Ľudský život je nepredvídateľná vec a jeho koncu sa nedá vyhnúť. Všetci chápeme a vieme, aké ťažké je prísť o ľudí, ktorí tam boli vždy. Ale ešte ťažšie, keď sa náhle stala smrť, a nikto na to nebol pripravený. Okrem toho náklady na pohreb presahujú finančné možnosti zosnulého. Samozrejme, nemôžete premýšľať o zániku a pripraviť sa naň stále. Je však možné predvídať takýto vývoj udalostí. Životné poistenie v prípade úmrtia vám pomôže pripraviť sa kedykoľvek na nepredvídané okolnosti. Okrem toho po vypracovaní tejto dohody môžete chrániť svojich blízkych pred finančnými problémami.
Čo je to?
Životné poistenie v prípade úmrtia je dohoda, podľa ktorej je klient povinný včas zaplatiť určitú sumu spoločnosti a na oplátku sa zaväzuje zaplatiť peniaze v prípade poistnej udalosti. Inými slovami, ide o pravidelný poistný program, ktorý sa v zásade nelíši. Výška finančných prostriedkov, ktoré spoločnosť vypláca, je regulovaná pri podpise zmluvy. Peniaze sa poskytujú jednej alebo viacerým osobám. V zmluve o poistení pre prípad úmrtia sa nazývajú poberatelia.
Pred uzavretím zmluvy však musia zamestnanci spoločnosti dôkladne skontrolovať zákazníka. Toto sa robí s cieľom posúdiť pravdepodobnosť poistnej udalosti. Je nevyhnutné podrobiť sa lekárskej prehliadke, ktorá ukáže, či má osoba nejaké choroby. Spoločnosť kontroluje, či je klient nevyliečiteľne chorý. Potom sa stanoví výška prémie. Na jeho získanie v prípade úmrtia osoby je potrebné splniť povinnosti spoločnosti, a to uskutočniť platby.
Komplexný poistný program
Každý z nás vo svojom živote poistil aspoň raz: či už je to auto, karta alebo život. Predtým bola ponúknutá ochrana pred nehodami. Tam komplex zahŕňal životné poistenie pre prípad smrti a prežitia. V prípade náhleho úmrtia následkom nehody dostane príjemca podľa zmluvy časť platieb, ktoré mu patria.
Ukazuje sa, že rodina zosnulého dostane peniaze, ale nie v plnej výške. Komplexné poistenie neposkytuje cielenú ochranu v prípade úmrtia, čo je vážna nevýhoda. Spoločnosť v tomto prípade môže nahradiť iba trovy konania. Vo všeobecnosti takáto ochrana nie je výhodná, pretože celková suma je veľmi nízka, na rozdiel od platieb na základe zmluvy o životnom poistení v prípade úmrtia.
klasifikácia
Ak vezmeme našu krajinu ako základ, potom v Rusku existujú tri druhy takéhoto poistenia. Zoberme si podrobnejšie každú z nich:
- Naliehavé. Tento druh ochrany sa nazýva aj poistenie prežitia. Pointa je, že ak klient zomrie skôr, ako je stanovený termín, spoločnosť nezodpovedá za svoje povinnosti. Organizácia môže maximálne uhradiť malú časť nákladov ako náhradu.
- Life. V takomto prípade neexistuje životné poistenie pre prípad úmrtia, zmluva sa uzatvára na dobu neurčitú. Príspevky sa môžu vyplácať až do konca života alebo na určité obdobie. Toto je opísané v zmluve. Je potrebné poznamenať, že ak sú príspevky celoživotné, kompenzácia vyjde oveľa viac ako v akomkoľvek inom prípade.
- Zmiešané. Tento druh ochrany zahŕňa ďalšie dva. Poistná udalosť je udalosť, ktorá sa vyskytla skôr. Musím povedať, že zmiešané poistenie je v Rusku najobľúbenejšie.
Niekoľko ďalších odrôd
Vyššie uvedená klasifikácia nie je jediná. Okrem toho existuje aj oddelenie finančného životného poistenia v prípade úmrtia, v závislosti od hmotnosti alebo na žiadosť klienta.
