หนึ่งในข้อกำหนดในการขอสินเชื่อคือความพร้อมของผู้ค้ำประกัน ในทางปฏิบัติการหาผู้ค้ำประกันนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย ดังนั้นข้อกำหนดของธนาคารกับผู้ค้ำประกันจึงไม่แตกต่างจากข้อกำหนดของผู้กู้มากนัก
ผู้ที่ไม่เคยพบเงินกู้เช่นนี้ไม่ได้ตระหนักถึงข้อกำหนดของกฎหมายและข้อผิดพลาดทั้งหมดเสมอไป แม้แต่คนที่มีความรับผิดชอบและใกล้ชิดที่สุดก็อาจเจ็บป่วยได้ แต่ต้องตกงานและประสบกับปัญหาชีวิตอื่น ๆ โดยการลงนามในสัญญาการรับประกันลูกค้าจะได้รับจำนวนภาระผูกพันให้กับเจ้าหนี้ มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะรู้ว่าโดยการยอมรับเงื่อนไขนี้ลูกค้าไม่เพียง แต่ยืนยันความน่าเชื่อถือของผู้กู้ แต่ยังได้รับภาระผูกพันในการชำระเงินกู้ ผู้ค้ำประกันเป็นผู้ค้ำประกันการชำระหนี้
การรับประกันคืออะไร
การรับประกันคือข้อตกลงบางอย่างที่สรุประหว่างเจ้าหนี้ผู้ยืมและผู้ค้ำประกันเอง บุคคลที่สามสามารถเป็นได้ทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล
ข้อตกลงการประกันตัวมีไว้สำหรับความรับผิดในการชำระคืนเงินกู้ในกรณีที่ผู้กู้หลักผิดนัด ความรับผิดมีสองประเภทขึ้นอยู่กับประเภทของข้อตกลง
- ร่วมรับผิด - ผู้กู้และผู้ค้ำประกันมีเงื่อนไขเท่ากันดังนั้นผู้ให้กู้มีสิทธิเรียกร้องการชำระหนี้
- ความรับผิดอุดหนุน - ประการแรกผู้กู้มีหน้าที่รับผิดชอบในการชำระหนี้ เจ้าหนี้สามารถเรียกร้องการชำระหนี้เฉพาะในกรณีที่ปฏิเสธการกู้
หากสัญญาสรุปเกี่ยวกับความรับผิดที่ได้รับการอุดหนุนจากนั้นก่อนที่จะทำการเรียกร้องต่อผู้ค้ำประกันธนาคารจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้กู้มีหนี้สินล้นพ้นตัว
มีสถานการณ์ที่เป็นไปได้ที่จะหลีกเลี่ยงความรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้เราจะพูดถึงเรื่องนี้ในภายหลัง การค้ำประกันในธนาคารคือพันธมิตรเพื่อนญาติคนรู้จักคู่สมรสหรือแม้แต่คนแปลกหน้า
ผู้ค้ำประกันมีความเสี่ยงอะไร
การไม่รู้หนังสือของบุคลากรของเราในเรื่องการเงินสามารถนำไปสู่ผลลัพธ์ที่หายนะ การรับประกันและการจำนำไม่เพียง แต่เป็นทางการ แต่ประสบการณ์เชิงลบของประชาชนจำนวนมากที่ตกหลุมพรางเช่นนี้เป็นหลักฐานสำคัญของเรื่องนี้
ในฐานะผู้ค้ำประกันคุณมีความเสี่ยงมาก
พิจารณาความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น:
- ถ้าด้วยเหตุผลบางอย่างที่ผู้กู้ปฏิเสธที่จะชำระหนี้ผู้ให้กู้มีสิทธิที่จะเรียกร้องการชำระคืนจากผู้ค้ำประกัน
- ทรัพย์สินของบุคคลอาจถูกเรียกคืนเป็นการชำระเงิน
- ผู้ค้ำประกันสินเชื่อเสี่ยงต่อชื่อเสียงทางการเงินของเขา บ่อยครั้งมากเนื่องจากความผิดของผู้กู้ผู้ค้ำประกันยังได้รับประวัติเครดิตเชิงลบซึ่งจะช่วยป้องกันการทำงานกับธนาคารต่อไป
สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าสัญญาเงินกู้บางข้อมีหลักประกัน การรับประกันมีสองประเภท: ว่างเปล่า (ไม่มีความปลอดภัย), คุณสมบัติ (พร้อมความปลอดภัย) ดังนั้นหากสัญญาให้การรับประกันทรัพย์สินผู้ให้ยืมมีสิทธิ์ยึดทรัพย์สินของคุณได้
