Betyg av försäkringsbolag. Hur man väljer försäkringsbolag

Frågan om att välja ett försäkringsbolag ställs av nykomlingar och erfarna försäkringstagare. Negativ erfarenhet från tidigare, allmän opinion och väl etablerade stereotyper om denna tjänst gör det svårt att fatta ett beslut. Samtidigt erbjuder olika byråer, tidskrifter deras betyg av försäkringsbolag. Vilken princip bygger de på, vad ska jag vara uppmärksam på?

Kumulativ (liv) försäkring

Valet av livföretag bör närma sig med stor försiktighet. Försäkringsavtalet ingås i minst fem år. Mer gynnsamma villkor erbjuds kunder som utfärdar en policy i 20 år. Detta är en slags livförsäkring som inte kan avbrytas. Mer exakt kan kontraktet sägas upp. Men då kommer kunden att förlora en del av det initiala bidraget och tiden. Kärnan i livförsäkring är den ständiga ansamlingen av kapital. Därför bör kontraktet sägas upp i de mest extrema situationer. Ännu bättre, förstå alla nyanser i tjänsten innan du undertecknar dokumenten.

Risk kontra eget kapital

Först måste du förstå principerna för tjänsten. Programmet innehåller villkoren för risk- och kapitalförsäkring. Endast representanter farliga yrken föredrar att göra en fördel gentemot försvar. Resten är intresserade av frågan om kapitalansamling.

Varje företag gör sitt eget "Försäkringsprogram", som innehåller en lista över risker, villkor för betalning av kompensation, undantag. Alla är beskrivna på flera A4-rävar med små tryck. Att studera dem på en dag fungerar inte. Dessutom bör svaren på alla frågor av intresse för kunden också skrivas ut i kontraktet och inte bara ljudas av agenter. Därför måste du först göra en lista över försäkringsbolag och sedan bekanta dig med villkoren för var och en av dem.

Den kumulativa delen av kontraktet föreskriver överföring av pengar i förtroende. SK investerar dessa fonder i olika instrument. Huvuduppgiften är inte att öka kapitalet, utan att bevara det. Därför föredras bankinsättningar med låg avkastning och minimala risker. Av vinsten kvarstår 15% hos SK, och saldot överförs till klienten.

Lönsamheten kan variera varje år. Ibland ger även inlåning endast 3-4% av den vinst som Storbritannien tar sin del av. En konkret effekt kommer att visas först efter några år. Under de första åren får kunden inte betalningar och avgifterna på kontot är minimal. Du kan öka kapitalet genom reinvestering. Därför bör denna tjänst betraktas som en produkt som består av flera element.

Hur man betalar mindre

Nu marknadsför företag sina tjänster genom ett nätverk av agenter. Förmedlaren får 20-30% av kundens försäkringspremie. För att inte betala för mycket för policyn kan du:

• Håller oberoende med agenten om att han kommer att återbetala en del av de medel du har fått. Detta gäller särskilt när det gäller kapitalförsäkring. Det är inte många som vill ordna tjänsten. Men kommissionens storlek, även till minimikostnaden för politiken är stor.
• Kontakta ett strassföretag och ordna rabatter på plats (klienten kom ensam och inte på anställdes inbjudan).
• Bli försäkringsagent och ansök om en försäkring för dig själv och dina nära och kära på förmånliga villkor.

Regler för val av företag

• Aktivitetens omfattning. De största toppföretagen som har funnits på marknaden i mer än ett tiotal år har en större fördel. Försäkringsbolagens verksamhet bör vara lönsam. Ofta kombineras IC: er till innehav som består av banker, leasing, mäklare och andra företag. Då beror försäkringsbolagets betyg på koncernens framgång som helhet.
• Tillförlitlighet.Institutionens dynamik beror på ett konstant flöde av kunder. Byrån "Expert RA" har sammanställt en lista över de bästa företagen. De mest pålitliga är Alliance, försäkringsbolaget Blagosostoyanie och Ingosstrakh. De är alla rankade A ++ med en stabil utvecklingsprognos.
• Det är bra om företagets tillgångar bildas på bekostnad av västländska kapital. Detta indikerar ett slags skydd. Men inhemska institutioner överför ofta en del av risken till västerländska företag. Alla tvister med en återförsäkrare löses lättare än med en utländsk investerare.

