Zastaw towarów w obiegu: cechy i rodzaje

Pod zastawem towarów w obrocie należy rozumieć zastaw produktów handlowych z ich natychmiastowym pozostawieniem zastawnikowi, pod warunkiem, że ma on prawo do zmiany naturalnej formy i składu zastawionej własności (surowce, zapasy produktów handlowych, półprodukty, materiały, produkt gotowy). Należy zauważyć, że całkowity koszt prezentowanych elementów nie może być niższy niż ustalony w drodze umowy zastawu zgodnie z art. 357 akapit pierwszy kodeksu cywilnego. Jak powszechne jest stosowanie tego rodzaju zabezpieczeń w praktyce gospodarczej? Dlaczego Jakie cechy definiują takie kategorie, jak zastaw towarów w obrocie i zastawiony przedmiot? Odpowiedzi na te i inne równie interesujące pytania można znaleźć w trakcie zapoznania się z materiałami tego artykułu.

Występowanie kategorii

O zastawie towarów w obiegu po raz pierwszy wspomniano w czasach starożytnego Rzymu. Tak więc znany prawnik Stsevole otrzymał konkretne pytanie. Polegał na tym, że dłużnik zastawił sklep wierzycielowi, po czym zapytał, czy nic się nie wydarzyło w konsekwencji, czy też trzeba było pogodzić się z faktem, że pod nazwą sklepu, w ten czy inny sposób, zastawione były produkty towarowe, które były w sklepie .

Ponadto pytanie brzmiało następująco: jeśli dłużnik sprzedał te towary o różnych porach roku i kupił inne, a następnie umieścił je bezpośrednio w sklepie, po którym zmarł, to wierzyciel ma prawo zażądać wszystkiego, co jest w sklepie, poprzez komorę hipoteczną, ponieważ przedmioty wchodzące w skład produktów towarowych są sprzedawane, a inne rzeczy umieszczane są w sklepie.

Stcevola odpowiedział na taki apel: „Rzeczy i wartości, które będą w sklepie w chwili śmierci dłużnika, należą do obciążonych hipoteką”. Tak więc w jego odpowiedzi można znaleźć absolutnie wszystkie niezbędne cechy zastawu towarów w obiegu. Wśród nich są następujące elementy:

• Ogólna charakterystyka przedmiotu zastawu.
• Ustalenie czasu dystrybucji w odniesieniu do nowo otrzymanych towarów w odniesieniu do prawa zabezpieczenia.
• Prawo zastawcy do wymiany rzeczy, które w ten czy inny sposób są objęte przedmiotem przyrzeczenia.
• Pewność lokalizacji produktów zbywalnych.

Należy zauważyć, że replika Stcevoli na zastawie towarów w obiegu jest objęta kodyfikacją starożytnego Rzymu, który dziś jest naprawdę wybitny - Digesta Justinian.

Istota koncepcji

W tym rozdziale wskazane będzie pełne rozważenie istoty pojęcia istotnego dla artykułu. Tak więc, w ramach zastawu towarów w obrocie, należy rozumieć metodę zabezpieczenia wymienioną w obowiązującym Kodeksie cywilnym, zgodnie z którą zastawione produkty handlowe, w ten czy inny sposób, pozostają z zastawcą.

Należy dodać, że ten ostatni ma prawo zmienić naturalną formę i skład nieruchomości obciążonej hipoteką. Obejmuje to surowce, półprodukty, zapasy, gotowy produkt, materiały i tak dalej. W takim przypadku obowiązkowy jest następujący warunek: całkowita wartość elementów nieruchomości obciążonej hipoteką nie może w żadnym wypadku być niższa niż wartość wskazana w umowie zastawu towarów w obrocie. W każdym razie czynnik ten należy wziąć pod uwagę.

Jakie są różnice?

Liczne badania zastawu towarów w obiegu wykazały, że różni się on znacznie od zastawu klasycznego. Dlaczego Właściwe byłoby rozważenie tej kwestii z praktycznego punktu widzenia.Tak więc przykład charakteryzujący zastaw produktu w obiegu wskazuje, że przedmiotem takiego zastawu nie są rzeczy zdefiniowane indywidualnie, ale przedmioty ogólne. Te ostatnie obejmują produkty, surowce, a także materiały.

