Данас скоро сваки други возач има своје возило. Било којег аутомобилисту занима питање зашто долази до повећања цена услуга осигурања. Разлога за његово поскупљење може бити неколико. Међутим, главни је повећати лимит плаћања осигурања.
То је, са друге стране, такође оправдано. Ствар је у томе што су због економске кризе и растуће инфлације трошкови роба и услуга знатно порасли. Дакле, 160 хиљада рубаља, које је осигуравајућа компанија раније уплатила за надокнаду губитака клијента који је имао незгоду, данас није довољно. Ово се нарочито односи на случајеве када је возач, поред оштећења на возилу, задобио и озбиљне повреде или инвалидност. Стога је сваког аутомобилиста заинтересирано за питање која ограничења одговорности по уговору о осигурању ЦТП-а данас постоје.
Ограничења исплате
Приликом израчунавања лимита полисе обавезног осигурања осигуравајућа друштва полазе од савремених стварности. Осигуратељи покушавају тачно одредити максимални дозвољени износ, који ће бити довољан да покрије трошкове потребне за поправку аутомобила или медицинске трошкове због саобраћајне несреће. Али која граница одговорности осигуравајућег друштва за обавезно осигурање од аутомобилске одговорности трећег лица данас се може сматрати дозвољеном?
При израчунавању максималног износа плаћања потраживања за осигурање узимају се у обзир многи фактори, а главни су:
- возачко искуство клијента;
- временски период током кога возач није упадао у саобраћајне несреће.
Лимит за плаћања је подељен на две компоненте:
- износ који је жртва потрошила на лечење;
- износ потребан за надокнаду штете.
Израчунавањем лимита одговорности за обавезно осигурање од аутоодговорности трећих страна, осигуратељи се воде према просечној тржишној вредности ауто-делова и оправка које им је обезбедила Руска унија аутоосигуратеља.
Ко поставља ограничења за ограничења?
Према закону, свако осигуравајуће друштво може самостално одредити величину плаћања осигурања, међутим, њихов лимит не може бити мањи од норме утврђене у закону који регулише дјелатности осигурања. Тренутно релевантна ограничења утврдила је држава и ступила на снагу релевантним изменама у законодавству од 28. новембра 2015. Тако држава делује као регулаторно тело које има право да наметне ограничења величине минималне исплате осигурања.
Које су биле границе раније?
Величина уплата осигурања по ОСАГО полисама издата пре 01.10.2014 била је знатно мања. Рок важења свих ових докумената је већ истекао. Лимити су се тада кретали од 120 до 160 хиљада рубаља. Тај износ је био исти када је надокнадила трошкове поправке возила и платила лечење жртве.
Како сте данас?
Који лимит одговорности ОСАГО важи у 2017. години? Ово питање занима све возаче. Према променама у законодавству које су ступиле на снагу 1. априла 2015. године, у случају незгоде оштећени може добити не само главну уплату, већ и новчану накнаду за поправку возила, уколико је дошло до оштећења, под условом да аутомобил буде поправљен у радионици.
Данас је граница одговорности за обавезно осигурање од аутомобилске одговорности 400 хиљада рубаља.Истовремено, исплате осигурања, осим плаћања за обнову и третман аутомобила, укључују и трошкове техничког прегледа и процене претрпљене штете. Дакле, ако је процена штете вредна 20.000 рубаља, тада ће максимални износ плаћања бити 380 хиљада.
ЦТП полиса: лимит одговорности осигураватеља
Држава врло озбиљно схвата границу одговорности у Великој Британији. У процесу израчуна максималне исплате узимају се у обзир две изузетно важне нијансе:
- не би требао бити превелик да осигуратељи не претрпе значајне финансијске губитке;
- исплате би требале бити довољне да покрију трошкове оштећене стране у случају несреће.
Ако правите осигурање за свој аутомобил, морате прочитати уговор о осигурању. Посебну пажњу треба посветити величини коначних плаћања и рочности. Познавање услова осигурања омогућиће вам избегавање многих непријатних ситуација.
Изузеци од правила
У сваком уговору о осигурању можете пронаћи списак ситуација које не спадају у категорију осигураних догађаја и не укључују исплату новчане накнаде.
