Uma conta poupança é uma alternativa conveniente para um depósito bancário. Tem vantagens inegáveis sob a forma da possibilidade de reposição constante e dedução de fundos, juntamente com o recálculo diário de juros e, além disso, na forma de facilidade de monitoramento e gestão.
Recursos da conta de poupança
Aqueles que prestam atenção a seus recursos financeiros e regularmente pensam em criar economias confiáveis, muitas vezes precisam considerar várias opções para salvá-los. Uma das formas mais convenientes disso são depósitos de poupança em instituições bancárias. Uma conta de poupança rentável permite acumular juros em relação ao saldo diário da conta. E isso torna possível receber renda de todos os meios que uma pessoa não usa no momento.
Mas como se pode abrir uma conta poupança em uma instituição financeira para extrair o máximo benefício material dela? Para fazer isso, fique a par de algumas regras simples.
A diferença entre o acumulado da contribuição usual
Em qualquer caso, mais cedo ou mais tarde, cada depositante do banco enfrenta uma escolha entre a liberdade de dispor de fundos e juros decentes em sua contribuição. A natureza urgente de um depósito bancário tem várias restrições significativas sobre saques. Sua alternativa são contas de poupança no banco. Eles são mais convenientes no uso diário, já que podem ser usados mais livremente, retirando ou transferindo finanças sem perder nenhum interesse.
Além disso, as condições da conta de poupança não parecem ser algo complicado. Essas contas podem ser usadas não apenas para fins de poupança, mas também como parte de transações financeiras atuais. Apenas é necessário não esquecer as regras relativas ao cálculo de juros, que uma determinada instituição bancária possui.
Termos de abertura de conta
A maioria das instituições financeiras oferece as seguintes condições sob um contrato para abrir uma conta poupança:
- A natureza desimpedida das retiradas de caixa sem reduzir as taxas de juros.
- Reabastecimento da conta de poupança sob a forma de um volume arbitrário, como regra, com a seguinte restrição: o montante após o processo de reabastecimento não deve exceder o valor original em mais de dez vezes.
- Pagamentos de juros sobre os saldos das contas mínimas para o período especificado no contrato.
Além disso, nos deteremos mais detalhadamente sobre o que, por exemplo, as condições do Banco VTB para contas de poupança.
O procedimento e regras para abrir uma conta
Existem várias maneiras de abrir uma conta poupança:
- Visite a agência bancária do banco pessoalmente.
- Por meio de um representante com uma procuração.
- Online pela Internet.
Algumas instituições financeiras, por exemplo, o UniCredit Bank, possibilitam a abertura de depósitos via mobile banking. Para os indivíduos, isso requer apenas a apresentação de um passaporte. A proposta para este tipo de conta parece aceitável em outros bancos. Assim, as condições para abrir uma conta de poupança com VTB, ou seja, retirar fundos sem perder juros acumulados e uma taxa básica de até 8,5%, certamente parecerão atraentes.
Fundos com exceção do saldo mínimo podem ser retirados da conta sem quaisquer restrições em uma moeda conveniente para o cliente. O saldo mínimo, como regra, é o valor que deve ser pago para abrir uma conta poupança.
Como os juros são calculados?
Durante a abertura da conta de poupança, o cliente assina um contrato com o banco. Este documento estabelece as regras para o cálculo de juros. Nesse caso, várias das seguintes opções são possíveis:
- Juros sobre o valor mínimo que estava na conta por trinta dias. No caso em que no final do mês você tem que retirar uma grande quantia de dinheiro da conta, o cliente pode perder uma parte significativa de sua renda.
- Acréscimo ao saldo mínimo, que não depende do montante da conta.
- O procedimento para calcular o saldo diário. Em tal situação, o cálculo é realizado a partir do valor mínimo que estava na conta por vinte e quatro horas. Esta opção é a mais rentável para o investidor.
Lucro no depósito de poupança
O spread nas taxas de juros em contas de poupança pode ser significativo não apenas para diferentes organizações financeiras, mas também para o mesmo banco, que depende diretamente do montante da conta.
Para aceitar, Russian Standard Bank, com um montante de até 29.999 rublos, fornece uma porcentagem que é igual ao valor de 0,01%. No entanto, já a partir de 30.000 rublos, estamos falando de sete por cento. Aliás, lidar com taxas abaixo de quatro por cento não faz muito sentido. Naturalmente, você pode procurar taxas maiores, mas cada uma dessas ofertas deve ser considerada com muito cuidado.
