Många medborgare i vårt land har en önskan att öppna sitt eget företag eller köpa färdiga. Men detta kräver medel, så allt förblir i drömmar. Ett lån för att köpa ett företag är bra för dessa ändamål. Tänk bara på att vissa svårigheter kan uppstå. Detta beror på bankernas motvillighet att låna ut till individer som är nya i verksamheten.
Ett intressant alternativ för att förvärva en färdigt företag anses vara ett franchiseprogram. Banken tillhandahåller pengar för utveckling av ett nätverk av ett välkänt varumärke. Ägaren till varumärket ger entreprenören stöd i olika affärsfrågor. Klienten kan välja vilken riktning han vill arbeta med.
förhållanden
Början av affärsmän bör komma ihåg att det inte troligt är att få ett specialiserat lån. Bankerna föredrar att arbeta med betrodda företag med stor omsättning, närvaro av lös och fastigheter.
I det här fallet kan du få ett konsumentlån för att köpa ett företag. Det kan säkras eller utan säkerhet. Sådana lån emitteras för en period av 5-7 år och räntan fastställs individuellt. Beloppet bestäms av låntagarens solvens och säkerheter.
Var kan jag få det?
Du kan få ett lån för att köpa ett företag från Sberbank, Russian Agricultural Bank, Rosbank, Alfa Bank. Men det finns inga riktade program för början av affärsmän. Du kan bara dra nytta av ett lån utan mål. För att öka lånebeloppet måste du ställa en garanti eller garanti.
Vid varje utlåningsinstitution kan villkoren för beviljande av lån och principerna för bearbetning variera. Du kan bekanta dig med dem på den officiella webbplatsen eller i en bankfilial.
sparbank
Ett lån för köp av ett färdigt företag utfärdas i Sberbank. Samtidigt erbjuds kunderna flera alternativ:
- Säkrad med fastigheter för 10 miljoner rubel, börjar kursen från 15,5%. Utlåningstiden är 20 år.
- Med en garanti för en individ på 3 miljoner rubel med en takt på 16,5%. Lånetiden är högst 60 månader.
- Utan säkerheter och garantier för 1,5 miljoner rubel med en hastighet av 17,5% upprättas kontraktet i upp till 60 månader.
"VTB 24"
Ett lån för köp av ett företag på VTB24 beviljas i upp till 5 år. Du kan få upp till 3 miljoner rubel. Priserna bestäms av det program som valts av låntagaren, men vanligtvis ligger de i intervallet 17-19% per år.
Designfunktioner
För att ta ett lån för att köpa ett företag måste du gå igenom följande steg:
- Skicka in ett ansökningsformulär.
- Vänta på kreditkommitténs beslut.
- Ge nödvändig dokumentation.
- Håll med om detaljerna i lånevillkoren.
- Underteckna alla dokument - låneavtal, säkerhetsavtal, pantsättningsavtal etc.
- Få kontant eller bankkonto.
För att få ett lån måste du utarbeta finansiella rapporter eller en affärsplan. Många finansinstitut kräver just dessa dokument. Först när det finns all nödvändig dokumentation kommer banken att behandla ansökan.
Ingen utbetalning
Om en individ tar upp ett lån för köp av ett företag, finns det vanligtvis ingen utbetalning. Detta gäller kontantlån. Följande institutioner ger lån utan utbetalning:
- Sberbank - under garanti med en hastighet av 14,5% för 400 tusen rubel.
- Ryska jordbruksbanken - med säkerheter till 21,5% per 1 miljon rubel;
- MDM - med 27% per år för 3 miljoner rubel.
krav
Vad behöver du för att få ett lån för att köpa ett befintligt företag? Bankerna har följande krav för kunder:
- Rysslands medborgarskap.
- Registrera.
- Positivt kreditvärdighet.
- Solvens.
- Förekomsten av likvida tillgångar.
