การธนาคารเป็นผลกำไรที่ยิ่งใหญ่ แต่มีน้อยคนนักที่จะทำธุรกิจในส่วนนี้ได้ คุณต้องมีการลงทุนที่ดีและประสบการณ์การทำงานที่ดี ด้วยลักษณะเฉพาะของกฎหมายของรัสเซียในปัจจุบันการซื้อธนาคารสำเร็จรูปได้ง่ายกว่าการเปิดธนาคารใหม่ แต่ในกรณีนี้คุณต้องมีแผนธุรกิจสำหรับธนาคารพาณิชย์และมีความรู้ที่ดีเกี่ยวกับกระบวนการภายใน
เปิดธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย
บางครั้งการเปิดธนาคารจำเป็นต้องให้บริการแก่องค์กรหลัก จากนั้นผู้ถือหุ้นต้องมองหานักลงทุนรายใหญ่เพื่อจัดตั้งเมืองหลวงของธนาคารพาณิชย์พัฒนาแผนธุรกิจที่มีรายละเอียดและรวบรวมเอกสารเพื่อลงทะเบียน มันคุ้มหรือไม่
การแข่งขันในตลาดดีมาก ชาวรัสเซียมีแนวโน้มที่จะได้สัมผัสกับสถาบันสินเชื่อล้นตลาด ในขณะเดียวกันก็มีธนาคารหลายประเภท สถาบันการเงินการลงทุนทำงานร่วมกับผู้ประกอบการเท่านั้นและธนาคารพาณิชย์สากลให้ความร่วมมือกับบุคคลทั่วไป บริการที่นำเสนอโดยธนาคารส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับกลยุทธ์การพัฒนาที่เลือก ธนาคารเพื่อการลงทุนเสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจสำหรับการให้บริการเงินฝาก แต่เรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นจำนวนมากสำหรับบริการชำระเงินสด สถาบันการเงินสากลให้บริการครบวงจรในอัตราที่เหมาะสม
ลิงค์กลางของระบบคือธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งควบคุมกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ หลังแบ่งออกเป็นสองประเภทตามเงื่อนไข ธนาคารสากลทำงานได้ทุกทิศทางในขณะที่ธนาคารเพื่อการลงทุนลงทุนในธนาคารกลางที่มีแนวโน้ม
การก่อตัวของธนาคารพาณิชย์
ในการทำกิจกรรมในส่วนนี้คุณต้องได้รับใบอนุญาต มันมีรายการของการดำเนินงานที่ได้รับอนุญาต เอกสารมีอายุสองปี เวลานี้เพียงพอที่จะเลือกทิศทางการทำงานเฉพาะในตลาด
ก่อนอื่นคุณต้องลงทะเบียนนิติบุคคล โดยปกติธนาคารจะเปิดในรูปแบบของ AO ถัดไปคุณต้องส่งข้อมูลเกี่ยวกับสถาบันการเงินไปยังสำนักงานอาณาเขตของหน่วยงานกำกับดูแล ในขั้นตอนนี้ผู้ถือหุ้นควรมีทุนอยู่แล้ว GTU จะตรวจสอบความพร้อมของจำนวนเงินขั้นต่ำสำหรับการลงทะเบียนของธนาคาร, ประวัติทางการเงินขององค์กรและผู้ถือหุ้นทั้งหมด หากข้อมูลบางส่วนถูกซ่อนไว้คุณจะไม่สามารถได้รับใบอนุญาตอีกต่อไป
ในขั้นตอนต่อไปเอกสารจะถูกตรวจสอบโดยธนาคารแห่งรัสเซียและคณะกรรมการกำกับ หากตัดสินใจในเชิงบวกข้อมูลในธนาคารใหม่จะถูกโอนไปยังบริการภาษีของรัฐบาลกลาง จากช่วงเวลานี้ผู้ก่อตั้งมีเวลา 30 วันในการฝากเงินเข้าบัญชี
เอกสาร
