Cada pessoa pelo menos uma vez na vida tinha uma necessidade urgente de dinheiro. Em tais situações, um cartão de crédito ou cheque especial pode ajudar. O problema é que nem toda pessoa está psicologicamente pronta para pagar por um “travesseiro financeiro”. Nesses casos, é melhor emitir cartões bancários sem uma taxa de serviço.
Emissão
Um cartão bancário de crédito e débito sem taxa de serviço pode ser emitido por um sistema de pagamento local, internacional ou de marca conjunta.
No primeiro caso, a emissão e manutenção de plásticos são realizadas dentro do mesmo país. Por exemplo, na Rússia, o sistema de pagamentos Zolotaya Korona começou a emitir cartões com o mesmo nome em 1999, que os clientes poderiam usar para pagar os serviços do sistema. Ao longo dos anos, a funcionalidade do plástico se expandiu significativamente. Hoje eles são usados como um instrumento de pagamento regular: os clientes reabastecem sua conta para pagar serviços públicos, bens preferenciais e medicamentos.
O Sberbank começou a emitir cartões bancários sem uma taxa de serviço no início dos anos 2000. O cartão do microprocessador é atendido somente pelos caixas eletrônicos do banco emissor. Não pode ser usado para pagamentos via Internet. O Bank of America oferece aos novos clientes cartões de débito que são válidos até a ativação do principal instrumento de pagamento. Com a ajuda deles, os clientes têm acesso à conta imediatamente após a sua abertura.
Outros tipos de cartões
Os cartões gratuitos de marca compartilhada diferem dos regulares pela presença de um segundo rótulo. Na maioria das vezes é um instrumento de pagamento de crédito, que é emitido pelo banco junto com a companhia aérea. Seus detentores de pagamento de serviços recebem certos bônus, em dinheiro de volta.
Existem também cartões virtuais que não possuem meio físico. Eles são usados exclusivamente para pagar mercadorias pela Internet, a fim de preservar os fundos na conta principal. Mesmo que os detalhes da conta caiam em fraudadores, eles não poderão amortizar um valor maior que o saldo da conta adicional.
Recursos de cobranças de comissão
As condições de pagamento dos serviços anuais dependem das tarifas do banco. Por exemplo, os cartões Sberbank, cujos tipos e custos de manutenção serão discutidos em detalhes abaixo, são pagos como um produto separado. Algumas instituições financeiras cobram um pacote de serviços. Nesse caso, estamos falando de um débito anual único.
Às vezes, os bancos usam um programa de bônus - eles fornecem descontos na emissão de um instrumento de pagamento para os clientes que emitiram um depósito.
As tarifas para cartões de serviço de uma categoria não diferem. O MC Standart pode ser emitido como um cartão de crédito comum ou como uma ferramenta de compartilhamento de marca. Em ambos os casos, o cliente terá que pagar 750-900 rublos. para o serviço anual. Às vezes, o débito começa a partir do segundo ano de uso do produto.
Apuramento
Em um mercado competitivo, os bancos são forçados a lutar por cada cliente. Portanto, eles desenvolvem produtos “baratos”. Mesmo que o cliente não pague uma comissão pela emissão e manutenção do cartão, o banco ainda gasta dinheiro no assunto. Portanto, os cartões bancários de crédito sem taxa de serviço não podem ser emitidos em todos os bancos e não imediatamente. Tais produtos são feitos por oferta especial para clientes regulares, como parte de promoções para todos. Algumas instituições emitem cartões regulares gratuitamente. Detalhes sobre as condições do seu serviço serão discutidos posteriormente.
Cartões bancários sem taxas de serviço: condições
O Renaissance Credit elabora o MasterCard World com um limite de até 149,99 mil rublos. com um período de carência de 55 dias.Além disso, os clientes recebem um reembolso de 10% pelo pagamento de mercadorias em algumas lojas. Para solicitar o plástico, você precisa fornecer um passaporte e carteira de motorista. O pedido de emissão pode ser submetido diretamente através do site do banco. Neste caso, o cliente será convidado para o departamento para preencher um formulário detalhado.
O banco estatal de Moscou tem prestado serviços de manutenção ao cartão de crédito Low Interest há vários anos. Sua vantagem está no fato de que o período de carência também se estende às transações de saque via ATM, e para todas as operações é oferecido um reembolso de 10%. Cartões bancários sem taxa de serviço no primeiro ano podem ser emitidos diretamente pelo site de uma instituição financeira. A fim de não pagar juros e cada período subsequente, você precisa fazer um volume de negócios de cartão de 120 mil rublos.
O Alfa-Bank emite cartões platinum gratuitos apenas com um limite de fundos de até 600 mil rublos. e um período de carência de 60 dias, que se aplica às operações de levantamento de dinheiro dos caixas eletrônicos. Para solicitar o plástico, você precisa fornecer dois documentos, por exemplo, um passaporte e uma carteira de motorista. Os clientes existentes podem aumentar o limite do cartão fornecendo um passaporte com uma anotação sobre sua recente saída para o exterior.
Touch Bank é um projeto on-line do OTP Bank, cujos participantes podem emitir um cartão de débito e usá-lo como cartão de crédito. Plástico é fornecido e atendido gratuitamente, desde que a dívida mensal do cliente na conta será de 30 mil rublos. O período de carência totaliza 61 dias. Você pode recarregar um cartão através de uma rede de caixas eletrônicos. Para se candidatar ao plástico, basta deixar uma solicitação no site do OTP Bank.
