Интуиција и здрав разум могу вас изневерити ако их користите за доношење кредитних одлука. Чини се да је заостали зајам најгора ствар која може да вам упропасти кредитну историју. Међутим, чак и када плаћате готовински зајам, можете покварити углед. Моје стратегије отплате кредита довеле су до проблема. Схватио сам разлоге који су довели до тога, сада се увек придржавам 3 једноставна правила.
Прво ћу говорити о неким разумним кредитним одлукама које могу довести до супротног резултата, а онда ћу делити једноставна правила која треба да се поштују.
Грешка број 1. Увек плаћајте на време
Када користим кредитну картицу, увек сам настојао да следећу обавезну уплату извршим на време како не би дошло до кашњења. Понекад зарад тога чак су морали да одустану од планираних трошкова.
Касније сам сазнао да благовремене исплате кредитним картицама нису најважнији фактор који утиче на вашу кредитну историју.
Према мишљењу стручњака, боље је покушати користити што мање новца на кредитној картици. У идеалном случају, не више од 30% границе, али што је та бројка мања, то је боље.
Непотребно је рећи да сам, након следеће обавезне уплате, тај новац готово одмах потрошио на кредитну картицу. Као што се касније испоставило, ово је велика грешка. Када клијент стално користи кредитна средства са картице, то указује да не може сервисирати свој кредит. За банку ово ствара додатни ризик повезан са повратом средстава.
Шта треба учинити? Пре свега, припазите да током обрачунског периода не користите више од 30% кредитног лимита. Можете извршити неколико малих плаћања током месеца да би ниво дуга био стабилан низак у односу на ваш лимит.
Грешка број 2. Затварање кредитне картице
Можда ћете помислити да се кредитна картица коју не користите претвара у бескорисну пластику. Из тог разлога одлучите да је затворите. И ја сам тако размишљао и затворио своју картицу, ни не слутећи да ово погоршава моју кредитну историју.
Испада да затварање кредитне картице смањује ваш укупни кредитни лимит. Следећи пут када будете затражили кредит код банке, можда нећете добити тражени износ.
Шта треба учинити? Кредитне картице држите отворене ако немате добар разлог да их затворите. Ако вам не треба кредитна картица, али она има висок кредитни лимит или је отворена већ дуже време, можете је користити за куповину малих делова, а затим на време отплатити дуг. Редовна употреба кредитне картице штити од затварања рачуна због неактивности.
Грешка број 3. Рана отплата зајма
Неки дужници су чврсто уверени да ће затворити кредит унапред, унапредити своју кредитну историју. Међутим, у пракси то води до супротног резултата.
Рана отплата зајма не побољшава ваш кредитни рејтинг. То је због чињенице да раном отплатом зајма новца одузимате банци део профита, који укључује камате на коришћење средстава. Што пре вратите дуг, то је нижи износ преплате. Ово је корисно за корисника кредита, али не и за банку.
Шта треба учинити? Усредсредите се на оно што је најбоље за ваше финансије. Ако имате кредит са ниском каматном стопом, нема великог подстицаја да се рано исплати.Међутим, ако је каматна стопа висока, а превремена отплата вам обећава импресивне уштеде, зашто не?
Грешка број 4. Дјеломична уплата
Постоји упорни мит да плаћање барем малог износа, чак и ако не можете да извршите целокупну уплату, неће урушити вашу кредитну историју. И ја сам, као и већина људи, мислио да ће зајмодавац радије имати дјеломичну уплату него ништа.
Међутим, у пракси то није тако. Ово је погрешна стратегија која неће заштитити од кашњења. Ако платите бар један пени мање од утврђеног плаћања, банка може размотрити ово кашњење и пренети податке у кредитни биро.
Шта треба учинити? Ако заиста не можете извршити плаћање, разговарајте о ситуацији са представником банке. Можда ћете се моћи договорити о предаху. Сличне ситуације се решавају појединачно.
Грешка број 5. Одбијање од већег кредитног лимита
Што више кредита имате на располагању, већа је вероватноћа да ћете доћи до дуга. Аргументирајући на овај начин, људи одбијају понуду банке за повећање кредитног лимита. Међутим, ни не сумњају да ово погоршава кредитни рејтинг.
Већа кредитна граница је обично добра ствар, поготово ако с њеним повећањем нећете повећати искушење прекомерног трошења.
Шта треба учинити? Прихватите више понуда за повећање кредитног лимита. Међутим, држите под надзором своје трошкове.
3 једноставна правила
Сада знате које стратегије отплате кредита стварају проблеме. Време је да размотрите једноставна правила која бисте требало да следите.
Стварање добре кредитне историје може се чинити застрашујућим задатком. На њу утиче више фактора одједном. Знајући шта је важно и делујући у складу са тим, можете добити добар резултат.
Само следите три правила:
- Плаћајте на време сваки пут.
- Користите мање од 30% кредитног лимита.
- Пратите све остало.
„Све остало“ значи тачност ваших кредитних извештаја, рок трајања кредита, износ ваших кредита, али ови фактори су много мање важни од благовремене исплате и мале искоришћености кредита.