Należy zauważyć, że wraz z badaniem teoretycznego planu analizowanej instytucji interesująca jest analiza obecnej praktyki sądowej. Tak więc przeanalizowano ponad dwieście aktów sądowych z ostatnich lat. To niewątpliwie pozwoliło sformułować szereg ogólnych wniosków, które obejmują następujące punkty:

• W każdym razie obrót cywilny ma pewien interes w takiej strukturze prawnej, jaką jest zastaw produktów handlowych w obiegu.
• W pewnym sensie stabilna praktyka sądowa pojawiła się wyłącznie w kwestiach ogólnego rodzaju związanych z zastawem produktu towarowego w obrocie. Powinno to obejmować podstawowe warunki dotyczące umowy zastawu towarów w obrocie (próbka przedstawiona powyżej), prowadzenia księgi ewidencyjnej w odniesieniu do zabezpieczeń, różnicy między zastawem na towarach a zastawem zwykłym.

Działania Mortgagora

Stwierdzono powyżej, że hipotekę uprawnia się do zmiany naturalnej formy i składu nieruchomości obciążonej hipoteką. Dziś w praktyce zastaw hipoteczny, próbując uniknąć przejęcia zastawionych towarów, apeluje do organów sądowych o uznanie umowy zastawu towarów w obiegu za niezawartą z powodu absolutnej niespójności jej obecnych warunków. Należy dodać, że początkowo odnosi się to do braku odpowiedniej indywidualizacji pod względem kompleksów nieruchomości obciążonych hipoteką.

Ciekawym faktem jest to, że praktyka sądowa w tej kwestii jest jednolita. Tak więc w 2002 r. Prezydium Najwyższego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej wyjaśniło, że w przypadku zastawu produktów zbywalnych w obiegu definicja ich indywidualizujących cech w umowie jest całkowicie niepotrzebna. Ponadto dzisiaj istnieje znaczna warstwa praktyki sądowej, która zabezpiecza: gdy towar jest wprowadzany do obrotu, wskazanie w dokumencie zamówienia jego indywidualnych cech nie jest konieczne zgodnie z art. 357 ust. 1 Kodeksu cywilnego.

Niemniej jednak przeszkodą dzisiaj często nie jest indywidualizacja zabezpieczenia w drodze umowy, ale ustalenie charakteru prawnego samej umowy zabezpieczenia jako zastawu produktu towarowego w obiegu.

Orzecznictwo

Warto zauważyć, że obecnie istnieje ugruntowana praktyka sądowa. Zgodnie z jego postanowieniami system operacyjny (ściśle według określonego klasyfikatora) nie jest w stanie służyć jako zastawiony towar w obiegu. Ważne jest, aby wiedzieć, że istnienie warunku dotyczącego prawa hipoteki do zmiany formy zastawionych kompleksów nieruchomości ma podstawowe znaczenie dla uznania umowy przez organy sądowe za przedmiotowy obowiązek traktatowy. Ciekawe będzie rozważenie żywego przykładu w tej sprawie.

Zgodnie z jednym przypadkiem powód skierował do pozwanego wniosek o uznanie dokumentu umowy dotyczącego zastawu za niespełniony. Umowa przewidywała, że ​​kompleksy nieruchomości nie mogą być wykorzystywane jako zabezpieczenie w umowach, których jedna ze stron jest stroną trzecią, przekazanych na wynajem lub nieruchomości innej osobie bez pisemnej zgody zastawnika. Należy zauważyć, że warunek ten nie jest zgodny z art. 357 akapit pierwszy kodeksu cywilnego. Ponadto organy sądowe ustaliły, że postanowienie umowy, które w ten czy inny sposób przewiduje prawo zastawnika do zamiany zastawionego przedmiotu na inną równoważną własność lub przywrócenia go w ciągu tygodnia (podczas gdy przedmiot ten został uszkodzony lub całkowicie utracony, lub związane z nim prawo własności, Został rozwiązany z przyczyn określonych przez obowiązujące prawo), nie odpowiada oznakom zastawu produktów towarowych w obiegu.Prawo cedenta do żądania długoterminowego wypełnienia zobowiązania zabezpieczonego przez produkty, a następnie, gdy przedmiot określony w umowie został wycofany z majątku zastawnika niezgodnie z aktualnymi warunkami umowy, również nie jest zgodny z cechą zastawu produktu w obiegu.

