Forsikring av farlige anlegg. Definisjon av fareklasse. Nye OPO-forsikringsregler

1. januar 2012 trådte føderal lov nr. 225 om obligatorisk forsikringsansvar for eieren av en farlig gjenstand (OPO) i kraft. Den regulerer forholdet mellom juridiske personer, individuelle gründere og bestemmer ansvaret for å forårsake skade på livet og helsen til ofrene for en ulykke som skjedde på et hvilket som helst anlegg i Russland.

forutsetninger

obligatorisk ansvarsforsikring Eieren av det farlige anlegget ble ikke ved et uhell introdusert. Årsaken var flere store nødsituasjoner som resulterte i skader på mennesker. Den mest beryktede er hendelsen som skjedde 3. desember 1984 i Bhopal (India) ved Union Carbide-foretak. Eksplosjonen drepte 18 tusen mennesker, hvorav 3 000 døde på stedet, og resten døde de påfølgende årene. Det totale antallet ofre er 600 tusen mennesker.

En av konsekvensene av slike ulykker var innføring av forsikring av farlige anlegg. I Russland frem til 2012 ble prosessen regulert av lov nr. 116 "Om den industrielle sikkerheten til farlige produksjonsanlegg." Nå er en ny forskriftslov innført.

objekt

Lovens bestemmelser gjelder for:

• Farlig produksjonsanlegg, hvis drift i det minste delvis utføres på bekostning av statlige midler. På slike arbeidsplasser produseres, behandles, transporteres og lagres farlige stoffer. Utstyret fungerer under for høyt trykk av damp, gass (0,07 MPa), vann (115 C) og andre væsker (0,07 MPa).
• Heiser og rulletrapper i høyhus.
• Vannverk (demninger, kraftverk, tunneler, kanaler, låser, skipsheiser, erosjonskontrollanordninger).
• Bensinstasjon med flytende drivstoff.

Eierne av slike anlegg må på egen bekostning tegne forsikring for farlige anlegg i hele driften av driften.

OPO er delt inn i 4 typer:

• ekstremt høy fareklasse;
• høyt farenivå;
• mellomnivå;
• anlegg med lav fare.

Konsekvensene

I mangel av en avtale, er følgende tiltak gitt:

• en bot for eier av POE i mengden 300-500 tusen gni
• et forbud mot drift av anlegget inntil policyen er utstedt;
• muligheten for å stille krav til regresjon;
• overføre en del av prisen til statskassen i den russiske føderasjonen.

nyanse

La oss se nærmere på forskjellene mellom lovene 255 og nr. 116 "Om industriell sikkerhet for farlige produksjonsanlegg":

• betalingen beløp seg til 6,5 milliarder rubler.;
• det maksimale erstatningsbeløpet for ett offer er 2 millioner rubler;
• den nye loven definerer begrepet “ulykke” - dette er den hendelsen som den forsikrede hendelsen skjer;
• penger betales etter brudd på levekår;
• for hver dag med forsinkelse i betaling av erstatning, gis en bot på 1% av beløpet.

Obligatorisk forsikring av farlige anlegg

Maksimal skade fra en ulykke i Russland er 100 milliarder rubler. per år. I dette tilfellet vil skade være forårsaket av miljø, foretak og enkeltpersoner. TSO-forsikring kan dekke 30-40% av skadene. På Russlands føderasjons territorium er det mer enn 230 000 foretak som representerer en trussel. Alle må forsikre erstatningsansvar for helse og eiendom. Mengden beregnes ved å bruke spesielle koeffisienter og avhenger av objektet.

Til tross for veksten i markedet, er det ikke mange selskaper som virkelig kan tegne forsikring for farlige produksjonsanlegg. Men loven bidro til åpningen av en ny nisje i markedet.I 2012 ble National Union of Insuranceers (NSSO) opprettet, som kontrollerer den nye retningen, og RSA også. Det inkluderer 23 selskaper med erfaring innen industriell forsikring.

Bare deltakere med to års erfaring i det frivillige ansvarsforsikringsmarkedet, med filialer i minst 7 regioner og et samlet beløp på mer enn 1 milliard rubler, vil kunne jobbe i dette segmentet. Betalingene er store, så de fleste organisasjoner vil ikke ta slike risikoer. Opprettelsen av NSSO vil også bidra til å unngå en situasjon der små aktører i markedet, ikke i bassenger, selger politikk til en lavere pris enn lovfestet.

forskjeller

Obligatorisk forsikring av farlige anlegg har en rekke funksjoner i forhold til andre områder:

• Regjeringen har etablert enhetlige tariffer. Derfor er det umulig å finne et forsikringsselskap som vil tilby spesielle vilkår for å skaffe seg en forsikring.
• Ansvarsforsikring til eieren av et offentlig ansvarsforsikringsselskap kan bare utstedes av selskaper som er inkludert i NSSO. Det er bare 40 av dem. På samme tid har forsikringsselskapene rett til å overvåke den tekniske tilstanden til objekter.
• Kontrakten er inngått for hvert objekt i en periode på minst ett år. Til støtte for transaksjonen utstedes en forsikring. Det utstedes på "oransje" skjemaer. De er trykt på forhånd for medlemmer av NSSO.

