V súčasnosti banky vyvíjajú špeciálne úverové produkty nielen pre jednotlivcov, ale aj pre firemných klientov. Napríklad na úhradu výdavkov na domácnosť môžete použiť firemné kreditné karty.
Druhy plastov
Podľa zákona môžu podnikatelia používať platobné a kreditné karty. Ak sa kreditné karty používajú na uskutočňovanie platieb z prostriedkov samotného podniku, potom kreditné karty pre podniky umožňujú platiť veriteľovými peniazmi.
Pre každého zamestnanca sa vydávajú názvy plastov. F. I. O. je uvedený na prednej strane, ostatné osoby nemajú nárok na používanie karty. Spoločnosti sa vydávajú menovky. Tento plast môže použiť ktorýkoľvek zamestnanec zo zoznamu zodpovedných. V prípade prepustenia alebo prijatia novej osoby nebude musieť kartu znovu vydať.
V praxi organizácie často objednávajú debetné firemné karty viazané na samostatný účet. Z dôvodu bezpečnosti finančných prostriedkov je navyše stanovený limit pre každú operáciu. Hotovosť na kartovom účte je oddelená od fixných aktív organizácie. Preto na doplnenie zostatku musíte zakaždým previesť peniaze na špeciálny účet.
Existujú firemné kreditné karty v sortimente ruských bánk? Áno. Ale sú menej žiadané. Ale v západných krajinách organizácie uprednostňujú používanie kreditných kariet na úhradu bežných výdavkov. Preto banky obsluhujú takéto produkty za výhodnejších podmienok.
osud
Firemné kreditné karty sú platobné nástroje viazané na právnické osoby, ktoré sú určené na úhradu bežných výdavkov organizácie na úkor vypožičaných prostriedkov. Takéto karty veľmi uľahčujú činnosť podnikov, najmä v počiatočných fázach. Pomocou plastu môžete platiť výdavky spojené s ekonomickými a hlavnými činnosťami spoločnosti, vrátane režijných nákladov, zastúpenia, dopravy, cestovných výdavkov. Tieto prostriedky však nemožno použiť na sociálne platby a mzdy.
Napríklad, poslanie zamestnanca na služobnú cestu, účtovné oddelenie vypočíta náklady na let, hotely, diéty a vydá správu. Na konci cesty zamestnanec podá správu o použití peňazí, poskytovaní šekov, potvrdení. Tento proces trvá ešte dlhšie, ak potrebujete vrátiť peniaze navyše do pokladne alebo získať to, čo zamestnanec strávil na neplánovaných výdavkoch. Ak dôjde k strate niektorého z dokumentov, účtovné oddelenie bude mať problémy s odpísaním prostriedkov. Zúčtovací postup môžete zjednodušiť pomocou firemných kariet - kreditných a debetných.
štatistika
V Európe už dlho upustili od obchodovania s papierom a prešli na bezhotovostné služby. V západných krajinách sa firemné karty stávajú hlavným nástrojom na úhradu výdavkov na pohostenie. Podľa správy GBTA BTI Outlook sa v roku 2014 na služobné cesty do celého sveta vynaložilo takmer 1,2 bilióna dolárov, z čoho približne ruských občanov vynaložilo približne 25 miliónov dolárov. Preto nie je prekvapujúce, že táto finančná služba sa rýchlo rozširuje a stáva sa pre zákazníkov k dispozícii.
V roku 2015 sa na služobné cesty už vynaložilo 1 106 biliónov. dolárov av roku 2016 - 1,15 bilióna. Podľa predbežného prepočtu sa toto číslo ročne zvýši o 3,7% a do roku 2026 dosiahne 1,657 bilióna dolárov. dolárov.
Väčšina finančných prostriedkov (89%) sa použila v ázijsko-tichomorskom regióne, západnej Európe a Severnej Amerike. Medzi krajiny, ktoré sa zúčastňujú na obchodnom cestovnom ruchu, sú lídrami USA a Čína.Nasleduje Japonsko, Nemecko a Spojené kráľovstvo. Rusko je na 11. mieste. Podľa predbežných odhadov dosiahne objem pracovných ciest do Ruskej federácie do roku 2020 18,4 miliárd dolárov.
rysy
- Rovnako ako bežná karta, banka stanovuje určitý limit pre podnikový platobný nástroj, ktorý je uvedený v zmluve.
