Muitas vezes, os cidadãos se deparam com o fato de que eles elaboram um grande número de empréstimos sem avaliar sua própria situação financeira. Isso leva ao fato de que eles não podem mais lidar com a carga de crédito. Atrasos aparecem, multas e juros são cobrados, e os credores também são processados. Portanto, muitas vezes os cidadãos decidem iniciar o processo de falência. O processo pode até ser iniciado pelos credores. É necessário entender como o processo é implementado, quais são as consequências de declarar um indivíduo à falência e quais as dificuldades que terão de enfrentar.
Uma pessoa pode ser declarada falida?
A possibilidade de aplicar este processo aos cidadãos foi introduzida recentemente. Com base na decisão do tribunal arbitral, uma pessoa pode ser declarada insolvente. As conseqüências legais de tal decisão são consideradas não muito atraentes para um cidadão, mas ao mesmo tempo torna-se possível lidar com a carga de crédito ou até mesmo amortizar algumas das dívidas.
O procedimento é iniciado apenas se houver condições adequadas:
- o cidadão tem grandes dívidas com bancos, empresas de gestão ou outras pessoas;
- transferências de fundos para o reembolso da dívida por vários motivos cessam, e o atraso deve exceder três meses;
- os oficiais de justiça não podem cobrar dinheiro sozinhos, pois o devedor não possui bens que possam ser vendidos em leilão para quitar dívidas;
- Não há probabilidade de que, no futuro, um cidadão seja capaz de estabelecer uma situação financeira e lidar com dívidas.
As conseqüências de declarar um indivíduo falido sugerem que uma pessoa é declarada insolvente, portanto, não pode legalmente pagar as dívidas existentes. Nesse caso, sua propriedade pessoal é usada para venda, o que permite que você saldar dívidas no todo ou em parte. Se todas as medidas de influência não ajudarem a alcançar o resultado desejado, as dívidas remanescentes serão anuladas.
Legislação
O procedimento é totalmente regulado pelas disposições da Lei Federal "Sobre Insolvência". Em 2015, foram efetuadas alterações significativas a este ato legislativo, com base nas quais foi permitido o reconhecimento de um indivíduo como falido.
O processo de apresentação de um pedido e a sua consideração pelo tribunal arbitral são regulados por legislação processual.
Quais documentos são necessários?
O procedimento e as consequências de declarar uma pessoa falida estão descritos na Lei Federal “Sobre Insolvência”. Indica que iniciar este processo requer a preparação de determinados documentos. O requerente para o tribunal pode ser o devedor direto, agências governamentais, credores privados ou bancos.
Para iniciar o processo, os seguintes documentos são preparados:
- declaração de sinistro corretamente redigida com o requisito de declarar um determinado cidadão insolvente;
- documentação confirmando que um cidadão tem dívidas, e isso inclui vários contratos, recibos ou decisões judiciais;
- documentos confirmando que a pessoa está envolvida em atividade empresarial ou está trabalhando oficialmente em uma empresa;
- lista de todos os credores;
- uma lista de devedores que não devolve fundos a um cidadão;
- informações sobre que propriedade pertence ao devedor, e para isso, informações da Rosreestr e de outras instituições estaduais são usadas;
- extrair do registo da empresa, se a pessoa for membro de qualquer empresa;
- certificados e outros documentos com a ajuda dos quais a renda de um cidadão por três anos é determinada, e isso inclui não apenas o certificado 2-NDFL, mas também documentos do Federal Tax Service, PF e outros fundos sobre o pagamento de impostos e contribuições de seguro;
- certificados de bancos onde uma pessoa tem contas, desde que com a ajuda deles é determinado quanto dinheiro é depositado com um cidadão;
- informações sobre transações realizadas ao longo de três anos, e seu assunto deve ser imóveis, títulos ou veículos, eo valor dessas operações deve exceder 300 mil rublos.
- Se o devedor não estiver a trabalhar, é exigido um certificado adequado do serviço de emprego;
- Se um cidadão é oficialmente casado com uma mulher, então uma certidão de casamento é preparada.
