Lån för alla ändamål är ett snabbt sätt att lösa ekonomiska problem. Men ett lån kräver strikt uppfyllande av ekonomiska åtaganden. Konsekvenserna av att lån inte betalas för en låntagare hotar inte bara en försämring av kredithistoriken utan också möjligheten att förlora ekonomiskt välbefinnande.
Vad är en kränkning av låneavtalet?
Genom att utfärda ett lån får låntagaren en kopia av låneavtalet. Ett av huvudvillkoren är att betalningen av månatliga avbetalningar sker i enlighet med betalningsschemat.
Låntagaren har inte rätt att självständigt välja betalningsbelopp, förutom när villkoret anges i avtalet. Om lånet inte betalas kommer konsekvenserna inte att vara långa.
Det är inte tillåtet att göra betalningar som är lägre än det månatliga minimum som fastställts i schemat. Betalning av avbetalningar efter betalningsdatum är också en kränkning av låneavtalet, eftersom kunden inte har uppfyllt skyldigheten i tid.
Hur snabbt vet banken om förseningen?
Konsekvenserna av att ett lån inte betalas uppstår omedelbart efter förseningen. Undantaget är fall då betalningsdatumet faller på en ledig dag. I 90% av fallen meddelar bankerna låntagaren om försenad betalning dagen efter deposition av medel. Att ignorera ett SMS-meddelande eller ett samtal från en anställd i ett kreditinstitut påverkar negativt konsekvenserna av att ett lån inte betalas till en bank.
Vad gör man om betalningsdatumet faller på en ledig dag?
I stora finansiella institutioner, som Sberbank, VTB, ryska jordbruksbanken, Moskva Industrial Bank, betraktas dagar från måndag till fredag som betalning.
Om låntagaren under den aktuella perioden har ett betalningsdatum på lördag eller söndag, har han rätt att göra betalningen nästa arbetsdag - på måndag.
Om det finns ekonomiskt tillgängligt rekommenderas att du betalar till lånekontot före förfallodagen. Detta kommer att utesluta fall av teknisk funktionsfel, på grund av att pengar kan krediteras kontot med en försening på upp till 48 timmar.
Hur banken straffar fallissemang
Regelbundna förseningar, vilket gör ett belopp mindre än vad som anges i kontraktet, medför allvarliga konsekvenser av att lånet inte betalas. De inkluderar: ålägga böter från bankens sida, oförmågan att ta lån i framtiden på grund av dålig kredithistoria, kommunikation med samlare, rättstvister.
Ekonomiska påföljder som ett sätt att påminna om försenad betalning
Om banken regelbundet förlorar vinst på ränta från att använda lånet i tid, får betalaren ett meddelande om ränta och påföljder. De ingår inte i beloppet för den obligatoriska betalningen: vid återbetalning efter försening i nio av tio banker är kunden skyldig att betala böter (främst) för den missade betalningen. Den månatliga betalningen skrivs av först efter återbetalningen av påföljderna.
Kreditförsämring
Förhållandena mellan klienten och banken inom utlåningsområdet registreras i informationsbasen för BKI - kredithistorikbyrån. Betalare som regelbundet och i tid betalar enligt ett låneavtal har en hög rating och kan få ett lån på gynnsamma villkor.
För låntagare som tillåter brottslighet skapas konsekvenserna av att lånet inte betalas i form av en minskning av poängen och BKI: s rykte. I 87 procent av fallen vägrar banker att ge lån till kunder med dålig kredithistoria.
Att sälja ett lån till en annan finansiell institution
När skuld uppstår regelbundet och låntagaren inte kan betala för lånet vänder bankerna sig till inkassobyråer. Kreditgivare säljer obestämda skyldigheter till samlare som är specialiserade på att snabbt tvinga gäldenärer att betala skyldigheter. Inkassobyråer tillämpar strängare betalningskrav och informerar regelbundet gäldenärer om behovet av att sätta in medel.
Rättegång - extrema åtgärder för ihållande fallissemang
Efter tre eller flera månaders försening har banken rätt att hänskjuta gäldenärens fall till rättsväsendet. Domstolen, efter att ha övervägt omständigheterna för att undvika villkoren i avtalet, fattar ett beslut om påföljd. I 98 procent av fallen hänvisas fallet till fogarna vid registreringen av klienten, som beslaglagt låntagarens bankkonton och / eller egendom.
Konsekvenserna av att lånet inte betalas i närvaro av påföljder från FSSP kan medföra förlust av egendom och regelbundet avdrag för ränta från löner, pensioner eller andra sätt för betalarens inkomster innan betalningen av skulden till banken.
Kan de tvinga släktingar att betala tillbaka lånet för icke-betalaren?
När en av familjemedlemmarna har ett långsiktigt lånefterfall kan konsekvenserna för släktingar vara inte mindre allvarliga. Släktingar och vänner är skyldiga att kompensera bankens ekonomiska skada i händelse av att de är garantister enligt avtalet.
