VTB 24 je veľká a dobre známa banka, ktorej pobočky sa nachádzajú v rôznych regiónoch krajiny. Ponúka mnoho rôznych bankových produktov, medzi ktorými je hypotéka považovaná za obzvlášť populárnu. Je ponúkaná za výhodných podmienok, pretože je stanovené nízke percento. Existujúci dlžníci však často majú určité finančné problémy, ktoré im neumožňujú vyrovnať sa s úverovým zaťažením. Aby sa predišlo oneskoreniam, môžu využiť reštrukturalizáciu hypotéky VTB 24. Spočíva v určitých zmenách v úverovej zmluve.
Pojem reštrukturalizácia
Predstavuje to proces zahŕňajúci zmenu zmluvy o pôžičke, ktorá vedie k úprave splátkového kalendára. Jeho účelom je znížiť úverové zaťaženie dlžníka. Takáto príležitosť sa ponúka iba vtedy, ak existujú dobré dôvody, keď má občan skutočne problémy so splácaním úveru.
Zákon nemá presný normatívny akt upravujúci postup reštrukturalizácie, ale takmer všetky banky konajú podľa jedného systému. Konanie sa začne až po predložení príslušnej žiadosti dlžníkom. K tomuto dokumentu sú priložené dokumenty potvrdzujúce zhoršenie jeho finančnej situácie.
VTB 24 Bank poskytuje reštrukturalizáciu hypotéky pomerne často, pretože každá inštitúcia má záujem o včasné splatenie veľkej pôžičky.
Dôvody
Pred podaním žiadosti o reštrukturalizáciu hypotéky VTB 24 je potrebné, aby dlžník vypracoval dokumentáciu, ktorá potvrdí, že existujú skutočne dobré dôvody na vykonanie tohto procesu. Medzi takéto dôvody patria:
- identifikácia závažnej choroby s dlžníkom alebo jeho rodinným príslušníkom, ktorá si vyžaduje drahé a dlhodobé ošetrenie, občan preto ďalej nemôže previesť požadovaný objem finančných prostriedkov na splatenie pôžičky;
- strata zamestnania spojená s uzavretím podniku, znížením alebo inými okolnosťami, ktoré sú mimo kontroly dlžníka, a preto, ak prestane pracovať pre porušenie alebo vypracovaním žiadosti z vlastnej vôle, reštrukturalizácia bude odmietnutá;
- výrazné zníženie platu a žiadosť v banke bude musieť priložiť certifikát 2-NDFL, ktorý ukazuje, do akej miery sa znížili príjmy dlžníka;
- došlo k nehode, ktorá viedla k strate výkonu;
- vzhľad novorodenca v rodine;
- odvedenie dlžníka do armády pre službu;
- smrť dlžníka, ktorý nemal životné poistenie, preto sa vydáva úverová dovolenka na šesť mesiacov, počas ktorej môžu príbuzní uzavrieť dedičstvo;
- výskyt iných prípadov vyššej moci, ktoré negatívne ovplyvňujú finančnú situáciu občana, napríklad povodeň alebo požiar v byte.
Akákoľvek situácia musí byť preukázaná úradnými dokumentmi. Až potom bude schválená reštrukturalizácia hypotéky VTB 24. Spätná väzba na tento postup je iba pozitívna, pretože v dôsledku zmien úverových podmienok sa dlžníci, aj keď majú nízke príjmy, môžu ľahko vyrovnať s úverovým zaťažením.
Aké pôžičky podliehajú reštrukturalizácii?
Reštrukturalizácia môže byť použitá pre mnoho bankových produktov. Patria sem tieto typy pôžičiek:
- hypotekárny úver;
- cieľová pôžička, ktorej hlavným účelom je získanie automobilu;
- veľké spotrebiteľské pôžičky;
- kreditné karty.
Ak by bola poskytnutá pôžička s poskytnutím hypotekárneho majetku banke, potom je oveľa ťažšie zabezpečiť refinancovanie. Dôvodom je skutočnosť, že banka môže dlžníkovi ľahko odmietnuť zmeniť podmienky zmluvy o pôžičke, pretože reštrukturalizácia je len dobrovoľnou túžbou organizácie. Ten bude môcť vrátiť svoje prostriedky predajom kolaterálu.
Spôsoby zmeny podmienok
Vo VTB 24 zahŕňa reštrukturalizácia hypotéky rôzne zmeny úverovej zmluvy. Výber závisí od konkrétnych okolností, ale pri vypracúvaní žiadosti môže dlžník nezávisle určiť, ktorý spôsob opakovaného požičiavania sa pre neho považuje za najoptimálnejší. Preto sú vybrané nasledujúce možnosti:
- zníženie platby na polovicu až na jeden rok;
- registráciu úverových sviatkov za predpokladu, že do šiestich mesiacov dlžník zaplatí výlučne úrok a hlavný dlh zostane nezmenený;
- zmena meny, v ktorej bol úver poskytnutý, takže ak bola vydaná menová hypotéka, môžete ju previesť na hypotekárny úver rubeľ, ktorý si vyžaduje podporu štátu a ponúka preferenčnú sadzbu 7%;
- predĺženie výpožičnej lehoty na obdobie až 10 rokov, čo povedie k výraznému zníženiu mesačnej platby, preto bude dlžník schopný vyrovnať sa s úverovou záťažou, a to aj pri minimálnom príjme.