Outras ofertas
Hoje os cartões que são emitidos especialmente para a compra de mercadorias por prestações estão se tornando relevantes. O produto mais rentável do mercado é o cartão Conscience, segundo o qual o Kiwi Bank oferece um período de carência de 12 meses. Seus titulares podem pagar em prestações para um montante máximo de 300 mil rublos.
O cartão de crédito virtual Kviki é projetado exclusivamente para compras on-line. É lançado instantaneamente e é válido por 3 meses. Durante este período, o cliente pode comprar mercadorias a crédito, totalizando 200 mil rublos. e receba um reembolso de 20%. Você só pode usar dinheiro nos primeiros 14 dias gratuitamente.
Período de carência
Na verdade, você pode obter cartões bancários sem uma taxa de serviço em qualquer instituição financeira. Para todos os cartões de crédito atuais, os bancos oferecem um período de carência durante o qual uma comissão de 0,01% é cobrada. Na maioria das vezes, essa condição aplica-se apenas ao pagamento de mercadorias que não seja em dinheiro, pois para transferir para outra conta e retirar fundos de caixas eletrônicos, é necessário pagar uma comissão adicional de 5 a 6%. Se o cliente pagar a dívida a tempo, ele terá acesso a uma linha de crédito rotativo. Para usá-lo, você não precisará fornecer certificados adicionais. Portanto, não é necessário elaborar cartões Sberbank, cujos tipos e custos de serviços foram considerados anteriormente, a fim de usar cartões de crédito em condições preferenciais.
Se a dívida não for paga integralmente antes do final do período de carência, uma comissão de 55% ou mais será cobrada sobre o saldo. Segundo as estatísticas, apenas 20% dos titulares de cartão de crédito se encaixam no período de carência.
Cartões Sberbank: tipos, porcentagem e custo do serviço
O Sberbank é o líder de mercado no número de cartões emitidos. A partir de 01.01.16, mais de 96,5 milhões de cartões dessa instituição financeira estavam operando no mercado. A gama de instrumentos de pagamento é bastante extensa. Ambos os cartões instantâneos e premium são igualmente populares.
Um dos produtos interessantes do banco é um cartão Gold com um limite de 50 a 100 mil rublos. Se o cliente não tem tempo para pagar a dívida durante os primeiros 50 dias, então 38% ao ano é cobrado sobre a dívida remanescente. A partir do segundo ano, o custo de manutenção de um cartão Sberbank é de 900 rublos.Para elaborar um instrumento de pagamento, basta que o cliente forneça um passaporte.
Entre os cartões de débito pode ser observado "Maestro Social". Ele pode ser usado não apenas para creditar benefícios do estado, mas também para armazenar dinheiro. Além disso, o banco acumula 3,5% sobre o saldo de fundos pessoais. Você pode sacar dinheiro não apenas de caixas eletrônicos "nativos", mas também através de filiais de instituições financeiras subsidiárias. Como qualquer instrumento de pagamento dessa instituição financeira, o cartão se conecta imediatamente ao banco on-line.
Cartões de débito sem manutenção anual
Os clientes que fizeram um depósito no VTB 24 têm a oportunidade de receber um cartão de débito com serviço gratuito durante o prazo do depósito.
O Promsvyazbank emite um cartão premium All Inclusive para os clientes, com o qual você pode pagar por mercadorias com um toque. Os clientes escolhem independentemente as categorias de mercadorias para as quais receberão um pagamento em dinheiro. Isso pode ser o pagamento de serviços de posto de gasolina, compras em lojas de roupas ou calçados, compras em pontos de joalheria etc. Além disso, os clientes escolhem um método de debitar fundos para manutenção da conta (anual ou mensal) se não puderem atender ao requisito mínimo de saldo da conta.
Um cartão Tinkoffbank gratuito pode ser encomendado diretamente online. Um representante de uma instituição financeira irá entregá-lo em qualquer lugar em Moscou. Os titulares de plástico têm acesso ao aplicativo móvel, podem retirar fundos de caixas eletrônicos gratuitamente em todo o mundo. Para o pagamento não monetário de qualquer compra, é cobrado um reembolso de 30% e 8% é pago no saldo mensal dos fundos próprios. A grande vantagem do cartão é que ele pode ser emitido por um cidadão de qualquer país.
Ao se registrar para o serviço "Standard", o Russian Standard Bank abre um cartão gratuito não pessoal ao cliente, que pode ser usado para pagar compras em todo o mundo. Os clientes podem, opcionalmente, conectar o banco em seu bolso e abrir duas contas de uma só vez: atual e poupança. Isso permitirá receber 8% ao ano sobre o saldo de recursos próprios. Os portadores de cartão para gerenciamento de contas podem usar gratuitamente o serviço de internet banking e o aplicativo móvel.
Cartões virtuais
Os clientes do IBank podem solicitar um cartão de débito Visa Virtual e usá-lo gratuitamente. Depósitos e levantamentos não são pagos. As transações podem ser realizadas não apenas em terminais, mas também on-line, e recebem um retorno adicional de 4,5%. Para aumentar a segurança da conta, são fornecidos comandos SMS especiais com os quais você pode definir limites e confirmar transações.