Uzyskiwanie gwarancji bankowej - instrukcje krok po kroku

W związku z wejściem w życie nowego prawa regulującego system umów wielu oferentów napotyka problemy podczas kontaktu puszki Uzyskiwanie gwarancji bankowej obecnie procedura jest bardzo szczegółowa. Rozważymy to bardziej szczegółowo poniżej.

Znaczenie problemu

Do niedawna uzyskanie gwarancji bankowej w Sbierbanku ani żadna inna kompetentna struktura finansowa nie była szczególnie trudna. Organizacje kredytowe chętnie współpracowały z oferentami. Tymczasem jakość interakcji i podejmowane decyzje budziły wiele wątpliwości. W praktyce istnieje wiele przykładów, w których przedsiębiorstwa, które z powodzeniem zawarły umowę i udzieliły gwarancji, na żądanie klienta, musiały ją ponownie wystawiać w trakcie wypełniania zobowiązań.

Pierwsze trudności

Nowe prawo znacznie zawęziło listę instytucji finansowych upoważnionych do współpracy ze zwycięzcami przetargów. Jednocześnie okazało się, że niektóre organizacje, które się w to zaangażowały, w ogóle nie będą wystawiać gwarancji, niektóre zgodziły się współpracować tylko z zaufanymi „swoimi” klientami. Struktury gotowe do współpracy z każdym zwycięzcą nakładają surowe wymagania, których nie każda firma jest w stanie spełnić.

Ważna uwaga

Według ekspertów dostarczających pomoc w uzyskaniu gwarancji bankowejBardzo nierozsądnie jest czekać na zwycięstwo w przetargu i dopiero potem nawiązać kontakt z organizacją finansową. Przy takim podejściu prawdopodobne jest, że firma po prostu nie będzie miała czasu na dokonanie odprawy w zaplanowanym terminie. Uzyskanie gwarancji bankowej poniżej 44-FZ - proces składający się z kilku etapów. Na pierwszym etapie ważne jest, aby oferent dokładnie przeanalizował swoją sytuację finansową.

Wymagania

Są pewne warunki uzyskania gwarancji bankowej. Przed złożeniem wniosku sprawdź:

1. Data rejestracji Do czasu złożenia wniosku przedsiębiorstwo musi działać przez co najmniej 3 miesiące.
2. Zgodność wymaganej gwarancji z wielkością obrotów. Ten ustęp jest kontrowersyjny w praktyce. Możemy jednak z przekonaniem stwierdzić, że jest mało prawdopodobne, aby instytucje finansowe podejmowały ryzyko, jeżeli roczne przychody firmy są niższe niż kwota wymaganej gwarancji.
3. Straty w sprawozdaniach finansowych. Tego wskaźnika również nie można jasno opisać. Ważne jest, aby zrozumieć tutaj, że struktura finansowa może nie przywiązywać wagi do straty w jednym lub nawet kilku okresach, jeśli jest to ekonomicznie uzasadnione (na przykład ze względu na sezonowość pracy).
4. Doświadczenie w uczestnictwie w różnych przetargach i realizacji kontraktów. Ten wymóg nie jest wiążący. Oczywiście firma finansowa chętniej będzie współpracować z przedsiębiorstwem mającym doświadczenie w skutecznym wykonywaniu zleceń. Jeśli firma dopiero zaczyna, bank może poprosić o dodatkowe informacje.