Ове ситуације укључују следеће:
- захтев послодавца да запослени надокнади штету насталу несрећом;
- накнада нематеријалне штете;
- несрећа се догодила на делу пута где су се одржавала тркачка такмичења, посебни задаци или друштвена дешавања;
- услед несреће нанета је штета за животну средину;
- ако је штета нанета запосленом који је повезан са другим програмом осигурања који укључује исплату новчане накнаде;
- као резултат несреће оштећења нису добили главни делови и склопови возила, већ помоћни уређаји;
- несрећа се догодила на територији која припада било којој компанији;
- жртва је повређена током утовара и истовара;
- као резултат судара оштећена су уметничка дела, антиквитети или зграда са архитектонском вредношћу.
На овој листи су далеко од свих случајева у којима осигуравач може одбити надокнаду штете, без обзира на то која је граница одговорности осигуравајућег друштва према ОСАГО утврђена. Свака компанија може је проширити додавањем нових предмета. Да не бисте били у тешкој ситуацији приликом незгоде, потребно је пажљиво проучити услове осигурања који су прописани уговором.
Проширење одговорности
Ако током процеса добијања осигурања за аутомобил установите да је износ коначне надокнаде врло мали, онда можете саставити додатни уговор, према којем ће ограничење плаћања обавезног осигурања од аутомобилске одговорности бити 3 милиона рубаља. Вриједно је напоменути да је могуће проширити обавезе осигурања не само када се пријављује нова полиса, већ и у случају постојећег осигурања.
Међутим, овде морају бити испуњена три услова:
- Доступност осигурања за одређени аутомобил.
- Трајање допунског споразума мора бити једнако трајању политике.
- Додатни уговор односи се само на власника возила.
Да би се добила компензација, горњи услови морају бити испуњени одједном.
Како се врше исплате осигурања?
Ако штета настала од незгоде спада у категорију осигураних случајева, тада осигуравач покрива све трошкове поправке аутомобила и плаћања медицинских услуга. Ако инцидент није повезан са несрећом или ограничење одговорности према ОСАГО-у није довољно за покривање свих трошкова, тада ћете морати да се обратите суду да бисте примили исплате.
Контроверзне ситуације
Сви спорови који се јављају између осигураника и осигуратеља у вези са исплатама готовине решавају се у складу са важећим законом.Стога ће се, у случају суђења, судија тачно руководити регулаторним законским актима.
Преко суда је могуће решити не само питања која се тичу прекорачења или прекорачења лимита, већ и одбијање осигуравајућег друштва да испуни своје обавезе. Као што пракса показује, возачи који су страдали услед несреће ретко се баве преварама како би стекли што више осигурања. То се не односи на бескрупулозне осигуравајуће куће, које често покушавају да смање износ исплате на све могуће начине.
Један од најчешћих аргумената који Управни одбор износи на суду је непотпун пакет докумената или њихова неусклађеност са утврђеним моделом. Према руском закону, оштећена особа која жели да добије новчану накнаду дужна је да достави само оне документе који су прописани Правилима осигурања. Осигуравачи немају право да траже додатне потврде и акте.
Могу ли добити максималну исплату?
Да ли је било случајева у пракси осигурања када је ИЦ платио максималну границу одговорности за обавезно осигурање од аутомобилске одговорности? Било је сличних случајева, али су појединачни, јер је врло тешко добити максималну исплату.
Приликом техничког прегледа аутомобила повређених у незгоди и утврђивања висине штете на здрављу повређених, осигуратељи узимају у обзир многе нијансе. Већина њих усмјерена је управо на смањење штете у највећој могућој мјери.
Осигуравајуће компаније посебну пажњу посвећују техничком стању аутомобила. Ако је аутомобил стар, онда не можете чак ни да рачунате на плаћање максималног дозвољеног лимита. У случају возила домаће производње година производње није битна, јер се ограничење аутоматски подцјењује.
Алтернативно, можете покушати да добијете максимални износ плаћања осигурања путем предистражне истраге, али ако то не донесе резултат, не бисте требали одлагати подношење тужбе код тужиоца.
Важно је схватити да ниједан осигуратељ није заинтересован да максимално плати својим клијентима јер то смањује њихов приход. Стога, ако је ваш аутомобил стварно претрпео штету која је неспојива са животом, а ИЦ интезивно подцењује границу одговорности, будите спремни да прилично тешко покушате да вратите своја законска права. Најважније је да се не требате бојати да бисте одбранили своју невиност.