Vad är kreditkonsumentföreningar?

De första kreditkooperativen började skapas i Ryssland i slutet av 1800-talet. Men efter 1917 var de helt eliminerade. Deras återupplivning började i slutet av XX, och snabb utveckling - i början av XXI-talet efter antagandet av relevanta lagar.

Kunder för konsumentkrediter är grupper av enheter som kombinerar sina ansträngningar och resurser för att hjälpa varandra att få ett lån på vissa villkor. Medlemmar i kooperativet kan vara både individer och juridiska personer.

Dokument som styr kooperativs arbete

Nästan alla konsumentkooperativ i Ryssland styrs av den federala lagen av den 18 juni 2009 nr 190 ”om kreditsamarbete”.

För jordbrukskooperativ skrivs en annan lag: "Om jordbrukssamarbete" daterad 12/08/95. Som framgår av denna information fick jordbrukskooperativen juridisk status mycket tidigare.

Vem kan vara medlem i ett kooperativ

För att skapa ett kreditkooperativ (icke-jordbruksändamål) måste vissa villkor följas.

• När man skapar ett sådant samhälle måste individer ha minst femton, och var och en av dem måste vara 16 år.
• Juridiska personer skapar ett kooperativ om deras antal är fem eller fler.

• Blandade kooperativ skapas, som består av individer och juridiska personer. Deltagarna i dem bör vara minst sju.
• Efter att kooperativet har skapats och registrerats bör antalet medlemmar inte vara mindre än det föreskrivna antalet. Om detta händer likvideras organisationen.

Kooperativets huvudmål

Detta kooperativ skapas inte för att göra vinst. Dessa organisationer bildas för att ge ekonomiskt stöd till sina medlemmar. De är inte kommersiella organisationer.

Kooperativ skapas av deltagare, som kan delas upp i två grupper. Vissa har "extra" pengar, medan andra behöver det.

Efter att ha fått det nödvändiga beloppet investerar de det i sin verksamhet, och de som avsätter pengar får ränta. Detta är deras fördel med deltagande. Vanligtvis är intresset i detta fall högre än från insättningar i banker.

Källor till fonder

• Enhets medlemmar.
• Intäkter från lån som utfärdats av ett konsumentkreditkooperativ.
• Insamlat kapital från andra källor.
• Det finns också "andra källor", som inkluderar medel som inte är förbjudna enligt lag.

bidrag

• Medlemskap - utformat för att säkerställa organisationens fortsatta aktiviteter. Deras antal regleras av stadgan.
• Inledande (om de är skrivna i stadgan). Vanligtvis går de till öppningen, pappersarbete.
• Ytterligare sådana behövs när lämpliga omständigheter uppstår, till exempel återbetalning av förluster.

• Ömsesidiga bidrag - pengar som överförs till ett kooperativ för att bedriva verksamhet och generera inkomst. De är bindande och frivilliga.

Fonder som skapats genom bidrag

• Finansieringsstödets medel går till ränta för aktieägarna.
• Kooperativet agerar ständigt på pengar från en fond.
• För nödbehov samlas en reservfond. Han går för att täcka förluster.

Det faktum att kooperativets medlemmar är bekanta med varandra och är förbundna med gemensamma aktiviteter betyder inte att de kommer att returnera de mottagna pengarna i tid. Därför ingås låneavtal mellan dem och kooperativet. En säkerhet, garanti eller annan garanti kan användas.

Vart går de kooperativa pengarna

De kan användas för andra syften än utlåning, om detta föreskrivs i kooperativets stadga.Men antalet bör inte överstiga hälften av alla medel som erhållits under denna tid.

Intäkterna fördelas mellan alla medlemmar enligt deras enheter.

• Betalas i slutet av året.
• De läggs till befintliga aktier.

Riskförsäkring

Vad kan man göra så att samhället inte tappar sina pengar?

Riskerna minimeras genom lagstiftning.