Wybór struktury finansowej

Jak wspomniano powyżej, uzyskanie gwarancji bankowej możliwe tylko w organizacji znajdującej się na zatwierdzonej liście. Dzisiaj na struktury finansowe nakładane są raczej surowe wymagania. Tak więc kwota kapitału powinna wynosić co najmniej 1 miliard p. Ponadto obowiązkowym wymogiem jest brak jakichkolwiek wymagań ze strony banku centralnego. Lista zawiera ponad 300 banków. Lista jest aktualizowana co miesiąc na stronie internetowej Ministerstwa Finansów. Patrząc na listę, zainteresowana osoba prawdopodobnie nie będzie w stanie natychmiast zrozumieć, z którą strukturą należy się skontaktować. Eksperci zapewniający pomoc w uzyskaniu gwarancji bankowejpolecam następujące:

1. Skontaktuj się z instytucją finansową obsługującą firmę. Oczywiście powinno być na liście.
2. Uzyskaj informacje od innych firm zaangażowanych w zakup.
3. Sprawdź rejestr wydanych gwarancji. Można go znaleźć na stronie internetowej zamówień.
4. Skontaktuj się z brokerem.

Wybierając instytucję finansową, należy zwrócić szczególną uwagę na region obecności. Zwykle uzyskanie gwarancji bankowej w banku przechodzi bez trudności dla przedsiębiorstw działających w tym samym podmiocie co struktura kredytowa. Istnieją jednak wyjątki od tej reguły. Firmy działające w innym regionie mogą więc wysłać wniosek uzyskanie gwarancji bankowej do niektórych instytucji finansowych. Takie struktury kredytowe mają dobrze rozwinięte elektroniczne zarządzanie zapisami.

Wersja klasyczna

Uzyskiwanie gwarancji bankowej w określonej strukturze finansowej ma swoją własną charakterystykę. Konwencjonalnie procedury można podzielić na trzy typy:

1. Klasyczna
2. Przyspieszony.
3. Elektroniczny.

Pierwszy jest z reguły używany w przypadkachpo otrzymaniu gwarancji bankowej z powodu dużej kwoty kontraktu (od 20 milionów lub więcej) lub konieczne jest ustanowienie górnego limitu emisji. W tym drugim przypadku ocena sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Jednocześnie ustalana jest pewna kwota, w ramach której zostanie wydana gwarancja. Z reguły limit jest ustalany na rok. Standardową procedurę stosują te organizacje finansowe, które nie mają w swojej linii produktów specjalnie opracowanych propozycji przyspieszonego rozpatrzenia wniosku.

Wersja elektroniczna

Niektóre instytucje finansowe akceptują dokumenty do uzyskania gwarancji bankowejpotwierdzony podpisem cyfrowym. Cała interakcja z klientem odbywa się przez Internet. Ta opcja jest dziś uważana za najbardziej preferowaną, ponieważ pozwala znacznie zaoszczędzić czas, w tym na gromadzeniu nośników papierowych. Jak pokazuje praktyka, termin otrzymania gwarancji bankowej w formie elektronicznej nie przekracza 4 dni. Ta opcja ma jednak kilka wad. Przede wszystkim instytucje finansowe nie spieszą się z podwyższeniem maksymalnej kwoty gwarancji udzielonej w formie elektronicznej. Z reguły przedsiębiorstwo może liczyć na 3-5 milionów rubli. na jednej aplikacji. Suma sumy gwarancji zwykle nie przekracza 10 milionów rubli. na klienta.

Procedura przyspieszona

Instytucje finansowe zainteresowane pozyskiwaniem firm, które zostały zwycięzcami przetargów, opracowują specjalne programy, w ramach których wniosek jest szybko zatwierdzany. Zapewniają jasne wymagania, uproszczoną i stałą listę papierów wartościowych, skuteczną procedurę przekazywania dokumentacji i interakcji w organizacji bankowej. Wszystko to pozwala szybko rozważyć zastosowanie i znacznie skrócić czas przetwarzania. W rezultacie gwarancję można uzyskać w ciągu 5 dni. Kwoty z reguły nie przekraczają 10-15 milionów rubli.

Depozyty i depozyty

Wiele instytucji finansowych ma dodatkowe wymagania. Dziś z reguły udzielanie gwarancji nie obejmuje depozytów i zabezpieczeń. Narzędzia te są używane tylko wtedy, gdy sytuacja finansowa klienta jest niezadowalająca lub obroty firmy nie odpowiadają wielkości aplikacji.

