Det er trist, men industriulykker, sosiale katastrofer og andre katastrofer fortsetter å oppstå på planeten vår, og det har lenge vært klart for alle at det er nødvendig med milliarder av rubler for å eliminere konsekvensene av slike hendelser. Ingen forsikringsselskaper kan ha tilstrekkelig økonomisk potensial for dette og kan ikke alene yte bistand til det berørte selskapet. I dette tilfellet gir lovgivningen bestemmelser om opprettelse av forsikringsbassenger som kombinerer økonomiske ressurser og deler ansvaret mellom deltakerne. La oss snakke mer detaljert om hva det er og hvordan aktivitetene til slike foreninger utføres.
Hva betyr dette konseptet?
Et forsikringsbasseng er en forening av forsikringsselskaper som ikke har status som en juridisk enhet. Grunnlaget for opprettelsen av en slik forening er en avtale mellom partene som er inngått for å sikre den økonomiske stabiliteten i forsikringsvirksomheten. Garantisten for slik stabilitet er alle forsikringsselskapers solidaransvar for oppfyllelse av forsikringsforpliktelser spesifisert i kontrakten inngått på vegne av alle parter i avtalen.
Når man forsikrer så store foretak som atomkraftverk, luftfartsselskaper eller fabrikker med miljøfarlige teknologier, er kostnadene for forsikringsrisikoer, nemlig ulykker som krever erstatning for skade, svært høye.
Forsikringsbassenget fungerer i samsvar med de konstituerende dokumentene, som er signert av alle deltakere.
For mye utgifter
Hvor mye økonomiske ressurser skal lederne av kraftverket bruke i tilfelle en ulykke og hundrevis, eller til og med tusenvis av skadde? Hvor mye koster det å komme seg etter et flyulykke? Det er tydelig at i slike situasjoner vil det være store økonomiske tap. Ved inngåelse av en forsikringsavtale uttrykker organisasjoner vilje til å betale betydelige bidrag - dette er gunstig for forsikringsselskapene. Men slike utbetalinger etter katastrofer er umulige for ett forsikringsselskap, de vil ødelegge det. Av disse grunner gir veiledere tillatelse til å inngå kontrakter bare hvis størrelsen på risikobetalingene ikke er mer enn 10% av selskapets økonomiske ressurser. For å kunne dele ansvar innen forsikring av store risikoer, opprettes forsikringsbassenger og frivillige fagforeninger for store transaksjoner.
Formålet med skapelsen
Formålet med dannelsen og driften av bassenget innebærer felles aktiviteter innen forsikring og gjenforsikring av lignende objekter i samsvar med enhetlige regler og tariffer.
Opprettelsen av forsikringsbassenger forfølger følgende mål:
- sikre finansiell stabilitet i visse typer forsikringer;
- økning i volumet av liten økonomisk kapasitet;
- muligheten til å delta i store risikoer;
- sikre muligheten for forsikringsutbetalinger til deltakerne i tilfelle store risikoer.
I Russland
Forsikringsbassenger i Russland er et relativt nytt fenomen, mens europeere brukte denne formen på begynnelsen av det tjuende århundre. For første gang dukket slike foreninger opp innen luftfartsforsikring i England og Tyskland. På midten av 1900-tallet økte trusselen om terrorhandlinger og teknologiske katastrofer, noe som igjen økte etterspørselen etter forsikringstjenester med en stor størrelse på utbetalinger, og antall forsikringsbassenger økte tilsvarende.
lovgivning
Dannelse og drift av forsikringsbassenger i vårt land utføres i samsvar med loven "Om organisering av forsikringsvirksomhet i Russland".Denne normative handlingen tillater og regulerer prosessen med å opprette og drifte forsikrings- og gjenforsikringsbassenger. Det etablerer også muligheten for å utføre aktiviteter basert på en enkel partnerskapsavtale uten å registrere en juridisk enhet. Etter at avtalen om opprettelse av forsikringsbasseng er signert av alle deltakere, er det nødvendig å varsle tilsynsmyndighetene om dette. Ofte kan slike bassengavtaler være av interesse for antitrustmyndighetene og bli gjenstand for deres etterforskning. I Russland ble lovene for forsikringsspørsmål først vedtatt for omtrent tjue år siden. For ikke så lenge siden, i 2016, ble en ny utgave av ovennevnte føderale lov utgitt. I art. 14.1 i denne lovgivningen henviser til forsikringsbassenger.
Områder der pooling er tillatt
Områder der deres lovgivning er lovlig tillatt er: luftfart og romindustri, miljøkatastrofer; ulykker ved kjernekraftverk; skade forårsaket av bruk av medisiner, storskala konstruksjon, forsyning med helseskadelige landbruksprodukter, terrorhandlinger. Hovedmålet med en slik forening er å forhindre ødeleggelse av enkeltforsikringsselskaper i tilfelle betalinger under forsikringskontrakter kan overstige økonomiske muligheter.
