Банкарство је велика добит, али мало ко може да послује у овом сегменту. Морате имати велико улагање и добро радно искуство. С обзиром на посебности руског законодавства, данас је лакше купити готову банку него отворити нову. Али чак иу овом случају морате имати пословни план комерцијалне банке и добро познавати интерне процесе.
Отворите банку у Руској Федерацији
Понекад је отварање банке једноставно неопходно за сервисирање главног предузећа. Тада акционари морају да потраже велике инвеститоре који би формирали капитал комерцијалне банке, развили детаљан пословни план и прикупили пакет докумената за регистрацију. Да ли то вреди?
Конкуренција на тржишту је велика. Руси имају већу вероватноћу да ће имати превелику понуду кредитних институција. Истовремено, постоји неколико врста банака. Инвестиционо-финансијске институције раде само са предузетницима, а универзалне комерцијалне банке сарађују са појединцима. Услуге које банка нуди такође у великој мјери овисе о одабраној стратегији развоја. Инвестиционе банке нуде занимљиве цене за сервисирање депозита, али наплаћују велику провизију за услуге измирења готовине. Универзалне финансијске институције пружају комплетан спектар услуга по повољним ценама.
Централна веза система је Банка Русије, која регулише активности комерцијалних банака. Потоњи су условно подељени у две категорије. Универзалне банке раде у свим правцима, док инвестиционе банке улажу у обећавајуће централне банке.
Формирање комерцијалне банке
За обављање активности у овом сегменту потребно је да добијете лиценцу. Садржи листу дозвољених операција. Документ важи две године. Ово вријеме је довољно за одабир одређеног смјера рада на тржишту.
Прво морате да региструјете правно лице. Обично се банке отварају у облику АО. Затим морате послати информације о финансијској институцији у територијални уред регулатора. У овој фази, акционари су већ требали формирати капитал. ГТУ ће проверити доступност минималног износа за регистрацију банке, финансијску историју организације и све акционаре. Ако је део информација сакривен, више не можете рачунати на добијање лиценце.
У следећим фазама документе проверава Банка Русије и Надзорни одбор. Ако се донесе позитивна одлука, тада се подаци о новој банци преносе Федералној пореској служби. Од овог тренутка, оснивачи имају 30 дана да уплате капитал на рачун.
Документи
Да бисте регистровали банку, морате навести:
- Изјава.
- Бизнис план пословне банке.
- Записник са састанка акционара.
- Пријем државне таксе.
- Профили особа које ће бити на месту менаџера, рачуновође и заменика.
- Мишљење ревизора о поузданости извјештавања (за подузетнике); доказ о изворима порекла средстава (за физичка лица).
- Документи који потврђују усклађеност банке са захтевима за готовинске трансакције.
- Копија дозволе савезне антимонополске власти о сагласности за стварање финансијске организације.
- Пакет докумената за почетну емисију хартија од вредности, ако је банка створена у облику АО.
- Потпуна листа акционара
Рутински посао прикупљања и обраде докумената може се поверити посредницима. Али поред додатних трошкова регистрације, то неће успети, јер нико не може да гарантује лиценцу.Посредник ће вам помоћи да направи пословни план, састави документе и, по могућности, мало убрза процес њиховог разматрања. Али не више.
Структура банке
Кредитна институција има одређену структуру. Главно тијело управљања је одбор дионичара, који именује управни одбор за доношење оперативних одлука. Сва одговорност сноси председавајући који је изабран тајним гласањем.
У зависности од врсте пружених услуга, банке креирају следећа одељења:
- депозитар;
- кредитни одјел;
- економски одјел;
- Служба управљања централном банком;
- ФЕА;
- оперативно одељење итд.
Унутрашњи процеси банке укључују администрацију, одељење за људске ресурсе, рачуноводство, одељење за ревизију, ИТ и одељење за економску подршку. Ово је структура комерцијалних банака.