Otwarcie konta

W praktyce dość trudno jest grupować spółki finansowe według metody zakładania konta płac. Każdy bank ma swoje własne zasady. W niektórych organizacjach otwieranie r / s i przeprowadzanie operacji na nim jest obowiązkowym wymogiem, w innych taki warunek wcale nie jest przewidziany. Możemy powiedzieć, że w rzadkich przypadkach konieczne jest wydanie i utrzymywanie konta. Z reguły odbywa się to w ramach pracy z gwarancjami w wysokości do 10-15 milionów rubli.

Gwarancja

Jego konieczność zależy od polityki organizacji bankowej i warunków wystawienia gwarancji. Eksperci zauważają jednak, że większość instytucji finansowych nazywa gwarancję warunkiem pracy. Warto zauważyć, że przy braku depozytów i zabezpieczeń jest to dość rozsądne i nie powinno powodować żadnych trudności dla wnioskodawcy.

Etapy

Z reguły firmy udzielające pomocy w uzyskaniu gwarancji budują obsługę klienta w następujący sposób. Najpierw wykonywana jest wstępna analiza. Zwykle nie zajmuje to więcej niż godzinę. Na drugim etapie przygotowywane są dokumenty w celu uzyskania gwarancji bankowej. Czas trwania etapu zależy od konkretnej sytuacji. Jeśli zostanie użyta opcja przyspieszona, aplikacja zostanie sprawdzona, a odpowiedź zostanie otrzymana w ciągu 3-5 dni. Po pierwszym etapie powstaje ogólny pomysł na temat możliwości wystawienia gwarancji. Na tym etapie wybierana jest opcja procedury oraz firma finansowa, do której wniosek zostanie wysłany. Nie powinniśmy zapominać o wysokości wynagrodzenia, które należy do organizacji zapewniającej gwarancję.

Wstępna analiza

Na tym etapie musisz podać następujące informacje i dokumenty:

1. Krótki opis przedsiębiorstwa. Możesz podać adres strony, na której znajdują się niezbędne informacje.
2. Wyciąg z rejestru. Należy go otrzymać nie wcześniej niż miesiąc przed złożeniem wniosku.
3. Wyciągi księgowe (f. 1 i 2) za ostatni rok sprawozdawczy (kwartalny). Jeśli firma korzysta z uproszczonego systemu podatkowego, dostarczana jest deklaracja.
4. Link do numeru rejestru lub oferty.

Jak widać, lista jest niewielka. Podanie tych informacji jest zwykle proste.

Główny pakiet dokumentów

Dokumenty wymagane przez bank można podzielić na kilka grup. Pierwszy obejmuje dokumenty prawne. Należą do nich:

1. Zaświadczenie o rejestracji państwowej.
2. Karta (najnowsze wydanie).
3. Paszporty szefa i właścicieli przedsiębiorstwa.
4. Lista uczestników lub wyciąg z rejestru założycieli / akcjonariuszy organizacji.
5. Zaświadczenie o rejestracji w Federalnej Służbie Podatkowej.
6. Zaświadczenia z inspekcji podatkowej o braku długów do budżetu, środki pozabudżetowe i otwarte rachunki.
7. Zaświadczenie o zmianach w Jednolitym Państwowym Rejestrze Podmiotów Prawnych (do najnowszej wersji karty).
8. Dokumenty potwierdzające uprawnienia dyrektora generalnego.

Dokumentacja finansowa:

1. Raportowanie księgowe.
2. Organizacje używające OSNO zapewniają równowagę na f. 1 i zgłoś f. 2)
3. Poszczególni przedsiębiorcy i przedsiębiorstwa stosujące uproszczony system podatkowy przedstawiają zeznanie podatkowe, wyciąg z KUDR.
4. Przedsiębiorcy korzystający z OSNO dostarczają raport na temat f. 3-osobowy podatek dochodowy.

