Lean a ekonomickí ľudia majú menšiu pravdepodobnosť zadlženia, plánujú svoj rozpočet efektívnejšie a vo finančných záležitostiach sú všeobecne vnímaní ako zrelší. Ich opak je v tom, že utratenci nevidia zmysel v dlhodobých úsporách a žijú dnes a poskytujú si všetko, čo potrebujú, keď peniaze prídu. Zdá sa, že úplne odlišné prístupy k finančnému riadeniu, bez akejkoľvek kombinácie. V skutočnosti ich však možno kombinovať, v dôsledku čoho zmiznú mínusy oboch stratégií a zostanú iba klady.
Posúdenie finančnej situácie
Bez ohľadu na to, akú taktiku v oblasti správy peňazí osoba dodržiava, musí najprv vykonať audit svojho rozpočtu. Je dôležité pochopiť, aké prostriedky možno v zásade prevádzkovať pri zohľadnení príjmu. Ak hovoríme o stabilnej práci v renomovanej spoločnosti, situácia je zjednodušená, pretože existujú príležitosti na dlhodobé plánovanie. Situácia je iná s nepravidelnými príjmami. V tejto situácii je ťažké počítať s dosiahnutím cieľov, ktoré si vyžadujú veľké investície.
Vyhlásenie o finančných cieľoch
Ďalšou fázou je stanovenie týchto samotných cieľov. Úspora nákladov a vyvážená taktika výdavkov sa môžu použiť ako prostriedok riešenia uvedených úloh. Aké môžu byť ciele v zásade? Všetko od nákupu domácich spotrebičov a usporiadania galavečerov až po zmenu bydliska s následným zakúpením domu. Za úlohu možno navyše považovať vytvorenie vlastného podnikania, ktoré v budúcnosti ovplyvní povahu finančného riadenia. Koncept úspor v hotovosti bude v tomto prípade fungovať iba v počiatočnej fáze a v budúcnosti budú potrebné značné výdavky spojené so začatím podnikateľskej činnosti.
Optimalizácia nákladov
Dosiahnutie finančných cieľov si bude vyžadovať mechanizmus úspory nákladov. Rýchlosť dokončenia úloh bude závisieť od jej vykonávania. Hlavným nástrojom úspory bude optimalizácia nákladov. Mnoho rodín praktizuje najmä myšlienku odstránenia všetkých výdavkov, ktoré nesúvisia s nákupom položiek, ktoré sú v súčasnosti nevyhnutné. Základom takýchto položiek budú napríklad potraviny, účty za elektrinu, zásoby a nepredvídané núdzové výdavky.
Úsporné obdobie sa určuje na základe miery akumulácie dostatočného množstva finančných prostriedkov na vyriešenie zamýšľaných cieľov. Môže to byť mesiac, rok alebo dokonca niekoľko rokov, aj keď bude v tomto režime ťažko fungovať dlho. Pri zostavovaní zoznamu povinných výdavkov by sa mala nájsť rovnováha, pričom by sa mali zohľadniť sekundárne potreby. Úspory by mali mať primerané obmedzenia, ktoré neumožňujú znížiť celkovú kvalitu života na kritický limit. Tieto rámce sa zvyčajne určujú na základe hodnoty stanovených cieľov. V skutočnosti je to jedna vec, pokiaľ ide o splácanie úveru, a druhá vec, ak plánujete kúpiť nový model automobilu, ktorý nahradí ten starý.
Správa výdavkov
Samotné nákupy a veľké akvizície by sa nemali posudzovať iba z hľadiska poškodenia rodinného rozpočtu. Okrem potreby určitých výdavkov je dôležité zvážiť aj vplyv racionality. Úspory nie sú vždy výhodné z dlhodobého hľadiska. Napríklad je možné investovať peniaze s možnosťou prijímania dividend alebo investovania do nákupu, čo môže byť po chvíli drahšie.Opäť platí, že výdavky na vaše podnikanie budú dobrým príkladom. Je to bezpodmienečné zaťaženie rozpočtu, ale v konečnom dôsledku to pomôže radikálne zlepšiť rodinné blaho.
Revízia postupu šetrenia a utrácania peňazí by sa mala zakladať na zásadách primeranosti a rovnováhy. Žiadna stratégia zameraná na míňanie alebo šetrenie peňazí vám nedovolí efektívne spravovať váš rozpočet. V niektorých situáciách je sporenie v určitom štádiu opodstatnené, zatiaľ čo v iných je to dobre prispôsobená taktika výdavkov a investícií. Schopnosť určiť tieto rovnovážné body určite prinesie pozitívne výsledky, keď budú peniaze prospešné a nestanú sa príčinou krízových situácií. Do finančného plánovania by sa samozrejme mali zapojiť všetci hlavní účastníci rozpočtovania.