Poistenie získava na popularite teraz. Všetky civilizované krajiny už dlho používajú tento nástroj na ochranu svojho života, zdravia, majetku pred rôznymi nepredvídanými okolnosťami. V našom článku sa zaoberáme dobrovoľným a povinným poistením majetku fyzických a právnických osôb, ktoré je upravené zákonom. 
O zákone
Federálny zákon „o organizácii poistenia v Ruskej federácii“ upravuje vzťahy týkajúce sa poistenia medzi inštitúciami, podnikmi, občanmi a poisťovacími spoločnosťami, ako aj vzťahy medzi poisťovňami. Tento zákon ustanovuje základné princípy úpravy činnosti poisťovacích organizácií.
Na základe tohto zákona sa prijímajú aj legislatívne akty Ruskej federácie upravujúce vzťahy v poisťovníctve. Štátne sociálne poistenie nepodlieha tomuto zákonu.
Poistenie sa vzťahuje na vzťahy týkajúce sa ochrany majetkových záujmov právnických osôb a fyzických osôb v prípade výskytu určitých udalostí, ktoré sa nazývajú poistné udalosti, z peňažných prostriedkov, ktoré sa tvoria z plateného poistného a príspevkov.
Poistné formuláre
Existuje dobrovoľné a povinné poistenie majetku. Dobrovoľné poistenie sa vykonáva uzavretím dohody medzi poistiteľom a poisteným. Poistné podmienky sú stanovené v čase podpísania dokumentu. Poistenie, ktoré musí byť vykonané zákonom, sa považuje za povinné. Postup, podmienky a druhy povinného poistenia sú stanovené spolkovým zákonom o poistení.
Poistné predmety
Majetkové podiely môžu byť predmetom poistenia:
- osobné poistenie sa týka dôchodkových dávok, zdravotného postihnutia, zdravia a života poistenej osoby alebo poistníka;
- poistenie majetku je spojené s vyradením, použitím a vlastníctvom majetku;
- poistenie zodpovednosti je spojené s náhradou škody spôsobenej poisteným.
Poistenie majetkových záujmov právnických osôb a tiež fyzických osôb v Rusku, s výnimkou vzájomného poistenia a zaistenia, je možné iba v organizáciách, ktoré majú povolenie na vykonávanie poistenia v Ruskej federácii. Jedná sa o rôzne poisťovacie spoločnosti pôsobiace v krajine. 
Povinné poistenie majetku je druh ochrany záujmov vlastníkov tohto majetku (investície, nehnuteľnosť, vybavenie, vozidlá, tovar, umelecké diela, tovar) v prípade určitých udalostí. Patria medzi ne prírodná katastrofa, požiar, krádež, povodeň, katastrofa spôsobená človekom, atď. Hmotné škody sú kompenzované hotovostnými prostriedkami, ktoré sú tvorené z príspevkov vlastníkov nehnuteľností. Poistenie majetku jednotlivcov je najčastejšie dobrovoľné, pre právnické osoby je povinné. Takéto poistenie zahŕňa primeranú alebo úplnú náhradu škody.
Zmluva o poistení majetku
Zmluva sa uzatvára medzi poisťovňou a vlastníkom akéhokoľvek majetku (auto, nehnuteľnosť). Pred jeho vydaním obvykle urobte odhad hodnoty poisteného objektu. Výška poistenia nesmie prekročiť skutočnú hodnotu predmetu poistenia v čase podpísania zmluvy.Môže sa uzavrieť na obdobie 1 roka alebo dlhšie s ročným prepočítaním výšky platieb a hodnoty majetku. Právnické osoby a fyzické osoby môžu poistiť čiastočnú aj plnú hodnotu predmetu.
Poistenie majetku právnických osôb
Čo znamená povinné poistenie majetku? Pozrime sa na túto otázku podrobnejšie. Povinné poistenie sa vzťahuje na majetok vo vlastníctve štátu, predmety so zvýšeným nebezpečenstvom, hodnoty zabezpečenia a vozidlá, ktoré boli zakúpené na základe lízingovej zmluvy alebo na úver. Právnemu subjektu sa náhrada škody vyplatí, iba ak je podnik sám nevinný, že došlo k poistnej udalosti. To, že došlo k poistnej udalosti, musí byť zdokumentované. Za týmto účelom je do spoločnosti pozvaný zástupca poisťovne, ktorá vyhodnotí škodu a vypracuje zákon.
Poistná zmluva obsahuje štandardný zoznam rizík s možnosťou ich doplnenia v niektorých situáciách. Tento dokument by mal vždy pokrývať nasledujúce problémy:
- postup a pravidlá pre náhradu škody;
- sumy a odhad poistenia;
- zodpovednosť za poistenie.
