Cartões de crédito que oferecem bônus para uso ativo são um produto bancário atraente, mas apenas para aqueles que sabem como monitorar suas finanças e não fazem compras não planejadas. Eu uso regularmente um cartão de crédito clássico, então eu sei como o sistema de períodos de carência, bônus e juros. Mas, durante uma das viagens, me ofereceram um cartão de crédito com milhas acumuladas para compras. Com base na minha experiência, compartilharei com as “armadilhas” do atrativo, à primeira vista, a proposta que tive de enfrentar.
Oferta tentadora
Primeiro, vou lhe dizer como resolvi emitir outro cartão com limite de banco. Pagando com meu "velho" cartão de crédito na bilheteria do aeroporto, aprendi com um funcionário da empresa sobre uma nova promoção. Juntamente com um banco bem conhecido, a companhia aérea ofereceu a emissão de um cartão de crédito de marca conjunta: um produto especial que oferece acumulação de milhas em dinheiro para despesas.
Fiquei atraído pelo fato de que eles oferecem 50.000 milhas como um presente para registro. Para acumular tal quantia de bônus em outros bancos, você precisa gastar pelo menos 10 mil dólares. Aqui foram concedidas milhas imediatamente após a ativação. A única condição é que eu tive que completar qualquer transação dentro de 24 horas.
Termos do cartão de crédito
O serviço de cartões me convinha, assim como o fato de que não era necessário gastar uma certa quantia de dinheiro todos os meses para que os bônus fossem acumulados no valor máximo, como em alguns bancos.
Além disso, tive a oportunidade de escolher as categorias de produtos para as quais recebi ainda mais caro dos parceiros. Por exemplo, muitas vezes eu comprei na Old Navy, Macy's e Lands 'End, então eu os selecionei como as principais categorias. Condições alternativas incluíam milhas extras para jantares no restaurante. Mas eu não sou um defensor de gastar tempo toda noite fora de casa, então escolhi escolher essas categorias.
Sob os termos do cartão de crédito, para receber milhas, eu só tinha que pagar usando plástico, e não dinheiro, nos meus supermercados favoritos ou lojas online. Bônus foram invocados para pagar em categorias especiais: milhas foram concedidas até 10 vezes mais.
Alegria de usar
Nas primeiras 2 semanas depois de receber um cartão de crédito, eu não conseguia o suficiente da sorte que tive com o cartão. Voar para países quentes sem gastar dinheiro em um ingresso era meu antigo sonho. E eu já imaginava onde eu iria descansar no próximo ano.
Antes de emitir um cartão de crédito, nunca me considerei uma viciada em compras. Usando um cartão de crédito antigo, eu sempre me encaixo no período de carência para não pagar juros ao banco. Além disso, analisei minhas despesas para o período usando o aplicativo especial Quicken. Ele permite que você descubra qual categoria teve mais gastos para entender onde você pode economizar no próximo mês.
Pela primeira vez, após o registro de um novo produto bancário, apliquei tudo que já se tornara um hábito e me tornei parte da minha “estrutura financeira”. Mas depois de 2 semanas a situação mudou.
Primeiro problema
Os termos do cartão co-branded pareciam atraentes, especialmente para mim, já que eu claramente estabeleço o objetivo: comprar um ingresso para “milhas mágicas” no próximo ano sem gastar um centavo dos meus próprios fundos nele.
Ansioso com a ideia, comecei a implementar o meu plano. E aqui o primeiro problema me aguardava: querendo acumular milhas o mais rápido possível, comecei a fazer mais compras precipitadas.
No início, eram as pequenas coisas que geralmente estão localizadas perto da caixa registradora nos supermercados.Especialistas financeiros os chamam de "curas para o tédio", já que os compradores compram gomas de mascar, doces e doces, bem como famosas barras de chocolate, enquanto definham na fila do caixa.
A principal desvantagem
Mas com pequenas despesas, meu desejo de economizar não parou. Posteriormente, tornei-me mais um desperdício, o que imediatamente afetou minha situação financeira no final do mês.
Um cartão de crédito com pontos de bônus obriga você a gastar mais se o proprietário quiser acumular no alvo o mais rápido possível. No meu caso, as compras espontâneas levaram ao fato de eu não conseguir cumprir o período de carência.
Esta é a situação comigo pela primeira vez: mais cedo eu fiz um pagamento mesmo em um montante um pouco maior, para ter certeza de que o banco não enviaria uma mensagem sobre a necessidade de pagar juros. Mas com um novo cartão de crédito, minha vigilância diminuiu, uma vez que toda a atenção foi direcionada ao acúmulo de milhas.
Como resultado, não percebi como parte do limite permaneceu pendente. Portanto, tive que pagar pela primeira vez pelo uso de fundos de crédito.
Truque de cartão de crédito bônus
É bom receber milhas grátis ou outros bônus para compras diárias se você não tiver que pagar juros ao banco. Uma das características dos cartões de crédito com bônus é uma alta taxa de juros. Assim, o emissor compensa os custos de emissão de bônus grátis, pontos ou cashback.
Tendo entrado em uma situação em que tive que pagar juros ao banco devido à minha própria estupidez, fiz mini-dicas para usar um cartão de crédito:
- Não gaste mais do que eu posso pagar.
- Não compre coisas desnecessárias para as quais elas oferecem grandes bônus (no meu caso foram milhas).
- Analise seus gastos regularmente.
- Escolha apenas as categorias de compras que realmente uso.
- Faça pagamentos a tempo para não pagar juros e não estragar o histórico de crédito.
Eu admito, consegui acumular o número necessário de milhas para comprar um ingresso grátis no próximo ano. Mas a minha experiência com o uso de cartões de crédito com bônus nem sempre foi bem-sucedida, no entanto, permitiu-me aprender uma boa lição de vida.