V článku sa zameriame na to, čo je centrálna banka a aké funkcie vykonáva, ako aj na zoznámenie sa s históriou vzniku tejto organizácie, jej riadenia a dcérskych spoločností. Skrátený názov je Centrálna banka Ruskej federácie. Stále môžete počuť také mená ako Centrálna banka a Banka Ruska. Je to hlavná banka našej krajiny, je to on, kto je zodpovedný za zabezpečenie toho, aby bol výmenný kurz rubeľa stabilný voči ostatným svetovým menám. Medzi jeho úlohy patrí aj posilnenie a rozvoj celého bankového systému, dohľad nad prácou všetkých finančných organizácií, vydávanie a rušenie licencií.
Čo je to centrálna banka?
Jedinou bankou v krajine, ktorá sa zaoberá vydávaním peňažných prostriedkov (výroba a vydávanie bankoviek na papier na výrobu hotovosti a razenie kovu) je Centrálna banka Ruskej federácie. V tomto prípade prebieha výmena bankoviek za novú.
Stojí za zmienku, že nás centrálna banka nepozná Alfa-Bank alebo Sberbank. Je od nich veľmi odlišný. Centrálna banka patrí medzi všetky organizácie v krajine. Môžete mu dať taký opis:
- Centrálna banka neposkytuje pôžičky fyzickým osobám.
- Centrálna banka spolupracuje iba s komerčnými bankami, konkrétne ich dohliada a kontroluje, aby sa všetky činnosti vykonávali otvorene a čestne.
- Centrálna banka nezasahuje do činnosti bánk v krajine, ale môže licenciu odobrať alebo poskytnúť pomoc v prípade akýchkoľvek ťažkostí.
A teraz poďme k histórii centrálnej banky a k opisu jej činnosti.
Ako sa objavila centrálna banka?
Pozrime sa na históriu tejto organizácie. V sovietskych časoch bola hlavnou inštitúciou vo finančnom prostredí Štátna banka. Hneď ako sa únia zrútila, všetky jej funkcie boli prevedené na CBR. V skutočnosti tento orgán prešiel zo štátu na súkromné. Od roku 1990 centrálna banka nepatrí do štátu, je nezávislou právnickou osobou. Čo je to však centrálna banka dnes a dnes?
V období rozvinutého socializmu bola Štátna banka úplne podriadená Rade ministrov. Bol to on, kto menoval hlavy štátnej banky. A čo je najdôležitejšie, bola to rada ministrov, ktorá vypočítala prostriedky potrebné pre krajinu. Inými slovami, samotná vláda rozhodla, koľko peňazí štát potrebuje. Úloha banky obsahovala iba jednu vec - tlačiť požadovaný počet bankoviek.
Centrálna banka dnes
Centrálna banka doteraz nie je úplne podriadená štátu, ale úzko s ňou spolupracuje. Za zmienku stojí skutočnosť, že o svojej činnosti podáva správy zástupcom Štátnej dumy. Ročne sa zasielajú správy o príjmoch a stratách, ktoré sa uverejňujú v médiách. Okrem toho časť zisku, ktorý centrálna banka získa, musí byť poskytnutá do rozpočtu krajiny (podľa súčasných právnych predpisov). Preto je ťažké hovoriť o úplnej nezávislosti od štátu. Ide skôr o podmienené rozdelenie, pretože ruská vláda v tejto štruktúre veľa rozhoduje. Za deň zriadenia centrálnej banky sa považuje 13. júl 1990.
Kto je šéf?
Centrálna banka je právnická osoba registrovaná v Moskve. Tu sa nachádzajú všetky ústredné riadiace orgány, ktoré sú zodpovedné za riadenie a normálne fungovanie celej organizácie. Základné imanie organizácie je 3 miliardy rubľov, je to plne federálny majetok, rovnako ako všetok majetok (hnuteľný a nehnuteľný). Status právnickej osoby naznačuje, že organizácia zabezpečuje jej fungovanie nezávisle.Okrem toho sa 75% príjmov ročne prevádza do štátneho rozpočtu.