Além disso, o tribunal pode exigir documentos para os filhos ou dependentes do devedor. Essa informação permite que você entenda qual renda deve permanecer com uma pessoa para que ela possa sustentar sua família. Neste caso, as consequências de declarar um indivíduo falido não serão negativas para todos os membros da família.
O processo de declarar uma pessoa insolvente
O procedimento pelo qual uma pessoa é declarada falida é considerado não muito complicado. Para fazer isso, as etapas são:
- um pedido é apresentado com outros documentos ao tribunal arbitral;
- A declaração do pedido indica as razões com base nas quais é necessário instaurar um processo de falência;
- pagamento de imposto estadual, igual a 300 rublos em 2018;
- para garantir as atividades do gerente, 25 mil rublos são transferidos para o depósito do tribunal, uma vez que esse valor é o salário mínimo de um especialista;
- Todos os credores do cidadão são notificados do início do processo de falência, para o qual são enviados pessoalmente ou por notificações apropriadas pelo correio;
- no tribunal, todas as circunstâncias do caso são estudadas, e se realmente não há sinais de que uma pessoa possa melhorar sua solvência, é tomada a decisão de declarar sua falência;
- um gerente financeiro específico é nomeado com numerosos poderes e capacidades para conduzir o caso;
- uma reunião de credores é realizada, na qual o devedor pode estar presente, mas ele não tem direito a voto;
- a questão da possibilidade de formalizar uma reestruturação ou a elaboração de um acordo está sendo decidida, após o que uma decisão específica é tomada pelo voto;
- o plano de reestruturação desenvolvido é aceito ou rejeitado;
- se o devedor não devolver os fundos por conta própria, então o processo de falência começa, com base no qual todos os bens pertencentes à pessoa são vendidos, para os quais a licitação aberta é realizada;
- o devedor pode resgatar independentemente os objetos de valor vendidos, e ele tem o direito de preferência de compra;
- se mesmo depois que as dívidas permanecem, elas são anuladas;
- o tribunal toma uma decisão com base na qual a pessoa é declarada falida.
No final do processo, a remuneração para o gerente é transferida.
Resultados da Falência
As conseqüências após a falência de um indivíduo são consideradas não muito agradáveis. O menos importante é o fato de que, devido ao processo de falência, itens pessoais caros de um cidadão são vendidos. Ele é privado de imóveis, veículos, bens de luxo ou jóias.
Mas, ao mesmo tempo, há consequências positivas de declarar um indivíduo falido. Todas as dívidas existentes são pagas e algumas delas podem ser simplesmente anuladas. Após este processo, os credores não podem apresentar quaisquer reclamações ou reclamações contra um cidadão.
Quais ações de dívida podem ser realizadas?
É o gerente que está envolvido em todas as atividades destinadas a trabalhar com as dívidas de um cidadão. Diferentes ações legais podem ser usadas para isso.
Para isso, processos de reestruturação ou falência são usados.
Regras de Reestruturação da Dívida
A reestruturação da dívida mais comumente usada. Tal decisão é tomada somente se o cidadão tiver uma renda constante e alta. Ele não deve ter antecedentes criminais para crimes econômicos, nem deve ser autorizado a falir nos últimos cinco anos. Tanto quanto possível, as dívidas são distribuídas uniformemente por três anos.
Quais são as consequências de declarar um indivíduo falido e de elaborar um plano de reestruturação? Estes incluem:
- nenhum interesse e multas são cobrados;
- Um cidadão não pode fazer nenhuma transação com sua propriedade sem a aprovação do diretor administrativo;
- é proibido investir em ações ou redigir um contrato de presente para terceiros;
- a cada semestre, uma pessoa deve notificar o gerente sobre várias mudanças em sua situação financeira.
Usando este método, é possível lidar com dívidas sem falência e perda de propriedade.
Nuances do processo de falência
Outra maneira de trabalhar com propriedade é o uso de procedimentos de falência. Aplica-se quando não há oportunidade para o devedor lidar com dívidas de forma independente. Neste caso, sua propriedade é vendida em leilão público. As conseqüências de declarar o devedor falido e conduzir os procedimentos de falência são as seguintes:
- todas as transações com propriedade são feitas exclusivamente pelo gerente designado;
- restrições aos valores representados por prisão, fiança ou outros gravames são removidos;
- é proibido abrir novas contas bancárias;
- um cidadão perde sua propriedade, como é vendido em leilão.
