Na prvý pohľad nie je nič dobré mať dlhy. Ide o finančné bremeno, ktoré obmedzuje výdavky osoby a niekedy vedie k skutočnej kríze. Ale napodiv, môžete si nechať dlh pracovať pre seba. Stačí zvoliť správnu taktiku finančného riadenia a zoznámiť sa s typmi dlhov.
Užitočné dlhy
Ide o pôžičky, ktoré sa používajú na konkrétne účely na zlepšenie životných podmienok alebo osobného rozvoja. Napríklad môžeme hovoriť o nasledujúcich investíciách:
- Nákup domu. Hypotéky umožňujú ľuďom priamo zlepšovať podmienky bývania dlho predtým, ako budú mať možnosť takúto akvizíciu vlastnými prostriedkami.
- Kúpa auta. Nie také rozsiahle a možno nie vždy potrebné, ale v niektorých prípadoch ekonomicky opodstatnené nadobudnutie. Napríklad, ak je v súčasnosti možné kúpiť vozidlo so značnou zľavou pokrývajúcou úrok z úveru.
- Získanie vzdelania. Oblasť, v ktorej hrá čas obzvlášť dôležitú úlohu. A znovu, kredit príde na záchranu, čím sa ušetria cenné roky.
Neefektívne dlhy
V tomto prípade môžeme hovoriť o pôžičkách, ktoré sa berú s krátkym obdobím na nákup menej dôležitých vecí. Môže ísť napríklad o oblečenie, drobné vybavenie, organizovanie osláv a ciest. Problém týchto dlhov je v tom, že neprinášajú ekonomické výhody a nie vždy sa ospravedlňujú. Kľúčovým negatívnym faktorom je ich voliteľnosť, zatiaľ čo potreba platieb zostáva v platnosti.
Zlé dlhy
Najnebezpečnejší prípad, keď sa dlhy prijímajú s vysokými úrokovými mierami, a to dokonca ani v oficiálnych bankových organizáciách. Takéto pôžičky spravidla vedú svojich spotrebiteľov k dlhovým dieram, keď všetky nasledujúce pôžičky už neprinášajú nič, ale iba pokrývajú úroky. Proces progresívneho dlhu teda začína, keď sa človek blíži k situácii úplného finančného kolapsu. V dôsledku toho sa veritelia obracajú na zberateľov pomocou mechanizmov mimosúdneho vymáhania pohľadávok.
Ako spravovať svoj dlh?
Existuje niekoľko univerzálnych pravidiel kontroly a správy prijatých pôžičiek, ktoré pomôžu dostať sa z postavenia dlžníka s maximálnym prínosom:
- Účtovanie dlhov. Vždy si musíte byť vedomí zoznamov dlhov. Je dôležité zvážiť, komu, koľko av akom časovom rámci je potrebné vrátené prostriedky vrátiť.
- Vytvorenie kalendára platieb. Vypracuje sa dokument, v ktorom sa na určité obdobie podpisujú dátumy platieb s očakávaním systematického splácania dlhu.
- Včasné platby. Jedným z najdôležitejších pravidiel je nikdy preskočiť platby na splátkový kalendár.
- Stanovenie priorít dlhov. Je výhodnejšie splácať niektoré pôžičky ako prvé na základe úrokových sadzieb a splátok. Uplatňuje sa však aj mechanizmus kombinovania dlhov na jeden všeobecný účet, ak neexistujú dôvody na schválenie priorít. V tomto prípade sa dlhové účtovníctvo jednoducho uľahčí.
- Rozdelenie dlhového fondu z rozpočtu. Každý mesiac by sa mala určitá suma príjmu prideliť osobitne na splatenie dlhu.
Negatívny obraz dlhu ako finančného nástroja je do značnej miery spôsobený neschopnosťou mnohých ľudí ho správne používať. Pôžičky môžu byť užitočné pre spotrebiteľov so širokou škálou príjmov.A ak kompetentne pristupujete k ich manažmentu, výhoda bude zrejmá. A ako základný a všeobecný princíp riadenia dlhu môžete prijať jednoduché pravidlo: postupom času by sa malo znižovať, a nie zvyšovať. Aby bola táto podmienka splnená, možno budete musieť obmedziť niektoré náklady.