Aké sú poistné riziko a poistná udalosť?

Súčasný občiansky zákonník Ruska často používa pojem „riziko“ v rôznych významoch. Dá sa to dokázať v kapitole 48, kde z 44 článkov je použitie tohto pojmu relevantné v dvadsiatich, a to je takmer polovica. Ak si spomenieme, že v niektorých z nich sa používa výraz „poistná udalosť“, ktorý je úzko spojený s „rizikom“, potom je frekvencia používania tohto pojmu veľmi vysoká. Čo je to? poistné riziko, poistná udalosť, výška poistného? Aké vlastnosti sú týmto konceptom vybavené? Kedy sa používajú v praxi?

Pojem poistného rizika

Poistné riziko a poistná udalosť - úzko prepojené, ale zásadne odlišné pojmy. Poistné riziko by sa preto malo chápať ako jav objektívnej povahy s ohľadom na absolútne každú oblasť spoločenskej činnosti. Je potrebné dodať, že jeho prejav sa realizuje ako aktivácia mnohých rizík osobitne. Mimochodom, dnes má každý človek možnosť presne zmerať riziko pomocou matematických metód uplatnením poznatkov z teórie pravdepodobnosti a zákona o veľkom počte.

Vo svojom význame poistné riziko (a poistenie prípad) sa považuje za udalosť, ktorá má nepriaznivé dôsledky z ekonomického hľadiska, ktorého výskyt bude pravdepodobne relevantný vo vzdialenej alebo blízkej budúcnosti. Je potrebné dodať, že časový rámec nie je známy, ako aj veľkosť alebo vlastnosti dôsledkov, ktoré z toho vyplývajú. Akékoľvek konkrétne poistné riziko teda predstavuje iba možnosť vzniku nepriaznivej udalosti.

Poistné riziko a organizácia poistenia

Naliehavá potreba odvolať sa na populárne poisťovacie organizácie spravidla predstavuje poistný záujem (prípad, riziko, ktorý je v spoločnosti takmer vždy vhodný). Veľký počet prejavov rizika, závažnosť a frekvencia zodpovedajúcich dôsledkov, ako aj vylúčenie možnosti jeho úplného odstránenia naznačujú potrebu príslušnej poisťovacej organizácie (vo všeobecnom slova zmysle).

Poistné riziko podlieha posúdeniu vzhľadom na pravdepodobnosť aktivácie poistnej udalosti, ako aj na kvantitu možného poškodenia. Preto sú pojmy „poistné riziko“, „poistná udalosť“, „výška poistenia“ navzájom úzko prepojené (posledný prvok je priamo súvisiacim nástrojom).

Kritériá poistného rizika

Aké riziko možno považovať za poistenie? Na túto otázku možno odpovedať na základe nasledujúcich kritérií, ktoré úplne zodpovedajú príslušnému pojmu:

1. Riziko zahrnuté na účet zodpovednosti poisťovacieho orgánu by malo byť možné, voliteľné.
2. Riziko by malo mať nádej. Predmet právneho vzťahu v oblasti poistenia je teda spravidla charakterizovaný dočasnou, úplne nestabilnou formou komunikácie. Za žiadnych okolností by nemal byť vystavený nebezpečenstvu, ktoré je vopred známe majiteľovi predmetu poistenia alebo poisťovateľovi. Okrem toho všetky strany, ktoré sa zúčastňujú zmluvy, vopred nevedia o možnej výške škody a čase poistnej udalosti.
3. Náhodná povaha takéhoto rizika koreluje s veľkým množstvom objektov jednotných odtieňov. Preto je v súčasnosti organizácia relevantných štatistických údajov relevantná, pričom analýza informácií, ktorá pomáha konsolidovať poistné, ktoré je primerané súčasným prognózam.Štatistické informácie vám umožňujú plne prediskutovať alebo dokonca kritizovať vzorce prejavu poistného rizika vo vzťahu k systému predmetov podobnej povahy.

Ďalšie kritériá poistného rizika

Rizikové poistné udalosti, ktorých škoda z aktivácie je spravidla výrazne nižšia ako platba na účet organizácie, sú charakterizované nasledujúcimi bodmi:

1. Aktivácia poistnej udalosti, ktorá je primárne vyjadrená pri realizácii rizika, by nemala byť založená na vôli poisteného alebo inej osoby, ktorá má o to záujem.
2. Výskyt poistnej udalosti nie je známy z hľadiska času a priestoru.
3. Poistná udalosť nie je rovnocenná katastrofe, inými slovami, zodpovedajúca udalosť nemôže pokryť veľké množstvo predmetov, ako je populácia vo veľkom rozsahu, pričom spôsobuje hromadné škody.
4. Neuspokojivé následky zvýšeného poistného rizika je možné objektívne merať a hodnotiť. Je dôležité dodať, že ich rozsah by mal byť významný a mal by ovplyvňovať poistné záujmy.

Najbežnejšie použitie termínu

Ako je uvedené vyššie, poistné riziko a poistná udalosť sú úzko prepojené (prvá z nich prípadne vedie k druhej). Aby sme pochopili, ktorý prípad je poistením, je potrebné rozlišovať zodpovedajúce riziká. Preto bude pre ne vhodné priniesť najrelevantnejšie okolnosti:

1. Nebezpečenstvo ohrozenia predmetu, ktorý je poistený (druh zodpovednosti vo vzťahu k poisťovateľovi).
2. Pravdepodobnosť, možnosť uskutočnenia akejkoľvek poistnej udalosti, ktorá je poskytnutá priamo pre účely poistného konania (stupnica nebezpečenstva).
3. Jedna udalosť alebo ich kombinácia, z ktorej sa poskytuje poistenie a pri aktivácii ktorého poisťovateľ zaplatí náhradu zodpovedajúcu prípadu.
4. Priamo predmet poistenia braný ako riziko (cenný náklad, budova atď.).
5. Výška zodpovednosti poisťovateľa v súlade s poistnou zmluvou.