Försäkringsbolagens betyg bygger på flera områden. I fråga om antalet insamlade premier för 2014 är IC Sberbank marknadsledande. Den andra platsen är ockuperad av Renaissance Life, och Rosgosstrakh stänger de tre bästa. Försäkringsbolaget är dock ledande inom antalet betalningar 2014 - 2244 tusen rubel. De tre bästa inkluderar också MetLife (2039 tusen rubel) och Sogas-Life (1339 tusen rubel). Renaissance och Alfastrakhovanie är marknadsledande inom antalet nyavslutade och befintliga kontrakt.

Stabilt genomsnittligt resultat i fråga om erhållna premier för 2013–2014 (12 700 tusen rubel) visas av MSC-gruppen, försäkringsbolaget MAKS (123 770 tusen rubel). För det första kvartalet 2015 ingick Moskva-försäkringsföreningen 1,8 miljoner kontrakt och fick 98 tusen ansökningar om ersättning. Återbetalning fick 97,5 tusen kunder. MSC har lägre resultat. Försäkringsbolaget ingick 625 tusen kontrakt, tog emot 40,9 tusen ansökningar och betalade ut till 51 600 kunder.

CASCO

På bilförsäkringsmarknaden har designerpolicyer blivit mycket populära, vars pris beror på antalet valda parametrar av föraren. En av dem är en franchise. Det inkluderar en del av förluster som inte är skadeståndade. Med en nollavdrag för en olycka, en policy för fordon med en kostnad på 500 tusen rubel. kommer att kosta inom 5% av sitt pris, och till 15% - 3,5%. Du kan välja en rabatt för varje försäkrad händelse: stöld, attack, olycka. Priset på policyn påverkas också av antalet personer som får köra bil, deras erfarenhet och förekomsten av olyckor de senaste åren.

Vad du ska leta efter

Politik som föreskriver kompensation för skador utan intyg från trafikpolisen är dyrare. Företagen, även om de är rädda för bedragare, betalar skada enligt en handling som utarbetats utan poliser för trasiga steles, strålkastare och kroppsreparationer. Därför bör ersättningsbeloppet avtalas i förväg. Exempel: kostnaden för att måla stötfångaren är $ 100, vingarna är $ 300, huven ersätter $ 500. Beloppet för den garanterade ersättningen bör vara 1 tusen dollar.

Att spara på kostnader på grund avskrivningar är inte heller värt det. För försäkringar med detta märke kommer betalning att göras till ett belopp som är mindre än delens marknadsvärde. Exempel: efter fem års drift fick bilen en olycka. Som ett resultat skadades vingen. Den nya kostar 500 $, men föraren kommer att få beloppet till hands med hänsyn till 10-15% avskrivningar för året, det vill säga 200-250 dollar.

Försäkringsbolag inkluderar onödiga alternativ i kontraktet: ringa läkare från privata kliniker (+ 5%), evakuera en bil (+ 1%), utfärda ett ersättningsbil för reparation (+ 10%). Alla arbetar bara om en olycka inträffade i en metropol.

Vanliga problem

Om föraren vill erhålla ersättning kontant drar försäkringsgivarna beloppet för momsåterbetalningen. En liknande situation uppstår om företag tar med en faktura utan ett intyg som bekräftar att servicestationen är en skattebetalare. Vanligtvis föreskrivs dessa nyanser i förväg i kontraktet.

Vid en officiell bensinstation beräknar specialister alltid skadorna i ett större belopp än det som garagestationerna visar. SK håller inte med henne, gör sina oberoende utvärderingar och tillhandahåller adresser på baser som kan utföra reparationer för ett mindre belopp. Försäkringsgivaren kan inte vägra om avtalet anger att företaget accepterar räkningar från officiella bensinstationer. I en nödsituation måste du beställa en oberoende undersökning.

