Banky sa neprestávajú rozvíjať. Snažia sa vstúpiť na zahraničné trhy, všeobecne aplikovať pokročilé technológie, robiť všetko pre to, aby prilákali viac zákazníkov a získali väčší zisk. V každom štáte sú však nielen komerčné banky, ktoré sú známe po celom svete, ale aj centrálna banka. Ruská federácia nie je výnimkou. Ciele Ruskej banky sú podobné ako ciele komerčných bánk, existujú však aj rozdiely.
Čo je to centrálna banka?
Banky sú rozdelené do dvoch typov: vydávacia a obchodná. Na území Ruskej federácie existuje iba jedna vydávajúca banka. Je to centrálna banka. Patrí štátu a líši sa tým, že neslúži podnikom a jednotlivcom. Toto je jeho vlastnosť. Centrálna banka Ruskej federácie spolupracuje iba so štátnymi a komerčnými bankami.
Napriek tomu, že centrálna banka je so štátom veľmi úzko spojená, nemôže mať na banku a jej politiku neobmedzený vplyv. Má svoj vlastný majetok, ktorý je oddelený od štátu. Takáto nezávislosť prispieva k efektívnejším operáciám. Umožňuje tiež udržiavať stabilitu meny na správnej úrovni.
Ciele Ruskej banky a jej funkcie
Centrálna banka má veľké množstvo funkcií, ktorých implementácia prispieva k dosiahnutiu cieľov. Ruská banka má tri hlavné úlohy. Po prvé, je povinný zabezpečiť, aby kúpna sila menového systému v štáte bola udržiavaná na náležitej úrovni. Po druhé, centrálna banka by mala zabezpečiť spoľahlivosť platobného systému. Tretím cieľom Ruskej banky je udržiavať likviditu celého bankového systému v štáte.
Na dosiahnutie svojich cieľov vykonáva niekoľko funkcií. Medzi hlavné patria:
- Vydávanie úverových peňazí.
- Kontrola nad komerčnými bankami.
- Refinancovanie komerčných bánk.
- Menová regulácia.
- Skladovanie zlata a devízových rezerv štátu.
Kľúčové bankové funkcie
Hlavnou funkciou, ktorá je potrebná na dosiahnutie všetkých cieľov Ruskej banky, je menová regulácia hospodárstva krajiny. Prostredníctvom tejto funkcie má banka schopnosť ovplyvňovať dve hlavné zložky hospodárskej politiky Ruskej federácie, ktorými sú úverový a peňažný obeh. Správny vplyv môže dosiahnuť stabilný hospodársky rast, znížiť nezamestnanosť v krajine a znížiť infláciu.
Menový sektor ovplyvňuje celý stav hospodárstva krajiny. Účinnosť regulácie menovej sféry sa dá dosiahnuť len vtedy, ak vláda Ruskej federácie prostredníctvom centrálnej banky má vplyv na operácie komerčných bánk. Dôvodom je skutočnosť, že bankovky Ruskej federácie tvoria iba desatinu štruktúry celkovej peňažnej zásoby.
Úloha v bankovom systéme
Kľúčovú úlohu Ruskej banky v bankovom systéme štátu potvrdzuje aj skutočnosť, že vyvíja a realizuje štátnu menovú politiku v spojení s vládou Ruskej federácie. Centrálna banka tiež ustanovuje základné pravidlá vykonávania zúčtovacích operácií v Rusku.
Široká škála nástrojov na reguláciu práce úverových inštitúcií umožňuje Ruskej banke hrať dôležitú úlohu pri zabezpečovaní hospodárskeho rastu. Dosahuje sa to zmenou požiadaviek na základné sadzby a rezervy.
Ochrana kúpnej sily rubeľa
Ochrana národnej meny je ďalšou z kľúčových funkcií, ktoré centrálna banka vykonáva v rámci svojich činností. Devalvácia rubľa má negatívny vplyv na strednú vrstvu a zraniteľné skupiny. Preto sa funkcia ochrany národnej meny v posledných rokoch stala čoraz dôležitejšou.
Hodnota cudzej meny, vyjadrená v rubľoch v Ruskej federácii, sa určuje na základe pomeru dvoch hlavných síl na trhu, ktorými sú ponuka a dopyt.
Kurz národnej meny
Môžeme konštatovať, že režim s pohyblivou sadzbou je účinný. Hodnota národnej meny Ruskej federácie môže byť ovplyvnená celým radom faktorov. Patria sem:
- Miera hospodárskeho rastu.
- Vývozné a dovozné ceny.
- Miera inflácie.
- Úrokové sadzby platné na území Ruskej federácie av zahraničí.
Ústava Ruskej federácie stanovuje, že jedným z hlavných cieľov menovej politiky, ktorú sleduje centrálna banka, je ochrana rubľa a zabezpečenie jeho stabilného stavu. To neznamená, že by sa mal stanoviť kurz národnej meny. To znamená, že rubeľ si musí zachovať svoju kúpnu silu. A to sa zase dosiahne znížením inflácie. Okrem toho by pokles inflácie mal byť trvalý a nemal by byť dočasným javom.
Dosiahnutie všetkých týchto cieľov vedie k zvýšenej dôvere v obchod a obyvateľstvo Ruskej federácie v národnú menu, čo prispieva k rastu hospodárstva krajiny. Plávajúci kurz rubľa umožňuje centrálnej banke zabezpečiť cenovú stabilitu. Preto je funkcia banky na ochranu národnej meny veľmi dôležitá.
Násobiteľ kreditu a vkladu
V procese dosahovania svojich obchodných cieľov má Ruská banka vplyv na komerčné banky. Tento vplyv vytvára určitý model, ktorý sa nazýva multiplikátor úverov a vkladov. Jeho podstata spočíva v existencii vzťahu medzi množstvom peňazí, ktoré komerčné banky musia mať v centrálnej banke ako rezervy a pôžičky vydané týmito bankami.
