Čoraz viac občanov Ruskej federácie chápe, že poistenie vozidiel je nevyhnutnou službou, pomocou ktorej sa môžete chrániť pred nepríjemnými následkami nedbalej jazdy na cestách. Každý má rád svoju budúcnosť. Dôvera v poisťovacie spoločnosti pomaly rastie, čím sa zvyšuje aj počet poistených vozidiel ročne.
Zoberme si, aké typy vozidiel dnes existujú, a podrobnejšie sa venujte dobrovoľnému poisteniu CASCO.
Druhy poistenia automobilov
Poistenie je možné rozdeliť na povinné a voliteľné. Povinné poistenie je povinné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, ktoré sa všeobecne nazýva „auto-občan“. Dobrovoľné (voliteľné) poistenie je typom poistenia CASCO.
Tento článok sa zameriava na druhý typ poistenia vozidla.
Ak „auto-občan“ znamená poistenie zodpovednosti vodiča voči tretím stranám, potom poistenie CASCO vám umožňuje nahradiť škodu spôsobenú na vašom vozidle v dôsledku konania tretích strán. To znamená, že tento typ poistenia neznamená ochranu zodpovednosti vodiča, ako aj život a majetok tých, ktorí sú vo vozidle.
Čo môže byť poistenie trupu?
Tento typ poistenia môže zahŕňať krytie rizík odcudzenia a poškodenia (ďalej len „plné CASCO“) alebo iba v prípade poškodenia vozidla (čiastočné CASCO).
Úplné a čiastočné poistenie CASCO sa líši výškou poistného. Nie je prekvapením, že poisťovatelia sa chcú chrániť v prípade krádeže automobilu, takže v prípade, že k takejto udalosti dôjde, budú vyhradené prostriedky na úhradu nákladov na vozidlo a je potrebné uskutočniť platbu.
Stručný prehľad ponúk na ruskom trhu
Existuje mnoho spoločností, ktoré poskytujú poistenie CASCO v Rusku. Zdá sa, že ak existuje veľké množstvo organizácií, ktoré poskytujú podobné služby, vytvárajú sa všetky podmienky pre zdravú konkurenciu. V tomto prípade by bolo logické, keby boli ceny poistných platieb približne rovnaké.
V skutočnosti však náklady na poistenie v rôznych organizáciách majú výrazný rozdiel. Zároveň by ste nemali obviňovať spoločnosti z neprimeraného prístupu k stanovovaniu cien svojich vlastných služieb. V tomto prípade to skôr súvisí s poistný program každá organizácia napokon uzavrie zmluvu vlastným spôsobom, upraví zoznam poistných rizík a podmienky vyplácania náhrad.
Na zistenie týchto rozdielov je potrebné uzavrieť dohodu s poisťovňou a dôkladne si ju prečítať. Hlavné rozdiely sú nasledujúce:
- prítomnosť franšízy a jej typ;
- poskytovanie doplnkových služieb;
- Odchod núdzového komisára;
- zoznam požadovaných dokumentov;
- zníženie alebo žiadna výška poistného po vzniku poistnej udalosti a vyplatení náhrady.
Môžu sa vyskytnúť aj iné rozdiely v ponukách, ako aj v podmienkach poistných zmlúv.
Poistná zmluva
Pod poistnými pravidlami sa rozumejú podmienky, povinnosti a práva, ktoré sú uvedené v poistnej zmluve.
Každá spoločnosť má vlastné poistné pravidlá CASCO, ktoré zodpovedajú jej politike fungovania na trhu. Nemali by však byť v rozpore s právnymi predpismi Ruskej federácie.
Okrem názvu poisťovne (poisťovne) a f. a. o.Ak ide o osobu alebo názov organizácie, ktorá poistí svoje vozidlo (poistníka), v poistnej zmluve CASCO sa uvádza názov spoločnosti, model, rok výroby, štátne čísla, číslo karosérie a motor vozidla.
Zvyčajne v prílohách k zmluve sa uvádza aj aktuálny technický stav vozidla. V záujme poisteného okamžite preukážte všetky poruchy, škrabance, vady, ktoré má zástupca poisťovateľa. Inak môže poisťovňa na základe poistných pravidiel CASCO odmietnuť vyplatiť poistné plnenie. Vozidlo je niekedy fotografované s opravou jeho stavu, aby sa zabránilo budúcim konfliktom.
Venujte pozornosť zoznamu poistených rizík.
Poistné podmienky CASCO musia obsahovať zoznam týchto rizík v prípade škody, pri ktorej poisťovateľ vykoná náhradu škody. Pri čítaní tohto zoznamu musíte byť veľmi opatrní.
Uvádzajú sa druhy nehôd, ktoré sa považujú za výskyt poistnej udalosti. Môžu sa líšiť: od jednoduchého škrabnutia po nehodu, po ktorej sa vozidlo už nemôže samostatne pohybovať. Nie každá poisťovňa je pripravená uskutočniť platbu, ak niekto prišiel k autu a poškriabal ho.
Stojí za zváženie poistenie ďalších rizík. Okrem nehôd, ktoré nastali v dôsledku zavinenia iného vodiča, môžu nastať ďalšie udalosti, ktoré v prípade, že nastanú, poškodia technický alebo vizuálny stav vozidla.
