Hoje, existem muitas ferramentas com as quais você pode diferenciar investimentos. Os fundos podem ser armazenados em dinheiro em casa, depositados em depósitos bancários, em contas de poupança. Recentemente, ganhando popularidade metais preciosos. Os bancos oferecem aos clientes não apenas a compra de barras de ouro, mas também a utilização do serviço de seguro médico compulsório (conta de metal despersonalizada) ou contas de metal abertas para custódia.
Essência
MHI é uma alternativa para um depósito padrão. Bancos abrir contas de metal e ouro, prata, platina em forma anônima são aceitos como moeda. A contabilização do movimento dos valores é realizada em gramas, sem características individuais (número e quantidade de lingotes, amostras, nome do fabricante, etc.).
Uma conta de metal é a transferência de metais para um banco para armazenamento. O cliente transfere os valores de acordo com o inventário, o que indica a massa, amostra, fabricante, número de lingotes, e a instituição de crédito é responsável pela sua segurança. O banco não tem o direito de usar valores. No final do contrato, ele deve retornar o mesmo ouro, sem alterar as características quantitativas e qualitativas. O armazenamento é cobrado.
OMS é diferente de uma conta de metal. O depositante não se torna o proprietário do valor em equivalente físico, mas o compra na taxa bancária no momento da transação. Ouro, prata, platina são cobrados em gramas para a conta. Na maioria das vezes, os metais são comprados por dinheiro. Mas alguns bancos possibilitam a baixa de fundos da conta corrente ou o depósito de barras de metal físico.
Contas de metal gratuitas e abertas. A taxa de compra e venda é formada com base em dados sobre transações reais na bolsa de mercadorias e na taxa de desconto CBR. O desconto do seguro médico compulsório consiste na realização do valor “virtual” à taxa de câmbio do banco no dia da operação.
Tipos de seguro médico obrigatório
- Urgente Nenhum interesse é acumulado em tal conta. Ele simplesmente armazena as "reservas de ouro" dos clientes. A renda é possível somente no caso de um aumento no valor dos valores. Nesse caso, você pode pegar o metal (por exemplo, no caso de um aumento acentuado em seu valor) a qualquer momento.
- Depósito conta prevê juros à taxa acordada sobre o saldo. Mas será possível usar os fundos apenas no final do contrato. Se o depositante rescindir o contrato com antecedência, ele perderá a receita de juros.
Normalmente, contratos para abertura de conta em ouro são celebrados por um período de um mês a um a dois anos. A taxa máxima é de 5% ao ano, por curtos períodos (1-3 meses) - até 1,5%. Para abrir uma conta, você precisa comprar imediatamente 50-100 gramas de metal. Isso aumenta a quantidade de investimento. Quanto maior o depósito e o prazo de validade, maior a percentagem que a instituição de crédito irá oferecer.
Os benefícios
Não há tão poucos deles:
- a capacidade de aumentar os fundos com custos crescentes;
- a capacidade de reduzir os riscos de perdas devido a flutuações no mercado financeiro;
- alta liquidez - o banco abrirá uma conta no dia em que o cliente entrar em contato;
- é possível receber a contribuição do OMI em ouro (pagando 18% de IVA);
- uma conta de metal com o Sberbank é aberta gratuitamente, não há comissões para as operações;
- transações de valor não estão sujeitas a IVA;
- baixo limiar de entrada (uma conta de metal com Sberbank, VTB 24 é aberta sujeita a um investimento de 0,1 grama de ouro);
- falta de custos de transporte, armazenamento, fabricação de lingotes.
Desvantagens
Em comparação com as vantagens, são poucas, mas são bastante significativas:
- as contas metálicas não participam do sistema de seguro de depósito e, em caso de falência do banco, o depositante perderá suas economias;
- existe um spread (a diferença entre os preços de compra e venda), que reduz a eficiência dos investimentos, torna o investidor dependente da política de preços.
Docs
Para abrir uma conta de metal, um empreendedor individual deve fornecer:
- declaração;
- cópia do passaporte;
- um cartão com assinaturas de amostra;
- cópia do documento sobre o registro estadual de empreendedores individuais;
- um cartão para registro na FIU, STI, se operações com metais na forma física forem realizadas.
Para abrir uma conta, um indivíduo deve fornecer um passaporte e um TIN.
Custos com Investidores
Os bancos têm o direito de estabelecer, independentemente, cotações de metais. Spread é a diferença entre os preços de venda e de compra. É diferente em bancos e ramos territoriais. Este valor não é regulado por lei. Em média, a diferença é de 3-10%. Como regra, imediatamente após a abertura de uma conta, o valor do investimento diminui pelo valor do spread. Para não incorrer em perdas, é necessário aguardar o aumento de preço desses 3-10%. Portanto, é recomendável abrir contas de metal por um longo período.
