Dočasná správa: koncepcia a vlastnosti úvodu

Vyhlásenie platobnej neschopnosti bánk je v dvoch fázach: dočasná správa a likvidácia. Predtým však niektorí ešte viac rozlišujú: stanovenie postavenia problémovej finančnej a úverovej inštitúcie. Čo to znamená pre vkladateľov, ako aj pre bankových veriteľov? Aké opatrenia je možné prijať, ak dôjde k informáciám o tejto smutnej situácii?

Všeobecné informácie

Dočasná správa je prvým krokom k vyhláseniu bankrotu finančnej inštitúcie. Začína sa skutočnosťou, že určitá inštitúcia je rozhodnutím centrálnej banky vyhlásená za platobne neschopnú. Na tento účel existuje niekoľko podmienok a jasne napísaných ustanovení, ktoré sú upravené v osobitnom zákone. Rozhodnutie centrálnej banky sa zasiela Agentúre pre ochranu vkladov a uverejňuje sa na oficiálnej webovej stránke. Potom sa vymenuje osobitný úradník, na ktorého vedenie banky deleguje svoju právomoc. Takto vyzerá zavedenie dočasnej správy.

Zároveň sa všetky uložené zatknutia odstránia z majetku finančnej a úverovej inštitúcie, sankcie za oneskorené nedoplatky sa neúčtujú a požiadavky veriteľov a vkladateľov nie sú splnené. Ak niekto žaluje o banke, nárok je zamietnutý a proces je ukončený. Ak sa vám podarilo získať súdne rozhodnutie vo váš prospech, bolo prevedené na výkonnú službu a bola zavedená dočasná správa, potom na ňu môžete zabudnúť. V tomto prípade je výroba pozastavená a ak sa začne likvidácia banky, ukončí sa. To znamená, že od momentu, keď orgány bankrotu začnú fungovať, nebude možné niečo získať späť silou. Pred týmto bodom sa musíte pokúsiť vybrať peniaze.

Ako to funguje?

Dočasná správa centrálnej banky v Promsvyazbank je pomerne čerstvé a ambiciózne riešenie, na príklade ktorého bude vhodné zvážiť, ako to všetko funguje. Vybraný objekt je systémovo významný. V čase zavedenia osobitnej pozície bol na desiatom mieste s aktívami 1,23 bilióna rubľov! Bolo rozhodnuté o reorganizácii a poskytnutí likvidity s cieľom zvýšiť finančnú stabilitu. Dočasná správa centrálnej banky v spoločnosti Promsvyazbank nebola prekvapením. Očakávala sa a krátko pred rozhodnutím sa začali šíriť zvesti o zavedení. Vo všeobecnosti to nie je najhoršia možnosť pre finančnú inštitúciu.

Rozhodlo sa, že dočasná správa Promsvyazbank bude pracovať, aby sa dostala na nohy. Dá sa teda očakávať, že bude pokračovať vo svojej činnosti aj v budúcnosti. Aj keď v tom nie je absolútna istota. Napríklad už bolo povedané, že postupy zamerané na liečenie sa začali oveľa skôr, aj keď konali v mäkkej a implicitnej forme. Formalizácia, bohužiaľ, naznačuje, že nebolo možné dosiahnuť tento cieľ. Okrem toho zavedenie dočasnej správy v Promsvyazbank a reorganizácia naznačujú, že ju ušetria prostredníctvom rozpočtu, to znamená peňazí daňových poplatníkov. Je potrebné poznamenať, že bol spracovaný pomocou nového mechanizmu. Okrem toho bola dočasná správa zavedená rovnakým spôsobom v Binbank, ako aj v Rost Bank, Rossgosstrakh, Trust a Otkrytie FC.

Aká je pozícia štruktúr, ktoré sa dostali pod vonkajšiu kontrolu?

