ระบบธนาคารสองระดับหลักการและสาระสำคัญ

ขณะนี้มีระบบธนาคารสองชั้นทั่วโลก เหตุใดรัฐและรัฐบาลต่างกันจึงเลือกตามที่เธอต้องการ อะไรคือความโดดเด่นของระบบดังกล่าว มันให้ประโยชน์อะไรบ้าง? ระบบการเงินและสินเชื่อที่คล้ายคลึงกันก่อตัวอย่างไร คำถามเหล่านี้ทั้งหมดจะได้รับคำตอบภายในกรอบของบทความนี้

ข้อมูลทั่วไป

ธนาคารทำงานอย่างไรตอนนี้ ระบบธนาคารสองชั้นได้รับการยอมรับและเป็นที่ยอมรับกันโดยทั่วไปในโลก เธอรวมอะไรบ้างในตัวเธอ? ก่อนอื่นธนาคารกลางของรัฐ เขาเข้ารับตำแหน่งผู้ควบคุม นอกจากนี้เขายังมีเครือข่ายของสถาบันการเงินและสินเชื่อเชิงพาณิชย์

รายละเอียดระดับ

อยู่ที่ไหน ขณะนี้ระบบการเงินถูกสร้างขึ้นบนหลักการนี้:

1. ระดับแรก นี่คือธนาคารกลางซึ่งมักจะเรียกว่าธนาคารผู้ออกบัตร ทำไม? เขามีอำนาจผูกขาดในการออกกฎหมายอย่างอ่อนโยนในประเทศของเขา ธนาคารกลางยังได้รับมอบหมายให้ดูแลเสถียรภาพของระบบการเงินและสถาบันการเงินอื่น ๆ ในรัฐ
2. ระดับที่สอง ธนาคารพาณิชย์หลายประเภทตั้งอยู่ที่นี่: เฉพาะสากลออมทรัพย์ลงทุนผู้บริโภคจำนองและอุตสาหกรรม นอกจากนี้ยังรวมถึงสถาบันการเงินอื่นอีกหลายแห่ง เหล่านี้คือการลงทุนและกองทุนบำเหน็จบำนาญ บริษัท ประกันภัยและความไว้วางใจโรงรับจำนำ

ระบบธนาคารสองชั้นที่ทันสมัยสำหรับเรานั้นก่อตั้งขึ้นในจักรวรรดิอังกฤษในช่วงครึ่งหลังของศตวรรษที่สิบเจ็ด

ทุกอย่างเป็นไปอย่างไร

เราจะไม่แยกตัวออกจากความเป็นจริงและเข้าสู่ป่าทฤษฎีดังนั้นระบบธนาคารสองชั้นของสหพันธรัฐรัสเซียจะได้รับการพิจารณา มันขึ้นอยู่กับสองหลักการ:

1. ความเป็นสากล
2. โครงสร้างสองระดับ

มันถูกนำมาใช้ผ่านการแยกหน้าที่ที่ชัดเจนผ่านการออกกฎหมาย วัตถุที่สำคัญที่สุดคือธนาคารกลางของรัสเซีย มันหมายถึงระดับแรกระดับบน ธนาคารแห่งรัสเซียหรือธนาคารกลางมักถูกนำมาใช้เพื่อลด งานของเขารวมถึงการปฏิบัติหน้าที่การกำกับดูแลการควบคุมทางการเงินและการจัดการระบบการชำระเงิน

แต่มีข้อ จำกัด มากมาย ดังนั้นเขาจึงไม่ได้รับอนุญาตให้ทำงานในตลาดบริการธนาคารโดยตรงเพื่อให้สินเชื่อโดยตรงกับองค์กรและองค์กรและเพื่อแข่งขันกับสถาบันการเงินอื่น ๆ การมีปฏิสัมพันธ์ในแง่ของการดำเนินงานธนาคารได้รับอนุญาตเฉพาะกับนิติบุคคลและบุคคลซึ่งเป็นสถาบันเครดิตพนักงานของธนาคารกลางและทหารของกองกำลังติดอาวุธของสหพันธรัฐรัสเซีย