Ak úvery poskytnuté komerčnými bankami rastú, objem rezerv sa zníži. V prípade, že banka nemá možnosť poskytnúť potrebnú rezervu na jej fungovanie, musí odmietnuť vydať pôžičku. V prípade nadmerných rezerv môžu komerčné banky vytvárať vklady a znova vydávať úvery.
Štruktúra riadenia
Existujú tri vládne zložky: súdna, legislatívna a výkonná. Centrálna banka je tiež jedným z orgánov, ale nie je súčasťou žiadnej z vyššie uvedených štruktúr.
S cieľom vykonávať účinnú reguláciu menovej sféry má banka právo vydávať akty, ktoré musia vykonať federálne úrady a miestna samospráva. Tieto akty sú záväzné aj pre právnické a fyzické osoby, ktoré vykonávajú svoje činnosti na území Ruskej federácie.
Vedenie Ruskej banky je zastúpené jej predsedom. Nie je zvolený, ale menovaný Štátnou dumou Ruskej federácie. Jeho funkčné obdobie je štyri roky. Riadiaca štruktúra Ruskej banky zahŕňa okrem predsedu aj predstavenstvo, Národnú radu pre bankovníctvo a všetkých vedúcich hlavných oddelení centrálnej banky. Za riadenie banky zodpovedá predstavenstvo. Pozostáva z trinástich ľudí.Skladá sa z predsedu banky a dvanástich ďalších členov. Týchto dvanásť ľudí pracuje na plný úväzok.
Organizačná štruktúra banky
Banke dominujú vertikálne informačné toky. Centralizovaný systém vytvorený Centrálnou bankou Ruskej federácie je kombináciou vzájomne prepojených prvkov, ktoré vzájomne pôsobia.
Organizačná štruktúra Ruskej banky sa skladá z dvadsiatich piatich pobočiek a dvoch oddelení. Tento systém okrem ústredia zahŕňa aj teritoriálne inštitúcie, hotovostné oddelenia, ako aj ďalšie podniky a organizácie vytvorené na zabezpečenie efektívneho fungovania banky. Všetky tieto prvky spolu slúžia ako Ruská banka.
Oddelenie výskumu a informácií má jednu z najdôležitejších úloh. Podstatou jeho práce je vytvorenie a udržiavanie bankovej politiky. Oddelenie tiež študuje trendy, ktoré možno sledovať v bankovníctve a ďalších odvetviach. Analyzuje a predpovedá aj hospodársku situáciu. Toto všetko sa robí s cieľom zabezpečiť, aby si vedenie centrálnej banky Ruskej federácie uvedomovalo súčasnú situáciu v štáte, ako aj identifikovať problémy, ktorým bude musieť banka v blízkej budúcnosti čeliť.
Zúčtovacie a hotovostné centrá
Tieto jednotky vytvárajú úverové, menové a zúčtovacie priestory v Ruskej federácii. Vďaka centrám vyrovnania hotovosti sa štát snaží implementovať svoju menovú politiku. Centrá majú veľa funkcií. Medzi hlavné patria:
- Hotovostné plnenie rozpočtu.
- Transakcie s cennými papiermi.
- Poskytovanie služieb komerčným bankám.
- Skladovanie cenností.
S cieľom vykonávať funkcie, ktoré boli pridelené centrám vyrovnania hotovosti vládou Ruskej federácie, sú tieto nútené vytvárať účty a prevádzať ich na použitie komerčným bankám. RCC vykonávajú analýzu účtov, ktorá im umožňuje určiť, aká likvidná je konkrétna komerčná banka.
Organizácia činností Ruskej banky vo vzťahu k úverovým organizáciám
Ak vezmeme do úvahy všetky ciele Ruskej banky, môžeme konštatovať, že hlavnou úlohou banky je čo najviac minimalizovať následky straty likvidity úverovými organizáciami. Na vyriešenie tohto problému by banka mala minimalizovať riziko poklesu likvidity, ktoré nemožno kontrolovať.
Mala by sa poznamenať funkcia dohľadu Ruskej banky. Počas svojich činností nemôže centrálna banka zasahovať do činnosti úverových organizácií. Má však všetky zákonné kapacity na vykonávanie kontrol týchto organizácií. Na tento účel sa môžu zúčastniť zamestnanci centrálnej banky aj audítorské spoločnosti. Táto funkcia sa navyše prejavuje aj v skutočnosti, že Banka Ruska vykonáva kontrolu nad tým, do akej miery úverové organizácie dodržiavajú právne predpisy v oblasti bankovníctva.
Kroky centrálnej banky v prípade porušenia úverových právnych predpisov bankovými právnymi predpismi
Sú chvíle, keď komerčné banky nedodržiavajú súčasné právne predpisy, čo vedie k poškodeniu celého bankového systému. V takýchto prípadoch môže centrálna banka uložiť organizácii, ktorá ukladá banke povinnosť zaplatiť do štátneho rozpočtu pokutu vo výške jedného percenta základného imania, ktoré zaplatila komerčná banka, pokuty.
Centrálna banka môže tiež vymenovať zástupcov na správu úverovej inštitúcie. Dočasná správa môže „delikventnú“ banku spravovať osemnásť mesiacov.
Existujú aj iné druhy sankcií. Ruská centrálna banka môže napríklad vyžadovať, aby bolo vymenované ďalšie vedenie úverovej inštitúcie.Môže sa tiež zaviesť zákaz určitých druhov operácií. Podobné obmedzenie sa môže uplatňovať počas celého roka. V najťažších situáciách môže centrálna banka odobrať licenciu na operácie od úverovej inštitúcie.