Statligt subventionering av inteckningar bidrar till utvecklingen av marknaden för nya byggnader, förbättrar livskvaliteten för unga familjer och stimulerar indirekt befolkningens födelsetal. Allt detta är möjligt under förutsättningar för marknadsstabilisering, en stabil centralbankens refinansieringsränta vid vilken landets huvudbank lånar ut till marknadsbanker. På grund av gynnsamma ekonomiska förhållanden började hypoteksräntan i banker att sjunka och når idag i genomsnitt 10,5%, till skillnad från 13,5% i det senaste.
Vad är kärnan i subventioner?
En subvention är ett kostnadsfritt ekonomiskt stöd, i detta fall från staten. De öronmärkta medlen är avsedda att återbetala en del av inteckning, inklusive nedbetalning av ett inteckningslån. För andra ändamål kan medel inom detta program inte användas, endast för de som anges i programmet. Dotterbolaget måste betala resten av pantlånet på egen hand. Endast invånare i Ryssland kan delta i inteckningsprogrammet. Programmet distribueras både på federala och regionala nivåer. Låntagarna har rätt att använda moderskapskapital och en inteckningssubvention för 2018 som en del av ett enda hypotekslån. På regional nivå kan du dra nytta av villkoren för ett ungt familjeprogram, till exempel för tidig återbetalning av en inteckning, vilket avsevärt kommer att minska överbetalningen av ett lån. Du kan ta reda på vem som har rätt att subventionera inteckningar i artikeln.
Vilka är utmaningarna för 2018-inteckningsprogrammet?
Sedan januari 2018 har det statliga subventioneringsprogrammet lanserats, planerat till 2022. Kärnan i detta projekt är att staten betalar en del av inteckning när man köper en standardlägenhet i nya höghus i Ryssland. 600 miljarder rubel tilldelades programmet.
Målen för programmet för inteckningssubventioner inkluderar följande aspekter:
- Bidra till en ökning av födelsetalen i landet och öka den ekonomiska aktiviteten.
- Öka volymen på byggandet av nya bostäder.
- Sänk priset på färdiga bostäder, baserat på de genomsnittliga parametrarna för priset på en lägenhet med en yta på 54 kvadratmeter och årets genomsnittliga resultat.
- Som en konsekvens av ovanstående uppgifter - förbättra kvaliteten på byggnadsarbeten i landet.
Vad är proceduren för subventionering?
För att fastställa behovet av den sökande i tillhandahållandet av förmånsvillkor under inteckningsprogrammet finns följande förfarande.
- För att fastställa hur mycket den sökande behöver subventionen ska ges - har han andra bostäder som uppfyller alla krav. Den sökande måste tillhandahålla ett dokument som bevisar statusen för de "fattiga", det vill säga bekräfta månadsinkomst under uppehälle.
- Se till att handlingar tillhandahålls för att bekräfta ansökan om giltigt subvention.
- Utvärdera den medföljande dokumentära informationen och korrelera den med de nuvarande villkoren för subventionen.
Bankkrav
Statsbidrag 2018 - stöd för familjer med barn genom köp av inteckningshus. En inteckning är ett lån och allmänna krav gäller för den, liksom för vanliga inteckningslånare.
- Ålder från 21 till 65 år.
- Bidraget ges för första gången.
- Startlån 20% av priset på köpta bostäder.
- Låntagaren måste självständigt kunna täcka de återstående betalningarna på inteckning under perioden efter avslutad period.
- En förutsättning är försäkring av förvärvade bostadshus.
Vem har en förmånslån på 6%?
Ryska federationens regering antog en resolution om subventionering av inteckningar, avsedd att stödja familjer som har ett 2: a tredje barn sedan 01/01/2018. Dessutom spelar moderns ålder ingen roll. Det viktigaste är att åldersintervallet passar in i de begränsningar som bankerna anger. Tyvärr har familjer där den andra och tredje bebisen inträffade före programstart inte rätt att använda förmånsvillkoren för statligt stöd.