Tak więc organy sądowe pierwszej instancji ustaliły, że przedmiotowa umowa zastawu nie była wyposażona w specyfikę zastawu produktu towarowego w obrocie. Organy sądowe instancji kasacyjnej utrzymały w mocy decyzję.

Jak skorzystać z pożyczki zabezpieczonej w obrocie towarowym?

Ten i kolejne rozdziały odzwierciedlają rekomendacje, które będą przydatne dla organizacji planujących zaciągnąć pożyczkę zabezpieczoną w obrocie produktami komercyjnymi. Tak więc kierownictwo różnych firm ma możliwość zapoznania się z przepisami opisującymi właściwy wybór towarów do tego celu, możliwe warunki pożyczkodawcy oraz obliczenie przybliżonej kwoty pożyczki.

Na początek należy zauważyć, że pożyczka na biznes zabezpieczona towarami w obiegu jest dziś bardzo skutecznym rodzajem kredytu bankowego. Produkty tej grupy byłyby odpowiednie, gdyby obejmowały materiały, surowce, produkty gotowe, półprodukty, które w taki czy inny sposób są przeznaczone do sprzedaży. Należy zauważyć, że dla instytucji bankowej produkty rynkowe stanowią obietnicę zorientowaną na wysokie ryzyko. Dlatego banki zgadzają się na udzielenie pożyczki zabezpieczonej w obrocie towarowym tylko wtedy, gdy kontaktuje się z nimi klient o wysokim stopniu wypłacalności, z którym współpraca od dawna się rozwija. Nawiasem mówiąc, niektóre banki z reguły wymagają dodatkowego zabezpieczenia w postaci nieruchomości lub innych kompleksów nieruchomości płynnych. Dlaczego Faktem jest, że uważają produkty towarowe w obiegu za pięćdziesiąt procent zabezpieczenia o maksymalnej wartości.

Czego nie należy oferować jako zabezpieczenia?

Należy zauważyć, że pożyczka charakteryzująca zastaw towarów w obiegu zakłada, że ​​dziś nie warto składać przyrzeczenia oferowania pewnych kategorii produktów zbywalnych. Wskazane byłoby rozważenie ich bardziej szczegółowo. Tak więc, jeśli firma planuje otrzymać dany rodzaj pożyczki, należy pamiętać, że każda instytucja bankowa oceni niektóre czynniki negatywnie. Wśród nich są następujące elementy:

• Gdy towary są przedmiotem zastawu w obiegu, pozostają u stron trzecich.
• Produkty komercyjne są sprzedawane (innymi słowy, hipotek już otrzymał pieniądze) i czeka na wysyłkę w magazynie. Należy zauważyć, że na podstawie analizy odpowiadającej rachunkom 43 „Produkt gotowy” i 41 „Towar” nie można ustalić, za które produkty komercyjne płaci się. Instytucja bankowa musi więc powiedzieć słowo.
• Produkty towarowe były w magazynie.
• Produkt ma ograniczony okres trwałości (na przykład leki lub żywność).
• Magazyny, w których przechowywane są produkty, nie są zgodne z wymogami dotyczącymi warunków ich umieszczenia (na przykład nie ma urządzeń chłodniczych lub nie przewidziano oddzielnego pomieszczenia).
• Magazyny nie są strzeżone w nocy, nie ma stacjonarnego posterunku bezpieczeństwa.
• Pomieszczenia, w których przechowywane są towary, nie są wyposażone w alarm przeciwpożarowy.
• Nie ma możliwości oddzielenia produktu zbywalnego, który struktura oferuje jako zastaw, od innych towarów umieszczonych w magazynie.
• Okres ważności umowy najmu lokalu, w którym ustanowiony jest zastaw, jest krótszy niż okres ważności umowy pożyczki. Należy zauważyć, że zazwyczaj instytucja bankowa prosi o przedłużenie leasingu jako warunek zawieszający.
• Struktura nie ma certyfikatów jakości dla produktów komercyjnych (w przypadku, gdy jest certyfikowana).
• Nie ma tytułów dokumentów dotyczących zastawu.
• Produkty towarowe są niepłynne.Innymi słowy, okres jego sprzedaży przekracza 180 dni zgodnie z kalendarzem od momentu, w którym istnieje powód do zamknięcia zabezpieczenia.
• Towary zostały opłacone gotówką, dlatego struktura nie ma dokumentów potwierdzających.