Využívaním týchto príležitostí sú občania schopní zabrániť oneskoreniam, ktoré nevyhnutne vedú k zhoršeniu úverovej histórie. V takom prípade bude banka presvedčená, že dlžník vráti všetky prostriedky vydané skôr na nákup bývania v plnej výške.
Aký druh podpory ponúka štát?
Navrhuje sa dodatočná reštrukturalizácia hypotéky s pomocou štátu. VTB 24 poskytuje občanom, ktorí už predtým vydali hypotéku v cudzej mene, štátnu podporu na hypotekárny úver rubeľ. Na tento účel sa používajú dve možnosti:
- existujúci úver sa konvertuje s preferenčnou sadzbou 7%;
- dlh sa znižuje o 600 tisíc rubľov a tieto prostriedky sa platia banke zo štátneho rozpočtu.
Okrem toho sa s podporou štátu ponúka možnosť znížiť hypotéku na VTB 24 s cieľom znížiť úrokovú sadzbu na 9,7%.
Podmienky procesu
Podmienky na reštrukturalizáciu hypotéky na VTB 24 sú dosť prísne. Aby sa využila štátna pomoc pri zmene podmienok poskytovania úverov, musia byť splnené tieto požiadavky:
- prítomnosť oneskorených platieb v rozmedzí od 1 do 3 mesiacov;
- jednorazová podpora štátu je 20% z výšky úveru alebo 600 tisíc rubľov;
- sadzba sa zníži na 12%;
- Na účasť v tomto programe je potrebné zhromaždiť početné dokumenty predložené AHML;
- dokumenty sa posudzujú do 10 dní, po uplynutí ktorých bude žiadateľovi rozhodnutie oznámené.
Ak dlžník nechce využiť pomoc štátu a nechce v ňom mať omeškania, potom, ak sa vyskytnú finančné ťažkosti, je vhodné okamžite kontaktovať oddelenie inštitúcie s vyhlásením o zmene podmienok dohody. V tomto prípade reštrukturalizácia hypotéky na VTB 24 poskytne jednotlivcovi príležitosť, aby sa zabránilo zhoršeniu úverovej histórie.
Požiadavky na dlžníka
Žiadateľ o zmenu úverových podmienok musí spĺňať určité požiadavky banky. Patria sem:
- príjem na člena rodiny nepresahuje dvojnásobok životného minima a táto hodnota sa v jednotlivých regiónoch výrazne líši;
- v posledných mesiacoch by sa mal príjem rodiny znížiť o viac ako 30%;
- občania patriaci k zraniteľným skupinám obyvateľstva, napríklad rodiny s deťmi so zdravotným postihnutím, ľudia so zdravotným postihnutím, štátni zamestnanci a zamestnanci rôznych spoločností dôležitých pre štát, sa môžu spoliehať na štátnu podporu na reštrukturalizáciu;
- cena kúpeného bývania nepresahuje 60% priemernej ceny nehnuteľností v regióne;
- Kvadratúra bývania by nemala prekročiť 100 metrov štvorcových pre byt m., a pre dom - 150 metrov štvorcových. m.
Banka môže nezávisle stanoviť ďalšie požiadavky a podmienky.
Hypotekárne požiadavky
Podmienky reštrukturalizácie hypotéky vo VTB 24 určuje priamo vedenie tejto inštitúcie. Preto sú stanovené určité požiadavky aj na vydanie úveru:
- hypotéka bola spočiatku zaregistrovaná vo VTB 24, pretože ak sa pôžička prevádza z inej banky, potom sa tento postup nazýva refinancovanie;
- výška dlhu v čase prípravy žiadosti by sa mala pohybovať od 30 000 rubľov. až 1 milión rubľov.
Je povolené podať žiadosť aj na webovej stránke inštitúcie, ale v tomto prípade sa navrhuje reštrukturalizácia len s dlhovou sumou do 500 tisíc rubľov.
Aké dokumenty sú potrebné?
Je dôležité správne pripraviť potrebné dokumenty na reštrukturalizáciu hypotéky na VTB 24. Medzi ne patrí dokument:
- cestovný pas dlžníka a všetkých spoludlžníkov, ak sa podieľali na získaní hypotéky;
- hypotekárna zmluva;
- dokumenty k zakúpenému majetku, ktoré zahŕňajú výpis z USRN, technické dokumenty a inú dokumentáciu;
- osvedčenie o zložení rodiny;
- osvedčenie 2-NDFL a ďalšie dokumenty potvrdzujúce príjem z rodiny;
- dokumenty preukazujúce existenciu určitých okolností, ktoré ďalej neumožňujú dlžníkovi vyrovnať sa s úverovým zaťažením, a možno ich predložiť v zošite, lekárskom osvedčení alebo výkaze ziskov a strát.