- Pokiaľ ide o vzhľad, firemné kreditné karty majú okrem mena majiteľa aj názov spoločnosti.
- Držiteľom karty musí byť fyzická osoba, ktorá je oprávnenou osobou spoločnosti a má právo na platby. K účtu, na ktorý sú finančné prostriedky spoločnosti určené na pohostenie alebo na obchodné výdavky, sa pripája plast. Podľa funkčnosti sa firemné karty nelíšia od bežných kariet.
- Aby mohol podnik požiadať o plasty, musí uzavrieť servisnú zmluvu, v ktorej sa zaznamenávajú informácie o zamestnancoch, ktorí môžu využívať prostriedky spoločnosti. Ďalej sú priložené žiadosti zamestnancov o vydávanie kariet.
- Na požiadanie klienta je možné k jednému účtu pripojiť niekoľko kariet.
Firemné kreditné karty: organizačné výhody
Podnikom sa znižuje čas strávený vydávaním účtovateľných súm. V banke nie je potrebné zakaždým prijímať hotovosť, aby sa dala vykonať dodávka a uskladnenie.
Firemné kreditné karty (Banka Moskvy a ďalšie finančné inštitúcie poskytujú túto službu) môžu byť použité v zahraničí. Nie je potrebné otvárať ďalší menový účet a vypracovať vyhlásenie. Pri odpísaní prostriedkov sa prostriedky automaticky prevedú na požadovanú menu.
Podnik môže nastaviť limity na všetky operácie a aktivovať informovanie prostredníctvom SMS s cieľom kontrolovať výdavky zamestnancov. Svoj účet môžete dobiť, zvýšiť limit, nakupovať na internete a kedykoľvek prostredníctvom dňa môžete vyberať prostriedky prostredníctvom bankomatov.
Na žiadosť organizácie banka poskytne podrobné vyhlásenie, aby účtovné oddelenie mohlo sledovať cielené využívanie finančných prostriedkov. Najmä na tento účel spoločnosť Visa vyvinula rozhranie správy výdavkov IntelliLink. S ním môžete získať správu o použití finančných prostriedkov vo formáte vhodnom pre spoločnosť. V dôsledku toho bude zamestnanec schopný pripraviť správu rýchlejšie a účtovníctvo bude môcť zamestnancov kontrolovať. Zamestnanec nebude môcť získať prostriedky, ak sa o predchádzajúcej sume nehlásil.
V súlade s pokynmi centrálnej banky č. 1843 nemôžu platby v hotovosti medzi jednotlivými podnikateľmi a organizáciami na základe jednej dohody presiahnuť 100 tisíc rubľov. Pre držiteľov podnikových kariet toto obmedzenie neplatí.
Medzi ďalšie výhody patrí:
- Ak sa plast stratí, môže byť blokovaný kedykoľvek počas dňa. V takom prípade sa znižuje riziko krádeže finančných prostriedkov.
- Firemné karty sú dobrou alternatívou k šekovej knižke.
- Banky môžu spájať bonusové programy a zľavy na jednotlivé transakcie.
- Mesačná údržba účtu môže stáť 900 - 1 000 rubľov. Banky však môžu stanoviť požiadavky na minimálny minimálny zostatok na účte.
Virtuálne karty
Banky zvyčajne ponúkajú vydávanie podnikových kariet jednotlivým zamestnancom. Ak organizácia potrebuje centralizovanú platbu výdavkov, môžete produkt použiť z platobného systému Visa - Central Travel Account. Jedná sa o firemnú virtuálnu kartu, ktorá sa vydáva pre celú spoločnosť. Jeho výhodou je, že môžete nastaviť limity operácií a načrtnúť okruh preferovaných poskytovateľov služieb. A čo je najdôležitejšie - virtuálna karta v prírode neexistuje. Nedá sa skenovať, odcudziť alebo stratiť. Toto je len číslo. V Európe sa takéto karty poskytujú rovnakým spôsobom ako bežné kreditné karty: pre všetky operácie sa poskytuje doba odkladu 50 - 60 dní, počas ktorej klient neplatí províziu za použitie prostriedkov.