Функције комерцијалних банака
Савремене кредитне институције су главна карика у систему. Њихов однос је комерцијалне природе и усмерен је на зараду. Да би се постигао овај циљ, савремена комерцијална банка врши следеће функције:
- посредничка функција у извршавању плаћања;
- давање кредита;
- посредовање у извршавању плаћања и креирању средстава плаћања;
- издавање хартија од вредности.
Коју другу улогу играју комерцијалне банке? Функције комерцијалних банака укључују и саветовање о свим економским питањима.
У почетку су банке користиле само сопствене финансије за рад, али им није било довољно да изврше све задатке. Стога су институције почеле да прикупљају средства од јавности и предузетника. Као резултат, удео позајмљених средстава у капиталу банака повећан је на 80%. Да би се редистрибуирала, новац се улаже у разне секторе економије. На пример, они дају зајмове, делујући као посредник између особа које имају бесплатна средства и оних којима су потребна. Уз помоћ зајмова, предузећа могу проширити производњу, повећати залихе и потражњу за робом.
Посредничка функција је такође да пренесе средства широм света. О ефикасности употребе нових платних инструмената сведочи смањење промета у Русији на 46%. Да би извршили ову функцију, банке отварају рачуне и обављају обрачунске обрачуне.
За индустријска предузећа један је од начина привлачења позајмљених средстава издавање сопствених хартија од вриједности. Овде банке такође помажу организацијама вршећи почетну емисију и продају акција на тржишту. Ширење ове функције довело је до чињенице да је од почетка КСКС века. финансијске институције почеле су се такмичити са берзама.
Принципи
Пословни план је резултат студија конкретних активности на тржишту у тренутним условима. Пословни план комерцијалне банке је основа за утврђивање стратегије развоја.
Припрема документа врши се по следећим принципима:
- Планирање се врши само уз позитиван финансијски резултат. Ако постоји губитак, онда морате да дате план за рехабилитацију установе.
- Промену обавеза прати и промена имовине.
- Приликом израде плана треба тежити повећању разлика између пондерисаних просечних стопа и позајмица оптимизацијом капитала.
Структура пословног плана
Први део плана даје опште информације о банци: назив, податке о дозволама за све врсте активности, локацију главне канцеларије и мреже филијала. Наводе се подаци о износу капитала и удјелу сваког акционара. Такође пружа принципе за рачуноводство имовине и обавеза у пословној јединици. Кратак опис пружених услуга.
Други одељак анализира спољно и унутрашње окружење банке, ниво конкуренције и економску ситуацију у региону.Постоји студија предности и слабости финансијске институције, као и потенцијалних ресурса који се могу користити у спровођењу пословних процеса.
Анализа спољног окружења врши се на основу статистичких података Банке Русије. Засебно, финансијско стање највећих играча на тржишту испитује се по параметрима као што су обим капитала, принос на активу и ниво ликвидности. Учесници на тржишту рангирају се према представљеној методологији рејтинга. Ово је неопходно како би се идентификовали кључни учесници на тржишту на основу регулаторних финансијских показатеља. Структура пословне банке нужно укључује управни одбор, управни одбор и ревизорску комисију. Функције и задаци додељени овим јединицама детаљно су описани у другом делу плана. Овде су именовани и одговорни одељења за сваку област делатности: спољнотрговинска делатност, кредитно пословање, готовинске трансакције, Трезор, депозитар, ИТ, обрађивачки центар итд.
У трећем одељку представљена је стратегија развоја банке, а у четвртом планирани финансијски показатељи.
Формирање стратегије
Пословни план пословне банке развија се на основу резултата студија, формирања унутрашњих, спољних задатака банке за текућу годину и специфичних показатеља развоја.
Интерни задаци укључују:
- одржавање позиције на тржишту услуга;
- постизање одређеног обима операција и побољшање њиховог квалитета;
- формирање конкурентских услуга;
- жеља за вођством, повезаност са поузданим финансијским партнером.