V porovnaní s bežnými ľuďmi je známe, že každý jednotlivec môže nezávisle zorganizovať na podnikanie spoločnosti OJSC alebo LLC. Vláda tiež vytvorila právnickú osobu, ktorá v skutočnosti vykonáva určité činnosti. Je pravda, že táto činnosť nie je úplne komerčná: Medzi hlavné úlohy patrí zabezpečenie spoľahlivosti národnej meny a jej ochrana, ako aj monitorovanie práce bánk v krajine. Čo je to centrálna banka a jej hlavný účel je už známe. Musíte však vziať do úvahy, že táto organizácia dostáva určitý zisk.
V dôsledku toho dostáva centrálna banka príjem, je to však vedľajší produkt tejto činnosti. Príjmy sa pripisujú vlastníkovi organizácie - štátu. Je tiež potrebné poznamenať, že toto telo nie je štát. Centrálna banka preto nezodpovedá za činnosť štátu. Inými slovami, ak sa náš štát vyhlási za bankrot a centrálna banka má na svojich účtoch veľké zásoby zlata a meny, neznamená to, že by mala kryť dlhy krajiny z vrecka. Môže sa tiež povedať opak - štát nie je vôbec povinný splatiť dlhy centrálnej banky.
Aké sú funkcie centrálnej banky?
Existuje však rozdiel od systému, ktorý bol v ZSSR. Centrálna banka nemá právo tlačiť toľko peňazí, koľko vyžaduje štát. Túto skutočnosť možno vysvetliť skutočnosťou, že Ruská centrálna banka pracuje v súlade s pravidlami MMF. Naša krajina je členom tejto organizácie od roku 1992. A to sa stalo s cieľom získať prístup k pôžičkám v cudzej mene. Začiatkom 90. rokov prešla naša krajina ťažkými obdobiami, potrebovala peniaze, ktoré si bolo možné požičať iba na úverovej báze.
Centrálna banka v súčasnosti nemá právo poskytovať pôžičku svojmu štátu. Podľa pravidiel MMF to môže urobiť iba on. Toto je pravidlo Medzinárodného menového fondu, ktorý musia všetci členovia dodržiavať bez výhrad. V auguste 1992 bola otvorená prvá pôžička. Suma bola asi 1 miliarda dolárov. Táto pôžička umožnila udržať rozpočtový deficit a znížiť infláciu. Ak krajina nebude dodržiavať pravidlá MMF, stratí členstvo v tejto organizácii a následne nebude môcť získať pôžičku. A kde sú záruky, že peniaze už nikdy viac nebudú potrebné?
Povinnosti centrálnej banky
Centrálna banka je povinná dodržiavať chartu MMF, tlačiť čo najviac nominálnych hodnôt v rubľoch, ako by mohli v dolároch, pri predaji minerálov, dreva, ropy, obilia a ďalších produktov. Naše hospodárstvo je, žiaľ, dnes veľmi viazané na dolár a náklady na ropu. Medzi funkcie centrálnej banky Ruskej federácie preto patrí vydávanie hotovosti v obehu na území našej krajiny. Všetky tieto funkcie sú však prísne regulované zákonom.
Môžete uviesť zoznam zákonov, ktoré upravujú jeho funkcie v centrálnej banke:
- Art. 75 Ústavy Ruskej federácie.
- Federálny zákon o bankách a bankovníctve.
- Federálny zákon „o centrálnej banke Ruskej federácie (Ruská banka)“.
Hlavným cieľom centrálnej banky je v súlade s legislatívnymi aktmi chrániť ruskú národnú menu pred výkyvmi výmenného kurzu. Ale, bohužiaľ, organizácia sa s tým vyrovná dosť zle. Pozrime sa, čo je centrálna banka a aké sú jej funkcie.