Om bilen köps på kredit skickas reparationspengarna till mottagarens konto - banken. Ibland är återbetalningsbeloppet lika med flera lån. Eftersom banken är intresserad av att se till att presentationen av säkerheterna inte förstörs, kan du förhandla med det. Du måste ta ett brev från ett kreditinstitut för försäkring med en begäran om att överföra medel till bensinstationen för bilreparation.

Ofta försenar IC: er betalningen av återbetalning. De ber att ta med ett gäng dokument eller vänta på resultatet av undersökningen. Avtalet bör tydligt ange tiden för behandlingen av ärendet. Förseningen kan bara bero på att man väntar på hjälp från trafikpolisen. Men det kan få föraren själv. För att göra detta måste du ta en begäran och ringa in den avdelning som utfärdade olyckan.

Vissa företag föreskriver att kostnaden för reservdelar inte bör överstiga en viss parameter. Oftast är detta priset för en del på en anknuten servicestation. Exempel: kostnaden för den ursprungliga stötfångaren är 2 000. En partner säljer en "kopia" för tusen. Installera en billig reservdel för en ny bil är inte värt det, för efter en sådan reparation kommer den att tas bort från garantin. Kontantersättning måste begäras. utföra reparationer på företagets station, och sedan på grundval av lagen ansöka om en tilläggsavgift genom domstolen.

Betyg av försäkringsbolag

Enligt Expert RA-byrån var Ingosstrakh (28.474 tusen rubel), VSK-försäkringsbolag (13 150 tusen rubel) och Resursgaranti (27) 2014 bland de fem ledarna när det gäller insamlade premier. 958 tusen rubel). De flesta av kontrakten ingicks av Rosgosstrakh (642 tusen enheter). Varje åttonde klient som ansökt om IC-samtycke fick inte CASCO-betalning. Sogaz och VSK försäkringsbolag var mindre benägna än andra att vägra ersättning (4% av alla registrerade överklaganden). Den genomsnittliga försäkringsgraden på Resso-Garantia är 56,4 tusen rubel. (5,98% av bilens kostnad). De flesta av pengarna 2014 mottogs av Renaissance Garantikunder. Den genomsnittliga betalningen uppgick till 69,9 tusen rubel.

Annars är situationen i CTP-segmentet. Det största antalet fel under 2014 mottogs av UralSib-kunder. Försäkringsbolaget har infört en plattform för beräkning av vinster. Systemet har identifierat många rapporterade förluster. Avslutande av teckningar skedde i form av ett vägran att få ersättning. Enligt lag är en teknisk funktionsfel inte en grund för att inte ersätta kompensation. Rimliga argument är inte ett komplett paket med dokument eller brist på inspektion. Av dessa skäl vägrade varje sjunde kund att betala Rosgosstrakh, försäkringsbolaget Zürich. Alliansen betalade inte på sex förfrågningar av hundra. Minst av alla misslyckanden var kunder från Yuzhural-Asko, Sogaz. Försäkringsbolaget "Northern Treasury" har bara 0,73% av utestående fordringar.

Intressant nog var 2013 det största antalet misslyckanden hänförligt till RSTK (11,7%), Energogarant - 8,2%. UralSib vägrade försäkringsbolaget MSK endast i 4% av fallen. Ingosstrakh, ZhASO, Alpha uppfyllde inte begäran från 2% av kunderna som ansökte om betalning. Försäkringsbolaget MAKS, Renaissance, Ugoria vägrade i 3% av de registrerade fallen.

I Ukraina, enligt resultaten för 1: a kvartalet 2015, är ledarna vad gäller antalet utbetalda ersättningar och volymen på premier Ingo-försäkring (164 respektive 181 tusen UAH) och Providna (68,9 och 198 tusen UAH) , Arsenal (53,3 och 181 tusen UAH). De första 20 ledarna inkluderar också Oranta, försäkringsbolaget Ingosstrakh och Kraina.

