เลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับบุคคล: คุณสมบัติประเภทและความคิดเห็น

ในภาคการธนาคารมีคำศัพท์ไม่กี่คำที่ดูเหมือนค่อนข้างซับซ้อนในแวบแรก อย่างไรก็ตามหากคุณดูคำศัพท์เหล่านี้จะซ่อนแนวคิดที่ค่อนข้างง่าย หลายคนที่ได้ยินคำว่า "เลตเตอร์ออฟเครดิต" พิจารณาสิ่งนี้ที่เข้าใจยากและซับซ้อน ในบทความนี้เราจะพยายามหาว่ามันคืออะไรและในกรณีใดบ้างที่นำไปใช้

ความหมายและสาระสำคัญของแนวคิด

เลตเตอร์ออฟเครดิตถือเป็นวิธีที่น่าเชื่อถือและประหยัดที่สุดในการปกป้องบุคคลหรือองค์กรจากความเสี่ยงที่เกิดขึ้นเมื่อชำระเงินล่วงหน้าในการทำธุรกรรม นอกจากนี้เลตเตอร์ออฟเครดิตช่วยให้คุณได้รับการค้ำประกันบางอย่างเมื่อทำงานกับซัพพลายเออร์ใหม่ เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้สำหรับบุคคลทั่วไปเมื่อทำธุรกรรมการขายอสังหาริมทรัพย์

ดังนั้นเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นบัญชีที่เปิดขึ้นเป็นพิเศษกับองค์กรการธนาคารเพื่อสำรองจำนวนเงินในช่วงเวลาหนึ่ง (สำหรับช่วงเวลาของการสรุปธุรกรรม) ในขณะที่ผู้เข้าร่วมปฏิบัติตามเงื่อนไขของการทำธุรกรรมธนาคารถือว่าภาระผูกพันที่จะต้องจ่ายจำนวนที่ต้องการให้กับหนึ่งในฝ่าย

เลตเตอร์ออฟเครดิตของธนาคาร

ในกรณีที่พิจารณาข้างต้นธนาคารทำหน้าที่เป็นตัวกลางและผู้ค้ำประกัน เขารับผิดชอบการจ่ายเงินที่ฝากเข้าบัญชี รูปแบบทางการเงินดังกล่าวมีประโยชน์และน่าเชื่อถืออย่างแน่นอนสำหรับทั้งผู้จัดหาและผู้รับ

ธนาคารทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตนและรับผิดชอบในการชำระเงินภายใต้เงื่อนไขของข้อตกลง สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์ต่อทั้งซัพพลายเออร์และผู้รับ คนแรกรู้แน่นอนว่าเขาจะได้รับการชำระเงินสำหรับสินค้าที่ส่งมอบและที่สองแน่ใจว่าเขาจะสามารถชำระเงินตรงเวลา นอกจากนี้เลตเตอร์ออฟเครดิตของบุคคลและองค์กรก็เกือบจะเหมือนกัน

นอกจากนี้วิธีการชำระที่ปลอดภัยเช่นนี้รับประกันได้ว่าทั้งสองฝ่ายจะปฏิบัติตามข้อผูกพันของตนได้อย่างเต็มที่ซึ่งจะช่วยให้กระบวนการขายเร็วขึ้น

ขั้นตอนกลางธนาคาร

ธุรกรรมที่ใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตหมายถึงลำดับของการกระทำดังต่อไปนี้:

1. ข้อสรุปของสัญญาระหว่างคู่สัญญาในการทำธุรกรรมซึ่งกำหนดเงื่อนไขทั้งหมดภายใต้การคำนวณที่จะทำรวมถึงเลตเตอร์ออฟเครดิต

2. ฝ่ายที่สนใจในการซื้อจะต้องติดต่อธนาคารที่เลือกเพื่อสร้างบัญชีและฝากจำนวนเงินที่ตกลงกันไว้ในข้อตกลงซึ่งถูกจองตามระยะเวลาที่กำหนด

3. อีกด้านหนึ่งของการทำธุรกรรมให้ธนาคารกับแพคเกจหลักทรัพย์ที่จำเป็น

4. เมื่อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตแล้วธนาคารจะแจ้งให้ธนาคารผู้ขายทราบ (ธนาคารที่ให้คำปรึกษา) เกี่ยวกับเรื่องนี้

5. ผู้จัดหาจะได้รับแจ้งจากธนาคารที่ให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต

6. ซัพพลายเออร์โอนสินค้าไปยังผู้รับและโอนไปยังธนาคารผู้ออกเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดเพื่อยืนยันการปฏิบัติตามสัญญา

7. เอกสารทั้งหมดที่ส่งจะถูกตรวจสอบโดยธนาคารที่ให้คำปรึกษา

8. ตามข้อตกลงเงินจะเข้าบัญชีของผู้ขายโดยธนาคารผู้ออกซึ่งเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต

สัญญาเลตเตอร์ออฟเครดิตและการชำระเงิน

สัญญาดังกล่าวเป็นเอกสารที่ระบุถึงความสัมพันธ์ทั้งหมดของคู่สัญญาในการทำธุรกรรมและข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการสรุปผลสำเร็จ ข้อบังคับที่บังคับของสัญญาคือ:

1. รายละเอียดทั้งหมดของทั้งสองฝ่ายในการทำธุรกรรม

2. รูปแบบที่การทำธุรกรรมสรุป

3. จำนวนเงินที่จะสำรองสำหรับการถ่ายโอนต่อไปยังผู้ขาย

4. ข้อกำหนดที่ข้อกำหนดของการทำธุรกรรมจะเป็นจริง

5ขนาดของค่าคอมมิชชัน

6. ลำดับตามการชำระเงินที่จะเกิดขึ้น

7. ข้อกำหนดที่ให้ไว้เพื่อการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของข้อตกลงของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่ง

8. ภาระหน้าที่และสิทธิของผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรม

มันควรจะตั้งข้อสังเกตว่าการทำธุรกรรมทางการเงินดังกล่าวสามารถดำเนินการไม่เพียง แต่โดยนิติบุคคล แต่ยังโดยบุคคลในขณะที่ลำดับของการดำเนินการสำหรับการออกเลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับบุคคลที่จะไม่เปลี่ยนแปลง

ในกรณีใดที่มีการโอนเงินระหว่างผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรม?

การโอนเงินทุนสำรองจะดำเนินการเฉพาะหลังจากปฏิบัติตามเงื่อนไขที่จำเป็นทั้งหมดของสัญญาแล้วเท่านั้น นั่นคือเงินจะถูกโอนไปยังผู้ขายหลังจากส่งมอบสินค้าให้กับผู้ซื้อเท่านั้นและมีการส่งเอกสารไปยังธนาคารผู้ออกเพื่อยืนยันเรื่องนี้ หากเงื่อนไขของสัญญาไม่เป็นจริงหรือถูกละเมิดผู้ซื้อจะได้รับอนุญาตให้จัดการส่งคืนสินค้าให้กับซัพพลายเออร์และไม่ชำระเงิน บัญชีตัวเองถูกเปิดโดยค่าใช้จ่ายของผู้ซื้อหรือผ่านเงินกู้

กระบวนการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตในองค์กรธนาคาร

ในการทำธุรกรรมที่เป็นปัญหาให้เสร็จสมบูรณ์ในองค์กรธนาคารตัวอย่างเช่นเพื่อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับบุคคลที่มี VTB 24 คุณจะต้องกรอกใบแจ้งยอดในรูปแบบของธนาคารพร้อมด้วยข้อมูลต่อไปนี้:

1. ข้อมูลเกี่ยวกับสัญญา (วันที่สรุปจำนวน)

2. ข้อมูลเกี่ยวกับผู้จัดจำหน่ายรวมถึงรายละเอียด

3. รูปแบบการชำระเงินของกองทุน

4. ข้อมูลเกี่ยวกับสินค้าที่จะต้องให้แก่ผู้ซื้อ

5. ข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารที่ให้คำปรึกษา

6. เอกสารที่จะต้องจัดเตรียมสำหรับการโอนเงินไปยังซัพพลายเออร์

ไม่ว่าคุณจะเลือกธนาคารนี้หรือคุณต้องการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ Sberbank สำหรับบุคคลทั่วไปคุณควรตรวจสอบอัตราค่าบริการโดยตรงที่สาขาของธนาคารหรือบนเว็บไซต์

ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิต

เลตเตอร์ออฟเครดิตมีหลายประเภทขึ้นอยู่กับอำนาจของคู่สัญญาในการทำธุรกรรมและธนาคาร:

1. เรียกคืนได้ ในเลตเตอร์ออฟเครดิตประเภทนี้ธนาคารมีสิทธิ์ที่จะยกเลิกบัญชีตามใบสมัครของผู้ซื้อโดยไม่แจ้งให้ผู้ขายทราบ บัญชีประเภทนี้ไม่เป็นที่นิยมเนื่องจากขาดการค้ำประกันจากผู้ขาย

2. ยกเลิกไม่ได้ ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิตที่พบมากที่สุดสำหรับบุคคลที่ VTB มันเป็นไปไม่ได้ที่จะถอนเงิน นั่นคือหลังจากปฏิบัติตามข้อกำหนดของธุรกรรมเงินจะถูกโอนไปยังบัญชีของซัพพลายเออร์อย่างแน่นอน

3. ยืนยัน ในกรณีนี้ธนาคารจะโอนเงินให้ผู้ขายแม้ว่าจะไม่มีเงินในบัญชีของผู้ซื้อ อย่างไรก็ตามตัวเลือกนี้มีความเสี่ยงสำหรับองค์กรธนาคารดังนั้นจึงมีค่าคอมมิชชั่นค่อนข้างใหญ่

4. สำรอง ธนาคารที่เปิดบัญชีให้ผู้ขายมีภาระผูกพันเป็นลายลักษณ์อักษรอย่างเป็นทางการว่าการชำระเงินจะดำเนินการแม้ว่าผู้ซื้อจะไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญา ประเภทนี้รับประกันการชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์