ในการลงทะเบียนธนาคารคุณต้องระบุ:
- คำแถลง
- แผนธุรกิจของธนาคารพาณิชย์
- รายงานการประชุมผู้ถือหุ้น
- ใบเสร็จรับเงินของรัฐ
- โพรไฟล์ของบุคคลที่จะดำรงตำแหน่งผู้จัดการบัญชีและเจ้าหน้าที่
- ความเห็นของผู้สอบบัญชีต่อความน่าเชื่อถือของการรายงาน (สำหรับผู้ประกอบการ) หลักฐานแหล่งที่มาของเงินทุน (สำหรับบุคคล)
- เอกสารยืนยันการปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารสำหรับการทำธุรกรรมเงินสด
- สำเนาใบอนุญาตจากหน่วยงานต่อต้านการผูกขาดของรัฐบาลกลางว่าด้วยความยินยอมในการสร้างองค์กรทางการเงิน
- แพคเกจของเอกสารสำหรับการออกหลักทรัพย์ครั้งแรกหากธนาคารถูกสร้างขึ้นในรูปแบบของ AO
- รายชื่อผู้ถือหุ้นทั้งหมด
งานประจำของการรวบรวมและประมวลผลเอกสารสามารถมอบหมายให้กับคนกลาง แต่นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมของการลงทะเบียนสิ่งนี้จะไม่ทำงานเนื่องจากไม่มีใครสามารถรับประกันใบอนุญาตได้คนกลางจะช่วยจัดทำแผนธุรกิจจัดทำเอกสารและอาจช่วยให้กระบวนการพิจารณาเร็วขึ้นเล็กน้อย แต่ไม่มาก
โครงสร้างธนาคาร
สถาบันสินเชื่อมีโครงสร้างที่แน่นอน หน่วยงานที่กำกับดูแลหลักคือคณะกรรมการผู้ถือหุ้นซึ่งแต่งตั้งคณะกรรมการ บริษัท เพื่อทำการตัดสินใจในการดำเนินงาน ความรับผิดชอบทั้งหมดอยู่กับประธานที่ได้มาจากการลงคะแนนลับ
ธนาคารสร้างแผนกต่างๆดังต่อไปนี้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของบริการที่มีให้
- ศูนย์รับฝาก;
- แผนกเครดิต
- แผนกเศรษฐกิจ
- บริการจัดการของธนาคารกลาง
- FEA;
- ฝ่ายปฏิบัติการ ฯลฯ
กระบวนการภายในของธนาคารเกี่ยวข้องกับการบริหารฝ่ายทรัพยากรมนุษย์การบัญชีแผนกตรวจสอบไอทีและฝ่ายสนับสนุนทางเศรษฐกิจ นี่คือโครงสร้างของธนาคารพาณิชย์
หน้าที่ของธนาคารพาณิชย์
สถาบันสินเชื่อที่ทันสมัยเป็นลิงค์หลักในระบบ ความสัมพันธ์ของพวกเขาคือการค้าในลักษณะและมุ่งทำกำไร เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ธนาคารพาณิชย์สมัยใหม่จึงทำหน้าที่ดังต่อไปนี้:
- ฟังก์ชั่นตัวกลางในการชำระเงิน
- การให้สินเชื่อ
- ตัวกลางในการชำระเงินและการสร้างวิธีการชำระเงิน
- ออกหลักทรัพย์
ธนาคารพาณิชย์อื่น ๆ มีบทบาทอย่างไร หน้าที่ของธนาคารพาณิชย์รวมถึงการให้คำปรึกษาในประเด็นทางเศรษฐกิจทั้งหมด
เริ่มแรกธนาคารใช้เพียงการเงินของตัวเองเพื่อการทำงาน แต่พวกเขาไม่เพียงพอที่จะดำเนินการทั้งหมด ดังนั้นสถาบันต่างๆจึงเริ่มระดมทุนจากประชาชนและผู้ประกอบการ เป็นผลให้ส่วนแบ่งของกองทุนที่ยืมมาในเมืองหลวงของธนาคารเพิ่มขึ้นถึง 80% เพื่อกระจายเงินนั้นมีการลงทุนในภาคต่าง ๆ ของเศรษฐกิจ ตัวอย่างเช่นพวกเขาให้สินเชื่อทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้ที่มีเงินทุนฟรีและผู้ที่ต้องการพวกเขา ด้วยความช่วยเหลือของสินเชื่อองค์กรสามารถขยายการผลิตเพิ่มหุ้นและความต้องการสินค้าของพวกเขา