Napríklad niektoré spoločnosti zahŕňajú riziko poškodenia častí auta v dôsledku prieniku do kanalizácie na parkovisku. Vďaka tomu je poistenie automobilov CASCO drahšie v porovnaní s chudobnejším zoznamom poistných rizík.
Cena závisí od veku vozidla.
Veľa záleží na samotnom vozidle a presnejšie na jeho nákladoch a roku výroby. Ak má vozidlo viac ako 7 rokov, môžu nastať problémy s nájdením poisťovne, ktorá sa zaviaže poistiť ho. Zároveň budú náklady na poistné platiť o rádovo vyššie ako v prípade vozidla s vekom 1-2 roky.
Buďte opatrní, niektoré poisťovne predpisujú v zmluve podmienku, ktorá im umožňuje, aby sa neodškodnili, ak vozidlo počas doby jeho platnosti opustilo vekovú kategóriu, pre ktorú bolo poistené.
Drahé autá sa ťažšie poistia
Malo by byť zrejmé, že poistenie CASCO, ktorého náklady sú drahé pre drahé autá, je pre mnohých poisťovateľov obrovskou povinnosťou. Nie je veľa spoločností, ktoré by poistili Bentley alebo Bugatti.
Povinné poistné podmienky CASCO obsahujú zoznam povinných poistných podmienok. Poisťovacie spoločnosti veľmi často chodia na triky, ktoré im umožňujú platiť.
Venujte pozornosť činnostiam, ktoré je potrebné podniknúť po vzniku poistnej udalosti. Čo robiť, ak nie je možné zavolať núdzovému komisárovi do 15 minút, ako opraviť poškodenie vozidla a podobne.
Pamätajte, že ak vodič bol pod vplyvom alkoholu alebo porušil pravidlá cestnej premávky, nikto mu nebude platiť žiadne poplatky.
Zníženie poistnej sumy o sumu zaplatenej škody
Ďalšou vlastnosťou, ktorá rozlišuje medzi typmi poistenia trupu. Poistenie vozidla sa vždy vykonáva vo výške, ktorú ste vy alebo poisťovateľ ohodnotili na svoje auto (v závislosti od zmluvy existujú rôzne možnosti). Táto suma sa nazýva suma poistenia av rámci nej bude spoločnosť zodpovedná za náhradu škody v prípade poistnej udalosti.
Poisťovacie spoločnosti vám môžu v tejto veci ponúknuť dve možnosti: či už sa poistná cena vozidla zníži alebo nie, ak vám poisťovateľ už vyplatil náhradu za akúkoľvek poistnú udalosť.
Príklad výpočtu
Keď variant, keď výška poistenia sa zníži, výpočet poistnej náhrady bude vyzerať takto.
Predpokladajme, že ste svoje auto poistili na 200 000 rubľov. Došlo k malej nehode a auto sa javilo poškodené vo výške 40 000 rubľov. Poisťovacia spoločnosť vám ich vyplatila. Od tohto okamihu bude vaše vozidlo poistené nie na dvesto tisíc rubľov, ako bolo pôvodne, ale na 160 000 rubľov.
Existuje aj iná možnosť, keď sa poistná suma pri platbách nezníži, ale počas platnosti jednej poistnej zmluvy. Táto služba sa zvyčajne vyskytuje v nákladnom poistení.
O franšíze
Existujú ľudia, ktorí nie sú spokojní s uzavretím poistnej zmluvy CASCO. Ich recenzie sú také výrečné, že túžba poistiť auto môže zmiznúť.
Ak začnete chápať podrobnejšie, ukáže sa, že jednoducho prenasledujú lacné poistenie a neuvažujú o tom, prečo si to jedna spoločnosť môže dovoliť a druhá nie. A keď sa dostanú do nehody, potom jednoducho nedostanú náhradu, hovoria o nejakom druhu franšízy.
Náklady na poistenie môžu ovplyvniť vo väčšej miere toto povolenie. Trhovým štandardom bude jej kolísanie od 0% do 2%.
Na čo je to? Poisťovateľ sa pomocou franšízy snaží minimalizovať riziko vyplácania poistného plnenia z dôvodu menších poškodení vozidla, ktoré sú dosť bežné. Toto funguje nasledovne: ak ste poistili auto vo výške 100 000 rubľov a v zmluve ste stanovili odpočítateľnú položku vo výške 2%, znamená to, že ak je škoda až 2 000 rubľov. poisťovňa vám nebude vrátená.
Čím vyššie je percento odpočítateľnej položky, tým lacnejšie bude poistenie vozidla CASCO. V zásade je to správne, inak by núdzový komisár musel cestovať absolútne pri všetkých incidentoch, ktoré sa vyskytnú s autom.
Pri výbere poisťovne buďte opatrní
Najdôležitejšou vecou pri výbere poisťovne je vždy venovať pozornosť tomu, ako už na trhu pôsobí, či existujú pozitívne hodnotenia jej práce, ako často robí poistné nároky, úroveň jej spoľahlivosti. Cena poistenia by sa nikdy nemala dať do popredia. Existuje príliš veľa prípadov, keď bolo vozidlo poistené „lacnejšie“ a v prípade nehody boli ľudia vystavení svojim problémom bez akýchkoľvek platieb poisťovne.