Situácia je iná. Ak hovoríme o Promsvyazbank, potom bol predložený požiadavka na zvýšenie objemu rezerv o 100 miliárd rubľov, hoci analytici a staré vedenie tvrdili, že to pre neho bolo príliš.Finančné trhy sa síce uznali, ale relatívne málo. Napríklad dočasná správa Promsvyazbank zaznamenala existenciu večného dlhopisu v hodnote pol miliardy dolárov, ako aj tri emisie podriadených eurobondov v celkovej výške 1,033 miliardy dolárov.

Vzhľadom na zavedené obmedzenia nie sú štruktúry pod vonkajším riadením populárne a mnohé z nich sa snažia o šťastie a v prípade núdze vyberú prostriedky. Je to však veľmi problematické: právne predpisy stanovujú, že právo majú na to iba osoby, ktoré ukončili lehotu na prevedenie vkladu. Okrem toho bolo zavedené obmedzenie týkajúce sa výberov - v súčasnosti môžete získať viac ako 1,4 milióna rubľov na jednej strane.

Čo sa však deje v samotnej finančnej inštitúcii? Spočiatku je celá dokumentácia usporiadaná a je vykonaný audit súčasnej situácie. To znamená, koľko pôžičiek sa poskytlo, komu, v akom záujme, aký je podiel splátok a podobne. Odhaduje sa tiež, koľko peňazí bude potrebných, aby sa pripravila platba pre držiteľov vkladov. V praxi to neplatí každý, takže suma bude o niečo nižšia.

Čo by mali investori a veritelia robiť?

Čo je tu algoritmus správania? Dočasná správa bola zavedená v Promsvyazbank. Vkladateľ (fyzická osoba), ktorý má otvorený účet, má registrované vkladové osvedčenie alebo uzavretú dohodu o prevode peňazí, chce získať svoje vlastné peniaze. V takom prípade je jeho právo zaručené štátom. Ak hovoríme o podnikoch, ako aj o ľuďoch, ktorých pohľadávky sú vyššie ako 1,4 milióna rubľov, ich pohľadávky sa splatia výlučne na náklady majetku banky. Majú štatút veriteľa.

Čo je potrebné urobiť, aby sa peniaze dostali k investorom? V ideálnom prípade nič. Je potrebné počkať na písomné oznámenie o tom, na ktorú banku sa môžete obrátiť, aby ste dostali splatnú sumu. Na tento účel bol stanovený osobitný termín, ale v praxi sa nedodržiava. Ak sa oznámenie nedostane, neznamená to, že peniaze nebudú prijaté. Len v tomto prípade budete musieť poslať zaručený doporučený list agentúre pre poistenie vkladov. Musí obsahovať tieto informácie:

1. Informácie o uplynutí platnosti zmluvy.
2. Na účte sú peniaze a existuje snaha získať zaručenú sumu.
3. Uveďte identifikačný kód, údaje z cestovného pasu, podrobnosti o zmluve a dátum skončenia jej platnosti.

Zároveň, ak sa niektoré z týchto údajov zmenili, musí sa nevyhnutne zaslať list. Tiež sa bez toho nemôžete obísť v prípadoch, keď došlo k súdnemu sporu a banka započítala pokuty. V takom prípade sa k listu musí priložiť kópia rozhodnutia. Pri práci s finančnými inštitúciami je veľmi dôležité zdokumentovať všetko, čo je možné. A tiež zabezpečiť uchovanie a následné použitie zhromaždených informácií. Koniec koncov, sme všetci ľudia a dočasná správa v Promsvyazbank alebo v inej podobnej štruktúre nie je výnimkou. Dokumenty sa môžu stratiť alebo sa s nimi môže stať niečo iné, čo povedie k ťažkostiam pri ich používaní.

Kedy a ako to skončí?

Ak sa zavedie dočasná správa, častejšie to znamená, že táto inštitúcia bude zlikvidovaná. Takýto vývoj udalostí však nie je vždy nájdený. Existujú pevné termíny. Ak po určitú dobu nebolo možné situáciu normalizovať a neobnovenie činnosti nenastalo, inštitúcia bude zlikvidovaná.