Ochrana môže byť individuálna, ak je objektom jedna osoba, a kolektívna, čo poistí celý tím. Druhý typ sa často používa v nebezpečnom priemysle.
Poistenie je dobrovoľné (podľa vôle) a povinné (pre zamestnancov armády a vlády). Kúpou letenky do vlaku, lietadla alebo výletnej lode navyše súhlasíme s programom finančnej ochrany. Cena je zahrnutá v cene lístka. Niekedy sa od osoby vyžaduje, aby poistila život, napríklad pri registrácii hypotéky.
Kto sú účastníci programu?
V zmluve sú uvedené osoby, ktoré sú s touto dohodou spojené. Životné poistenie v prípade úmrtia poskytuje tieto predmety:
- Poistené. Vo svojej úlohe je osoba, ktorá je dospelým a má spôsobilosť na právne úkony v plnom rozsahu.
- Poisťovateľ. Toto je organizácia alebo spoločnosť, ktorá poskytuje túto službu.
- Poistený. Osoba, ktorá dosiahla vek plnoletosti a v čase ukončenia zmluvy (ak existuje) nedosiahla známku 70 rokov.
- Príjemca. Môže to byť jedna alebo viac osôb vybraných poisťovateľom so súhlasom poisteného na získanie náhrady. Dôležitý bod: počas trvania zmluvy sa príjemca môže zmeniť.
Predmetom poistenia môžu byť tri situácie. Po prvé, je to vtedy, keď zákazník finančne chráni svoj život priamo. Po druhé, zákazník môže poistiť život inej osoby. Najčastejšie sú to rodičia alebo deti. Po tretie, existuje spoločné poistenie. To znamená, že chránia niekoľko ľudí naraz, často obaja manželia.
Podmienky dohody
Poistná udalosť má v zmluve veľký význam. Po jeho vzniku (smrť) sa vypláca peňažná náhrada. Dohoda sa uzatvára na dobu nie kratšiu ako jeden rok a nie viac ako 20 rokov. Poistná udalosť je opísaná v zmluve a dohodnutá stranami.
Existujú však také prípady poistenia pre prípad smrti, po ktorých nebude vyplatená žiadna náhrada. Patria sem:
- samovražda, táto položka je vždy uvedená v akejkoľvek zmluve;
- kozmetická chirurgia;
- nesúlad s liečbou predpísanou špecialistom;
- ohrozenie života, ku ktorému človek vedome napríklad ide, do extrému.
Je potrebné poznamenať, že platby sa prideľujú na základe dohody medzi oboma stranami a ich výška je stanovená v zmluve.
Sadzby životného poistenia
Po prvé, aby ste zistili náklady na finančnú ochranu, musíte určiť typ zmluvy. Na výpočet špecifickej výšky platieb sa používajú špeciálne programy. Majú úmrtnostnú tabuľku, ktorá zohľadňuje vek a počet usmrtených ľudí.
Do úvahy sa berú aj ďalšie okolnosti. Patria sem:
- Pohlavie zákazníka. Od mužov sa vždy očakáva, že budú mať väčšiu hodnotu ako spravodlivé pohlavie.
- Age. Tu je všetko jednoduché: čím staršie, tým väčšie množstvo.
- Životný štýl, či existujú zlé návyky.
- Rizík. Zohľadňuje miesto práce a životné podmienky osoby, čím vyššia je pravdepodobnosť úmrtia, tým vyššia je výška platieb.
- Trvanie zmluvy. Zvyčajne, čím dlhšie je obdobie, tým nižšie sú platby.
- História poistenia.
- Demografická situácia v krajine.
Je potrebné si uvedomiť, že dávky v prípade úmrtia sú určené oboma stranami.
Ako zariadiť?
Vo všeobecnosti by sa tejto zmluve mala venovať osobitná pozornosť. Pred podpisom musíte všetko dôkladne skontrolovať. Pretože potom môže byť už neskoro, dohoda nadobudne platnosť. Všetky povinnosti by sa mali splniť, aby v prípade poistnej udalosti bola poskytnutá peňažná náhrada.