Prečo si centrálna banka neplní svoje povinnosti?
Pre neuspokojivé plnenie ich povinností existujú vysvetlenia, medzi ktoré patrí najmä výrazný pokles nákladov na ropu. A to je hlavný produkt, ktorý sa predáva do zahraničia. Je to ropa, ktorá je hlavným zdrojom štátnych príjmov. Zákony o centrálnej banke síce neupravujú spôsob vytvárania príjmu.
Arabské krajiny neznižujú ťažbu ropy av Spojených štátoch sa začali rozvíjať ložiská bridlíc. K tomu pridajte sankcie proti Ruskej federácii a v dôsledku toho náklady na ropu na svetovom trhu výrazne klesajú.Mnohé európske banky odmietajú pôžičky veľkým podnikom.
Z tohto dôvodu je možné rozlíšiť ešte jeden - dopyt po mene vzrástol, preto začala rásť cena. Stojí za zmienku, že rast dolára závisí aj od špekulatívnych operácií. Z tohto dôvodu je finančná kontrola centrálnou bankou mimoriadne potrebná, v opačnom prípade bude nárast cien ešte výraznejší.
Aké ďalšie povinnosti má Ruská banka?
Je potrebné poznamenať, že centrálna banka rozvíja a vykonáva úverovú politiku krajiny. Hlavnými predpokladmi tejto politiky sú zníženie inflácie a poskytovanie úverov podnikom, stabilizácia bankových štruktúr a výrazné zvýšenie ich konkurencieschopnosti na svetovom trhu. Je dôležité zabezpečiť, aby mohli ruským podnikom poskytovať dlhodobé pôžičky. Ako je zrejmé z vyššie uvedeného, akýkoľvek veľký projekt sa realizuje výlučne na vypožičané peniaze.
Centrálna banka stanovuje pravidlá, podľa ktorých sa vykonávajú všetky bankové operácie. Taktiež vyvíja opatrenia a vykonáva ich na modernizáciu a rozvoj bankového systému krajiny. V rámci najnovších funkcií centrálnej banky Ruskej federácie je možné stanoviť opatrenia na normálne fungovanie mechanizmov bankového systému. Ukazuje sa, že to nie je vždy dokonalé, ale napriek tomu je možné včas identifikovať porušovateľov. Koniec koncov, niektoré banky sa snažia zarobiť na obyčajných ľuďoch, zvýšiť alebo znížiť úrokové sadzby. Centrálna banka okrem toho upravuje výmenné kurzy na základe toho, ako sa deň predtým obchodovalo na svetových burzách.
Drobné úlohy
Okrem hlavných úloh, ktoré boli uvedené vyššie, existuje niekoľko ďalších:
- Centrálna banka udeľuje povolenie na registráciu neštátneho dôchodkového fondu, hodnotí jeho možnosti.
- Spláca dlhy bankrotujúcich finančných organizácií. Napríklad z rezerv centrálnej banky sa prostriedky môžu použiť na splatenie dlhov iných organizácií.
- Nainštaluje priemyselné štandardy pre účtovné plány.
Toto sú funkcie, ktoré sa týkajú každého občana, ale stále existuje veľa jemností, ktoré obyčajní ľudia pravdepodobne nebudú uhádnuť. Poďme hovoriť o niektorých z nich.
Vydávanie a odoberanie licencií bankami
Centrálna banka má právo povoliť alebo zakázať činnosť ktorejkoľvek banky na území Ruskej federácie. V roku 2013 bola Elvira Nabiullina menovaná do funkcie vedúceho centrálnej banky. Za päť rokov bolo viac ako 100 bánk zbavených licencií na právo podnikať. Taký krok sa prijal na stabilizáciu štruktúr. Činnosť centrálnej banky priamo súvisí s kontrolou všetkých finančných štruktúr štátu.