Nemali by ste začať situáciu a priťahovať príliš veľa, aby ste dostali svoje vlastné prostriedky. Koniec koncov, schopnosť získať vlastné peniaze je časovo obmedzená. A ak nemôžete zvládnuť pridelené obdobie, jednoducho sa zrušia. A tu, bohužiaľ, nikto iný nemôže pomôcť.Spravodlivo by sa malo poznamenať, že toto obdobie trvá dosť značné časové obdobia, a preto, ak sa aspoň raz mesačne venuje niekoľko hodín vyriešeniu všetkých prípadov, potom nebude ťažké získať vlastné peniaze.

Legislatívny základ

Napríklad dočasná správa bola zavedená v banke "Ugra". Čo slúžilo ako právny základ pre takúto žalobu? Najprv je potrebné spomenúť federálny zákon „o platobnej neschopnosti úverových organizácií“, ako aj regulačné akty centrálnej banky. Tu sa uvádza, že právomoci výkonných orgánov sú predpísaným spôsobom obmedzené alebo pozastavené. Článok 17 sa zaoberá situáciami, keď má centrálna banka právo zaviesť dočasnú správu:

1. Finančná inštitúcia nemôže splniť požiadavky jednotlivých veriteľov na prevzaté peňažné záväzky alebo nesplní platby povinných platieb v časovom období, ktoré presahuje sedem dní odo dňa ich uspokojenia podľa predtým uzatvorených dohôd, z dôvodu, že na príslušných účtoch nie sú žiadne alebo nedostatočné finančné prostriedky. ,
2. Banky za posledných dvanásť mesiacov povolili pokles vlastného imania v porovnaní s maximom tridsať percent, čím porušili štandardy stanovené centrálnou bankou.
3. Finančná inštitúcia porušila súčasný ukazovateľ likvidity stanovený centrálnou bankou o viac ako 20%.
4. Požiadavky centrálnej banky na nahradenie riaditeľa alebo vykonanie potrebných opatrení na reorganizáciu alebo finančné ozdravenie organizácie nie sú splnené.

Legislatívne stanovilo, že dočasná správa nemôže byť dlhšia ako šesť mesiacov. Centrálna banka môže predĺžiť svoju pôsobnosť, ale iba do vytvorenia štruktúr, ktoré sa zaoberajú reorganizáciou alebo likvidáciou obchodnej štruktúry. Okrem toho, ak centrálna banka zaviedla dočasnú správu, nemôže pôsobiť dlhšie ako osemnásť mesiacov.

Ako právne predpisy regulujú prácu?

Na to, aby ste vedeli administratívu a stali sa jej vodcami, musíte mať príslušný certifikát. Potom sa vytvorí kompozícia. Vedúci je zodpovedný za činnosť správy. Ak boli právomoci výkonných orgánov finančnej inštitúcie pozastavené, koná bez plnomocenstva. Podľa článku 21 vyššie uvedeného spolkového zákona dočasná správa vykonáva tieto funkcie:

1. Podieľa sa na vývoji opatrení zameraných na finančné oživenie finančnej inštitúcie. Okrem toho dohliada na ich vykonávanie.
2. Spravuje majetok finančnej inštitúcie v rámci udelených právomocí.
3. Ostatné funkcie v úplnom súlade s federálnymi zákonmi.

Pri vykonávaní činností môže dočasná finančná správa dostávať všetky potrebné informácie a dokumenty. Transakcie sú možné iba s jej súhlasom. Ide predovšetkým o:

1. Uzatváranie transakcií súvisiacich s prevodom nehnuteľností finančnej inštitúcie ako záložného práva, lízingu, nájomného kapitálu tretích strán, ako aj s ich vyradením iným spôsobom.
2. Akcie s aktívami, ktorých účtovná hodnota presahuje 1% hodnoty majetku banky.
3. Zapojenie zainteresovaných strán.

Aké funkcie sú priradené správe?