5. หมุนเวียน เปิดเฉพาะบางส่วนของจำนวนเงินที่ตกลงกัน หลังจากปฏิบัติตามภาระผูกพันแล้วจะได้รับการเสริมด้วยส่วนที่เหลือของจำนวนเงิน โดยปกติจะใช้ในกรณีที่สินค้าถูกจัดส่งตามกำหนดเวลาที่กำหนด

6. หนังสือเวียน ช่วยให้คุณได้รับเงินที่สาขาของธนาคารที่ให้คำปรึกษาใด ๆ

7. ด้วยประโยคสีแดง ผู้ออกตกลงที่จะโอนเงินให้ผู้ขายก่อนที่จะยืนยันเงื่อนไขการปฏิบัติตามสัญญา

เลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับบุคคลทั่วไป

เป็นไปได้ที่จะใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตไม่เพียง แต่ในความสัมพันธ์กับสินค้าเงิน แต่ยังในการทำงานของแต่ละบุคคล สาระสำคัญของการดำเนินการที่ดำเนินการยังคงไม่เปลี่ยนแปลงและบัญชีทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพัน มีการใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับบุคคลเพื่อป้องกันแผนการหลอกลวงเช่นเดียวกับการทำธุรกรรมกับอสังหาริมทรัพย์

อะนาล็อกของเลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถเปิดเซลล์ของธนาคารที่สามารถเก็บเงินได้จนกว่าการทำธุรกรรมจะเสร็จสมบูรณ์ สิ่งนี้เกิดขึ้นดังนี้:

1. ในที่ที่มีผู้รับเงินจะถูกฝากไว้ในเซลล์

2. จำนวนเงินที่ฝากได้รับการยืนยัน

3. มีการส่งมอบสินค้าหรือการซื้อทรัพย์สิน

4. เอกสารยืนยันการปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาให้ไว้กับธนาคาร

5. ผู้ขายได้รับเงินจากเซลล์

การทำธุรกรรมกับเซลล์มักใช้เวลานานกว่าดังนั้นผู้ที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมของผู้ประกอบการจึงต้องการเลตเตอร์ออฟเครดิตแม้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายเลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับบุคคล

ความคิดเห็น

เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นรูปแบบที่สะดวกในการรับรองการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินระหว่างสองฝ่ายในการทำธุรกรรม ในกิจกรรมผู้ประกอบการบัญชีประเภทนี้มีการใช้งานทุกที่ อย่างไรก็ตามมันไม่ได้เป็นที่แพร่หลายในหมู่บุคคลแม้ว่าองค์กรทางการเงินขนาดใหญ่เช่น Sberbank ในทุก ๆ ทางโฆษณาและสนับสนุนเลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับบุคคล ในทางปฏิบัติไม่มีความเห็นในเรื่องนี้เนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าเมื่อสรุปสัญญาขายเซลล์ธนาคารจะถูกใช้บ่อยขึ้น อย่างไรก็ตามความคิดเห็นทั้งหมดบ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือแบบไม่มีเงื่อนไขของวิธีการคำนวณนี้ ในเลตเตอร์ออฟเครดิตของ VTB สำหรับบุคคลและนิติบุคคลก็เกิดขึ้นและเป็นที่รู้จักกันจากแหล่งข้อมูล VTB24 และ Sberbank เป็นองค์กรทางการเงินที่มีระดับความไว้วางใจสูงสุดในกลุ่มประชาชนที่หลากหลาย

ข้อดีและข้อเสียของเลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับทุกกลุ่มบุคคล

สรุปบทวิจารณ์ที่ส่งทั้งหมดเราสามารถแยกข้อดีของเลตเตอร์ออฟเครดิตดังต่อไปนี้:

1. การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อผูกพันภายใต้สัญญาจากมุมมองทางกฎหมาย (ธนาคารจะไม่ทำธุรกรรมที่น่าสงสัยทุกอย่างถูกตรวจสอบ)

2. ความเสี่ยงสำหรับผู้จัดหามีน้อยมากอันที่จริงเขารับประกันว่าจะได้รับเงินของเขา

3. เลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับบุคคลหรือองค์กรรับประกันการปฏิบัติตามข้อผูกพันโดยผู้จัดหา

4. ต่างจากการให้กู้ยืมแบบเดิมในกรณีนี้มีโอกาสที่จะบันทึกเกี่ยวกับการจ่ายดอกเบี้ย

อย่างไรก็ตามมีข้อเสียหลายประการของเลตเตอร์ออฟเครดิตคือ:

1. หากคุณไม่ได้เตรียมเอกสารที่จำเป็นเพื่อยืนยันการปฏิบัติตามข้อผูกพันภายใต้สัญญาเงินจะไม่ถูกโอนไปยังผู้จัดหา

2. เนื่องจากเอกสารจำนวนมากการทำธุรกรรมจึงค่อนข้างยาว

3. เลตเตอร์ออฟเครดิตอาจถูก จำกัด โดยกฎหมาย

4. ค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับบุคคลทั่วไปค่อนข้างสูง เช่นเดียวกับนิติบุคคล