Hur man väljer en pålitlig partner

Inget företag kan garantera 100% betalning vid inträffande av den situation som avtalats i avtalet. Men det finns nyanser som är värda att vara uppmärksamma på.

1. Moskva försäkringsbolag betjänar kunder till en högre takt. Men de erbjuder en hög servicenivå. Samma regel gäller i varje metropol i landet.
2. Du bör också bekanta dig med Storbritanniens betyg, läsa recensioner om ledande företag.Särskild uppmärksamhet bör ägnas åt fall av överträdelse av tidsfristerna eller underdrivande av betalningar. Det är också värt att fråga åsikter från vänner, kollegor som använde tjänsterna hos en viss försäkringsgivare.
3. Kontrollera ditt företags licens via Bank of Rysslands webbplats.
4. Rådgör med mäklare om två eller tre utvalda försäkringsbolag.

Det är också värt att uppmärksamma:

• Grenarnas geografiska läge.
• Premiebeloppet.
• Företagets marknadsandel.
• Möjligheten att återbetala försäkringens kostnad i avbetalningar.
• Andel avslag på betalningar.
• Institutionens ekonomiska tillstånd som helhet.
• Att ha ditt eget servicecenter.

5. Visa försäkringsföretagens adresser, kontakta avdelningen för att underteckna kontraktet.

omjustering

Utländska Storbritannien lämnar den inhemska marknaden. Livförsäkringen utvecklas långsamt. Betalningar enligt policyerna för "auto medborgare" och CASCO växer snabbare än avgifterna för dessa typer av tjänster. Företag kräver en ökning av den obligatoriska ansvarsförsäkringen från tredje part, annars hotar de att överge denna produkt. Centralbanken försäkrar att institutioner självständigt kan sänka kostnaderna genom att minska agenters ersättning genom att organisera försäljningen av policyer genom kontor. Försäkringsbolag i Moskva och andra stora megaciteter kombineras med industriella och bankstrukturer. Livliga exempel på sådana symbios är Ak Bars och Sberbank. Klienten som ansökte om ett billån letar efter adresserna till försäkringsbolag för CASCO-registrering på bankens webbplats. Industriföretag överför en del av risken till partner. Avsättningar för frivilliga försäkringstyper ackumuleras i anslutna organisationers konton. Inom en nära framtid kan alliansen bli en ny ledare på marknaden. Försäkringsbolaget deltog i KazanSummit - ett evenemang som ägnas åt att investera i Republiken Tatarstan. Innan dess vann hon ett anbud för att ingå avtal om civilansvar med det kommunala enhetsföretaget ”Podolsky Trolleybus”.

Hur sammanställs värderingen av försäkringsbolagen Expert RA

Den största byrån använder en beräkningsmetod med ett stort antal relativa faktorer.

exteriör:

• Tillgångarnas storlek och dynamik, storleken på det auktoriserade kapitalet, som beräknas enligt de finansiella rapporterna.
• Företagets rykte, varumärke, relationer av tillsynsmyndigheter. Det faktum att MAKS-försäkringsbolaget deltar i fyra olika försäkringsföreningar har en positiv effekt på sitt rykte.
• Utvecklingspotential, riskhantering, kvalitet på tillgångshantering, öppenhet i ekonomiska processer.
• Närvaron av företagskontor i olika regioner.

inhemska:

• Kvaliteten på försäkringsportföljen.
• Kundbas.
• Förekomsten av återförsäkrare.

Ekonomisk utveckling:

• Likviditet och solvens.
• Vinst och förlust.
• Investeringspolicy.

Vid bedömningen av Storbritannien beaktas historien för stora betalningar. Till exempel betalade alliansen 2014 3 miljoner rubel. en klient som har fått en allvarlig sjukdom, varefter han inte kan fortsätta sin yrkeskarriär.

Att kvalitativt utvärdera försäkringsbolagets tillförlitlighet är mycket svårt. ”Populära” betyg, även om de har rätt att existera, men de är subjektiva. Detsamma kan sägas om recensionerna. VSK Insurance Company är främst inriktat på juridiska personer. Därför klagar många privata kunder över den låga servicenivån.