Det kommer inte att bli en uppenbarelse om vi säger att det ekonomiska läget för de flesta av befolkningen är långt ifrån stabilt. Och därför har antalet organisationer som deltar i att ge lån till befolkningen under de senaste åren kraftigt ökat. Om det bara var för fem eller sex år sedan var det uteslutande bankernas privilegium, idag har den motsatta situationen utvecklats.
Ofta föredrar människor att låna pengar i en MFI, eftersom de inte kräver en hel massa dokument.
Med ett ord, idag kommer vi att överväga den enklaste affärsplanen för en mikrofinansorganisation. Om du har medel för den första starten, är utsikterna ganska anständiga.
Utvecklingsutsikter
Generellt sett är utsikterna för utveckling av denna typ av verksamhet mycket optimistiska. Först 2012 ökade omsättningen med 50% och i slutet av 2013 - med 60%. Den totala volymen på lånemarknaden uppskattas av specialister till mer än 60 miljarder rubel per år.
Vilka lagar styr sådana organisationers verksamhet?
För att reglera dem antog Ryska federationens regering en särskild federal lag ”Om mikrofinansorganisationer”. Lagen säger att en företagare, som styrs av ett låneavtal, kan utfärda upp till en miljon rubel inklusive en kund.
Observera: detta avtal regleras fullt ut av bestämmelserna i Rysslands civillagstiftning. När du utarbetar en affärsplan för en mikrofinansorganisation, se till att bekanta dig med dess bestämmelser på detta område.
I princip finns det inga konkreta hinder för att organisera den här typen av verksamhet.
Omedelbart noterar vi att LLC kommer att vara den lämpligaste juridiska ägarformen. Naturligtvis är IP också lämplig, men mot bakgrund av det faktum att inkomststorleken kan överstiga den rad som du kan räkna med förenklade skattesystem kommer det inte att dra nytta av detta.
Viktigt! Det finns ett enda federalt register över mikrofinansorganisationer där ditt företag måste vara registrerat. Observera att om detta villkor inte uppfylls, är alla dina aktiviteter helt olagliga.
Vilka dokument behöver du skicka in?
För att ditt företag ska vara officiellt registrerat i registret måste du skicka in följande dokument till någon av dess regionala filialer:
- Ansökan om att lista dig.
- Notariserade kopior av dokument om organisation av ditt företag, samt alla ingående dokument i organisationen.
- En kopia av beslutet från företagets konstituerande råd (kom ihåg att vår affärsplan för en mikrofinansorganisation involverar organisationen av en LLC).
- En liknande kopia av VD: s beslut.
- Fullständig information om alla medlemmar i organisationen.
- Alla uppgifter om hennes vistelseort.
- Om grundaren är medborgare i ett annat land, krävs ett extrakt från registret över utländska juridiska personer.
- Se till att bifoga ett kvitto på betalning av statliga tullar, vars belopp idag är tusen rubel.
Övrig information
Du kan hitta alla prover av de dokument som nämns ovan i motsvarande bilaga till order från finansdepartementet nr 26n av den 3 mars 2011. Inom 14 arbetsdagar (!) Fattas ett beslut om organisationens införande i registret eller vägran, som du bör informeras om.
Var uppmärksam! Först från det ögonblick du får ett meddelande får du rättslig status och kan delta i utfärdandet av lån till allmänheten.Vi har redan nämnt att sådan verksamhet utan att få lämpligt tillstånd alltid betraktas som olaglig. I detta fall måste du betala en böter på 30 tusen rubel.
Några viktiga nyanser
Lagen säger att du inte kan ge lån till befolkningen på mer än en och en halv miljon rubel, du kan inte vara en garant i banker. Det är strängt förbjudet att emittera lån i någon utländsk valuta, spela på aktiemarknaderna, liksom kravet på att betala ränta vid tidig återbetalning av ett lån. Det är förbjudet att återkräva mer än en miljon rubel skuld från kunder, även om summan av alla förlorade och böter är större.
Liksom i föregående fall hotas en böter på 30 tusen rubel för alla dessa kränkningar. Men det är mycket farligare för skrupelfria långivare att en klient i en organisation som har brutit mot minst en av reglerna för att bedriva sin verksamhet kan uppnå ogiltigförklaring av ett avtal genom en domstol. I detta fall är han befriad från alla skyldigheter att återbetala lånet.
