มันจะไม่เป็นการเปิดเผยถ้าเราบอกว่าฐานะทางการเงินของประชากรส่วนใหญ่อยู่ไกลจากที่มั่นคง และในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาจำนวนองค์กรที่เกี่ยวข้องในการปล่อยสินเชื่อให้กับประชากรเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว หากเพียงห้าหรือหกปีที่ผ่านมามันเป็นสิทธิพิเศษของธนาคารวันนี้สถานการณ์ตรงข้ามได้พัฒนาขึ้น
บ่อยครั้งที่คนต้องการยืมเงินใน MFI เนื่องจากพวกเขาไม่ต้องการเอกสารจำนวนมาก
ในวันนี้เราจะพิจารณาแผนธุรกิจที่ง่ายที่สุดสำหรับองค์กรการเงินรายย่อย หากคุณมีเงินทุนสำหรับการเริ่มต้นครั้งแรกกลุ่มเป้าหมายค่อนข้างดี
แนวโน้มการพัฒนา
โดยทั่วไปแล้วโอกาสในการพัฒนาธุรกิจประเภทนี้จะเป็นแง่ดีมาก เฉพาะในปี 2012 มูลค่าการซื้อขายเพิ่มขึ้น 50% และ ณ สิ้นปี 2556 - เพิ่มขึ้น 60% ปริมาณรวมของตลาดสินเชื่อประเมินโดยผู้เชี่ยวชาญที่มากกว่า 60,000 ล้านรูเบิลต่อปี
กฎหมายอะไรควบคุมกิจกรรมขององค์กรเช่นนี้?
เพื่อควบคุมพวกเขารัฐบาลแห่งสหพันธรัฐรัสเซียได้ใช้กฎหมายพิเศษของรัฐบาลกลางว่าด้วย“ องค์กรการเงินรายย่อย” กฎหมายดังกล่าวระบุว่าผู้ประกอบการซึ่งได้รับคำแนะนำจากสัญญาเงินกู้สามารถออกเงินรูเบิลได้ถึงหนึ่งล้านรูเบิลรวมถึงลูกค้า
โปรดทราบ: สัญญานี้อยู่ภายใต้บังคับของบทบัญญัติแห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย เมื่อเตรียมแผนธุรกิจสำหรับองค์กรการเงินรายย่อยโปรดทำความคุ้นเคยกับข้อกำหนดในพื้นที่นี้
โดยหลักการแล้วไม่มีอุปสรรคที่เป็นรูปธรรมในการจัดการธุรกิจประเภทนี้
ทันทีเราทราบว่า LLC จะเป็นรูปแบบการถือครองที่เหมาะสมที่สุดตามกฎหมาย แน่นอน IP นั้นเหมาะสม แต่ด้วยความจริงที่ว่าขนาดของรายได้อาจเกินกว่าที่คุณสามารถไว้วางใจในรูปแบบการจัดเก็บภาษีแบบง่าย ๆ ซึ่งจะไม่ได้รับประโยชน์มากนักจากเรื่องนี้
ที่สำคัญ! มี Federal Register หนึ่งเดียวขององค์กรการเงินรายย่อยที่ บริษัท ของคุณต้องลงทะเบียน โปรดทราบว่าหากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขนี้กิจกรรมทั้งหมดของคุณจะผิดกฎหมายอย่างสมบูรณ์
คุณต้องส่งเอกสารอะไรบ้าง
สำหรับ บริษัท ของคุณที่จะลงทะเบียนอย่างเป็นทางการในการลงทะเบียนคุณจะต้องส่งเอกสารดังต่อไปนี้ไปยังสาขาใดสาขาหนึ่งในภูมิภาค:
- แอพลิเคชันสำหรับรายการคุณ
- สำเนาของเอกสารที่มีการรับรองในองค์กรของ บริษัท ของคุณรวมถึงเอกสารที่เป็นส่วนประกอบทั้งหมดขององค์กร
- สำเนาของการตัดสินใจของสภาที่เป็นส่วนประกอบของ บริษัท (จำไว้ว่าแผนธุรกิจของเราในองค์กรการเงินรายย่อยเกี่ยวข้องกับองค์กรของ LLC)
- สำเนาที่คล้ายกันของการตัดสินใจของซีอีโอ
- รายละเอียดของสมาชิกทั้งหมดขององค์กร
- ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับเธออยู่ที่ไหน
- หากผู้ก่อตั้งเป็นพลเมืองของประเทศอื่นจะต้องมีการคัดแยกจากทะเบียนนิติบุคคลต่างประเทศ