Om en låntagare är en entreprenör som vill köpa ett företag måste han tillhandahålla dokumentation om kassaflöden under lång tid - minst sex månader.
dokument
Ett lån för att köpa ett företag mot en affärssäkerhet utfärdas efter att klienten har lämnat följande dokument:
- Ansökningsblankett.
- Deltagares pass (låntagare och garantister).
- Militär ID.
- Bekräftelse av solvens (t.ex. vinstrapport).
- Dokumentet om fastighetsrätten.
Vissa kreditorganisationer kräver tillhandahållande av dokumentation om utbildning, arbetsplats, intyg om familjesammansättning. Om låntagaren är en entreprenör måste han förbereda papper om sin verksamhet.
priser
Ränta tilldelas för varje kund individuellt. Detta görs efter att inspektören har bekantat sin inkomst, egendom. Lånets villkor och belopp beaktas också.
Om låntagaren är en entreprenör beaktas företagets omsättning, inkomst, arbetsperiod. Moderna banker godkänner räntor i intervallet 14,4-15,5% per år.
summa
Lånebeloppet bestäms beroende på klientens och programmets inkomst. Om du till exempel ordnar lån med säkerhet i fastigheter kan beloppet uppgå till 10 miljoner rubel och utan säkerheter utfärda upp till 1 miljon rubel.
Om ansökan lämnas in av en företagare kommer beloppet att vara högre jämfört med konsumenternas utlåning. Men att ta sådana lån är svårt, eftersom bankerna i detta fall har strängare krav.
Tidpunkten
Låntypen påverkar utlåningstiden:
- konsumentgaranti - 60 månader;
- under fastighetssäkerhet - upp till 20 år;
- för PI - 36 månader.
Låntagaren kan betala lånet före schemat eller betala ett stort belopp för att återbetala. Och i det här fallet blir det inga böter.
Betalningsmetoder
Återbetalning av skuld kan ske på följande sätt:
- Metod som inte är kontant: från konto till konto.
- Kontanter: genom kassören.
Om ett konsumentlån beviljas kan andra alternativ gälla. Betalning är möjlig via post, terminal, bankomat. Beroende på villkoren i avtalet kan betalning ske i lika eller differentierade delar. Om återbetalningen av skulden inte är i rätt tid debiteras en påföljd och kundens kreditbetyg sänks.
För- och nackdelar
Fördelen med sådana lån är möjligheten att börja driva sin egen verksamhet eller utvidga en befintlig verksamhet. Låntagare kan välja ett lönsamt program om de bekanta sig med villkoren för flera banker.
Men samtidigt kan du få ett par olämpliga små lån samtidigt i flera banker. Detta kommer att kosta mer, men kommer att öka kundens chanser att få ett lån, eftersom många finansiella institutioner inte ens överväger affärsplanerna för nybörjade affärsmän, vilket är förknippat med risken för låneförluster.
Behöver jag ta ett sådant lån?
När du ansöker om ett lån bör du tänka på några av nyanserna:
- Banken pantsätter fastigheter vars pris inte är lägre än kostnaden för verksamheten. Vid konkurs tas säkerheterna till och säljs till skuldens pris, men i realiteten är fastigheten dyrare.
- Vi föreslår att ge ett lån för 5-7 år, och räntor redovisas varje år, vilket är oundvikligt. Det visar sig att det omedelbart är omöjligt att beräkna överbetalningen.
- Förvärvade företag kanske inte är lönsamma. Till exempel finns det inga yrkesmän för arbete såväl som kunder. Dessa problem löses under lång tid, medan skulden fortfarande måste återbetalas.
- Det finns skuldförpliktelser som inte ens kan identifieras av revisoren. Man måste vara försiktig med att förvärva ett företag för att inte betala någons skuld.
Om det inte finns några pengar för att köpa ett företag, men det finns en högkvalitativ plan, bör du försöka kontakta banken för pengar. Det är nödvändigt att agera säkert, men samtidigt inte att överskatta din styrka. Om du väljer en populär typ av verksamhet förväntar det sig en framgångsrik utveckling.