Menneskelig aktivitet og produksjonsprosesser er alltid forbundet med mulig utbrudd av en bivirkning. For å redusere mulige tap av eiendommer, minimere kostnadene for å gjenopprette helse, skaper selskapet forsikring. Etter å ha inngått kontrakten, skifter personen eller sjefen for selskapet følelsen av mulig risiko og relaterte tap til et spesialisert selskap.
Hva er risikoen?
I hverdagen må du utføre handlinger relatert til uforutsette situasjoner som oppstår uventet og spontant. Så på vei hjem kan du knekke et bein. Utstyrssvikt kan oppstå på fabrikken. Som et resultat vil produksjonsprosessen stoppe, noe som i fremtiden vil påvirke forventet fortjeneste.
Risiko er en prosess som kan oppstå eller ikke kan oppstå. I forståelsen av mennesker er en slik hendelse alltid assosiert med et negativt resultat. Dette gjelder eiendom, helsetilstand og for å oppnå økonomiske resultater. Det bærer med seg et mulig tap.
Basert på tolkningene i ordbøkene, kan begrepet "risiko" forklares på to måter. På den ene siden innebærer det forventet fare og fiasko. På den annen side, "den som ikke tar risiko, drikker ikke champagne." En person som utfører slike uventede og ikke-trivielle handlinger, antar en vellykket løsning av hendelsen. Dermed er risikoen assosiert med en mulig svikt eller et positivt resultat i livet eller virksomheten.
Risiko og forsikring
Muligheten for å motta tap som følge av uforutsette hendelser får deg til å tenke på behovet for å beskytte deg selv. Til dette er det forsikringsselskaper som tar ansvar for erstatning av mottatt skade i tilfelle en hendelse. I det finansielle markedet innebærer risiko å oppnå et negativt resultat, uttrykt i utgiftene til den forsikrede i tilfelle dårlige omstendigheter, i tilfelle han inngikk en avtale. En forsikret hendelse er en hendelse som allerede har skjedd og som et resultat forårsaket et tap. Dermed er forsikringsrisiko den forventede negative hendelsen, som skader de partene i avtalen som er direkte involvert i den.
Funksjoner ved forsikringsrisiko
Usikkerhet i alle områder av menneskeliv innebærer muligheten for en spesialisert organisasjon for å dekke de resulterende tapene. Karakteristiske trekk ved forsikringsrisiko er:
- isolerte tilfeller;
- forsikringsreserver for å dekke tap;
- manglende evne til å bestemme sted og tid for hendelsen;
- tilgjengelig definisjon av et mulig tap;
- mangel på ulovlige handlinger fra forsikrede.
Fareklassifisering
Mengden forsikringsrisiko avhenger av mange faktorer. Så hvis kontrakten er inngått for en engangstransaksjon eller er av individuell karakter, er muligheten for en uforutsett situasjon ekstremt liten. For eksempel var forsikring av noen "fremragende" kroppsdeler av Jennifer Lopez mer av en reklameform, snarere enn forventningen om et forsikringsarrangement. Samtidig fører klassiske vernekontrakter med seg en reell mulighet til å motta erstatning i tilfelle en ulykke eller ulovlige handlinger fra tredjepart, naturkatastrofer.
Når du bestemmer type risiko, bør de deles inn i to betingede grupper.Den første skal omfatte den type fare som er direkte relatert til handlinger eller unnlatelser av en person: tyveri, eksplosjon, manglende overholdelse av sikkerhetsregler, brudd på trafikkreglene. Den andre gruppen inkluderer naturlige trusler: flom, jordskjelv, flom.
Evalueringsmetoder
Det er flere måter å vurdere forsikringsrisikosystemet. De mest populære blant dem blir vurdert
- Prosentmetode. Ved beregning av de gjennomsnittlige koeffisientene blir det tatt hensyn til, som inkluderer de innvilgte fordeler, rabatter og andre poeng som ble brukt i forsikringshendelser. Denne metoden brukes med en gjennomsnittlig sannsynlighet for en hendelse.
- Gjennomsnittlige verdier. Alle slags farer er delt på forsikringsobjekter. Som et resultat akkumuleres det informasjon om gjennomsnittlig skade mengde, type hendelse og muligheten for det.
- Individuelle beregninger. Brukes i tilfeller der de to foregående ikke kan brukes. Slike beregninger av risikoen for forsikringsselskapet er basert på subjektiv informasjon, som danner grunnlaget for å bestemme den mulige faren. Et slikt system brukes i romrisikoer, når du registrerer ansvar for grandios gjenstander, unike prosjekter.
For å få resultatet som er nærmest virkeligheten, kombinerer forsikringsselskaper verdsettelsesmetoder. I sine aktiviteter tar spesialiserte organisasjoner hensyn til de vanligste mulige risikoene som kan tas på forsikring.