Enligt villkoren för inteckningsprogrammet för stora familjer kompenserar staten inteckningsbetalningar som överstiger 6%. Det vill säga staten åtar sig att betala skillnaden mellan 6% och den räntesats som banken fastställer för ett hypotekslån. Dessutom löser programmet problemen med redan intecknade inteckningar: återlån till ett annat kreditinstitut, minskning av en befintlig inteckning, omstrukturering av ett lån eller hjälp till konsumtion av moderskapskapital för detta ändamål.
För familjer vars andra barn föddes inom ovannämnda period gäller subventionen 3 år efter födseln, för det tredje barnet - 5 år från födseln. Tyvärr tillhandahåller inte programmet förmånliga inteckningsvillkor vid födelsen av det fjärde barnet och mer.
Enligt lagen om subventionering av inteckningar för förmånslån kan följande grupper räkna:
- Familjer med låg inkomst med små barn.
- Unga familjer med små barn.
- Alla militära.
- Tjänstemän och budgetarbetare - medicinska arbetare, lärare, forskare.
Inteckningssubventioner 2018 för ett andra barn
Familjer med barn födda under perioden 01/01/2018 till 31/31/2022 är berättigade till bidrag som överstiger 6% på ett hypotekslån. Det vill säga att familjen betalar 6% av inteckning istället för 10,5-12%. Allt annat betalas av staten i tre år från det andra födelsedatumet. Som en del av programmet för subventionering av inteckningar 2018 för ett andra barn kan ett inteckningslån endast tas i en ny byggnad, förutsatt att huset redan är i laglig drift.
Lägenheter enligt det statliga subventionsprogrammet måste uppfylla villkoren i området. Så den totala arean av odnushka bör inte överstiga 45 torg, 2-rum - 65 torg, 3-rum - 85 torg.
3: e barnstöd
Perioden för subventionering av en inteckning vid födelse av 3 barn ökas med 5 år. Om familjen redan är med i födelseprogrammet förlängs nådeperioden till åtta år. Villkoren för att bara köpa en inteckning i nya byggnader är desamma som de som beskrivs ovan. Efter programmets slut beräknas hypotekslånen och betalas i enlighet med räntorna på betalningar som banken har fastställt.
Hur mycket ska bostadslån kosta?
Enligt programmet ska en köpad lägenhet i en inteckning inte kosta mer än den fastställda prisgränsen. För St. Petersburg och Moskva, såväl som för deras områden, bostäder bör kosta högst 8 miljoner rubel. Den initiala betalningen av den maximala kostnaden är 1,6 miljoner rubel. I andra regioner i landet bör köpta bostäder inte kosta mer än 3 miljoner rubel. Och utbetalningen av den maximala kostnaden bör vara 600 tusen rubel. Inteckningsprogrammet är inte utformat för att köpa elitbostäder, utan bara för att säkerställa acceptabla bostadsförhållanden för familjer som planerar födelsen av 2: a och 3: e barnen.
Programvillkor för refinansiering av inteckning
Programmet gäller för familjer som fick ett inteckning för en ny byggnad före programmet. Refinansiering kommer att vara möjligt om andra och tredje bebisen visas senare än 01.01.2018.Det är under dessa villkor att det är möjligt att subventionera en befintlig inteckning genom att återlåna på väsentligt gynnsamma villkor till ett annat kreditinstitut. Räntelånsräntan kommer att beräknas om och familjen fortsätter att betala inteckning till 6% per år.
I detta fall är det möjligt att återfinansiera under vissa förhållanden.
- Inteckning betalas minst 6 månader innan du ansöker om refinansiering.
- Disciplinerad uppföljning av låneförpliktelser - ingen kriminell handling.
- Familjen använde inte andra refinansieringsprogram.
- I slutet av programmet börjar familjen betala lånet till den vanliga räntan.
För refinansiering är det nödvändigt att endast ansöka om banken som deltar i programmet och på listan över Ryska federationens finansministerium.
Vilka banker emitterar hypotekslån till 6%?