O devedor tem o direito de preferência para comprar seus objetos de valor no leilão. Se ele puder encontrar dinheiro para esses propósitos, ele evitará as conseqüências desagradáveis de declarar a falência de uma pessoa.
As consequências do procedimento
Qualquer devedor é confrontado com as consequências negativas de declarar uma pessoa natural falida perante um banco ou outros credores. Eles afetam negativamente sua reputação e cooperação com outros indivíduos e organizações.
Quais são as conseqüências depois que uma pessoa natural é declarada falida? Estes incluem:
- nos próximos três anos, não trabalhará para ocupar qualquer posição de liderança;
- uma pessoa não tem o direito de se tornar a fundadora da organização por três anos ou para ser um membro dos diretores, para ter uma participação no negócio ou para se envolver em empreendedorismo;
- por 5 anos você não pode voltar a pedir ao tribunal para declarar um cidadão insolvente;
- um falido é obrigado a comunicar a cada credor em potencial, dentro de 5 anos, que ele passou por um processo de falência, de modo que é quase impossível obter um empréstimo nessas condições.
As conseqüências após a falência de um indivíduo são verdadeiramente negativas e numerosas. Você pode contar com a obtenção de um empréstimo somente sob a condição de que qualquer propriedade do cidadão seja doada ao banco.
Se, durante o processo, ficar claro que o devedor não possui bens pessoais valiosos, então as dívidas são anuladas, mas outras restrições desagradáveis podem ser aplicadas pelo tribunal ao cidadão.
Contras Falência
Toda pessoa que planeja a falência deve estar ciente das conseqüências de declarar uma pessoa natural falida. As avaliações dos cidadãos indicam que não há apenas vantagens, mas também aspectos negativos do processo.
As desvantagens incluem:
- todas as transações são realizadas somente com a permissão do gerente;
- Após o procedimento, você terá que notificar, quando solicitar um plano de parcelamento ou empréstimo, um credor futuro dentro de 5 anos que uma pessoa foi declarada falida antes, portanto você não deve confiar em condições de crédito favoráveis;
- uma pessoa perde propriedade pessoal;
- não será possível abrir uma conta em um banco ou receber um cartão bancário sem a aprovação do gerente;
- capacidade limitada de viajar para fora do país.
Portanto, é importante aplicar com responsabilidade vários empréstimos.
Vantagens do processo
Os aspectos positivos da falência de um indivíduo incluem:
- perdas financeiras são reduzidas;
- penalidades ou multas diferentes são canceladas;
- após a venda do imóvel, as dívidas restantes são baixadas;
- o processo é realizado prontamente, por isso normalmente não leva mais de 7 meses.
Como resultado, um cidadão está completamente isento de todas as dívidas existentes.
Duração e custo do procedimento
Normalmente, leva cerca de 7 meses para declarar uma pessoa falida, mas esse período pode aumentar se houver boas razões para isso. Um pedido de prorrogação do prazo é apresentado pelo gerente ou credores. Portanto, pode ser gasto no procedimento por 10 meses.
Para entrar com uma ação, 300 rublos são pagos. O gerente mínimo recebe uma taxa no valor de 25 mil rublos, e 7% dos fundos recebidos da venda da propriedade também são cobrados. O especialista recebe dinheiro para todos os credores.
Conclusão
A falência de indivíduos foi introduzida há relativamente pouco tempo. Tal procedimento é considerado popular entre muitos cidadãos devido a inúmeras vantagens. Com a sua ajuda, você pode se livrar de muitas dívidas.
As pessoas que planejam o processo devem estar cientes das conseqüências legais de serem declaradas à falência, que não são apenas positivas, mas também negativas. Estes incluem privação de propriedade, falta de oportunidades para obter uma posição gerencial e dificuldades na obtenção de empréstimos e prestações.