Pålitliga försäkringsbolag: betyg, jämförelser, recensioner

Att välja ett försäkringsbolag är ett ansvarsfullt och svårt beslut. Det största problemet är att den här tjänsten uteslutande behandlas som ett sätt att generera intäkter, på båda sidor av transaktionen. Kunder har inte en tillräcklig kunskapsbas för att förstå vilken produkt de behöver, och vissa försäkringsbolag använder den. När du väljer ett företag måste du vara uppmärksam på inte bara det otvridna varumärket och positiva recensioner (inte alltid objektiva), utan också till andra indikatorer.

faktorer

Det finns ett antal indikatorer på grundval av vilka människor bestämmer med vilken försäkring de ska ingå ett avtal: lokalisering av filialen, kostnaden för polisen, försäkringsagentens kompetens - alla dessa faktorer bör beaktas, men ingen av dem bör vara avgörande.

Försäkringsbolaget måste vara tillförlitligt i första hand, det vill säga kunna göra betalningar även under den mest missgynnade perioden och inte gå i konkurs. Dessutom måste betalningarna vara i tid. Det är också vettigt att göra en allmän analys av indikatorer som finns tillgängliga i öppna informationskällor, på företagens webbplatser och data från informations- och analysbyråer. Valet av försäkringsbolag kompliceras av det stora antalet företag som finns på marknaden, liksom de olika informationen från ekonomiska portaler och kreditvärderingsinstitut. Låt oss försöka förstå dessa data mer detaljerat.

licens

Endast ackrediterade försäkringsbolag har rätt att tillhandahålla tjänster för att skydda kundernas intressen. Mer än 400 organisationer har licens i Ryssland, och var och en av dem har flera hundra agenter. Innan ett kontrakt ingås är det därför nödvändigt att kontrollera med agenten vilken organisation han representerar och sedan kontrollera på MTIBUs webbplats för hennes licens. Pålitliga försäkringsbolag är registrerade i Ryssland och har lång erfarenhet inom sitt område.

Ekonomisk hållbarhet

Försäkringsföretagens verksamhet bör generera inkomster som är tillräckliga för att täcka nuvarande behov och betala ersättning till kunderna. Det är lätt att spåra dessa indikatorer även utan ekonomisk utbildning.

Finansiell stabilitet är företagets förmåga att uppfylla sina skyldigheter i alla situationer. Om klienten kommer att ingå ett kontrakt under en lång period (till exempel livförsäkring), är det lämpligt att förutsäga den mest sannolika utvecklingen av organisationen. För att göra detta måste du spåra följande indikatorer på webbplatsen för Bank of Russia Service:

• Registrerat kapital. Dess storlek bör överstiga det minimum som fastställts genom lag (240 miljoner rubel för livförsäkring och 120 miljoner rubel för andra försäkringsbolag).
• Tillgångar. En ökning av finansiella investeringar, fastigheter och materiella värden indikerar en positiv dynamik i företagets utveckling, om storleken på de insamlade premierna ökar parallellt.
• En försäkringsportfölj är antalet tecknade avtal som visas i natur (individuellt) och i pengar. Enligt varje kontrakt måste företaget överföra ett visst belopp till reserven. Mitt i tillväxten av försäkringsportföljen är en minskning av mängden reserver ett varningstecken. Denna trend indikerar att företaget saknar löpande intäkter och medel avsätts för kompensation.
• Företaget kan konsekvent ingå nya kontrakt, men sänka eller inte betala avgifter för gamla kontrakt alls. Denna trend framgår av den låga betalningsnivån mot bakgrund av portföljtillväxt.
• De bästa försäkringsbolagen överför en del (5-50%) av riskerna till stora västerländska företag.Ju mer pålitlig återförsäkrare, desto högre provision tar han, vilket kommer att påverka storleken på försäkringspremien, men desto högre är sannolikheten för betalning till klienten.

Uppgifterna från försäkringsbolagen bör analyseras dynamiskt för rapporteringen och tidigare år.

recensioner

Varje försäkringsfall är individuellt. Ofta orsakas en negativ feedback av kundens okunnighet om villkoren för kontraktet, och en positiv feedback är reklam. Det är bättre att fokusera på recensioner om försäkringsbolag som erhållits från första hand (vänner, bekanta, släktingar). Om möjligt, försök att kontakta en forummedlem och förtydliga detaljerna i en specifik situation. Negativa recensioner är vanligtvis skrivna i en anfall av ilska. Glöm inte att alla företag har ivrig fans och skeptiker.

Tariffer och bonusar

Låga priser för tjänster erbjuds vanligtvis av nya företag som försöker locka fler kunder. I det första skedet kan dessa steg vara motiverade. Men i framtiden hotar en sådan strategi konkurs.

Försäkringsbolag i S: t Petersburg och andra stora städer kan ge rabatter till stamkunder och bonusar för köp av ytterligare tjänster. Detta kännetecknar försäkringsgivaren på en positiv sida och innebär att företaget jämför sina skyldigheter med möjligheter.