ฟังก์ชั่นตัวกลางยังเป็นการโอนเงินไปทั่วโลก ประสิทธิผลของการใช้เครื่องมือการชำระเงินใหม่เป็นหลักฐานโดยการลดการหมุนเวียนเงินสดในรัสเซียเป็น 46% ในการดำเนินการฟังก์ชั่นนี้ธนาคารจะเปิดบัญชีและดำเนินการชำระบัญชี
สำหรับผู้ประกอบการอุตสาหกรรมวิธีหนึ่งที่จะดึงดูดเงินที่ยืมมาคือการออกหลักทรัพย์ของตนเอง ธนาคารที่นี่ยังช่วยองค์กรต่างๆโดยดำเนินการในเบื้องต้นและขายหุ้นในตลาด การขยายตัวของฟังก์ชั่นนี้ได้นำไปสู่ความจริงที่ว่าตั้งแต่ต้นศตวรรษที่ XX สถาบันการเงินเริ่มแข่งขันกับตลาดหลักทรัพย์
หลักการ
แผนธุรกิจเป็นผลมาจากการศึกษากิจกรรมเฉพาะในตลาดภายใต้เงื่อนไขปัจจุบัน แผนธุรกิจของธนาคารพาณิชย์เป็นพื้นฐานในการกำหนดกลยุทธ์การพัฒนา
การจัดทำเอกสารจะดำเนินการตามหลักการดังต่อไปนี้:
- การวางแผนดำเนินการเฉพาะกับผลลัพธ์ทางการเงินที่เป็นบวก หากมีการสูญเสียคุณต้องจัดทำแผนสำหรับการฟื้นฟูสถาบัน
- การเปลี่ยนแปลงของหนี้สินมาพร้อมกับการเปลี่ยนแปลงสินทรัพย์
- เมื่อวาดแผนเราควรพยายามเพิ่มความแตกต่างระหว่างอัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักและการกู้ยืมโดยการเพิ่มทุน
โครงสร้างแผนธุรกิจ
ส่วนแรกของแผนให้ข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับธนาคาร: ชื่อข้อมูลใบอนุญาตสำหรับกิจกรรมทุกประเภทที่ตั้งสำนักงานใหญ่และเครือข่ายสาขา ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนของผู้ถือหุ้นและหุ้นของผู้ถือหุ้นแต่ละคนจะถูกระบุ นอกจากนี้ยังมีหลักการบัญชีสำหรับสินทรัพย์และหนี้สินในหน่วยธุรกิจ คำอธิบายสั้น ๆ ของบริการที่มีให้
ส่วนที่สองวิเคราะห์สภาพแวดล้อมภายนอกและภายในของธนาคารระดับการแข่งขันและสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในภูมิภาคมีการศึกษาจุดแข็งและจุดอ่อนของสถาบันการเงินตลอดจนทรัพยากรที่มีศักยภาพที่สามารถนำมาใช้ในการดำเนินการตามกระบวนการทางธุรกิจ
การวิเคราะห์สภาพแวดล้อมภายนอกดำเนินการบนพื้นฐานของข้อมูลทางสถิติจากธนาคารแห่งประเทศรัสเซีย แยกสถานะทางการเงินของผู้เล่นที่ใหญ่ที่สุดในตลาดจะถูกตรวจสอบโดยพารามิเตอร์เช่นปริมาณเงินทุนผลตอบแทนจากสินทรัพย์และระดับสภาพคล่อง ผู้เข้าร่วมตลาดจะถูกจัดอันดับตามวิธีการจัดอันดับที่นำเสนอ นี่เป็นสิ่งที่จำเป็นเพื่อระบุผู้เล่นในตลาดที่สำคัญตามตัวชี้วัดทางการเงินที่บังคับใช้ โครงสร้างของธนาคารพาณิชย์จำเป็นต้องประกอบด้วยคณะกรรมการ บริษัท คณะกรรมการและคณะกรรมการตรวจสอบ ฟังก์ชั่นและงานที่มอบหมายให้หน่วยเหล่านี้มีรายละเอียดในส่วนที่สองของแผน ที่นี่มีการแต่งตั้งหน่วยงานที่รับผิดชอบสำหรับแต่ละพื้นที่ของกิจกรรม: กิจกรรมการค้าต่างประเทศ, การดำเนินงานเครดิต, การทำธุรกรรมเงินสด, การคลัง, รับฝาก, ไอที, ศูนย์ประมวลผล ฯลฯ
ในส่วนที่สามจะมีการนำเสนอกลยุทธ์การพัฒนาของธนาคารและตัวชี้วัดทางการเงินที่วางแผนไว้ในส่วนที่สี่
การสร้างกลยุทธ์
แผนธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ได้รับการพัฒนาตามผลการศึกษาการก่อตัวของงานภายในและภายนอกของธนาคารสำหรับปีปัจจุบันและตัวชี้วัดการพัฒนาที่เฉพาะเจาะจง
งานภายในประกอบด้วย:
- ดำรงตำแหน่งในตลาดบริการ
- บรรลุปริมาณงานเฉพาะและปรับปรุงคุณภาพ
- การสร้างบริการที่แข่งขันได้
- ต้องการเป็นผู้นำการเชื่อมโยงกับพันธมิตรทางการเงินที่เชื่อถือได้
งานภายใน:
- ความสำเร็จของเกณฑ์มาตรฐานสำหรับกิจกรรมทางการเงินของธนาคาร
- รักษาระดับสภาพคล่องที่กำหนด;
- การปรับโครงสร้างงบดุล
- การก่อตัวของทรัพยากรภายใน
ตัวชี้วัดทางการเงินเฉพาะควรมีแผนธุรกิจ ตัวอย่าง:
- เพิ่มส่วนแบ่งในส่วน RKO สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลถึง 2.5%;
- เพิ่มการดำเนินงานในตลาดหลักทรัพย์ถึง 4%
- ขยายฐานลูกค้าไปยังลูกค้า 250,000 ราย ฯลฯ
ผลประกอบการทางการเงิน
ขึ้นอยู่กับโครงสร้างของธนาคารพาณิชย์การวางแผนอาจรวมถึง:
- แหล่งท่องเที่ยวของสกุลเงิน
- ดุลการชำระเงิน;
- ทิศทางของการกระจายผลกำไร
- ทิศทางการพัฒนาพนักงาน
- ขยายเครือข่ายสาขาและตู้เอทีเอ็ม
- การแก้ไขซอฟต์แวร์
สำหรับบริการแต่ละประเภทควรระบุรายละเอียดมูลค่ากำไรผลกำไรและสภาพคล่อง
ปพลิเคชัน
งบดุลสำหรับหนึ่งสองปีและสามปีสะท้อนอยู่ในภาคผนวก นี่คือรายละเอียดอัตราภาษีสำหรับการดำเนินการทั้งหมดที่มีแผนธุรกิจ ตัวอย่าง:
- ภาษีศุลกากรสำหรับการดำเนินงานด้วยบัตรเดบิต / เครดิต
- อัตราการดำเนินงานด้วยสกุลเงินต่างประเทศ
- ภาษี RKO ในรูเบิล ฯลฯ
นี่คือโครงสร้างแผนพัฒนาโดยประมาณ สามารถเสริมได้โดย“ แผนการกู้คืนทางการเงิน” หมายเหตุจะแนบไปกับเอกสารซึ่งมีการประเมินทั่วไปของสถานการณ์ในภูมิภาคและตำแหน่งของธนาคาร มันสรุปการวิจัยในพื้นที่ดังต่อไปนี้:
- พลวัตการพัฒนาตลาดในแง่ของลำดับความสำคัญการปล่อยสินเชื่อและการระดมทรัพยากร
- ตำแหน่งของธนาคารที่ประสบความสำเร็จในตลาดที่แตกต่างกัน;
- ความพร้อมใช้งานของทรัพยากรภายใน
วัสดุและฐานทางเทคนิค