- ให้แน่ใจว่าได้แนบใบเสร็จรับเงินในการชำระหน้าที่ของรัฐจำนวนเงินที่วันนี้เป็นหนึ่งพันรูเบิล
ข้อมูลอื่น ๆ
คุณสามารถค้นหาตัวอย่างทั้งหมดของเอกสารที่กล่าวถึงข้างต้นในภาคผนวกที่สอดคล้องกับคำสั่งของกระทรวงการคลังฉบับที่ 26n ของ 3 มีนาคม 2011 ภายใน 14 วันทำการ (!) วันทำการจะทำการตัดสินใจในการรวมองค์กรในการลงทะเบียนหรือการปฏิเสธซึ่งคุณควรได้รับแจ้งอย่างเป็นทางการเกี่ยวกับ
เอาใจใส่! จากช่วงเวลาที่คุณได้รับการแจ้งเตือนเท่านั้นคุณจะได้รับสถานะทางกฎหมายและสามารถมีส่วนร่วมในการออกสินเชื่อให้กับประชาชนเราได้กล่าวแล้วว่ากิจกรรมดังกล่าวโดยไม่ได้รับอนุญาตที่เหมาะสมถือว่าเป็นสิ่งผิดกฎหมายอยู่เสมอ ในกรณีนี้คุณจะต้องจ่ายค่าปรับ 30,000 รูเบิล
ความแตกต่างที่สำคัญบางประการ
กฎหมายบอกว่าคุณไม่สามารถให้สินเชื่อแก่ประชากรในจำนวนมากกว่าหนึ่งล้านรูเบิลคุณไม่สามารถเป็นผู้ค้ำประกันในธนาคารได้ มันเป็นสิ่งต้องห้ามอย่างเคร่งครัดในการออกเงินให้กู้ยืมในสกุลเงินต่างประเทศใด ๆ เล่นในตลาดหุ้นเช่นเดียวกับความต้องการที่จะจ่ายดอกเบี้ยเมื่อชำระคืนเงินกู้ก่อน ห้ามมิให้กู้หนี้มากกว่าหนึ่งล้านรูเบิลจากลูกค้าแม้ว่ายอดรวมของค่าริบและค่าปรับทั้งหมดจะมากกว่า
ดังเช่นในกรณีก่อนหน้านี้สำหรับการละเมิดทั้งหมดนี้มีการข่มขู่ปรับ 30,000 รูเบิล แต่มันอันตรายมากสำหรับผู้ให้กู้ที่ไร้ยางอายว่าลูกค้าขององค์กรที่ละเมิดกฎอย่างน้อยหนึ่งข้อในการดำเนินธุรกิจสามารถบรรลุการยกเลิกสัญญาผ่านศาล ในกรณีนี้เขาได้รับการยกเว้นจากภาระผูกพันทั้งหมดในการชำระคืนเงินกู้
ความเสี่ยงของกิจกรรม
มันง่ายที่จะคาดเดาว่าแผนธุรกิจขององค์กรการเงินรายย่อยควรคำนึงถึงความจริงที่ว่าองค์กรขององค์กรดังกล่าวจะเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงของอุตสาหกรรมอยู่เสมอ นี่คือคนหลัก:
- ลูกค้าหลายคนไม่ชำระคืนเงินกู้
- มีความรับผิดชอบด้านการบริหารสำหรับความล้มเหลวในการปฏิบัติตามข้อกำหนดพื้นฐานของกฎหมาย;
- ลูกค้าอาจไม่ชำระคืนเงินกู้หากพิสูจน์ได้ในศาลว่าการคำนวณดอกเบี้ยนั้นผิดกฎหมาย
ค่าใช้จ่ายหลักขององค์กร
แน่นอนแผนธุรกิจ MFI ของเรายังคำนึงถึงต้นทุนพื้นฐานขององค์กรด้วย บ่อยครั้งที่ค่าใช้จ่ายที่สำคัญที่สุดคือการซื้อหรือเช่าสำนักงานที่เหมาะสม
ตามกฎแล้วมันตั้งอยู่ในศูนย์ธุรกิจ อย่างไรก็ตามค่าเช่าอาจอยู่ในระดับต่ำเนื่องจากจะเพียงพอที่จะเช่าสำนักงานขนาด 30 ตารางเมตร ค่าใช้จ่ายของสถานที่นั้นขึ้นอยู่กับภูมิภาคของคุณ
อย่าลืมซื้อเฟอร์นิเจอร์เครื่องเขียนคอมพิวเตอร์และซอฟต์แวร์ที่จำเป็นทั้งหมด ในการทำงานในสำนักงานคุณจะต้องจ้างผู้จัดการอย่างน้อยสองคนที่จะทำสัญญากับลูกค้ารวมถึงเจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยหนึ่งคน
ก่อนที่จะเปิด บริษัท ขนาดเล็กแนะนำให้จ้างนักบัญชีมืออาชีพที่มีประสบการณ์ ความสนใจของ บริษัท ตรวจสอบบัญชีสำหรับคุณนั้นค่อนข้างสูงดังนั้นเอกสารทั้งหมดที่สะท้อนถึงกิจกรรมของคุณควรจะอยู่ในสภาพที่สมบูรณ์