Territoriell anknytning

Faktorn verkar inte vara betydande, men den bör beaktas. Stora organisationer försöker utvidga sitt nätverk i alla regioner i landet. Men detta betyder inte alls att S: t Petersburgs försäkringsbolag kommer att tillhandahålla samma servicekvalitet till invånarna i huvudstaden, Belgorod och Vladivostok. Invånarna i små städer bör inte fokusera på betyg, utan på kundrecensioner och kontakta lokala organisationer.

jämförelse

Efter att ha analyserat flera organisationer och valt 2-3 lämpliga, var inte så lat för att besöka företagskontor i din stad. Om anställda svarar på alla frågor, varnar om betalningsvillkor, försök att välja en individuell taxa, detta indikerar en hög servicekvalitet. Be företagets specialister om beräkningar av de tjänster du är intresserad av och ett provkontrakt så att du hemma i en lugn miljö kan jämföra förhållanden och omtvistade problem.

Pålitlighet Betyg

Olika listor över försäkringsbolag ger inte en fullständig bild, men det är värt att fokusera på några av dem. Alla organisationer är indelade i 5 kategorier: klass A (bästa försäkringsbolag), klass B (acceptabelt), klass C (låg tillförlitlighet), klass D (konkursorganisationer) och klass E (återkallande av licens).

faktorer

Den största byrån Expert RA analyserar årligen försäkringsbolagens aktiviteter med finansiella och relativa indikatorer.

Externa faktorer:

• storlek och dynamik för tillgångar, Storbritannien, volym försäkringspremier och betalningar;
• företags position i vissa marknadssegment (dess inträde i föreningar, rykte, varumärke, relationer med tillsynsmyndigheter, specialisering);
• företagsstyrning (ekonomisk potential, ägarstruktur, riskhantering, kvalitetshantering, informationsinfrastruktur, revisor, rapportering);
• geografi (närvaron av ett utvecklat filialnätverk).

Försäkringsverksamhet:

• diversifiering av försäkringsportföljen, dess lönsamhet, risker;
• kundbasens struktur, stamkunder, andel av uppsägda kontrakt, distributionskanaler för policyer;
• återförsäkring: tillförlitlighet och diversifiering av återförsäkringstäckning, förhållande mellan maximal utbetalning och eget kapital.

Ekonomisk utveckling:

• likviditet och solvens;
• lönsamhet och förlustframställning;
• investeringspolicy.

Byråns metodik presenteras för att illustrera komplexiteten i att utvärdera ett företag även med hjälp av matematiska analysmetoder.

När man tittar på ett betyg är det viktigt att komma ihåg följande nyanser:

• Bedömning av pålitlighet är ett betalt förfarande. Företagets frånvaro i noteringen betyder inte något.
• Officiella data bör jämföras med "populära" betyg och kundrecensioner.
• Det är nödvändigt att inte analysera en utan listor samtidigt under flera perioder.

Betygsskala

Tillförlitlighetsgraden är av två typer: officiell och "nationell". Den andra är främst baserad på positiva recensioner och företagets prestige. De är mycket subjektiva, har rätt att existera, men sammanställs inte enligt standardanalysmetoder.

Låt oss överväga mer detaljerat hur du dechiffrerar betyg i listor.

Förutom det nationella finns det också en internationell betygsskala. Betyg i den är inställda på samma princip, men det finns fler undernivåer (AAA, AA, A). Dessutom ger sådana betyg också utvecklingsprognoser:

• positivt - det finns en stor sannolikhet för en ökning av graderingen;
• negativt - sannolikheten för en nedgradering;
• stabil - sannolikheten för att upprätthålla den nuvarande graderingen på medellång sikt.

Prognoserna kan ändras under hela året. Därför bör du inte fokusera på dem.

Pålitliga CTP-försäkringsbolag

En gång per år köper 42 miljoner bilägare bilförsäkringar. Av dessa försäkrar 5 miljoner människor dessutom sina risker genom att köpa ett skrov. Men efter att ett enhetligt system för riskbedömning införts beräknas kompensationsbeloppet beroende på organisationens policy. Hur i denna situation att välja en försäkringsgivare? Fokus på recensioner om försäkringsbolag fungerar inte.

Å ena sidan har spridningen i kompensationsbelopp blivit mycket mindre än tidigare. Men företag måste beräkna kostnaderna för reparationer enligt den metod som godkänts av BR. På begäran av samma tillsynsorgan bör betalningsnivån vara 77% av det insamlade beloppet. Att uppfylla detta villkor är ganska svårt. När du köper en policy betalas pengar till företagets kassör. En försäkrad händelse kan inträffa under ett år. Och den totala betalningsperioden som föreskrivs i lag är i allmänhet 3 år. Det vill säga försäkringsbolagets medel bör riktas till bildandet av reserver i stora volymer. Men betalningsnivån är ett av kriterierna för att utvärdera en organisation.

Så det visar sig att den högsta officiella graderingen 2015 tjänades av Ingosstrakh, Rosgostarch, Alfastrakhovanie, Renaissance, RESO-Garantia, och förhållandet mellan andelen betalningar och premiebelopp som företag erhållit är 59%, 51%, 74%, 68% respektive 47%. Och detta trots att alla listade organisationer är bland de tio bästa "populära" rankningarna.

För att bestämma pålitliga försäkringsbolag måste du fokusera inte bara på listningsinformationen, utan också på villkoren för reparation av fordonet, kostnaden för policyn, platsen för kontor och andra kriterier.

Not: hur man väljer ett försäkringsbolag

1. Välj flera specialiserade försäkringsbolag baserat på betyg, ekonomisk analys eller feedback.
2. Kontrollera statusen för licensen för var och en av organisationerna via MTIBUs webbplats.
3. Fråga mäklare vilka pålitliga försäkringsbolag som specialiserar sig bättre i en viss typ av tjänst.
4. Gör ditt val.