Försäkringsavtalet är en bra kompromiss mellan torr statistik över oförutsedda situationer och betalningsbalansen för den försäkrade. Som regel anger försäkringsgivaren en osannolik händelse som kan inträffa i framtiden för att få försäkring. Men det finns affärsområden där försäkrade händelser inträffar redan innan avtalet ingås. Sedan prenumererar dessa artiklar på den så kallade retroaktiva perioden.
Definition och handling
Avtal upprättas av advokater, vilket innebär att många klausuler om standardavtal är ganska svåra för personer med icke-juridisk utbildning att förstå. Om du försöker förklara vad en retroaktiv försäkringsperiod är, med enkla ord, kan du tydligt föreställa dig ett sådant exempel.
Du väntar på en skörd av äpplen från din trädgård. Men du misstänker att dina äppelträd kunde ha smittats förra säsongen av en bugg, vars larver gör träden karga. Du ingår ett försäkringsavtal där försäkringsfall det kommer att finnas en infektion av trädgården som inträffade förra säsongen. Observera: du försäkrar inte själva grödningsfelet utan dess möjliga orsak. Om du inte väntar på äpplen på sommaren och orsaken till detta är ett fel som skadade träd, får du försäkringsersättning.
Vem tecknar retroaktiv försäkring
Ingående av retroaktiva försäkringsavtal är en vanlig praxis för SRO-försäkringar (lantmäklare, byggare eller entreprenörer). Men en liknande form kan användas i alla andra kontrakt: från försäkring av finansiella risker till olika jordbruksavtal.
Det huvudsakliga villkoret för försäkringsersättning är en klart definierad klausul om retroaktivitet. Om parterna endast antyder startdatum för försäkringsavtalet under den föregående perioden, men det inte finns någon fast hänvisning till denna klausul i avtalet, kan ersättning vägras till den försäkrade personen.
Hur ser ett retroaktivt försäkringsavtal ut?
Utöver standardklausulerna som visar förekomsten av försäkrade händelser, kan försäkring för föregående period ingås i två former:
- Den årliga perioden för försäkringsperiodens rapport. I detta fall beräknas försäkringsperioden från det datum då byggorganisationen fick starta arbetet. Orsaken till den upptäckta skadan, som faller under definitionen av en försäkrad händelse, måste uppstå tidigast tre år innan försäkringsavtalet ingås.
- Projektförsäkringsbas. I detta fall börjar den retroaktiva försäkringsperioden från det ögonblick då den officiella början av arbetet med byggandet av byggnadsobjektet.
Obligatoriska klausuler i försäkringsavtalet
Innan försäkringsavtalet slutligen undertecknas måste parterna först skriva in försäkringsperiodens startdatum. Oftast tar försäkringsbolagen en extra bonus på 10-20% av det totala bidraget för en ytterligare klausul i kontraktet. Men i byggbranschen säkerställer en sådan klausul mot ytterligare betydande kostnader för fastigheter och renommé, när huset på grund av dålig kvalitet i konstruktionen eller ett misstag av designteamet kan kollapsa.
Den retroaktiva försäkringsperioden är inte bara en ytterligare garanti för kvalitet, utan också förskjuter de möjliga betydande kostnaderna för rättsliga betalningar till framtida invånare på försäkringsbolagets axlar.
Hur fungerar retroaktiv försäkring
I grund och botten är retroaktiv försäkring i byggföretagets intresse.I händelse av en försäkrad händelse är den slutliga mottagaren av försäkringen (juridisk eller fysisk person) skyldig att bevisa att den försäkrade händelsen inträffade och att betalning skulle ske.
Kontroversiella ärenden måste behandlas av konstruktionsexperter som arbetar på domstolens vägnar. Om bristerna och misstagen orsakades inte bara av leverantörer av byggmaterial och konstruktörer utan också av byggare själva, kommer ärendet att hänskjutas till skiljedomstolen, som på grundval av ett expertutlåtande kommer att ge en juridisk bedömning av gärningsmännens handlingar och utfärda en slutlig dom, enligt vilken det kommer (eller kommer inte) att förhandlas ersättning.
Tidigare år och försäkringsbedrägeri
Ett försäkringsavtal som inkluderar en tidigare period kan vara full av många trick som används av olika svindlare. Till exempel informeras entreprenörerna om de brister i konstruktionsdokumentationen vid de första byggnadsstegen. Trots detta fortsätter anläggningen av anläggningen, och företagets administration ingår ett försäkringsavtal med en retroaktiv period, i hopp om en nödsituation på ett säkert sätt kan "flyta ut" från situationen och ta försäkringsersättning.
Sådana fall har blivit ganska vanliga, så försäkringsbolag försöker skydda sig mot stämningar av oärliga entreprenörer på olika sätt. Förutom den ökade försäkringspremien säljer vissa försäkringsbolag återförsäkringar till andra företag. Många av dem kräver direkt deltagande i arbetet med deras experter.
Det finns många alternativ, men en sak är uppenbar: om försäkringsbolagets advokater bevisar i domstol att den försäkrade i förväg fick information om överträdelserna, men inte tog hand om att eliminera dem, kommer ett sådant företag inte att få någon försäkring. Handlingen med administrationen av ett sådant företag kommer att betraktas som bedrägeri i särskilt stor skala och inte åtalas enligt civilprocesslagen, utan enligt strafflagen.
Som ni ser är den retroaktiva försäkringsperioden inte så svår att förstå. Det räcker med att veta att i detta fall är det otillfredsställande resultatet av arbetet försäkrat (i allmänhet förstörelsen av den färdiga byggnaden). Anledningen till försäkring är de skäl som uppstod tidigare men som har en direkt inverkan på det slutliga resultatet. EN ersättning i detta fall uppmanas de att mildra de slutliga konsekvenserna av felaktiga åtgärder som begåtts under lång tid.