บริษัท โปรโมชั่น
เงินจำนวนมากไปที่แคมเปญโฆษณาเริ่มต้น มันเป็นสิ่งจำเป็นในการกระจายโฆษณาในสื่ออินเทอร์เน็ตจ้างโปรโมเตอร์ ในกรณีที่ดีที่สุดจะใช้เวลา 50,000 รูเบิลต่อเดือน
ค่าใช้จ่ายเริ่มต้นและกำไร
แน่นอนว่าคุณต้องมีเงินทุนสำหรับการออกเงินกู้ครั้งแรก ขั้นต่ำ - จากล้านรูเบิล หากเป็นครั้งแรกที่คุณจะไม่เปิดสำนักงานตัวแทนทั่วทั้งเมืองหรือภูมิภาคนี่ก็น่าจะเพียงพอแล้ว
แผนธุรกิจ MFI ของคุณควรคำนึงถึงว่าเงินให้สินเชื่อสามารถให้แก่พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียที่มีอายุครบ 18 ปีแล้วเท่านั้น อายุสูงสุดที่อนุญาตของผู้กู้คือ 60 ปี ตามกฎแล้วเงินให้สินเชื่อส่วนใหญ่มักจะออกให้กับ 20-25,000 รูเบิลเป็นระยะเวลา 15 วันหรือหนึ่งเดือน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ประมาณ 1-2% ต่อวัน
เอาใจใส่เป็นพิเศษ
พิจารณาไมโครไฟแนนซ์ (แผนธุรกิจที่กำหนดไว้ในบทความ) เราได้กล่าวถึงสัดส่วนที่ค่อนข้างสูงของการปฏิเสธที่จะชำระคืนเงินกู้ ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าในบางกรณีจำนวนผู้กู้ดังกล่าวสามารถเข้าถึงได้มากถึง 50% ระบุว่าจำนวนค่าใช้จ่ายรายเดือนจะมีอย่างน้อย 250,000 รูเบิลในแต่ละเดือนคุณจะต้องให้สินเชื่อในวงเงิน 700,000 รูเบิลอย่างน้อย
โดยหลักการแล้วสิ่งนี้ไม่มาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งคำนึงถึงความจริงที่ว่าคุณสามารถเข้าถึงการคืนทุนเต็มรูปแบบของโครงการภายในสองสามเดือนหลังจากเริ่มกิจกรรมของคุณภายในหนึ่งเดือนครึ่งจำนวนเงินให้สินเชื่อสามารถสูงถึงครึ่งล้านรูเบิลต่อเดือน หาก บริษัท ประสบความสำเร็จในอีกหนึ่งปีจะสามารถเปิดสำนักงานตัวแทนเพิ่มเติมได้ทั่วเมือง นี่คือวิธีที่จะเริ่มต้นออกเงินกู้ขนาดเล็ก
วิธีจัดระเบียบงานกับลูกค้าอย่างไร
ทำงานที่เหมาะสมกับผู้กู้
เราได้กล่าวซ้ำ ๆ ว่าในธุรกิจนี้มีความเสี่ยงสูงที่จะปฏิเสธที่จะคืนเงินจำนวนที่ยืมไป จะหลีกเลี่ยงสิ่งนี้ได้อย่างไร
ควรสังเกตว่าการทำงานกับลูกค้าไม่จำเป็นต้องเป็นนักกายภาพบำบัดหรือนักจิตวิทยา มันเพียงพอที่จะใส่ใจกับสิ่งที่ง่ายที่สุด
ตัวอย่างเช่นคนที่มีกลิ่นของแอลกอฮอล์ราคาถูกไม่น่าจะคืนจำนวนที่ต้องการ ยิ่งกว่านั้นแม้ในศาลก็ไม่มีอะไรจะเอาไปจากเขา
นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ยากที่การให้กู้ยืมเงินกับผู้ที่มีใบอนุญาตผู้พำนักในเมืองต่างประเทศจะไม่มีเหตุผล เป็นไปได้ว่าทันทีที่ได้รับเงินบุคคลจะออกจากบ้านหลังจากนั้นจะยากมากในการกู้คืนเงินสดที่ยืมมา
โดยทั่วไปก่อนที่จะเปิดสินเชื่อต่อสาธารณะจะเป็นประโยชน์อย่างน้อยในแง่ทั่วไปเพื่อกำหนดภาระผูกพัน เราไม่แนะนำอย่างยิ่งให้เปิดสำนักงานในพื้นที่ที่ไม่สมบูรณ์ตรงไปตรงมาเนื่องจากเปอร์เซ็นต์ของความล้มเหลวอาจจะอยู่ในระดับที่ไม่เหมาะสม