Задатак изнутра:
- постизање референтних вредности за финансијске активности банке;
- одржавање задатог нивоа ликвидности;
- реструктурирање биланса;
- формирање унутрашњих ресурса.
Специфични финансијски показатељи треба да садрже пословни план. Пример:
- повећање учешћа у РКО сегменту за индивидуалне предузетнике до 2,5%;
- повећање пословања на тржишту хартија од вредности до 4%;
- ширење корисничке базе на 250 хиљада купаца итд.
Финансијски резултати
На основу структуре комерцијалне банке, планирање може да укључује:
- привлачење валутних ресурса;
- салдо намирења;
- правци расподјеле добити;
- правци развоја особља;
- ширење мреже пословница и банкомата;
- ревизија софтвера.
За сваку врсту услуге треба да буду детаљно планиране вредности профита, профитабилности и ликвидности.
Апликације
Биланс стања за годину, две и три године одражава се у прилозима. Овде су детаљне тарифе за све операције које садрже пословни план. Пример:
- тарифе за пословање са дебитним / кредитним картицама;
- стопе на пословање са страном валутом;
- РКО тарифе у рубаљима итд.
Ово је приближна структура развојног плана. Може се допунити „Планом финансијског опоравка“. Документу се додаје белешка која садржи општу процену стања у региону и положаја банке. То сумира истраживање у следећим областима:
- динамика развоја тржишта у смислу приоритета кредитирања и мобилизације ресурса;
- постигнуте позиције банке у различитим тржишним сегментима;
- доступност унутрашњих ресурса.
Материјално-техничка основа
Приликом израде плана користе се регулаторна документа комерцијалне банке која је одобрила Одбор. Њихово присуство је утврђено у Централној банци у Правилнику бр. 509 „О организацији унутрашње контроле“. Свака финансијска институција треба да има развојне програме, стратегију, тренутне и будуће правце активности. Сви ови елементи су део пословног плана.
На законодавном нивоу, план има следеће захтеве:
- одобравају га власници финансијске институције;
- Документ одражава тренутне и будуће правце развоја;
- план садржи одређена (дигитална) мјерила и средства за њихово постизање;
- план процењује служба за унутрашњу контролу у складу са оптималним нивоом ризика и стандардима прописаним у законодавним актима Централне банке, реалности постизања показатеља.
Завршни рад
Регистровање банке је прилично компликован и мукотрпан поступак. Ако није могуће пружити комплетан пакет докумената, онда је боље да овај процес уопће не започнете. Штавише, куповина готове банке може бити јефтинија од стварања нове.
Капитал и резерве комерцијалних банака јасно су регулисани на законодавном нивоу. Да бисте отворили банку, морате да обезбедите 300 милиона рубаља. у време подношења захтева. То је најнижи ниво. У пракси оснивачи морају одмах да уложе око милијарду рубаља. У супротном, неће радити на отварању канцеларија у најмање неколико градова, спроводити маркетиншку кампању, изнајмљивати просторије, куповати опрему и запошљавати стручњаке. Од тренутка када су сви документи комплетирани до почетка радова пролази најмање једна година.
Закључак
Регистрација банке је дуготрајна процедура током које регулатор тржишта и сви надзорни органи детаљно прегледају акционаре, поднесу развојни план кредитне институције и донесу коначну одлуку. Да би доказали изводљивост стварања нове институције, акционари морају дати детаљан план развоја.
Пословни план пословне банке креиран је из објективне употребе система закона, искуства и практичних вештина у постизању планираних циљева. Поједностављено планирање своди се на утврђивање места које банка заузима данас на тржишту и позицију којој оно тражи. Да би се постигао овај циљ, формира се листа задатака о свим аспектима банкарства.
Након проласка поступка регистрације почињу припремни радови: од изнајмљивања просторија до обуке особља. Од тренутка добијања дозволе до почетка рада може проћи неколико месеци.