa nagbabayad.
- Hindi garantisadong, na kasama ang mga pagbabayad na hindi dokumentado.
- Instant, na kasama ang isang pagbabayad na ginawa sa oras ng pagbili ng isang produkto o pagtanggap ng isang serbisyo.
- Naantala, kung saan ang pagbabayad para sa mga kalakal o serbisyo ay ginawa sa oras na tinukoy sa kontrata, at hindi kaagad. Kasama sa form na ito ng pagbabayad ang credit, plan ng installment, mortgage.
Mga Paraan
Ang mga pamamaraan ng pagbabayad para sa mga pagbabayad na hindi cash ay maaaring makipag-ugnay at hindi makontak:
- pagbabayad sa pamamagitan ng mga bank card sa pamamagitan ng terminal ng POS;
- pagbabayad sa mga teknolohiya ng NFS gamit ang isang smartphone;
- paglipat ng pera mula sa isang kard gamit ang mga teknolohiya ng PayPass at Pay Wave;
- mga serbisyo na ibinigay ng online banking;
- pag-areglo sa pamamagitan ng mga detalye ng card gamit ang pag-access sa internet;
- paglilipat ng pera sa pamamagitan ng mga online wallets gamit ang mga terminal.
Pagbabayad
Ang paglipat ng bangko ay isang paglilipat ng mga pondo mula sa isang account sa sulat sa iba pa, na nagpapakita ng impormasyon tungkol sa nagpadala, tatanggap, ang halaga ng paglilipat at ang pangalan ng produkto o serbisyo. Kung hindi tinutupad ng nagbebenta ang mga obligasyon nito sa bumibili, ang halaga ay ibabalik sa kliyente, bawasan ang komisyon ng sistema ng pagbabangko.
Ayon sa mga ligal na dokumento, ang pagbabayad na hindi cash ay batay sa mga sumusunod na prinsipyo:
- ang lahat ng mga transaksyon ay dapat isagawa batay sa isang kasunduan sa pagitan ng bangko at may-ari ng account ng koresponden;
- ang isang pagbabayad ay ililipat mula sa isang katumbas na account sa isa pa kung may sapat na halaga upang mabayaran;
- isinasagawa ang mga transaksyon sa isang order ng pila;
- Ang mga kalahok na hindi cash ay may karapatan na pumili ng anuman sa mga magagamit na anyo ng mga pagbabayad na hindi cash, anuman ang kanilang larangan ng aktibidad;
- Ang mga kalahok na hindi cash ay may karapatan na magtapon ng magagamit na cash ayon sa kanilang pagpapasya.
I-refund
Ang mga gamit o serbisyo na binili ng paglipat ng bangko ng bangko ay maaaring hindi sapat na kalidad. Sa kasong ito, ang kliyente ay may karapatang ibalik ang perang ginugol. Upang kumpirmahin ang pagbili o pagbili ng serbisyo, dapat magbigay ang kliyente ng isang tseke, pasaporte (o ibang dokumento ng pagkakakilanlan) at isang warranty card sa tindahan o samahan. Kung ang serbisyo o pagbili ay ginawa online, ang kliyente ay nagpapadala ng mga na-scan na dokumento sa pamamagitan ng koreo sa address ng bodega ng kumpanya. Ang nagbebenta ay nagbabago ng mga kalakal sa isa na kailangan ng mamimili, o nagbabalik ng pera sa kanyang bank account.
Ngunit ang kliyente ay hindi palaging tama, dahil ang nagbebenta ng isang produkto o serbisyo ay may karapatang tumanggi na ibalik ang perang ginastos. Ang mga nasabing kaso ay kasama ang:
- ang mga kalakal ay pagkain at may mahusay na kalidad;
- ang mga kalakal ay inuri bilang mga produktong hindi maaaring palitan at hindi maibabalik;
- nawala ang mga dokumento sa paglipat ng pera sa account ng nagbebenta;
- sinamantala ang mga paninda at nawala ang kanilang pagtatanghal.
Ang mga benepisyo
Ang walang bayad na pagbabayad ay isang napatunayan na paraan ng pagbabayad na nakakuha ng tiwala ng mga gumagamit dahil sa hindi maikakaila na mga bentahe. Kabilang dito ang:
- Pinapayagan ka ng isang nababaluktot na sistema na gumawa ka ng isa o maraming mga transaksyon sa anyo ng isang "chain" na may posibilidad ng karagdagang bayad;
- hindi na kailangan para sa isang rehistro ng cash at, samakatuwid, maaari mong i-save sa pagpapanatili nito;
- ang pagiging matibay ng walang bayad na pagbabayad, dahil makakakuha ka ng mga kinakailangang dokumento sa bangko kung kinakailangan;
- ang mga pondo ay maaaring maiimbak sa mga account sa bangko para sa isang walang limitasyong oras
- kaligtasan, dahil walang posibilidad ng mapanlinlang na mga aktibidad gamit ang pekeng pera;
- nabawasan ang mga gastos sa pamamahagi;
- ang pangangailangan upang maglipat ng cash sa bangko sa loob ng tatlong araw matapos silang matanggap sa cash desk ay nakakatipid ng oras, dahil hindi na kailangan ng mga karagdagang operasyon sa bangko.
Mga Kakulangan
Sa kabila ng malaking bilang ng mga pakinabang ng walang bayad na pagbabayad, ang pamamaraang ito ng pagbabayad para sa mga serbisyo ay may maraming mga kawalan:
- ang sistema ng pagbabangko, tulad ng anumang iba pa, ay hindi nakaseguro laban sa mga pagkagambala sa trabaho, na maaaring humantong sa mga problema kapag naglilipat ng pera o bawiin ito sa account;
- ang patuloy na pakikipag-ugnay sa bangko ay humahantong sa karagdagang at posibleng mandatory na pagbabayad.
Ang pamamaraang ito ng pagbabayad ay maaaring hindi nakakapinsala para sa mga nagsisimula na negosyante, dahil nangangailangan ito ng isang regular na daloy ng cash upang magbayad ng suweldo sa mga empleyado at magbayad para sa mga serbisyo sa bangko.