Politiske risikoer
Sannsynligheten for endringer i statens politiske struktur, maktendring eller drastiske endringer i utenrikspolitikk gjenspeiles alltid i foretakenes økonomiske aktivitet. Mange investorer er interessert i å investere i utvikling av produksjon eller et annet område. Imidlertid blir de stoppet av muligheten til å miste kapitalen. I slike situasjoner er forsikringsrisikoen nasjonalisering av eiendom, uopprettelig inndragning og skarpe endringer i eksport / import. For å sikre sikkerheten til deres eiendom foretrekker store internasjonale selskaper å inngå en forsikringskontrakt for sine økonomiske interesser og skifte ansvaret til forsikringsselskapet for mulige uønskede hendelser.
Innovative risikoer
De dyreste forsikringskontraktene er de som er forbundet med forskning, organisering og gjennomføring av eksperimenter og forsøk. Forsikringsbeløpet avhenger av mengden investerte midler i prosjektet, dets utvikling og gjennomføring, den forventede økonomiske effekten. Forsikringsrisiko er direkte relatert til den endelige oppnåelsen av målet, og derfor utvikles programmer individuelt for hvert enkelt forsikringsselskap, den tildelte oppgaven og det beregnede resultatet.
Storskala risiko
Hvert år blir naturkatastrofer fra betydelige katastrofale i størrelsen på skadene. Daglig informasjon mottas om søppelstrømmen, store flom, ødeleggende jordskjelv, orkaner, tsunamier. I tillegg til naturfenomener inkluderer forsikringsrisiko militære operasjoner, opptøyer og uro. Alle slike hendelser forårsaker skade, som utgjør hundrevis av millioner av dollar, euro, yen, rubler. I de fleste forsikringsselskaper refererer noen av de mulige truslene (spesielt politiske) til force majeure, det vil si de som forsikringsgiveren ikke er ansvarlig for. Karakteristiske trekk ved slike risikoer er manglende evne til å forutse dem og den katastrofale størrelsen på forsikringsutbetalinger for de farene ansvaret ligger hos en finansinstitusjon.
Eksportrisiko
Faren for slike trusler er forbundet med den politiske situasjonen i staten. Eksportrisikoforsikringskontrakter er etterspurt bare av internasjonale selskaper eller multinasjonale organisasjoner.Ansvaret for eiendomsobjekter som kan nasjonaliseres flyttes til spesialiserte selskaper. Også finansielle risikoer er forsikret for utidig, dårlig kvalitet eller ufullstendig oppfyllelse av bankavtaler og garantier. Ofte skrives mulige politiske endringer i kontrakten, noe som direkte vil påvirke oppfyllelsen av vilkårene for de inngåtte kontrakter og internasjonale traktater.
Design risiko
I denne kategorien er forsikringsrisiko uforutsette situasjoner som er forbundet med prosjektet, som er gjenstand for forsikring. Her i kontrakten kan skrives:
- økonomiske trusler - et mulig tap av fortjeneste;
- tap av eiendom - sammenbrudd i utstyr, svikt i prosjekteringssystemet;
- transportrisiko - forsinket levering eller trafikkulykke;
- politiske risikoer.
Farer forbundet med gjennomføring av prosjekter beregnes alltid på individuell basis. Gitt mange oppfinnelser vil forsikringskontrakter for slike risikoer alltid være forespurt av samfunnet og være en av de dyreste i verdi.
Kosmisk risiko
For tiden er informasjon om sjøsetting av satellitter, bilder fra Mars eller eksperimenter på stasjoner i null tyngdekraft allerede kjent. I romfartsindustrien refererer forsikringsrisiko til mulige feil ved sjøsetting eller under flyging av et romfartøy, skade på en transportør og tap av viktige komponenter. De inngår også kontrakter i tilfelle skade på tredjepart under romaktiviteter. Et av punktene i dokumentene kan være foreskrevet finansiell risiko. I prosessen med prosjektgjennomføringen kan det hende at overskuddet de regnet med ikke oppnås, eller bøter for brudd på noen klausuler i kontrakten må utarbeides. I tillegg spesifiserer kontrakter knyttet til romrisiko forsikringsselskapets ansvar for endringer i politiske situasjoner i prosjektlandene. Det er situasjoner der stater, som et resultat av endringer i politikken, slutter å bevilge midler til programmer som har startet, avslutter kontrakten. En detaljert analyse av mulige risikoer er nødvendig for utvikling av individuelle forsikringsprogrammer.
Oppsummert skal det bemerkes at alle områder som er okkupert av en person i lang tid, eller som han bare mestrer, er forbundet med fremveksten av uforutsigbare hendelser som er uavhengige av ham og hans ønsker. Derfor vil forsikringsavtalen kunne jevne ut negative følelser fra uforutsette tap og vil tillate den å fortsette å fungere normalt.