Predmety a predmety poistného krytia
Povinné poistenie majetku právnických osôb má svoje nuansy. Ako poistník môže pôsobiť právnická osoba s akoukoľvek formou vlastníctva, štátne orgány alebo jednotlivec. Každá poisťovňa môže tiež pôsobiť ako poisťovateľ, ak má licenciu na poskytovanie poisťovacích služieb. Príjemcom môže byť osoba alebo spoločnosť s finančným alebo majetkovým záujmom o získanie náhrady.
Pojem a druhy majetku
Majetok v poistení je vecou a materiálnymi hodnotami, ktoré osoba (fyzická alebo právnická) vlastní, používa alebo vyradí. Hovoríme nielen o konkrétnom objekte alebo objekte (budova, auto, výsadba, zviera atď.), Ale aj o skupine predmetov (napríklad plynovod, náklad, hotovosť). Majetok môže byť hnuteľný (všetko, čo sa pohybuje) a nehnuteľný (veľa budov, štruktúr, to znamená všetko, čo sa nepohybuje). Poistený majetok - hmotný majetok, na ktorý sa vzťahuje povinné poistenie (podľa zákona) alebo dobrovoľne poistené.
Preto je možné uzavrieť poistnú zmluvu na ochranu hnuteľného alebo nehnuteľného majetku s výnimkou poľnohospodárskych zvierat, trvalých rastlín, plodín, plodín, vozidiel. Pre predmety spadajúce do kategórie výnimiek existujú určité druhy poistenia, napríklad pre nákladné vozidlá. V prípade potreby možno tento druh ochrany zahrnúť do hlavného poistného balíka. Vrátane je možné poistenie výrobkov, drahých kameňov a kovov.
Ochrana majetkových rizík
Suroviny, materiály a výrobky sa môžu chrániť rôznymi spôsobmi. Prvá možnosť spočíva v použití určitého množstva hodnôt, ktoré nie sú v obehu, ako predmet ochrany. Druhým je ochrana objektu v konštantnom obehu. Jeho nomenklatúra, množstvo a hodnota sa neustále menia. Prečo je potrebné povinné poistenie majetku? Majetok právnických osôb je možné chrániť pred uvedenými rizikami:
- zrážka vozidla, náraz lietadla;
- požiar, výbuch, úder blesku;
- únos, krádež, nezákonné konanie tretej strany;
- prírodné katastrofy;
- zlyhanie komunikačného systému;
- iné zmluvné riziká.
Niekedy majú spoločnosti osobitnú požiadavku na ochranu proti nepredvídaným škodám spôsobeným vodou: priame použitie hasiaceho systému, jeho nesprávna prevádzka, porucha blízkeho komunikačného systému, vystavenie tekutinám a vode zvonka.
Poistenie majetku jednotlivcov
Najčastejším predmetom povinného poistenia majetku jednotlivcov je vozidlo v prípade nehody. Tento typ poistenia je povinný pre každého, kto má auto, pretože s vysokou pravdepodobnosťou sa môže vyskytnúť nepríjemná situácia. Tu je však dôležité pochopiť, že povinné poistenie nie je predmetom samotného vozidla, ale občianskou zodpovednosťou jedného vodiča voči druhému. Tento typ poistenia sa nazýva CTP.
Okrem toho sú poistené aj domovy občanov a ohrozené domácnosti. Napríklad umiestnenie nehnuteľností v seizmickej zóne núti ľudí poistiť si svoje bývanie.
Hoci nie je pre jednotlivcov zabezpečené povinné poistenie nehnuteľností, často sa takáto dohoda uzatvára v súvislosti s povinnou požiadavkou banky v čase vydania úveru na kúpu automobilu alebo hypotéky. Štatistiky ukazujú, že iba 3% jednotlivcov poistí svoj majetok v Rusku, zatiaľ čo v USA a Európe je to 90%. Poistné pokrýva časť alebo celú hodnotu strateného alebo poškodeného hmotného majetku. Maximálna výška platieb je ovplyvnená odhadovanou hodnotou objektu, franšízou, limitmi a inými faktormi.
Typy povinného poistenia majetku, ktoré sme preskúmali. Poďme k dobrovoľnej práci.
Dobrovoľné poistenie je predmetom hnuteľného a nehnuteľného majetku, čo je pre vlastníka absolútne akákoľvek hodnotná vec. Môže to zahŕňať:
- starožitný nábytok;
- umelecké predmety, obrazy, plátna;
- Šperky a drahé kovy;
- stavebné materiály;
- poľnohospodárske stroje a domáce spotrebiče;
- športové vybavenie.
Poistenie majetku jednotlivcov zahŕňa ochranu pred určitými rizikami. 
Riziká
Poistné riziká môžu zahŕňať:
- Nehoda, v dôsledku ktorej oheň, voda a iné látky, nízke teploty, ako aj mechanické vplyvy na poistený predmet cudzích predmetov (napríklad strom, ktorý spadol na auto) ovplyvňuje nehnuteľnosť.