Dodatkowe czynniki

Dodatkowymi czynnikami, które każda instytucja bankowa ocenia z reguły negatywnie, są następujące punkty:

• Potrzeba transakcji, przynajmniej jako kompensacja.
• Brak dróg dojazdowych do miejsca przechowywania depozytu.
• Brak niezakłóconego dostępu do produktów zbywalnych w przypadku weryfikacji.

Jeśli więc spełniony zostanie co najmniej jeden z warunków przedstawionych w ostatnich rozdziałach, firmy bankowe zwykle odmawiają udzielenia pożyczki lub podwyższenia stopnia dyskonta.

Określenie maksymalnej kwoty pożyczki

Jak mogę określić maksymalną kwotę pożyczki zabezpieczoną przez towary w obiegu? Jemir-Kurgan, znany dealer samochodowy, nauczył się wykonywać tę operację jako jedna z pierwszych konstrukcji. Należy zauważyć, że maksymalna kwota pożyczki, na którą może liczyć ta lub inna struktura, jest określana według następującego wzoru: K = BS x (1 - D), gdzie K jest maksymalną kwotą pożyczki zabezpieczoną przez produkty komercyjne w obiegu (obliczane w rublach), BS - wartość bilansowa produktów (obliczona w rublach), D - współczynnik redukujący (dyskont), który znajduje odzwierciedlenie w procentach i jest określany bezpośrednio przez instytucję bankową. Należy wziąć pod uwagę, że bank w żadnym wypadku nie ocenia towarów zgodnie z wartością rynkową (jest to zasadnicza różnica w porównaniu z innymi kompleksami nieruchomości oferowanymi jako zabezpieczenie). O wiele lepiej jest natychmiast wyświetlać oferowane produkty po cenie rynkowej, aby uniknąć niedoszacowania kwoty pożyczki.

Należy zauważyć, że kwota pożyczki będzie niższa, jeśli instytucja bankowa oblicza ją na podstawie nie wartości księgowej produktów rynkowych, ale innego wskaźnika, na przykład średnich sald z ostatnich sześciu miesięcy obliczanych codziennie. Dlatego przy stosowaniu do struktury finansowej należy dokładnie wyjaśnić, w jaki sposób oblicza kwotę pożyczki.

Rzeczywista dokumentacja

W ostatnim rozdziale wskazane będzie ustalenie, jaka dokumentacja jest potrzebna, aby skorzystać z pożyczki zabezpieczonej produktami komercyjnymi w obiegu. Przyjmując jako zabezpieczenie produkt towarowy w obiegu, z reguły instytucja bankowa prosi o następujące dokumenty:

• Umowa w sprawie nabywania zbywalnych produktów za określoną cenę (wraz z aneksami i dodatkami do niej).
• Akty przekazania i odbioru, faktury, dowody dostawy (dokumenty te muszą być ściśle zgodne z warunkami umownymi).
• Dokumentacja płatnicza, która potwierdza fakt zapłaty przez zastawcę kompleksów nieruchomości obciążonych hipoteką.
• Zgłoszenia celne.
• Certyfikaty zgodności i jakości.
• Wyciągi z wielu rachunków (40, 41, 43).