• Lån kan inte beviljas till någon som inte är aktieägare. Ett undantag är att ge ett lån till ett högre kooperativ.
• Kooperativet agerar inte som garant för personer enligt ett låneavtal, inklusive dess medlemmar.
• Två år efter skapandet kan ett konsumentkooperativ för sparande kredit emittera upp till 20 procent av den totala summan av pengar som utfärdas vid det ögonblicket till en medlem. Efter två års aktivitet sjunker detta belopp till 10%. Detta bidrar till det faktum att ingen ensam kan använda hela mängden.
• För att kooperativet inte ska förlora pengar genom att investera dem i ett tvivelaktigt företag är det förbjudet att bedriva entreprenörsverksamhet, både i produktionen av varor och i handeln. För att på ett mer tillförlitligt sätt skydda kooperativet från inkasso skapar de ibland odelbara medel, som kan inkludera en del av den befintliga fastigheten, men de enheter och räntor som erhållits på dem kan inte.
• Ett kooperativ måste ingå i en av SRO: s (självreglerande organisationer). Hon kontrollerar alla medlemmars kooperativs aktiviteter och har en försäkringskassa från deras bidrag.
• Det auktoriserade kapitalet innehåller dödsfall, förlust av pengar.
• Konsumentkreditkooperativet ger lån i överensstämmelse med alla deltagare.
• Övervakar verksamheten inom Financial Markets Service.

Varför är ett kreditkooperativ bättre än en bank

Kreditkonsoperativ är mikrofinansorganisationer. De kan hjälpa en del av ett litet företag i alla regioner, ge möjlighet att få rätt belopp till de affärsrepresentanter som inte av någon anledning vill få ett lån från banken. Ibland är de inte nöjda med tidpunkten för mottagandet, ibland - ränta.

Vissa människor kan helt enkelt inte få ett lån från en bank av någon anledning. De har ingen bra kredithistoria, de kan inte bekräfta sina inkomster. Detta gäller för ungdomar med nya projekt.

Inte överallt finns det banker där du kan ta ett lån, lita på dina pengar. I detta fall kommer ett kreditkonsumentkooperativ av medborgare att hjälpa vissa att ta pengar och andra att investera dem.

Många ser deltagande i kooperativ som direktinvestering av små belopp. Genom att låna ut pengar till en person som bedriver en viss typ av verksamhet får investeraren inkomster från det, utan att skapa ett företag.

I många länder är kreditkonsumentföreningar mycket populära bland befolkningen.

Lönsamhet från 14 till 18 procent.

Riskerna

Huvudrisken är att den vanliga finansiella pyramiden ofta är gömd under ett kreditkooperativ. Skaparna tar pengar från trovärdiga människor och försvinner snart med dem.

För att skilja dem behöver du:

• Studera noggrant dokumenten för denna organisation. Om du vägras att visa dem är det värt att överväga.
• Aktiv reklam för aktivitet indikerar att organisationens verkliga mål inte är att ge lån till medlemmarna.
• Om de erbjuder från 10% per år.
• Ge inte för att studera låneavtalet.
• Om de erbjuder fördelar efter att du hittat andra människor.

Landsbygds kooperativ

Jordbrukskreditkonsument kooperativ (SKPK) förutom pengar i det auktoriserade kapitalet innehåller fastighetsaktier.

Förutom huvuddeltagarna finns det medarbetare.

SKPK-resurser inkluderar aktier, lån till alla medlemmar, vinster och ränta. Du kan locka lån från banker och fonder från budgeten.

• Upp till 250 tusen rubel avsätts för bildandet av material och teknisk bas. i 5 år. För att få dig behöver du en affärsplan.
• Långa lån beviljas för 5 år, kortfristiga - i 2 år.

Så i december 2015 infördes en preliminär administration i kreditkonsumentkooperativet "Family Capital". Detta hände i samband med underlåtenheten att uppfylla skyldigheten att betala i tid, enligt den federala lagen om konkurs. Men recensionerna, skrivna redan i mars i år, tyder på att detta är ett tillförlitligt kreditkonsumentföretag. Vittnesmål från riktiga människor säger att cheferna för alla anställda som arbetade i butiker registrerades av aktieägarna och betalade ut löner som ränta. Detta gjordes för att undvika skatter. Som ett resultat avskedades människor utan att betala lön, det vill säga "ränta". De stod kvar utan lön och hoppas inte att få den.

rön

Kreditkonsument kooperativ bör inte vara konkurrenter till banker, utan bör samarbeta med dem. De kan ta lån från banker och ta dem till marknaden. Men kreditkonsument kooperativ bör vara mer attraktiva. Villkoren i dem bör vara mjukare för konsumenten som inte tar ett lån från banken.

Framgångsrika kooperativ i många länder har inte bara gjort det möjligt att få ett lån utan strikta krav. De gav lån till den delen av samhället, som bankerna inte kunde ge det.

I Ryssland är lagstiftningen på detta område inte reglerad. Kreditkunderna har fått vissa fördelar jämfört med bankerna. Vissa analytiker tror att de ibland helt kan komma in i bankernas aktivitetsområde och utan tydliga begränsningar skapa olika pyramider. Detta händer inte med banker på grund av att regleringen där är mycket tuffare.