Наслови
...

Шта је портфељ осигурања? Где се користи и зашто је потребно

Портфељ осигурања представља збир свих уговора о осигурању закључених између осигуравајуће компаније (осигураватеља) и њених клијената (осигураника). Његова ефикасност се процењује по параметрима као што су профитабилност, ниво и врста ризика, профитабилност.

Шта је ово?

Портфељ осигурања није појединачни документ или листа докумената. У ствари, ово је основа свих осигураника одређеног осигуравајућег друштва које су купиле полисе и зато имају право да од њих траже компензацију у случају осигураних догађаја. За сваког клијента се отвара лични рачун на коме се бележе све информације прикупљене пре и после закључења уговора. На основу ових података израчунава се ниво ризика за закључени уговор и износ обавезних плаћања (доприноса).

пренос портфеља осигурања

Како оценити

Што је више уговора успело да закључи осигуратељ у погледу обима и износа новчаних доприноса, то је већа стабилност портфеља осигурања. Ово правило важи за сва предузећа, без обзира на специфичности осигураних објеката. Међутим, што је више уговора укључено у портфељ, то је теже проценити ниво ризика и профитабилности. За неке компаније обим закључених уговора достиже неколико стотина хиљада, па и милиона. Да бисте убрзали процес оцењивања профитабилности портфеља, користите посебне методе и технике за процену ризика и профитабилности:

  • Хомогени предмети се сматрају једним. На пример, ако су 2-3 или више грађана осигурали своје домове који се налазе у истој улици у случају поплаве или пожара. Такве објекте треба сматрати једним, јер ће у случају природне катастрофе вероватно страдати сви осигурани.
  • Трошкове полисе, као и износ осигурања, треба израчунати на основу физичког стања објекта осигурања.
  • Статистика се узима у обзир за земљу, за одређени регион, за обим активности / употребе осигураног предмета.

Све политике су класификоване према степену вероватноће појављивања и величини плаћања. У осигурању је уобичајено да се ризик дели на специфичне, високе, умерене и ниске. Сходно томе, након прве процене предмета осигурања и закључења уговора, он се сврстава у одређену категорију према степену ризика и тек тада оцењују целокупни портфељ.

уравнотежени портфељ осигурања

Врсте портфеља осигурања

Сви портфељ осигуравајућих друштава класификован је према областима делатности, на пример, осигурању аутомобила, стамбеном и животном осигурању и степену ризика. Разликују се следећи типови:

  • Класични портфељ осигурања Укључује оне врсте осигурања које се користе већ дуже време. Ово укључује уговоре о обавезном и добровољном осигурању имовине. Ризик је средњи, профитабилност ниска, иако стабилна. Да би користила ову врсту осигурања, компанија мора имати велику маржу финансијске снаге.
  • Специјализовани портфељ осигурања. То је таква врста осигурања, када су предмет она подручја делатности и они предмети чија употреба има уско специјализовану сврху. На пример, свемирско осигурање, осигурање валутних и девизних ризика, медицинско осигурање. Ризик за такве објекте је специфичан, профитабилност је велика. Правна лица са потребним одобреним капиталом, која имају државну дозволу за обављање ове врсте делатности, имају право да се баве овим врстама осигурања.
  • Комбиновани портфељ осигурања.Комбинује елементе класичне и специјализоване врсте осигурања. Овакав приступ смањује ризик, али смањује и профитабилност.

Поред наведеног, постоји још једна посебна врста портфеља - уравнотежени портфељ осигурања. Његова карактеристика је у томе што су сви објекти хомогени у смислу профитабилности, а не у степену ризика - чак су и трошкови сваке полисе укључене у портфељ исти.

портфељ осигурања је

Ко треба да спроводи процену и класификацију ризика

Анализу и израчунавање ризика и њихову класификацију, укључујући по врсти портфеља осигурања, требало би да обавља стручњак у компанији, који се у професионалном окружењу назива осигураником, а процес анализе, процене и израчунавања назива се осигуравање. По правилу, преписивање обавља посебан специјалиста који не продаје полисе, већ искључиво аналитички посао.

портфељ осигурања

Како се израчунава профитабилност портфеља

Током формирања портфеља осигурања, осигуравач мора израчунати не само ниво рентабилности и степен ризика, већ и профитабилност. Ако не извршите ове калкулације, постоји велики ризик да се средства не обрачунавају, што може довести до банкрота. Профитабилност портфеља осигурања израчунава се формулом:

Р = Д / В

Где је Д профит компаније, В је величина портфеља осигурања.

Показатељ профитабилности показује која је исплативост осигуравајућег друштва за сваки закључени уговор о осигурању. Треба разликовати профитабилност у новчаном и апсолутном смислу - у процентима. Апсолутно се процењује раст профитабилности, што је од посебног значаја у овој области.

формирање портфеља осигурања

Стечајна осигуравајућа друштва

Активности осигурања захтевају од предузетника да буде пажљивији у развоју и примени пословне стратегије. Пошто је ово не само једна од најпрофитабилнијих, већ и једна од најризичнијих активности, многе, не рачунајући снагу, банкротирају. Најчешћи узрок банкрота је покушај предузетника да одустану од тржишта осигурања. Али осигураници могу бити мирни, јер у складу са руским законом (члан 960 Грађанског законика Руске Федерације) након банкрота, портфељ осигурања прелази на друго предузеће или се пребацује у државу на привремено управљање.


1 коментар
Прикажи:
Ново
Ново
Популарно
Расправљено
×
×
Јесте ли сигурни да желите да избришете коментар?
Избриши
×
Разлог за жалбу
Аватар
Азија Иаусхева (Галиакберова)
Зашто једна компанија мења име и пребацује све закључене уговоре о осигурању на друге, а осигураник обавештава да ћете имати другог осигуравача
Одговори
0

Посао

Приче о успеху

Опрема