Prítomnosť podnikovej karty vo všeobecnosti významne šetrí podnikové zdroje.Pre nákladové účtovníctvo nie je potrebné viesť veľkého účtovníka. Na ruskom trhu sa však tento produkt nevyvíja. Niektoré organizácie o ňom ešte nepočuli.
registrácia
Po výbere bankového produktu by ste mali uzavrieť dohodu o vydaní a údržbe karty. Na jeho zostavenie môže banka vyžadovať tieto dokumenty:
- zoznam osôb, ktoré budú tieto prostriedky využívať;
- vyhlásenie každej zo zodpovedných osôb;
- splnomocnenia od organizácie k držiteľom kariet;
- štandardné dokumenty potrebné na otvorenie účtu.
sporiteľňa
Firemné kreditné karty Sberbank vydávajú platobné systémy MasterCard Business a Visa Business. Sú to nominálne plasty určené na bezhotovostné platby a na výber prostriedkov z bankomatov po celom svete. Plastové držiaky sa môžu uchádzať o poistné zmluvy „Poistenie finančných prostriedkov“ alebo „Cestovné poistenie“.
Aké sú podmienky vydávania a obsluhy podnikových kreditných kariet? Plast sa vyrába a udržiava bezplatne za predpokladu, že denný obrat prostriedkov nepresiahne 100 tisíc rubľov. Doplnenie účtu sa vykonáva bez provízie, ale v medziach 100 tisíc rubľov. za deň. Limit na výber prostriedkov prostredníctvom bankomatu je 300 tisíc rubľov.
Aby mohla spoločnosť využívať túto službu, musí si otvoriť špeciálny bankový účet a prepojiť s ňou firemné kreditné karty. Ďalej sa naplní špeciálna aplikácia na uvoľňovanie plastov. Organizácia nezávisle prideľuje každému zamestnancovi výdavkový limit a poskytuje banke register zodpovedných osôb. Keďže je karta podporovaná špeciálnym účtom organizácie, musí účtovník pred každým použitím prostriedkov doplniť zostatok na karte.
"Citibank"
Citibank vyrába dva typy podnikových kreditných kariet: MasterCard Silver pre zamestnancov na plný úväzok a MasterCard Gold pre správu. Plastové držiaky môžu platiť za tovar a vyberať prostriedky na celom svete. 24-hodinový prístup k účtu je otvorený prostredníctvom online bankovníctva a CitiPhone. Produkt je k dispozícii obyvateľom a nerezidentom Ruskej federácie.
"Promsvyazbank"
Úverová inštitúcia vydáva VISA a MasterCard Worldwide. Účet je možné otvoriť v troch menách. Mesačný poplatok za údržbu sa pohybuje od 200 do 300 rubľov. Banka stanovila limit 500 tisíc rubľov. vydávať prostriedky prostredníctvom bankomatov po celom svete. Okrem toho sa za vyplatenie prostriedkov pripíše na vrub účtu 1,4%. Bezhotovostné platobné transakcie sa neúčtujú. Ďalšou výhodou tohto produktu je, že plast je k dispozícii 4 roky. Pre porovnanie, firemné kreditné karty VTB sú platné iba 2 roky od dátumu vydania.
"Raiffeisenbank"
Niektoré banky tiež vyvíjajú bonusové programy na prilákanie zákazníkov. Napríklad držitelia spoločnej značky Zelenski Loyalty Pass dostanú 1 bod na špeciálny účet za každých 100 vynaložených rubľov. Za akumulované bonusy si môžete kúpiť lístky, rezervovať hotely, zájazdy atď.
záver
Používané firemné karty sa teda nelíšia od bežných platobných nástrojov. Všetky operácie sú stanovené limity. Prístup k fondom má obmedzený počet osôb.