Čím viac dôkazov o zhoršení finančnej situácie dlžníka sa prenesie, tým vyššia je pravdepodobnosť získania schválenia.
Pravidlá aplikácie
Žiadosť o reštrukturalizáciu hypotéky je možné podať rôznymi spôsobmi:
- zostavenie online aplikácie na webovej stránke VTB 24;
- vyhotovenie dokumentu priamo na oddelení inštitúcie, pre ktorú zamestnanci banky vydávajú občanovi zodpovedajúci formulár;
- zamestnávanie zástupcu, ktorý musí mať plnú moc potvrdenú notárom.
Vo VTB 24 sa reštrukturalizácia hypotéky na rok 2017 výrazne odlišovala od podmienok, ktoré sa ponúkajú v súčasnom roku 2018. Existuje možnosť využiť štátnu podporu, ktorá výrazne zníži úrokovú sadzbu.
Najdôležitejšie je použitie online liečby, pretože stačí sa prihlásiť na stránku, po ktorej sa zadajú údaje o pôžičke. Potom sa vyberie optimálna možnosť zmeny podmienok úverovej zmluvy. Táto metóda je však vhodná iba pre dlžníkov, ktorí nemajú viac ako 500 tisíc rubľov na splatenie hypotéky. dlhov.
Vzor žiadosti o reštrukturalizáciu hypotéky VTB 24 je možné preskúmať nižšie.
Ako sa posudzuje žiadosť?
Ak je žiadosť vyplnená správne a všetky dokumenty sú k nej priložené, čo potvrdzuje, že dlžník skutočne mal finančné problémy, potom sa dokumentácia posudzuje do 5 dní.
Ak je rozhodnutie kladné, zamestnanec banky sa spojí s dlžníkom a dohodne si stretnutie v pobočke. Pri osobnej komunikácii sa diskutuje o všetkých podmienkach reštrukturalizácie hypotéky VTB 24. Ak obe strany súhlasia s nuansami spolupráce, podpisuje sa nová zmluva o pôžičke.
Ak dôjde k negatívnemu rozhodnutiu, klientovi banky bude doručený list obsahujúci informácie s dôvodom odmietnutia.
Dôvody zamietnutia
Najčastejšie je odmietnutie zmeniť podmienky hypotekárneho úveru z týchto dôvodov:
- dlžník už má meškania v minulosti a reštrukturalizácia sa vykonáva výlučne vo vzťahu k dôveryhodným a zodpovedným platiteľom, ktorí sa skutočne stretli s vážnymi problémami, o ktorých je banka vopred informovaná;
- K žiadosti nie je priložená dokumentácia potvrdzujúca, že dlžník sa skutočne stretol s určitými finančnými problémami, kvôli ktorým už nedokáže vyrovnať sa s úverovým zaťažením.
- predtým občan požiadal o reštrukturalizáciu;
- Zamestnanci banky sa rozhodli, že vzniknuté ťažkosti nie sú dôvodom na zmenu podmienok zmluvy, pretože príjem mierne klesol.
Dôvod odmietnutia je uvedený v úradnom dokumente zaslanom dlžníkovi. Proti takémuto rozhodnutiu nebude dokonca možné podať žalobu ani prostredníctvom súdu, pretože banky sami rozhodujú o tom, či sa podmienky spolupráce prehodnotia alebo nie.
Výhody a nevýhody reštrukturalizácie
Tento proces má pozitívne aj negatívne parametre. Medzi klady patrí schopnosť znížiť úverové zaťaženie dlžníka. Dokumentácia sa prehodnocuje rýchlo a dlžníci zriedka čelia zlyhaniu.
Program reštrukturalizácie hypotéky VTB 24 má však určité nevýhody. Medzi ne patrí skutočnosť, že konečný preplatok úveru sa zvyšuje zvýšením doby splatnosti úveru. Využite takúto ponuku niekoľkokrát nebude fungovať.
záver
Reštrukturalizácia na VTB 24 predstavuje jedinečný proces, ktorý umožňuje zmenu podmienok požičiavania. Je ponúkaná za výhodných podmienok pre každého dlžníka. Na jej vykonanie je dôležité správne pripraviť dokumenty potvrdzujúce zhoršenie finančnej situácie občana.
Môžete podať žiadosť online alebo osobne na banku. V dokumente sa uvádza požadovaný typ reštrukturalizácie a dôvody použitia tejto príležitosti. Rozhodnutie sa prijme do 5 dní. Ak je pozitívny, vykonajú sa zmeny a doplnenia súčasnej hypotekárnej zmluvy.