Säkerhet är en förutsättning för ett säkert låneavtal. I motsats till vad vissa låntagare anser är säkerheten faktiskt en garant för att uppfylla de ekonomiska förpliktelserna i fall av huvudlånarens insolvens.
Grunden för att locka en garant som betalare enligt ett låneavtal är en klients död, funktionshinder och andra omständigheter som helt eller delvis berövar låntagaren möjligheten att göra regelbundna betalningar.
Vad hotar för att ett lån inte betalas till borgensmannen?
Försäkringen, liksom den direkta låntagaren, bär fullt ekonomiskt ansvar för återbetalningen av skulden. Vägran att sätta in pengar betraktas av banken som ett brott mot låneavtalet. Samma påföljder som låntagaren kan tillämpas på borgensmannen.
I vilka fall undantas släktingar från att betala ett lån?
Utan garantiavtal har banken inte rätt att lämna ekonomiska fordringar till medlemmarna i gäldenärens familj. Undantaget är en låntagares död som inte hade ett försäkringsavtal.
Närvaro av giltig försäkring enligt avtalet upphäver de möjliga konsekvenserna av att lånet inte betalas. Sberbank erbjuder till exempel låntagare att skydda ett lån inte bara från innehavarens död och dess insolvens, utan också mot ofrivillig förlust av arbete (i fall av minskning eller likvidation av företaget).
Om låntagaren inte började upprätta eller förlänga försäkringsavtalet, i enlighet med artikel 1175 i Rysslands civillagstiftning, i händelse av dödsfall, kommer hans släktingar att ärva låneskyldigheterna i proportion till deras andel.
Inga pengar för att betala ett lån: hur man lagligt kan minska betalningarna
Om betalaren på grund av omständigheter inte kan fullgöra skyldigheter enligt låneavtalet för att undvika negativa konsekvenser, måste han meddela banken om den nuvarande ekonomiska situationen. Kreditgivare, som agerar i klientens intresse, kan minska storleken på betalningen efter genomförandet av omstruktureringsavtalet.
Omstrukturering är en förändring av villkoren i ett låneavtal till förmån för låntagaren. I 90% av fallen minskar bankerna mängden månatliga betalningar genom att öka lånetiden. Nackdelen med detta alternativ är den negativa påverkan på klientens solvens: låntagare med ett omstrukturerat lån anses vara opålitliga, vilket medför att banken eventuellt vägrar att sedan få ett lån.
Vissa finansiella institutioner tillhandahåller regelbundna kunder som inte tillåter brottslighet, "kredithelgdagar."Detta är den period under vilken låntagaren är helt befriad från behovet av att återbetala lånet. Efter "semestern" förnyas gäldenärens skyldigheter i sin helhet. Nackdelen med uppskjutna betalningar är behovet av att betala ett lån enligt det nya betalningsschemat, som inkluderar skuldbeloppet under "helgdagarna". Det är uppdelat i återstående perioder, vilket gör att låntagaren måste betala mer efter förseningen.
Finns det ett straffansvar för försenade lån?
Att överklaga rättsväsendet är ett extremt bestraffande straff för skadliga fallissemang. Men det finns en kategori av individer som avsiktligt avskräcker sig från åtaganden att betala ett lån. Vilka är konsekvenserna av att betalningen av lånet för dem inte betalas:
- böter på upp till 200 000 rubel;
- tvångsarbete i upp till två år;
- gripande upp till 6 månader;
- fängelse i upp till två år.
Sådana tuffa åtgärder vidtas om ett lån har bevisat bedrägeri när han ansöker om lån. Brottsansvar uppstår också vid en avsiktlig vägran att sätta in medel enligt ett låneavtal med ett skuldbelopp som överstiger 250 000 rubel.
I 97% av fallen, för vanliga kunder som plötsligt slutade betala ett lån, erbjuder banker en alternativ lösning på problemet. Om låntagaren kategoriskt vägrar att uppfylla långivarens krav, hanterar inkassobyrån först det och sedan rättsliga myndigheter.
Är det möjligt att återställa kredithistoriken efter långa förseningar?
Låntagare som missar en insättning på ett betalningsschema förvärrar deras kredithistorik. Men även sådana kunder har en chans att återställa sitt betyg och ta ett lån till en låg ränta.
I 9 av 10 fall nekas kunder med förfallna lån ett lån, med hänvisning till en dålig kredithistoria. Mikrolån är mer lojala mot låntagare. Några av dem erbjuder speciella utlåningsprogram för dem som har försenat.
Lån för att förbättra kredithistoriken utfärdas i små mängder: från tusen till 10 tusen rubel. Deras huvudsakliga mål är att öka kreditbetalarens kreditbetyg.
Även kunder utan officiellt bekräftade intäkter kan få ett lån. Godkännandeprocenten för sådana lån överstiger 97%. Efter att ha betalat tillbaka 2-3 mikrolån utan dröjsmål förbättras kundens kredithistoria och han kan räkna med ett lån i banken.