Det första kreditinstitutet under inteckningsprogrammet är AHML. Programmet omfattar cirka 46 banker. Varje bank från listan ansökte om deltagande i programmet och godkände den nödvändiga kontrollen för att uppfylla kraven från finansministeriet, som fördelade bland alla 600 miljarder subventionerade rubel. De första på listan är Sberbank och VTB Bank. Hela listan över banker som deltar i genomförandet av programmet för inteckningssubventioner finns på finansministeriets webbplats. Om den valda banken inte är med på listan betyder det att den inte har rätt att ge ett mjukt lån till 6%.
Sberbank: inteckningssubventioner
Sberbank emitterar hypotekslån som subventioneras av staten enligt de allmänna reglerna och villkoren för att utfärda inteckningar. Det rekommenderas att en inteckningssökande uppfyller följande kriterier:
- Ålder från 21 till 65 år.
- En månatlig bekräftad inkomst som kan ge cirka 50% av de vanliga betalningarna.
- Arbetslivserfarenhet på den nuvarande platsen i sex månader, och total erfarenhet - ett år.
- Var medborgare i Ryssland.
- Ha en god kredithistoria.
Kunder som har ett lönsprojekt i Sberbank får vissa förmåner när de ansöker om en inteckning. En erfarenhet behövs inte nödvändigtvis för en årlig, snarare sex månaders tjänst på ett lönekort.
Vidare följs alla villkor för subventionsprogrammet. nämligen:
- Födelsen av ett andra barn efter programstart gör det möjligt att sänka hypoteksräntan till 6% under 3 år.
- Det tredje barns utseende är 5 år gammal.
- Om det tredje barnet dyker upp efter det andra, kommer perioderna för subventionering av inteckning att läggas till och förlängas - det vill säga i 8 år.
Om familjen inte kan tillhandahålla dokument som bevisar sin solvens, kommer lånet att vägras. Sberbank kan inte tillhandahålla förmånsvillkor för någon kontaktande familj, inte ens inom ramen för det nuvarande statliga programmet. I ett sådant fall rekommenderas att kontakta en annan bank som deltar i inteckningsprogrammet.
Dokument för en inteckning på subvention i Sberbank
För att motivera fakta och låta sökanden få ett hypotekslån under de lagliga villkoren för subventionering av inteckningar bör du förse banken med de relevanta dokumenten.
- Identitetskort för båda makarna med medborgarskap i Ryska federationen (för ett oregistrerat äktenskap, finns också dokument från den andra föräldern, som anges i födelsecertifikatet för deklarerade barn)
- Ansökan om ett inteckningslån.
- Hjälp 2NDFL och arbetsbok.
- Om det finns säkerheter, visa ägarskapet till det
- Eventuellt äktenskapskontrakt.
- Födelsebevis för vart och ett av de deklarerade barnen.
Under arbetsveckan behandlar Sberbank ansökan och de inlämnade handlingarna. Om beslutet visar sig vara positivt när det gäller utfärdandet av ett hypotekslån - är det nödvändigt att presentera dokument som klargör några parametrar i familjen, på bankens begäran. Dessa inkluderar:
- Dokument som bekräftar fondernas syfte (bevis på ägande).
- Kontoutdrag som bekräftar den sökandes solvens för den initiala betalningen.
Inteckningar beviljas för en period på upp till 30 år, endast i ryska rubel. Visa - livränta, det vill säga samma månatliga betalningar. En förutsättning är låntagarens och den köpta lägenhetens livförsäkringsavtal under en period av minst ett år, följt av en årlig förnyelse av försäkringen.
Efter giltigheten av det statliga programmet för subventionering av inteckningar återgår räntan till det ursprungliga villkoret - Centralbankens refinansieringsränta plus 2%.
Inteckningslägenheter finns endast tillgängliga på den nybyggda bostadsmarknaden och endast från en juridisk enhet.
Om en familj vill ta mer än en lägenhet, och banken beslutar att denna skuldbörda ligger inom den här familjens styrka, är detta absolut lagligt, eftersom det inte finns några begränsningar för mängden bostäder som köpts inom inteckningsprogrammet.