Dokumenty wynikające z umowy są przekazywane bankowi, aby upewnić się, że w rzeczywistości wymagana jest gwarancja. Mogą one obejmować protokoły, odniesienie do zakupu, projekt umowy itp. Ponadto firma musi dostarczyć:

1. Ogólne informacje o sobie. Wydawane są w dowolnej formie.
2. Informacje potwierdzające doświadczenie i realizację takich zamówień.
3. Inne dane, które mogą pozytywnie wpłynąć na decyzję banku.

Tej listy nie można nazwać wyczerpującą. Zawiera tylko główne dokumenty wymagane w ogólnych przypadkach. Instytucja finansowa może wymagać innych dokumentów lub wyjaśnień. Na przykład często wymagane są wyciągi bilansowe do rachunkowości.

Dodatkowe niuanse

Oprócz powyższej listy papierów wartościowych instytucje finansowe często wymagają wypełnienia kwestionariusza, który zawiera informacje o wnioskodawcy, jego wypłacalności. Konieczne jest również złożenie wniosku. Zainteresowane strony często mają trudności z wypełnieniem tych dokumentów. Ale i tak musisz je sporządzić. Im szybciej to zrobisz, tym lepiej. Warto powiedzieć, że musisz wypełnić wniosek i kwestionariusz tylko raz. Kolejne odwołania do struktury finansowej nie będą już tego wymagać, co znacznie skróci czas przetwarzania.

Pełnomocnictwo do gwarancji bankowej: próbka

Dość często kompetentna osoba działa w imieniu przedsiębiorstwa. Dotyczy to w szczególności przedstawiciela firmy pośredniczącej. Pełnomocnictwo do gwarancji bankowej muszą być oprawione w papier i poświadczone pieczęcią przedsiębiorstwa. Wymagania są standardowe. Artykuł powinien wskazywać:

1. Dane paszportowe przedstawiciela. Są one podawane w całości, zgodnie z dokumentem tożsamości.
2. Dane firmy, w imieniu której działa obywatel.
3. Funkcje i uprawnienia powierzone przedstawicielowi.
4. Ważność papieru.

Należy zauważyć, że umowa zostanie zawarta w imieniu zwycięzcy przetargu, a nie przedstawiciela.

Problem z gwarancją

Jeśli pierwszy i drugi etap procedury został pomyślnie zakończony, musisz poczekać na decyzję organizacji finansowej. Po otrzymaniu opłaty bank jest wypłacany. Zgodnie z obowiązującym prawem firma finansowa jest zobowiązana do publikowania informacji o decyzji w ciągu dnia. Informacje są publikowane w rejestrze wydanych gwarancji. Oficjalną pracę rozpoczął 31 marca 2014 r. Dziś rejestr można znaleźć na stronie internetowej zamówień. Klient sprawdza szczegóły udzielonej gwarancji. Jeśli informacje zostaną potwierdzone, podpisuje umowę.

Wniosek

Ogólnie możemy powiedzieć, że w przypadku przedsiębiorstw z pewnym doświadczeniem w systemie kontraktów uzyskanie gwarancji nie wiąże się z trudnościami. Niektóre problemy mogą pojawić się w nowych firmach, które wcześniej nie brały udziału w konkursach. Będą musieli udowodnić swoją wiarygodność i stabilność finansową. Tymczasem zdaniem analityków wraz z przyjęciem nowej ustawy procedura uzyskiwania gwarancji stała się bardziej przejrzysta. Ponadto, ze względu na rozwój technologii informatycznej, elektroniczna forma interakcji z klientami staje się coraz bardziej popularna. Ta opcja współpracy oszczędza czas i wysiłek po obu stronach. Oczywiście, aby uzyskać gwarancję, musisz znać wiele subtelności. Wskazane jest, aby przedsiębiorstwa rozpoczynające działalność skontaktowały się z właściwymi organizacjami prawnymi posiadającymi doświadczenie w pracy z instytucjami finansowymi.