Não devemos esquecer que a indenização de seguro para o depositante na situação de revogação da licença do banco não exceda um milhão e quatrocentos mil rublos para todas as contas abertas nesta instituição financeira. Por esta razão, é aconselhável colocar quantias maiores de dinheiro exclusivamente em bancos confiáveis e sistemicamente importantes, que têm uma probabilidade quase nula de revogação da licença. Portanto, é extremamente importante apenas em uma instituição financeira confiável abrir uma conta de poupança, no Alfa-Bank, por exemplo.
As vantagens de tais contas
Uma conta de poupança pode ser uma excelente alternativa para um depósito bancário regular. Essas contas têm vantagens incondicionais, entre as quais as seguintes vantagens podem ser distinguidas:
- Proporcionar ao cliente a possibilidade de reabastecimento contínuo e, além disso, retirar fundos.
- Recálculo de percentagens, que é realizado todos os dias.
- Facilidade de monitoramento e gerenciamento.
Escolhendo um banco para abrir uma conta
Com quais porcentagens você pode realmente contar ao abrir a conta descrita? Quais nuances devem ser consideradas antes de assinar uma declaração?
Até hoje, é extremamente raro que um banco ofereça aos seus clientes mais de dois ou quatro por cento dos saldos de caixa, se o montante na conta for inferior a um milhão e meio de rublos. Por exemplo, o Sberbank fornece aos clientes apenas quatro por cento do valor do depósito de dez mil rublos. Conta Poupança Alfa-Bank, referida como "My Safe "fornece até 2% ao ano sobre o saldo mínimo do mês.
Ao mesmo tempo, algumas instituições financeiras não permitem a baixa de fundos da conta abaixo de um valor específico. Mas há exceções.
Por exemplo, no UniCredit Bank, se um cliente investir de dez a oito milhões de rublos, ele poderá contar com segurança em 5%. Além disso, nesta situação, o pagamento diário de juros. A dinâmica geral da economia pode ser rastreada em sua conta pessoal em um banco móvel ou na Internet. Além disso, o banco não limita o titular da conta. Os fundos podem ser retirados ou transferidos para outra conta em qualquer momento conveniente. Além disso, uma conta poupança pode ser aberta não apenas em rublos, mas também em uma moeda diferente.
Deve-se dizer que hoje o UniCredit Bank está incluído na lista das organizações financeiras russas mais confiáveis, que participam do programa DIA. Muitos anos de experiência trabalhando com investidores tornam possível falar sobre a confiança que os clientes depositam nessa instituição financeira.
Desvantagens dos depósitos de poupança
A principal e óbvia desvantagem deste método de armazenamento de recursos financeiros são considerados valores mais modestos de taxas de juros que são fornecidos por instituições bancárias. Além disso, a taxa de juros é amplamente afetada pela quantidade de dinheiro que está na conta de poupança.
Outra das poucas desvantagens é comum a todas as contas de poupança dos indivíduos. Todos eles são segurados no âmbito do programa obrigatório, no entanto, o montante da cobertura não exceda um milhão e quatrocentos mil rublos. No caso em que o valor da conta de poupança excede o valor da cobertura de seguro, então, no caso de um problema para o banco, o depositante receberá uma indenização em menor quantidade em comparação com o valor que ele tinha.
Além disso, a posição do cliente pode se deteriorar devido ao fato de que em muitas situações ele mantém várias contas no mesmo banco. Por exemplo, uma conta poupança pode ser usada para transações regulares de liquidação, e parte do dinheiro que vai para lá é transferido para um depósito. Quanto ao valor máximo da indenização de seguro, não se destina a pagamentos de compensação para cada conta, mas imediatamente para todos que pertencem ao mesmo cidadão.
Portanto, se um potencial investidor tem grandes quantias de dinheiro, então é melhor que ele se debruce sobre uma instituição financeira que se distingue por um grau máximo de confiabilidade e, além disso, estabilidade. Como regra, estes são bancos que estão sob controle estatal e, além disso, estruturas que são formadoras de sistemas. Mas instituições bancárias semelhantes oferecem juros menores em contas de poupança, em comparação com pequenas organizações comerciais que são tão interessadas quanto possível em atrair novos clientes. E, a esse respeito, é muito importante entender que, ao sacrificar uma certa porcentagem, o detentor do capital aumenta suas chances de economizar dinheiro.