- Prírodné katastrofy (vo forme zemetrasení, povodní, tsunami).
- Útočníci objekt zničili alebo poškodili.
- Došlo k únosu poisteného objektu.
sadzby
Sadzby poistenia majetku právnických osôb sa určujú na základe uzavretej dohody medzi poisteným a poistiteľom. Závisia od niekoľkých faktorov: veľkosť franšízy, odhadovaná hodnota významných aktív, stupeň poškodenia, veľkosť náhrady, zoznam rizík. Presnú sumu nájdete po kontaktovaní poisťovne s cieľom uzavrieť zmluvu. Poisťovatelia ponúkajú rôzne podmienky, politiky rôznych typov, aby si spoločnosť alebo občan mohli zvoliť tú najlepšiu možnosť, ktorá zodpovedá ich cieľom.
Pravidlá poistenia majetku právnické a fyzické osoby ustanovujú zákony Ruska a poisťovacích spoločností. Obsahujú tieto informácie:
- postup riešenia sporov;
- všeobecné ustanovenia;
- platobný postup;
- objasnenie terminológie;
- zodpovednosť strán;
- postup pri uzatváraní zmluvy;
- zásady, podľa ktorých sa určuje výška poistného, hodnota majetku, výška škody a odpočítateľná hodnota;
- poistné predmety;
- druhy rizík;
- lehoty;
- zoznam podmienok na náhradu strát v poistení majetku právnických osôb;
- tarify.
Programy poistenia domácnosti a majetku
Poisťovacie spoločnosti vyvíjajú rôzne programy na poistenie priestorov a majetku. Každý poistenec si môže s pomocou zvoliť najvhodnejšie podmienky na ochranu majetku, náhradu škody. Mestské úrady a vláda vyvíjajú špeciálne preferenčné programy, ktoré zvyšujú atraktivitu poistenia, zvyšujú atraktivitu tohto druhu služieb a chránia obyvateľstvo.Finančné inštitúcie vyvíjajú programy poistenia majetku pre hypotekárne úvery. 
Štátne poistenie
Záujmy štátu a občanov sú zabezpečené povinným štátnym poistením majetku, zdravia a života štátnych zamestnancov určitých kategórií. Vykoná sa na úkor finančných prostriedkov pridelených na tento účel z rozpočtu poistencov. Medzi ne patria federálne výkonné orgány a ministerstvá. Predmetom takéhoto poistenia sú vládne agentúry a jednotlivci (určité kategórie). Uistite sa, že poistíte vojenský personál, personál policajného oddelenia, zamestnancov trestného systému, daňové a hasičské služby.
Výrobné riziko je spojené s výrobou tovaru, služieb alebo výrobkov. V takom prípade bude poistenie proti obchodným rizikám chrániť spoločnosť pred rôznymi neplánovanými výdavkami vo forme zvýšenia nákladov, zvýšených nákladov na materiál, zvýšených strát a ďalších vecí. Na ochranu kancelárií vo vlastníctve spoločnosti sa používajú štandardné poistné podmienky. Pri štátnom povinnom poistení majetku právnickej osoby sa musia dodržiavať tieto podmienky:
- doklady o účtovníctve a registrácii majetku sa vyhotovujú v súlade so zákonom;
- majiteľ - štátny orgán, podnikateľ alebo právnická osoba;
- Povinné poskytnutie dokumentov, ktoré potvrdzujú vlastníctvo majetku.
V prípade majetku právnickej osoby platí ochrana iba pre miesto alebo územie uvedené v poistných podmienkach. Pri prevode nehnuteľnosti na akékoľvek iné miesto by sa to malo nahlásiť, inak poistenie nebude pokrývať takýto majetok. Potvrdzuje to federálny zákon o poistení.
Predmety ochrany nemôžu byť chátrajúce alebo chátrajúce budovy a stavby a majetok v nich umiestnený. Okrem toho nehnuteľnosť, ktorá nie je vhodná pre špecifiká, podmienky alebo podmienky skladovania, nemôže byť prijatá na poistenie, pretože to povedie k zvýšenému riziku. 
záver
Poistenie nehnuteľností sa vzťahuje na komplexy, budovy, pozemky, budovy, priestory, ktoré patria právnickým a fyzickým osobám. Majiteľ má možnosť úplne alebo čiastočne poistiť celý majetok. V prípade právnických osôb je poistenie nehnuteľností povinné, ale pre jednotlivcov dobrovoľne (s výnimkou povinného poistenia motorových vozidiel). Spôsob, podmienky a výška náhrady závisia od systému zodpovednosti za škodu. Výška poistenia nesmie prekročiť odhadovanú hodnotu objektu. Zmluva stanovuje čiastočnú alebo úplnú kompenzáciu strát z poistných udalostí.
V tomto článku sme teda skúmali prípady povinného poistenia majetku právnických osôb a občanov, predmetov a predmetov poistenia.