ระดับที่สองนั้นถูกครอบครองโดยองค์กรทางการเงินเชิงพาณิชย์ที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการตั้งถิ่นฐานการฝากเงินเครดิตและการลงทุน อย่างไรก็ตามพวกเขาไม่มีสิทธิ์ที่จะมีอิทธิพลต่อการพัฒนาและการดำเนินการตามนโยบายการเงิน ในระหว่างการดำเนินกิจกรรมพวกเขามุ่งเน้นไปที่ธนาคารแห่งรัสเซียในเรื่องของการสร้างทุนสำรองระดับของเงินทุนอัตราดอกเบี้ยและอื่น ๆ องค์กรการค้าจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดของหน่วยงานกำกับดูแลมิฉะนั้นพวกเขาจะถูกเพิกถอนใบอนุญาตของพวกเขา นี่คือการทำงานของระบบธนาคารสองชั้นของรัสเซีย

คะแนนทั่วไป

กฎหมายกำหนดให้หลักการของความเป็นสากลสำหรับระบบธนาคาร สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไร การพูดที่แตกต่างกันเล็กน้อย - สถาบันการเงินมีสิทธิที่จะดำเนินกิจกรรมใด ๆ ตามที่กฎหมายกำหนด

ธนาคารมีสิทธิที่จะดำเนินการเชิงพาณิชย์และการลงทุนระยะสั้นและระยะยาวกฎหมายไม่ได้มีไว้สำหรับความเชี่ยวชาญของพวกเขา แต่พวกเขาเองสามารถเลือกและก้าวหน้าในบางสาขาเช่นธนาคารอุตสาหกรรมชนบทหรือนวัตกรรม ในกรณีนี้ควรให้ความสนใจเป็นพิเศษกับการออกกฎหมาย ระบบธนาคารสองชั้นมีหลายกรณีที่ระบุไว้ข้างต้นซึ่งเป็นความแตกต่างที่ชัดเจน

สถาบันการค้าทำอะไร

องค์กรการเงินและเครดิตมีความเชี่ยวชาญใน:

1. การสะสมเงินทุนชั่วคราวและไม่ได้ใช้การออมและการออม
2. การให้กู้ยืมเงินกับประชากรองค์กรองค์กรและรัฐ
3. องค์กรและความช่วยเหลือที่เป็นไปได้ในการคำนวณในการดำเนินการทางการเงินและเศรษฐกิจ
4. การจัดเก็บสิ่งของมีค่าต่างๆ
5. การทำธุรกรรมหลักทรัพย์
6. การจัดการทรัพย์สินของลูกค้าที่มีหนังสือมอบอำนาจ

พวกเขาช่วยด้วย:

1. องค์กรของการจ่ายเงินสด
2. ที่เก็บเงินสด
3. องค์กรของกระแสเงินสด
4. บริการชำระราคาและจ่ายเงินสด

ประวัติการพัฒนา

ระบบธนาคารระดับเดียวและสองระดับคืออะไร? ในการตอบคำถามนี้เราต้องเจาะลึกลงไปในประวัติศาสตร์ ธนาคารแห่งแรกปรากฏขึ้นรอบศตวรรษที่สิบสามในอาณาเขตของอิตาลีสมัยใหม่ เริ่มแรกหน่วยงานกำกับดูแลบางแห่งไม่มีอยู่จริง แม้ว่าธนาคารแรกจะได้รับอิทธิพลจากดุ๊กกษัตริย์และสิ่งที่คล้ายกันโดยสถานะของบุคคล

เนื่องจากการขาดกฎเกณฑ์ที่ชัดเจนบ่อยครั้งที่ปรากฎการณ์วิกฤติขึ้น และในประเทศอังกฤษในศตวรรษที่สิบเจ็ดคำถามเกิดขึ้นว่าการสร้างระบบธนาคารสองชั้นสามารถช่วยให้สิ่งเหล่านี้อยู่ภายใต้การควบคุมได้หรือไม่ ไม่พูดเร็วกว่าทำ อันที่จริงการก่อตัวของระบบธนาคารสองชั้นได้ลดจำนวนเหตุการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ลงอย่างมาก