Na maioria das vezes, os pagamentos adicionais não são cobrados pela abertura, fechamento e manutenção de uma conta. Mas as condições de serviço precisam ser especificadas separadamente em cada instituição. Mas para a emissão do lingote, sua verificação de autenticidade e para a aceitação do metal terá que pagar uma comissão.
Impostos
Ao fechar o seguro médico obrigatório e receber ouro, deve ser pago 18% de IVA. O imposto é imediatamente incluído no preço. Mesmo se metais preciosos de ouro foram depositados ao abrir uma conta, para a qual o IVA já foi pago, o imposto terá que ser pago novamente.
A base para o cálculo do imposto de renda pessoal (13%) é toda a receita de juros sem desconto. Este montante também é imediatamente detido pelo banco. A receita derivada de uma mudança nas cotações também é tributável. Mas o investidor é responsável pela transferência atempada de fundos.
Metal VS Moeda
A dinâmica dos preços do ouro é um importante indicador econômico. Durante períodos de instabilidade, os investidores tentam garantir ativos investindo em metais. Durante o crescimento econômico, a situação está mudando, os investidores estão à procura de instrumentos mais lucrativos, o preço do ouro está caindo.
Estatísticas sobre operações com metais preciosos confirmam a demanda em períodos de instabilidade financeira. A tabela abaixo fornece informações sobre o retorno do investimento nos últimos 5 anos (de 2009 a 2014).
| Objeto | Rentabilidade por ano,% |
| Ouro | 25 |
| Silver | 26 |
| Platina | 6 |
| Paládio | 31 |
| Dólar norte-americano | 5 |
| Euro | 2 |
As contas de metal são lucrativas? É definitivamente impossível responder a essa pergunta. Tudo depende das condições de um determinado banco e investimento inicial. Especialistas dizem que vale a pena comprar metais preciosos e abrir depósitos com eles apenas por um longo período, ou seja, por 3 anos ou mais. Os investimentos de curto prazo não são lucrativos. A cotação da conta de metal no momento da venda dos valores diminui.
Normalmente, esse serviço é usado por indivíduos que esperam aumentar os preços, inclusive como resultado da inflação acelerada, mais do que a receita de juros.
Qual metal escolher?
Os bancos oferecem uma oportunidade de investir em ouro, prata, platina ou paládio. Os dois primeiros metais são os mais populares, e os últimos são chamados de "profissionais". Apesar da forte volatilidade e dos pequenos volumes de mercado, grandes estoques de investimentos em prata são mais arriscados do que em ouro. Por outro lado, devido a picos de preços, esse metal permite um curto período de tempo para obter um lucro maior que o ouro.
Uma conta de metal aberta em platina trará lucro durante o crescimento econômico e perdas durante períodos de instabilidade no mercado financeiro global. A demanda por este metal é oposta à demanda por ouro. O custo da platina é quase igual ao seu custo.
O paládio é usado ativamente na indústria, em particular, entre as montadoras. Há mais reservas de metal do que ouro, mas é muito difícil de minerar. Como a demanda por metal excede muito a oferta, o preço está subindo. Portanto, investir em paládio só faz sentido a longo prazo.
Estratégias de investimento
- Conservador Abra um depósito de seguro médico obrigatório e aguarde até que o contrato expire. O investidor tem a garantia de receber receita de juros e, possivelmente, uma recompensa das diferenças de taxa de câmbio. O período acordado elimina o risco de quebrar o acordo antes do prazo e perder parte do lucro. Mas pode acontecer que os preços caiam drasticamente, e a receita de juros não seja suficiente para cobrir as perdas.
- Especulativo. Abra o seguro médico obrigatório a pedido. Durante os períodos de altos e baixos econômicos de curto prazo, efetuar transações de vendas. Essa abordagem será lucrativa se o investidor puder receber uma renda maior do que a dos depósitos padrão abertos no mesmo banco.
Conta de metal: comentários
Segundo os investidores, a principal desvantagem das operações com metais é que as transações não estão sujeitas a seguros. Tendo aberto o MHI, o investidor recebe um certificado afirmando que ele é o proprietário nominal do metal. Mas, na realidade, o ouro não chega ao cofre do banco. Uma instituição de crédito não adquire metais preciosos contra contas abertas. Portanto, em caso de falência, o investidor não receberá suas economias. Você pode, naturalmente, estender o prazo do contrato na esperança de que o valor do metal aumente. Mas esta opção não vai agradar a todos.
A segunda desvantagem que os clientes notam é a alta comissão pela recepção, armazenamento e avaliação dos lingotes. Não é regulamentado por lei, portanto, o banco pode aumentar a taxa. Nas condições de um aumento acentuado da volatilidade, uma instituição de crédito pode aumentar consideravelmente o spread, reduzindo o rendimento do investidor. Se nesse cenário o preço cair, o depositante, como resultado, incorrerá em perdas, mas não terá lucro.