Dohoda musí tiež špecifikovať:
- dátum, miesto a čas plnenia zmluvy, zaregistrovanie účastníkov a doba platnosti;
- podrobné pravdivé informácie o poistenej osobe;
- poistené udalosti;
- určitú sumu, ak k tomu dôjde.
Ak uvedené skutočnosti chýbajú alebo sú zdeformované, zmluva je neplatná. Táto situácia môže viesť k nepríjemným následkom. V prípade zrušenia zmluvy príjemca nedostane nič v prípade úmrtia poisteného. Preto sa musia preštudovať všetky podrobnosti av prípade porušení je potrebné všetko opraviť. Podpíšte ju iba vtedy, ak ste si istí správnosťou zmluvy.
Požadované dokumenty
Ako viete, bez potrebných úradných listín nebude možné uzavrieť dohodu. Mali by ste si so sebou priniesť tieto dokumenty:
- cestovný pas;
- vyplnená žiadosť na formulári poisťovne;
- lekárska správa žiadateľa.
Okrem toho budete musieť vyplniť dotazník. Na základe toho budú poisťovací odborníci schopní posúdiť riziká. Aby príjemca dostal náhradu, musí tiež predložiť niektoré úradné doklady.
Zoznam požadovaných dokumentov:
- vyplnená aplikácia, v ktorej musíte uviesť osobné údaje a informácie o súčasnej zmluve;
- pôvodná dohoda;
- kópia úmrtného listu poistenca;
- lekárska správa popisujúca príčinu smrti;
- dokumenty potvrdzujúce dedičstvo;
- pas.
Životné poistenie v prípade úmrtia v Rusku získava na popularite. Organizácie takéto zmluvy stále viac uzatvárajú. Dôvodom je skutočnosť, že ľudia začali premýšľať o svojom zdraví a nechcú nahradiť svojich blízkych priateľov a príbuzných v prípade nehody.
Ktoré spoločnosti poskytujú životné poistenie
V súčasnosti má Rusko veľké množstvo poisťovacích spoločností, ktoré môžu poskytovať túto službu. Tí, ktorí zastávajú vedúce pozície, majú niektoré spoločné črty. Medzi ne patrí:
- dohoda o financovaní sa uzatvára na obdobie najmenej 5 rokov, najviac 50;
- vekové obmedzenia - od 18 do 50 rokov;
- existuje možnosť dohodnúť sa na rôznych druhoch finančnej ochrany ľudského života;
- zmluva o životnom poistení detí môže byť uzavretá na dlhú dobu - do 20 rokov;
- program ochrany funguje nepretržite po celom svete;
- Klient má právo nezávisle si zvoliť frekvenciu platieb: mesiac, štvrťrok alebo rok.
Najobľúbenejšie organizácie, ktoré poskytujú služby životného poistenia v prípade úmrtia na určité časové obdobie, sú Ruský štandard, Alfa Insurance, Sberbank. Každý z nich môže ponúknuť rôzne programy a klient si sám vyberie, čo je pre neho momentálne najlepšie.
záver
Životné poistenie je veľmi vážny krok a predtým, ako to urobíte, musíte dôkladne premyslieť a zvážiť všetko. Musíte analyzovať všetky výhody a nevýhody, ktoré získate. Tento druh poistenia má veľa nuancií, mali by ste tomu venovať pozornosť.
Je potrebné poznamenať, že vo väčšine prípadov finančná ochrana zdôvodňuje všetky náklady s tým spojené. Riziko je samozrejme tiež prítomné. Ak poistná udalosť nastane po uplynutí platnosti zmluvy, nedostanete finančnú kompenzáciu. Ukazuje sa, že všetky investície budú zbytočné. Okrem toho si pozorne prečítajte zmluvu a podpíšte ju iba v prípade, že so všetkým súhlasíte. Všade sú podvodníci a mali by ste si to pamätať. Pri určovaní osobných údajov by ste mali byť veľmi opatrní, aby ste sa nedopustili chyby.
Pred uzatvorením zmluvy sa odporúča vyhodnotiť ponuky všetkých poisťovní a zvoliť najvhodnejšiu možnosť.