แต่อนิจจาปัญหาทั้งหมดยังไม่ได้รับการแก้ไข และตอนนี้วิกฤตการณ์ต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นเป็นระยะที่เกี่ยวข้องกับภาคการเงิน - หลักกับธนาคาร จนกว่าจะถึงตอนนั้นระบบระดับเดียวที่เชื่อมต่อกันได้ค่อนข้างอ่อนแอทำหน้าที่ แต่ด้วยการเกิดขึ้นของศูนย์ควบคุมจำนวนรายชื่อและพื้นดินทั่วไปเริ่มเติบโต ตอนนี้สำหรับกิจกรรมเต็มรูปแบบธนาคารจะต้องรวมเข้ากับระบบการเงินทั่วโลก

แนวทางสหภาพโซเวียต

แต่ระบบระดับเดียวเพิ่งเกิดขึ้นในสหภาพโซเวียต คุณสมบัติของมันคืออะไร? ในสหภาพโซเวียตเกือบทุกครั้งที่มีโครงการที่แต่ละธนาคารมีหน้าที่รับผิดชอบในกิจกรรมเฉพาะภาค ดังนั้นจึงมี Vnesheconombank (ตอนนี้แม้ว่าจะอยู่ในรูปแบบที่แตกต่างกันเล็กน้อย) มีส่วนร่วมในการให้บริการความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจต่างประเทศ โครงสร้างที่แยกต่างหากมีส่วนร่วมในการทำงานกับภาคเกษตรอุตสาหกรรมและรับใช้ประชากร มันค่อนข้างยากที่จะแยกออกจากกัน

สถานะของกิจการนี้เป็นไปได้เพียงเพราะการปรากฏตัวของเศรษฐกิจการบริหารคำสั่ง ระบบนี้มีทั้งข้อดีและข้อเสียของมันเทียบกับสิ่งที่มันเป็นอยู่ตอนนี้

เฉพาะการใช้งาน

ทั่วโลกระบบธนาคารเป็นสองระดับ แต่มีคุณสมบัติเฉพาะบางอย่าง ตามกฎแล้วทุกอย่างได้รับการจัดการโดยธนาคารกลาง แต่มีข้อยกเว้นสำหรับสถานการณ์นี้

ยกตัวอย่างเช่นธนาคารกลางสหรัฐ คนส่วนใหญ่คิดว่านี่เป็นโครงสร้างของรัฐ แต่ไม่เป็นเช่นนั้น ภายใต้หน้ากากของเฟดธนาคารหลายแห่งรวมตัวกันบนพื้นฐานของเป้าหมายและวัตถุประสงค์ร่วมกัน และงานทั้งหมดที่ธนาคารกลางต้องดำเนินการจะถูกโอนไปให้พวกเขา

สิ่งนี้ทำอย่างฉลาดหรือไม่? กว่าศตวรรษที่ผ่านมาตั้งแต่ช่วงเวลาที่ระบบธนาคารสองชั้นดังกล่าวถูกสร้างขึ้นและข้อพิพาทไม่เคยลดน้อยลง นักวิจารณ์เกี่ยวกับสถานะของกิจการนี้ระลึกถึงภาวะถดถอยและวิกฤตหลายครั้งโดยเฉพาะอย่างยิ่งสิ่งที่เกิดขึ้นในปี 1929-1933 เช่นเดียวกับปี 2007 ซึ่งเริ่มต้นด้วยสหรัฐอเมริกาในช่วงระยะเวลาของระบบ Federal Reserve

หลักการทำงาน

ดังนั้นระบบธนาคารสองชั้นที่ทันสมัยจึงได้รับการพิจารณาอย่างดี มาสรุปสิ่งที่ได้กล่าวไปก่อนหน้าโดยให้ความสนใจกับหลักการพื้นฐานของงาน:

1. กฎหมายกำหนดหน้าที่ให้ชัดเจน
2. การปรากฏตัวของศูนย์กำกับดูแลผู้ใต้บังคับบัญชาของรัฐ
3. การบังคับใช้คำสั่งบังคับที่มาจากธนาคารกลางผู้เข้าร่วมระดับที่สอง
4. ความเป็นอิสระขององค์กรการเงินและสินเชื่อในการดำเนินกิจกรรมการดำเนินงาน