Licencia bola z nejakého dôvodu zrušená. Väčšina bánk sa zaoberala pochybnými činnosťami. Mohli by implementovať skôr riskantnú úverovú politiku, napríklad vydávať obrovské pôžičky. Investor (a často sú to jednotlivci) bude takýmto konaním trpieť ako prvý. A samozrejme, tieto organizácie, ktoré si otvoria účet v tejto banke a uskutočnia všetky peňažné operácie, budú trpieť.
Príklad zrušenia licencie
Napríklad v júli 2017 bola licencia od Ugra Bank zrušená. A táto organizácia bola v prvej desiatke, pokiaľ ide o aktíva. Politika získavania finančných prostriedkov od banky však bola veľmi agresívna. Bola to predražená úroková sadzba. Okrem toho bola táto banka príliš rušivá. Mnohí povedia, že je to dobré, pretože ľudia vyhrávajú - zo svojich vkladov dostávajú viac peňazí. Všetky prostriedky, ktoré sa získali týmto spôsobom, však išli podľa falošných dokladov firmám vlastníkov banky.
V roku 2016 banka dostala stratu 32,2 miliárd rubľov. Pokiaľ ide o majiteľov organizácie, v roku 2013 boli na šiestej linke v hodnotení populárnej publikácie Forbes.Boli nazývaní kráľmi ruských nehnuteľností - dostali len nájomné 400 miliónov dolárov a iba v Moskve mali viac ako 30 maloobchodných a kancelárskych zariadení s celkovou plochou 1,8 milióna m².
Aké sú dôvody zrušenia licencií?
Všetky dôvody na odobratie licencií bankám sú stanovené v právnych predpisoch:
- Ak má organizácia úverový kapitál menší ako 2%.
- Ak banka nie je schopná vyrovnať sa s veriteľmi do 2 týždňov (napríklad so samotnou centrálnou bankou).
- Ak vlastné zdroje banky sú nižšie ako výška základného imania banky.
- Pri neoprávnenom znížení schváleného kapitálu tak, aby to bolo menej ako množstvo peňazí, ktoré sú k dispozícii.
Okrem toho existujú menej závažné dôvody.
Predseda centrálnej banky
Od roku 2013 je Elvira Nabiullina predsedom banky. Je to prvá žena, ktorá dokázala zastávať také významné miesto v centrálnej banke (nielen v našej krajine). Podľa platnej legislatívy je vedúceho menovaný Štátnou dumou na návrh samotného prezidenta. Funkčné obdobie je 5 rokov. Jedna osoba môže byť vedúcim centrálnej banky najviac na tri po sebe nasledujúce obdobia.
Existujú však prípady, keď je predseda centrálnej banky odvolaný z funkcie:
- Dátum exspirácie.
- Zo zdravotných dôvodov - ak to neumožňuje v plnom rozsahu plniť svoje povinnosti. Potrebný je však prieskum a uzavretie komisie pre zdravotný stav.
- Predseda má právo predložiť rezignáciu na svoju vlastnú žiadosť.
- Za spáchanie trestného činu a dôkaz na súde s odsúdením.
- V prípade porušenia súčasných právnych predpisov týkajúcich sa činnosti banky vedúceho centrálnej banky.
- Pri zisťovaní porušení daňových správ. Najmä ak sa zistí, že vedúci alebo členovia jeho rodiny si zachovávajú svoje úspory v bankách v zahraničí.
Ďalšími dôvodmi prepustenia môžu byť napríklad zjavné rozdiely medzi deklarovanými príjmami alebo výdavkami (inými slovami, korupcia). Ak je hlava alebo členovia jeho rodiny podozriví z prijímania úplatkov, môžete túto čestnú pozíciu opustiť. Dokonca aj nepreukázané podozrenie stačí na to, aby ste zo svojho príspevku odstránili osobu slovami „pre stratu dôvery.“ Ostatne aj vedenie centrálnej banky môže rezignovať.