Dočasná správa prišla do Binbank. Čo sa od nej očakáva? Podľa stanovených požiadaviek správy je to:

1. Realizácia právomocí výkonných riadiacich orgánov.
2. Vývoj opatrení na finančné oživenie banky, organizácia a kontrola vykonávania.
3. Prijatie opatrení na zaistenie bezpečnosti majetku a dokumentácie organizácie.
4. Zriadenie veriteľov, ako aj výška ich pohľadávok.
5. Prijatie opatrení na vymáhanie existujúceho dlhu.
6. Odvolanie sa na Ruskú banku so žiadosťou o zavedenie moratória na uspokojenie nárokov veriteľov.
7. Iné funkcie, ale iba v rámci právneho rámca.

Počas zavádzania dočasnej správy dostáva:

1. Všetky potrebné informácie a dokumentácia od riadiacich orgánov.
2. Koná v mene úverovej inštitúcie pred súdmi všeobecnej jurisdikcie, rozhodcovského konania a rozhodcovského konania.
3. Právo vymenovať zástupcov dočasnej správy do pobočiek finančnej a úverovej organizácie, ako aj do dcérskych spoločností.
4. Nie je potrebné koordinovať rozhodnutia s predstavenstvom alebo valným zhromaždením jeho zakladateľov.
5. Môže odvolať výkonných zástupcov z banky a pozastaviť ich výplatu.

Môžete to overiť pri pohľade na banku „Ugra“, v ktorej bola v roku 2017 zavedená dočasná správa.

Existuje nejaký spôsob, ako sa organizácie chrániť pred zavedením externého riadenia?

Áno, je to celkom možné. Podľa dvadsiateho piateho článku federálneho zákona o platobnej neschopnosti úverových organizácií je možné odvolať sa proti rozhodnutiu o použití tohto mechanizmu. Ak to chcete urobiť, musíte sa obrátiť na rozhodcovský súd a postupovať podľa postupu stanoveného federálnym zákonom. Malo by sa však pamätať na to, že samotné odvolacie konanie nezastavuje činnosti dočasnej organizácie. Aj keď dosiahnuť jeho zrušenie nie je ľahké. Koniec koncov, centrálna banka prijíma rozhodnutia na základe významných dôkazov o kríze vo finančnej inštitúcii. Aj keď, ak boli odstránené dôvody, ktoré viedli k zavedeniu dočasnej správy, potom sa to zmení.

záver

Zohľadnili sa aj postupy riadenia, pomocou ktorých banky v ťažkostiach fungujú. Dočasná správa, hoci je to celkom dobré riešenie na minimalizáciu škôd spôsobených krízou, napriek tomu neumožňuje úplne zabezpečiť situáciu. Vo všeobecnosti sa jedná o opatrenia na poslednej hranici, po ktorých bude nasledovať iba likvidácia inštitúcie s finančným úverom. Najlepšie je zabrániť tomu, aby sa situácia vyvíjala takým spôsobom, ktorý by musel zavádzať vonkajšiu kontrolu. Na tento účel je potrebné optimálne budovať úverovú politiku banky a nie prenasledovať maximálny zisk. Ak hovoríme o bežných občanoch, môžeme vám poradiť niekoľko vecí:

1. Vždy je potrebné zaujímať sa o to, koľko úverových prostriedkov v percentách sa vydáva spriazneným (pridruženým) osobám, a tiež sa nepozoruje návratnosť ani oneskorenie.
2. Musíte vedieť, či centrálna banka nepovažuje záujmovú banku za problematickú.
3. Je potrebné sledovať zmeny v štruktúre aktív a pasív.

Napríklad: ak počet problémových úverov presiahne 5% z celkového počtu vydaných úverov, je to dobrý dôvod na zamyslenie sa nad hľadaním inej banky. Môžete, samozrejme, riskovať, pretože finančné inštitúcie, ktoré majú poľutovaniahodnú situáciu, často ponúkajú vyššie úrokové sadzby z vkladov, ale tu, ako nikdy predtým, je príslovie „Pomaly idete - budete pokračovať“, preto by ste nemali riskovať všetky peniaze len z pár percent zisky.