На иницијативу Централне банке и Министарства комуникација, Ростелецом је развио ЕБС, на који су, од лета 2018. године, банке почеле да преносе биометријске податке прикупљене од клијената. Систем је био потребан за пружање удаљених услуга и смањење нивоа лажних трансакција.
Разлог за стварање ЕБС-а
ЕБС је конфигуриран за препознавање лица особе у тренутку говора, односно не препознаје се само глас, чије се препознавање дешава у складу са 70 параметара, већ и изрази лица приликом репродукције звука. А ако можете нанети шминку на лице и снимити свој глас, онда је лажирање неколико компоненти одједном прилично проблематично. Изузеци су близанци и парови, а донекле и глумци и пародисти.
Сврха увођења система је повећати доступност банкарских услуга за неколико мобилних и грађана из удаљених крајева Русије. Да бисте добили услугу, неће бити потребне посете финансијској институцији, већ се могу даљински пружати путем Интернета.
Поступак прикупљања и чувања података
ЕБС је развијен са побољшањем сигурносних алгоритама за услуге даљинског банкарства и повећањем нивоа комфора у интеракцији клијената са системом. Због тога се биометријски подаци користе у време удаљене сесије заједно са корисничким именом, лозинком и евентуално токеном.
Верује се да биометрија делује у тренутку даљинске идентификације по том „кључу“ који је немогуће изгубити, а готово немогуће лажно представљати. Остале методе идентификације сматрају се застарелим и непоузданим јер могу бити изгубљене или могу бити хаковане, покупљене или украдене.
Верује се да у тренутку добијања зајма банкарски специјалиста може бити преварен, а тачност препознавања помоћу биометријског алгоритма је 99,99% вероватноће успеха. Поред тога, верификацију прати увођење корисничког имена и лозинке, па се верује да је нападачу лакше доћи у банку него заобићи удаљене сигурносне филтере.
Да би се побољшала сигурност током складиштења личних података клијената, имплементирано је одвојено чување анонимног биометријског предлошка и личних података (подаци о пасошу, пуно име, СНИЛС и тако даље) који се налазе у бази података на порталу државне службе.
Алгоритам апликације ЕБС
Да бисте користили финансијске услуге на даљину, мораћете да прођете кроз две фазе:
- И стаге. Регистрација клијента у систему. Када отворите рачун у банци, морате бити регистровани на порталу државних услуга. Тада ћете морати да пошаљете биометријске податке у ЕБС. Да би то постигао, запослени у банци ће сликати лице и снимити глас.
Влада је законски обавезала банке да прикупљају биометријске податке о клијентима, па се листа банака које учествују у пројекту стално ажурира. Можете видети адресе одељења финансијских институција на којима можете „проследити“ биометрију на веб локацији био.рт.ру. Тамо су представљене координате додатних канцеларија следећих банака: Сбербанк, Алфа банка, Поштанска банка, Кућна кредитна банка, Тинкофф Банк, Совцомбанк, Откритие и друге.
- ИИ фаза. Удаљена аутентификација корисника. Након преузимања података у ЕБС, за добијање услуга било које банке која учествује у пројекту, потребно је да унесете корисничко име и лозинку са портала Државне службе, а затим изговорите лозинку коју је систем генерисао у смартфону или рачунарској камери.
Потешкоће са ажурирањем података о ЕБС-у
Прикупљање биометријских података о купцима прати низ потешкоћа, на пример, пренос и прикупљање података.Осим чињенице да уместо 10 минута, фотографисање и снимање гласа траје 40-60 минута, подаци се још увек не шаљу у ЕБС због замрзавања система. Уз то, нису сви подаци у складу са утврђеним стандардом, односно слике нису увек јасне, а гласови су помало изобличени. Влада је обавезала банке да прикупљају биометрију и није се трудила да популаришу процес путем медија. Дакле, врло мала количина података примљених од јануара 2018. године у ЕБС.
Неки су се сусрели са проблемима при постављању опреме за прикупљање података. Већина биометријских образаца добијених од финансијских институција представљају мноштво лица и гласова запослених у банкама, као и љубитељи високе технологије.
Листа банака и њихова достигнућа у прикупљању биометријских података
Замјеница предсједавајуће Централне банке Скоробогатова Олга рекла је да банкарски системи врло споро комуницирају са ЕСИА (Портал државних служби) и ЕБС-ом, отуда недостаци у процедури прикупљања и пријеноса података на страни клијента.
Од љета 2018. године, Хоме Цредит Банк је на ЕБС пренијела око 600 биометријских образаца података. Откритие банка је за два месеца успела да прикупи само неколико десетина биометријских образаца својих клијената.
Представници ИЦД-а, Промсвиазбанк и Откритие Банк жале се да просечни статички клијенти не разумеју зашто је ова процедура потребна. Биометрија мења принципе односа између корисника финансијских услуга и банкарских организација. Због тога мора проћи одређено време прије него што се поступак схвати као обичан, обичан.
Упоредо са прикупљањем биометријских података, бројне финансијске организације проводе пројекте засноване на биометрији. На пример, у АК Барс, систем потврђује клијента путем видео записа када посећује додатне канцеларије или обавља куповину. Поштанска банка користи претрагу електронске картице (упитника) физичких и правних лица према биометријским записима гласова клијената током њихове пријаве у позивни центар. Тинкофф банка користи биометријске податке приликом отварања рачуна и дебитних картица.
ЕБС користи за клијенте и банке
Примарни циљ ЕБС-а био је да изједначи банке са развијеном мрежом подружница и без могућности пружања услуга. Након што прође биометријске податке, клијент више неће морати да посећује канцеларију банке заинтересованих, моћи ће да организује финансијске услуге на даљину. До сада, кредитне организације пружају клијентима могућност да примају само депозите и дебитне картице путем даљинске идентификације у систему.
Употреба ЕБС-а сматра се сигурном, јер Централна банка стално развија системе информационе сигурности и прати поштовање стандарда.
Примена биометријских технологија у другим деловима света
Употреба биометрија одавно је престала бити прерогатива економски развијених земаља. Данас у Нигерији постоји национални систем идентификације путем прикупљања биометријских података, а у Индији и Киргистану становништво се региструје уклањањем, и то без престанка.
Сада у Русији биометријске податке добијају одељења Министарства унутрашњих послова која су укључена у сертификацију грађана. Роскомнадзор ради на јачању заштите биометријских потписа, а Централна банка ради на стварању јединствене банке биометријских података. Можда ће у будућности све методе идентификације бити под контролом једне структуре.