Klasifikácia poistného rizika

Táto kapitola sa zaoberá typmi poistných rizík a poistných udalostí, ktoré zodpovedajú týmto kategóriám. V súčasnosti sú tieto možnosti známe:

1. Riziká životného prostredia spojené priamo so zvýšením stupňa znečistenia životného prostredia. Zodpovedajú záujmom poistenia, ktoré sú uvedené v osobitnej forme. Je dôležité dodať, že bežné poisťovacie spoločnosti spravidla túto kategóriu rizík nezohľadňujú.
2. Riziká spojené s dopravou sú rozdelené do dvoch častí: v súlade s CASCO môžete poistiť námornú alebo leteckú dopravu, vlaky, autá; Náklad však zahŕňa poistenie majetku a tovaru prepravovaného akýmkoľvek spôsobom.
3. Politické riziká sa tiež nazývajú represívne a priamo súvisia s nezákonnými činnosťami vo vzťahu k konkrétnemu štátu alebo jeho občanom.

Aké ďalšie riziká existujú?

Pojem poistných rizík a poistných udalostí tvorí jednotný systém, v ktorom sú prvé rozdelené na tieto prvky:

1. Medzi osobitné riziká patrí vykonávanie poistného konania týkajúceho sa hodnotného nákladu alebo jeho prepravy. Bolo by vhodné zahrnúť hotovosť, šperky a iné drahé predmety. Je dôležité dodať, že všetky nuansy sprevádzajúce tieto riziká sa spravidla prerokúvajú prostredníctvom úradnej dokumentácie (zmluva).
2. Technické riziká sa najčastejšie vyskytujú ako nehody v dôsledku poruchy zariadenia. Mimochodom, dôvodom aktivácie takýchto rizík môže byť chyba alebo chyba v riadiacom procese, porušenie technologickej povahy alebo jednoduchá nedbanlivosť pri rozvoji príslušnej činnosti.Je potrebné mať na pamäti, že tento druh rizika varuje pred škodami nielen v súvislosti so zdravím a majetkom, ale aj v živote.
3. Riziká týkajúce sa zodpovednosti jednotlivca nejakým spôsobom súvisia s niektorými nárokmi osôb rôzneho druhu na úrovni zákona. Dôvodom môže byť poškodenie ľudského zdravia, ľudského života alebo poškodenie jeho majetku. Táto skupina rizík je často spôsobená takými zdrojmi nebezpečenstva, ako je more, vesmír, železničná doprava alebo automobilová aktivita.

Riziká, ktoré sa majú poistiť

Sociálne riziká a poistné udalosti majú kvalitatívne charakteristiky (vo vzťahu k udalosti - a kvantitatívne) a dajú sa merať prostredníctvom finančných jednotiek. Úplne všetka druhová rozmanitosť rizík je rozdelená do dvoch skupín:

1. Riziká hromadnej povahy sa v záujme súkromnej osoby považujú za predmet poistenia.
2. Veľké riziká sa spravidla týkajú priemyselných podnikov.

Poistné riziko, poistná udalosť, poistné plnenie - všetky prvky poistenia nájdete kontaktovaním príslušnej štruktúry. Mimochodom, aby bolo poistenie úspešné, odborníci odporúčajú obrátiť sa na odborníkov o pomoc.

Sociálne poistenie: poistné riziko a poistná udalosť

Ako sa ukázalo, poistná udalosť je už realizovanou udalosťou, ktorá je zabezpečená poistnou zmluvou alebo na legislatívnej úrovni. Je dôležité, aby sa poisťovateľ ihneď po svojom vzniku zaviazal vyplatiť poistenú sumu poistenému, osobe, ktorá bola poistená, alebo tretím stranám (v súlade s deviatym článkom zákona Ruskej federácie „o organizácii poisťovacieho podnikania v Ruskej federácii“).

príklad

Napríklad výskyt smrti je udalosť, v prípade ktorej je aktivácia poistená (dokumentované, táto osoba sa považuje za poistenú). Považuje sa za poistné riziko, pretože je spočiatku vybavené znakmi náhodnosti, pravdepodobnosti vykonávania. V prípade, že táto udalosť (alebo akákoľvek iná dohodnutá prostredníctvom poistnej zmluvy) napriek tomu prišla, bude sa už považovať za poistnú udalosť. Poisťovateľ sa preto zaväzuje vykonať osobitnú platbu osobe, v prospech ktorej sa zmluva uzavrela.

Klasifikácia poistných udalostí

Ako už bolo uvedené, poistná udalosť je udalosť, po ktorej vzniku je potrebné zaplatiť napríklad za škodu na majetku. Poistné riziko a poistná udalosť majú, rovnako ako všetky ostatné kategórie, určitú klasifikáciu. Všetky konkrétne prípady poistenia sú jasne uvedené v úradnej dokumentácii (poistná zmluva), ktorú osvedčujú dve strany (poistenec a poisťovateľ).

Dnes sú známe dva typy poistenia: dobrovoľné a povinné. Je dôležité poznamenať, že na akýkoľvek tovar materiálnej povahy, ktorý sa nachádza v občianskom obehu, sa vzťahuje príslušný postup. Ochrana pred nezákonnými činnosťami však v ideálnom prípade neexistuje. Podľa poisťovníctva je teda celý súbor poistných prípadov rozdelený do týchto skupín:

• poistenie majetku;
• sociálne poistenie;
• osobné poistenie;
• poistenie zodpovednosti;
• rizikové poistenie osoby, ktorá vykonáva podnikateľskú činnosť.