การจัดการความเสี่ยง

หากมีความสัมพันธ์ใกล้ชิดแบบอย่างที่เกิดขึ้นเมื่อปัญหาในประเทศใดประเทศหนึ่งหรือแม้กระทั่งธนาคารอาจทำให้เกิดผลกระทบเชิงลบ ลองดูสถานการณ์วิกฤติที่เกิดขึ้นตั้งแต่ปี 2550

เริ่มแรกธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งพังทลายลงในตลาดสหรัฐในช่วงกลางปี สิ่งนี้ดูเหมือนจะไม่เป็นปัญหาที่สำคัญมาก แต่หลังจากที่พวกเขาทั้งสององค์กรการเงินและเครดิตเยอรมันขนาดใหญ่บินไปด้านล่าง ตอนนั้นมันชัดเจนว่าทุกอย่างเชื่อมโยงกันได้อย่างไรและวิกฤติใหม่ที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนได้เริ่มได้รับแรงกระตุ้น ในหลาย ๆ วิธีเขาจัดการที่จะทำให้คลื่นของเขา แต่ด้วยอิทธิพลขนาดใหญ่พิเศษของเงินที่จำนวนเงินถึงล้านล้านดอลลาร์ แต่ความเสี่ยงดังกล่าวไม่เพียง แต่เป็นการสูญเสียของธนาคาร ร่วมกับพวกเขาบุคคลตามกฎหมายและร่างกายสูญเสียเงินของพวกเขา ใช่และลืมว่าสถาบันการเงินถูกบันทึกด้วยค่าใช้จ่ายของผู้เสียภาษีไม่ควรจะเป็น

สิ่งที่ต้องทำ

เป็นที่ชัดเจนว่าระบบสองระดับจำเป็นต้องได้รับการปรับปรุง แต่ที่นี่มีหลักการที่ขัดแย้งกันอยู่สองประการ:

1. กองทุนนักลงทุนควรสะสม
2. มันเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อให้โอกาสในการทำกำไรจากสถาบันการเงิน

การพูดโดยทั่วไปและโดยทั่วไปมีความจำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าการทำงานมีความเสถียรและไม่ขาดตอน แต่นี่คือวิธีการทำมันได้หรือไม่ ในการค้นหาคำตอบมีเป้าหมายที่ชาญฉลาดมากมาย แต่จนถึงขณะนี้ยังไม่พบสิ่งใดที่จะสร้างแรงบันดาลใจความมั่นใจและช่วยแก้ปัญหา ซึ่งหมายความว่าวิกฤตจะเกิดขึ้นอีก

ข้อสรุป

มนุษยชาติค่อยๆพัฒนากลไกทางสังคมและสถาบันต่าง ๆ กำลังพัฒนาขึ้น สิ่งนี้เกิดขึ้นในกรณีนี้ แต่เดิมมีการกินดอก จากนั้นก็เริ่มที่จะแปลงร่างเป็นธนาคารแรกซึ่งมีลักษณะคล้ายกับโครงสร้างที่อยู่ในขณะนี้เล็กน้อย ไม่มีความสัมพันธ์ระหว่างพวกเขา

นอกจากนี้สถาบันการเงินแห่งแรกมักจะหายตัวไปเนื่องจากสภาพเศรษฐกิจที่ไม่เอื้ออำนวย สิ่งนี้นำไปสู่การจัดตั้งศูนย์กำกับดูแลที่กำกับดูแล นับตั้งแต่ก่อตั้งธนาคารกลางแห่งแรกในอังกฤษพวกเขาได้ปรับปรุงอย่างต่อเนื่องและเครื่องมือที่ใช้โดยพวกเขาได้รับการปรับปรุง เป็นไปได้ว่าสักวันนางแบบจะถูกประดิษฐ์เพื่อหลีกเลี่ยงช่วงเวลาที่ไม่พึงประสงค์เหล่านี้ ท้ายที่สุดกระบวนการวิวัฒนาการยังคงเดินหน้าต่อไป

ดังนั้นในปี 2007 เดียวกันจึงมีการใช้วิธีการที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนจำนวนมาก และแม้ว่าหลายคนวิจารณ์ประสิทธิภาพของพวกเขาพวกเขาอนุญาตให้หยุดคลื่นวิกฤติและทำให้สถานการณ์มีเสถียรภาพ