Aktivitetsrisker
Det är lätt att gissa att varje affärsplan för en mikrofinansorganisation bör beakta det faktum att organisationen av ett sådant företag alltid kommer att vara förknippat med vissa branschrisker. Här är de viktigaste:
- många kunder återbetalar inte lån;
- det finns administrativt ansvar för att inte följa lagens grundläggande myndighetskrav;
- klienten får inte återbetala lånet om det bevisar för domstolen att ränteberäkningen är olaglig.
Organisationens huvudkostnader
Naturligtvis tar vår MFI affärsplan också hänsyn till de grundläggande kostnaderna för dess organisation. Ofta är den viktigaste kostnaden köp eller hyra av ett lämpligt kontor.
Som regel ligger det i ett affärscentrum. Hyreskostnaden kan dock vara låg eftersom det räcker att hyra ett kontor på 30 kvadratmeter. Kostnaden för lokalerna beror helt på din region.
Var noga med att köpa alla nödvändiga möbler, brevpapper, datorer och all nödvändig programvara. För att arbeta på kontoret måste du anställa minst två chefer som kommer att upprätta kontrakt med klienter, samt en säkerhetsvakt.
Innan du öppnar ett mikrolånsföretag rekommenderas det också att anställa en professionell revisor med erfarenhet. Revisionsföretagens uppmärksamhet på dig kommer alltid att vara ganska hög, och därför bör alla dokument som återspeglar dina aktiviteter alltid vara i perfekt ordning.
Företagets marknadsföring
Ganska mycket pengar går till den inledande reklamkampanjen. Det är nödvändigt att distribuera reklam i media, Internet, hyra promotorer. I bästa fall kommer det att ta 50 tusen rubel per månad.
Startkostnader och vinst
Naturligtvis måste du ha pengar för den första utgivningen av lån. Minsta - från en miljon rubel. Om du för första gången inte kommer att öppna representativa kontor i hela staden eller regionen, borde detta räcka.
Din MFI-affärsplan bör ta hänsyn till att lån endast kan beviljas till medborgare i Ryssland som har fyllt 18 år. Låntagarens högsta tillåtna ålder är 60 år. Som regel utfärdas oftast lån för 20-25 tusen rubel under en period av 15 dagar eller en månad. Utlåningsräntan är ungefär 1-2% per dag.
Var särskilt uppmärksam
Med tanke på mikrofinansiering (affärsplanen ges i artikeln) har vi redan nämnt en ganska hög andel vägran att återbetala ett lån. Experter säger att antalet sådana låntagare i vissa fall kan uppgå till 50%. Med tanke på att mängden månatliga utgifter kommer att vara minst 250 tusen rubel, varje månad måste du ge ut lån med minst 700 tusen rubel.
I princip är detta inte så mycket. Speciellt med hänsyn till det faktum att du kan nå full återbetalning av ett projekt inom ett par månader efter början av din aktivitet.Inom en och en halv månad kan lånebeloppet uppgå till en halv miljon rubel per månad. Om företaget är framgångsrikt kommer det under ett år att vara möjligt att öppna ytterligare representativa kontor i hela staden. Det här är hur mikrolån börjar utfärdas.
Hur organiserar jag arbetet med kunder?
Rätt arbete med låntagare
Vi har upprepade gånger sagt att det i denna verksamhet finns en hög risk att vägra att returnera det lånade beloppet. Hur undviks detta?
Det bör noteras att för att arbeta med klienter finns det ingen anledning att vara fysiognomist eller psykolog. Det räcker med att uppmärksamma de enklaste sakerna.
Till exempel är det troligt att en person som luktar billig alkohol inte returnerar det nödvändiga beloppet. Även i domstolen kommer det inte att finnas något att ta från honom.
Dessutom är det osannolikt att utlåning till personer med uppehållstillstånd i en utländsk stad är orimligt. Det är möjligt att en person omedelbart efter att ha mottagit pengarna kommer att lämna hemmet, varefter det kommer att vara mycket svårt att få tillbaka de lånade kontanterna.
I allmänhet, innan man öppnar lån till allmänheten, kommer det att vara användbart, åtminstone i allmänna termer, att bestämma kontingenten. Vi rekommenderar starkt att man inte öppnar ett kontor i ett uppriktigt dysfunktionellt område, eftersom andelen misslyckanden troligen kommer att ligga utanför skalan och sannolikheten för ett banalt rån alltid är mycket högre än noll.