เมื่อใดที่ฉันสามารถตกลงที่จะรับประกันได้ที่ธนาคาร
มีสถานการณ์เมื่อผู้ค้ำประกันเป็นพันธมิตรทางการเงินหรือคู่สมรสของลูกค้าในกรณีเช่นนี้ความต้องการกระจายภาระผูกพันทางการเงินค่อนข้างสมเหตุสมผล อย่างไรก็ตามก่อนที่คุณจะเห็นด้วยกับขั้นตอนที่ร้ายแรงคุณควรพิจารณาทุกอย่างอย่างรอบคอบ
ปัจจัยอะไรบ้างที่ควรคำนึงถึง:
- คุณต้องค้นหาข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับผู้ที่รับเงิน มันเป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการหาที่อยู่อาศัยความมั่นคงทางการเงินความพร้อมของสินเชื่ออื่น ๆ การละลายและความน่าเชื่อถือของบุคคล
- ในกรณีที่คุณต้องประเมินความสามารถทางการเงินของคุณ คุณจำเป็นต้องตัดสินอย่างรอบคอบและคำนวณว่าคุณสามารถชำระหนี้นี้ได้โดยไม่มีปัญหาพิเศษหรือไม่ การค้ำประกันคือความต้องการของธนาคาร แต่ไม่ใช่ของผู้กู้
- ก่อนเซ็นสัญญาคุณจะต้องศึกษาสัญญาทั้งหมดและค้นหาคำถามของคุณ
ทำไมธนาคารถึงต้องการการค้ำประกัน
วันนี้ไม่ใช่ทุกผลิตภัณฑ์ของธนาคารที่ต้องการหลักประกันหรือเป็นผู้ค้ำประกัน ตัวอย่างเช่นสินเชื่อผู้บริโภคหรือสินเชื่อสินค้าโภคภัณฑ์ไม่ต้องการเงื่อนไขพิเศษใด ๆ หากคุณดูคุณสามารถสรุปได้ว่าสินเชื่อที่นำมาเป็นจำนวนมากอาจเป็นอันตรายต่อผู้ให้กู้ เนื่องจากมีความเป็นไปได้สูงที่ลูกค้าไม่กี่ปีที่ผ่านมาอาจสูญเสียรายได้และกลายเป็นหนี้สินล้นพ้น
ผู้ค้ำประกันเป็นผู้ค้ำประกันการชำระเงินกู้ ธนาคารเข้าใจว่าการทำธุรกรรมบางอย่างนั้นไม่ได้รับการสนับสนุนจากประกันภัยดังนั้นจึงจำเป็นต้องแยกความเสี่ยงทั้งหมดโดยการเปลี่ยนความรับผิดชอบให้กับบุคคลอื่น ผู้ค้ำประกันสินเชื่อเช่นเดียวกับผู้กู้จะต้องยืนยันการละลายและรวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด
หลีกเลี่ยงความรับผิดชอบ
มีรายการบางสถานการณ์ที่กำหนดไว้ในประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งการรับประกันสิ้นสุดลง:
- เมื่อชำระหนี้
- ในกรณีที่มีการเปลี่ยนแปลงในสัญญาโดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้ค้ำประกัน (การเปลี่ยนแปลงของอัตราการเพิ่มขึ้นของระยะเวลา)
- เมื่อโอนหนี้ให้ผู้รับผิดชอบอื่นโดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้ค้ำประกัน
- เมื่อพ้นกำหนดระยะเวลารับประกันตามสัญญา
ฉันจะท้าทายการตัดสินของศาลได้อย่างไร
คุณสามารถท้าทายการตัดสินใจของธนาคารในกรณีเช่นนี้:
- หากธนาคารต้องการเรียกเก็บหนี้หลังจาก 6 เดือนนับจากวันที่ผิดนัดชำระหนี้
- หากผู้ค้ำประกันไม่เห็นด้วยกับสัญญาและการทำธุรกรรมเป็นเรื่องโกหก
- หากผู้ค้ำประกันไม่มีความสามารถตามกฎหมาย
- หากผู้ค้ำประกันหัก 70% ของรายได้สำหรับการเลี้ยงดูบุตร
- หากผู้ค้ำประกันไม่มีรายได้และไม่มีกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินใด ๆ
สำหรับสถานการณ์ใด ๆ ผู้ค้ำประกันของผู้กู้อาจกลายเป็นลูกหนี้ เมื่อชำระหนี้ผู้ค้ำประกันมีสิทธิเรียกเก็บเงินจากผู้ยืมหลักผ่านทางศาล
