Intuisjon og sunn fornuft kan svikte deg hvis du bruker dem til å ta kredittbeslutninger. Det ser ut til at et forfalt lån er det verste som kan ødelegge kreditthistorikken din. Selv når du betaler et kontantlån, kan du imidlertid ødelegge omdømmet ditt. Strategiene for tilbakebetaling av lån har ført til problemer. Jeg fant ut årsakene som førte til dette, nå følger jeg alltid 3 enkle regler.
Først vil jeg snakke om noen fornuftige kredittbeslutninger som kan føre til motsatt resultat, og så vil jeg dele enkle regler som bør følges.
Feil nummer 1. Betal alltid i tide
Når jeg brukte kredittkort, prøvde jeg alltid å utføre den neste obligatoriske betalingen i tide for å unngå forsinkelser. Noen ganger av hensyn til dette måtte til og med gå bort fra de planlagte utgiftene.
Senere fikk jeg vite at rettidige betaling med kredittkort ikke er den viktigste faktoren som påvirker kreditthistorikken din.
Ifølge eksperter er det bedre å prøve å bruke så lite penger som mulig på et kredittkort. Ideelt sett er ikke mer enn 30% av grensen, men jo mindre dette tallet er, desto bedre.
Unødvendig å si, etter å ha utført den neste obligatoriske betalingen, brukte jeg nesten umiddelbart pengene på et kredittkort. Som det viste seg senere, er dette en stor feil. Når en klient hele tiden bruker kredittmidler fra et kort, indikerer dette at han ikke kan betjene kreditten sin. For banken skaper dette en ekstra risiko knyttet til avkastning av midler.
Hva bør gjøres i stedet? Først av alt, sørg for at du ikke bruker mer enn 30% av kredittgrensen i løpet av faktureringsperioden. Du kan utføre flere små betalinger i løpet av måneden for å holde gjeldsnivået stabilt lavt i forhold til grensen.
Feil nummer 2. Lukking av kredittkort
Du tenker kanskje at et kredittkort som du ikke bruker blir til ubrukelig plast. Av denne grunn bestemmer du deg for å lukke den. Jeg trodde det også og lukket kortet mitt, og skjønte ikke engang at dette forverrer kreditthistorikken min.
Det viser seg at å stenge et kredittkort reduserer den generelle kredittgrensen. Neste gang du søker i en bank om et lån, kan det hende du ikke mottar det forespurte beløpet.
Hva bør gjøres i stedet? Hold kredittkortene dine åpne med mindre du har en god grunn til å lukke dem. Hvis du ikke trenger et kredittkort, men det har en høy kredittgrense eller har vært åpent i lang tid, kan du bruke det til å gjøre små kjøp, og deretter betale tilbake gjelden i tide. Regelmessig bruk av kredittkort beskytter mot å stenge en konto for passivitet.
Feil nummer 3. Tidlig tilbakebetaling av et lån
Noen låntakere er helt overbeviste om at når de har stengt et lån foran planen, vil de forbedre kreditthistorikken. Imidlertid fører dette i praksis til motsatt resultat.
Tidlig tilbakebetaling av et lån forbedrer ikke kredittvurderingen. Dette skyldes det faktum at med en tidlig tilbakebetaling av et pengelån fratar du banken en del av overskuddet, som inkluderer renter på bruken av midler. Jo tidligere du betaler tilbake gjelden, jo lavere blir overbetalingen. Dette er gunstig for låntakeren, men ikke for banken.
Hva bør gjøres i stedet? Fokuser på hva som er best for økonomien din. Hvis du har et lån med lav rente, er det ikke noe stort insentiv til å betale tidlig.Hvis renten er høy, og tidlig tilbakebetaling lover deg imponerende besparelser, hvorfor ikke?
Feil nummer 4. Delbetaling
Det er en vedvarende myte om at å betale minst et lite beløp, selv om du ikke kan foreta hele betalingen, ikke vil ødelegge kreditthistorikken din. Jeg, som de fleste, trodde at en långiver heller vil ha en delbetaling enn ingenting.
I praksis er det imidlertid ikke slik. Dette er en feilaktig strategi som ikke vil beskytte mot forsinkelse. Hvis du betaler minst en krone mindre enn den etablerte betalingen, kan banken vurdere dette som en forsinkelse og overføre informasjonen til kredittkontoret.
Hva bør gjøres i stedet? Hvis du virkelig ikke kan betale, kan du diskutere situasjonen med en bankrepresentant. Du kan være i stand til å bli enige om pusterom. Lignende situasjoner løses individuelt.
Feil nummer 5. Avslag fra høyere kredittgrense
Jo flere lån du har tilgjengelig, jo mer sannsynlig er det at du kommer i gjeld. På grunn av denne måten nekter folk bankens tilbud om å øke kredittgrensen. Imidlertid mistenker de ikke en gang at dette forverrer kredittvurderingen.
En høyere kredittgrense er vanligvis en god ting, spesielt hvis du ikke øker fristelsen til å bruke for mye, med økningen.
Hva bør gjøres i stedet? Godta mer tilbud for å øke kredittgrensen. Hold imidlertid dine egne utgifter under kontroll.
3 enkle regler
Nå vet du hvilke strategier for tilbakebetaling av lån som skaper problemer. Det er på tide å diskutere enkle regler som du bør følge.
Å lage en god kreditthistorie kan virke som en skremmende oppgave. Det påvirkes av flere faktorer samtidig. Når du vet hva som er viktig, og handler deretter, kan du få et godt resultat.
Bare følg de tre reglene:
- Betal på tid hver gang.
- Bruk mindre enn 30% av kredittgrensen.
- Følg med på alt annet.
"Alt annet" betyr nøyaktigheten av kredittrapportene dine, lånets løpetid, lånebeløpet, men disse faktorene er mye mindre viktige enn rettidig betaling og lav lånebruk.