Eksempler på oppretting
For klarhet gir vi eksempler på slike bassengforeninger:
- Opprettelse av et luftfartsforsikringsbasseng. Designet for risikoforsikring innen luftfart.
- Opprettelsen i 2001 av det russiske antiterrorforsikringsbassenget (RATSP). Den forutsetter forsikring av risiko forbundet med terrorhandlinger og sabotasje.
- Russisk atomforsikringsbasseng. Dannet for å sikre risikoen forbundet med aktivitetene til kjernekraftverk. Styrende organ - representantskapet, som handler på grunnlag av relevant regelverk om det. Sammensetningen inkluderer de første lederne av bassengdeltakerne eller personer autorisert av dem. Utøvende organ - Executive Committee, opptrer også på grunnlag av en spesiell bestemmelse og består av autoriserte representanter for bassengdeltakerne.
- Dannelsen av Sochi-forsikringsbassenget ble utført for å beskytte byggeplassene til OL i 2014. Det opphørte å eksistere i 2010, fordi deltakerne i bassenget: SOGAZ, AlfaStrakhovanie, Hephaestus, Ingosstrakh, RESO-Garantia, Rosgosstrakh og Soglasie brøt bestemmelsene i antitrustlovene for å etablere eller opprettholde identiske priser for forsikringstjenester, inndeling av markedet og skaper hindringer for tilgang til andre forsikringsselskaper. Hensikten med å opprette et forsikringsbasseng er nå klart.
Vilkår for oppretting
Et basseng kan opprettes i en periode eller uten tidsbegrensninger. Det fungerer på grunnlag av en avtale signert av alle forsikringsselskaper som deltar i bassenget. Deres antall er ikke begrenset av lov og kan være et hvilket som helst antall. Medlemmer av forsikringsbassenget inngår forsikringskontrakter i samsvar med de enhetlige arbeidsforhold og forsikringssatser innenfor rammene som er fastsatt i avtalen om maksimumsbeløp for forpliktelser for alle risikoer separat. Omfordeling av forsikringspremier mottatt i henhold til de inngåtte avtaler mellom bassengmedlemmene gjennomføres i samsvar med deres andel i risikoen akseptert for forsikring. Aktiviteten til medlemmene i forsikringsbassenget skal være rettet mot å skape passende forsikringsbetingelser for kundene. Forsikringsselskapene er ansvarlige for oppfyllelsen av alle utpekte forpliktelser i henhold til avtalen om deltakelse i forsikringsbassenget. I tillegg til ovennevnte bassenger dannes følgende bassenger i vårt land:
- miljø;
- beregnet på forsikring av kommunale boliger;
- hvis deltakere forsikrer konstruksjons- og installasjonsberegninger;
- for helseforsikring.
Arbeidsprinsipper
Bassenget kan fungere basert på to prinsipper: felles forsikring og gjenforsikring. I det første alternativet antas det at forsikringsselskapene inngår en avtale med en forsikringsgiver, som tildeles forsikringen. Den inneholder informasjon om mengden av utbetalinger fra hvert forsikringsselskap. Sistnevnte mottar på sin side bidrag i henhold til deres grad av deltakelse i risikoen. Klienten kan kreve forsikringsutbetalinger fra selskapet som utstedte ham forsikringen, og fra hver forsikringsgiver - en deltaker i bassenget.
Gjenforsikring regnes som det vanligste alternativet i Vesten. Her inngår forsikringsselskapet selv en avtale med klienten. Delvis overføres betalinger som overstiger assurandørens egne økonomiske evner for gjenforsikring til forsikringsbassenget, hvor de er gjenstand for omfordeling mellom medlemmene. Sammen med delvis risiko, er forsikringspremier også overført. Ved en risikohendelse vil forsikring utbetales til alle bassengmedlemmer som har mottatt bidrag. Forsikringsselskaper som er medlemmer av samfunnet er underlagt juridisk ansvar. For å bli en deltaker, er tilstedeværelsen av visse verdipapirer nødvendig: lisens, bestanddokumenter, balanse.
Vi undersøkte definisjonen av forsikringsbassenget og spesifikasjonene om dannelse.
Avslutningsvis
Det russiske forsikringsmarkedet bekrefter etterspørselen etter forsikring av store risikoer i miljø- og landbrukssektorene, i industribedrifter med betydelig slitasje på utstyr. Dannelsen av slike foreninger som den russiske atomforsikringsbassenget og andre er en moderne nødvendighet med økende risiko for ulike typer katastrofer.