เมื่อมีการพัฒนาแผนจะใช้เอกสารกำกับของธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการ การปรากฏตัวของพวกเขาได้รับการแก้ไขโดยธนาคารกลางตามข้อบังคับหมายเลข 509“ ในการควบคุมภายใน” สถาบันการเงินแต่ละแห่งควรมีโครงการพัฒนากลยุทธ์ทิศทางและทิศทางของกิจกรรมในปัจจุบันและอนาคต องค์ประกอบทั้งหมดเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของแผนธุรกิจ
ในระดับนิติบัญญัติแผนมีข้อกำหนดดังต่อไปนี้:
- ได้รับการอนุมัติจากเจ้าของสถาบันการเงิน
- เอกสารดังกล่าวสะท้อนทิศทางการพัฒนาในปัจจุบันและอนาคต
- แผนดังกล่าวมีเกณฑ์ชี้วัดที่เฉพาะเจาะจง (ดิจิตอล) และวิธีการในการบรรลุเป้าหมาย
- แผนดังกล่าวได้รับการประเมินโดยบริการการควบคุมภายในเพื่อให้สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงและมาตรฐานที่กำหนดไว้ในกฎหมายของธนาคารกลางความเป็นจริงของการบรรลุเป้าหมาย
งานสุดท้าย
การลงทะเบียนธนาคารเป็นขั้นตอนที่ค่อนข้างยุ่งยากและลำบาก ถ้ามันเป็นไปไม่ได้ที่จะให้แพคเกจของเอกสารที่สมบูรณ์แล้วมันจะดีกว่าที่จะไม่เริ่มกระบวนการนี้ นอกจากนี้การซื้อธนาคารที่เสร็จแล้วสามารถถูกกว่าการสร้างธนาคารใหม่
เงินทุนและเงินสำรองของธนาคารพาณิชย์ได้รับการควบคุมอย่างชัดเจนในระดับกฎหมาย ในการเปิดธนาคารคุณต้องจัดหาเงิน 300 ล้านรูเบิล ในช่วงเวลาของการยื่น นี่คือระดับที่น้อยที่สุด ในทางปฏิบัติผู้ก่อตั้งจะต้องลงทุนประมาณ 1 พันล้านรูเบิลทันที มิเช่นนั้นจะไม่ทำงานเพื่อเปิดสำนักงานในหลาย ๆ เมืองอย่างน้อยหนึ่งแห่งดำเนินการแคมเปญการตลาดเช่าอาคารซื้ออุปกรณ์และจ้างผู้เชี่ยวชาญ ตั้งแต่วินาทีที่เอกสารทั้งหมดเสร็จสมบูรณ์จนกว่าจะเริ่มทำงานอย่างน้อยหนึ่งปีผ่านไป
ข้อสรุป
การลงทะเบียนธนาคารเป็นขั้นตอนที่ใช้เวลานานซึ่งเจ้าหน้าที่กำกับดูแลตลาดและหน่วยงานกำกับดูแลทุกคนจะตรวจสอบผู้ถือหุ้นอย่างละเอียดแผนการพัฒนาที่ส่งมาของสถาบันสินเชื่อและทำการตัดสินใจขั้นสุดท้าย เพื่อพิสูจน์ความเป็นไปได้ของการสร้างสถาบันใหม่ผู้ถือหุ้นจะต้องจัดทำแผนการพัฒนาอย่างละเอียด
แผนธุรกิจของธนาคารพาณิชย์นั้นเกิดขึ้นจากการใช้ระบบกฎหมายประสบการณ์และทักษะการปฏิบัติเพื่อบรรลุเป้าหมายตามแผน การวางแผนที่เรียบง่ายนั้นเกิดขึ้นเพื่อกำหนดสถานที่ที่ธนาคารเข้าครอบครองในตลาดทุกวันนี้และตำแหน่งที่ต้องการ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้มีการจัดทำรายการงานในทุกด้านของธนาคาร
หลังจากผ่านขั้นตอนการลงทะเบียนแล้วงานเตรียมการเริ่มต้น: จากการเช่าสถานที่ไปจนถึงการฝึกอบรมพนักงาน อาจใช้เวลาหลายเดือนจากช่วงเวลาที่ได้รับอนุญาตให้เริ่มงาน