Forsikringsorganisasjon

Kompensasjonsbeløpet avhenger av type objekt. Hvis selskapet sørger for utvikling av en sikkerhetserklæring, brukes omfanget av mulig antall ofre. Så for eksempel, hvis mer enn tre tusen mennesker kan lide som følge av en ulykke, er betalingsbeløpet 6,5 milliarder rubler:

• 1 milliard rubler - opptil 3 000 mennesker;
• 0,5 milliarder rubler. - opptil 1,5 tusen mennesker;
• 0,1 milliarder rubler. - opptil 300 personer;
• 0,05 milliarder rubler. - opptil 150 personer;
• 0,025 milliarder rubler. - opptil 75 personer;
• 10 millioner rubler - opptil 10 personer.

Hvis det er en utvikling av erklæringen, beregnes erstatningsbeløpet på følgende betingelser:

Forsikringssatsene for alle selskaper er omtrent de samme. De avhenger av klassen til objektet og varierer fra 0,05-5% av grensen. Premien betales i avdrag. Kontrakten trer i kraft fra det øyeblikket den første avdraget blir kreditert. I tilfelle brudd på betalingsbetingelsene i mer enn 30 dager, kan selskapet kreve oppsigelse av kontrakten.

Forsikret hendelse - forekomsten av sivilt ansvar for forpliktelser som oppsto som følge av skade på ofrene, som et resultat av at erstatning forfaller. En sak anerkjennes som sådan hvis:

• Påføringen av skade var et resultat av en ulykke som skjedde i løpet av kontraktsperioden. Skaden forårsaket av flere ofre er et resultat av en forsikret hendelse.
• Ulykken skjedde ved HMO.

Sekvens av handlinger

1. Eierne av POE bør identifisere objekter.
2. Forbered data som karakteriserer maksimal skade fra ulykken.
3. Gjenstander registrert før 15/15/13 må utgis på nytt for å tilordne dem fareklasse.
4. Velg et selskap og ordne ansvarsforsikring for farlige anlegg.

For å inngå en kontrakt må du oppgi:

• påføring;
• en kopi av sertifikatet for registrering av GRO;
• kopier av eierskapsdokumenter;
• informasjon om OBO.

Ansvarsforsikring av farlige anlegg sørger for betaling av erstatning:

• fysiske personer hvis liv og helse ble skadet;
• juridiske enheter hvis eiendom ble skadet.

kompensasjon

For å motta betaling, må offeret gi forsikringsgiveren:

• påføring;
• pass (kopi av inngående dokumenter);
• dokumenter som beviser familiebånd med offeret eller som bekrefter legitimasjon til personer hos bedriften der ulykken skjedde;
• en handling eller medisinsk attest som bekrefter påføring av skade på liv og helse eller eiendom.

Forsikringsbetaling skjer ved kontant eller bankoverføring.Selskapet er forpliktet til å overføre midler eller gi et begrunnet avslag innen 25 dager fra det øyeblikket det ble konstatert årsakene til ulykken og mottatt en full pakke med dokumenter.

Tariffendringer

I juli 2015 forberedte sentralbanken et prosjekt for å redusere tollsatsene med to ganger for de fleste anlegg. Årsaken til innovasjonene er ubalansen i gebyrer og betalinger. Over lovens periode mottar forsikringsselskapene milliarder og betaler veldig små beløp: 4-7% av de årlige premiene. Men tre års historie er ikke lang tid til å trekke konklusjoner om tollens mengde, siden mengden forsikringskrav veldig liten. Heldigvis skjer ulykker 2-3 ganger i året. Den forrige maksimale utbetalingsgrensen på 6 500 millioner RUB, etter resultatene fra 2014, nådde nivået for generelle avgifter. Forsikring av farlige anlegg er samfunnsmessig betydelig. Derfor ble det besluttet å gå gjennom vilkårene for transaksjoner.

Fra 1. september 2015 trådte nye tollsatser for eierne av offentlige verktøy i kraft. Tilveksten av premier for gruver og hydrauliske konstruksjoner utgjorde 1,5-2,5 ganger. Men for eierne av de gjenværende fasilitetene har prisen blitt redusert. I følge analytikere vil sentralbankens nye instrukser føre til reduksjon i gebyrer i 2016 til 3,5 milliarder rubler. Tvangsforsikring av farlige anlegg er dyrt for industrimenn. Derfor var de fleste av dem fornøyde med slike nyvinninger.

Tidligere forberedte Finansdepartementet endringer i loven om økning forsikringsbeløp 10 ganger for eiere av bestemte kategorier av objekter, for eksempel gruver. Men prosjektet ble ikke introdusert. Derfor er det utviklet tariffer som er gjennomførbare for den virkelige sektoren i økonomien. Forsikring av farlige anlegg er ikke ulønnsomt. Men dette er mer sannsynlig på grunn av underdrivelse av antall ulykker fra eiere. Maksimal utbetaling er 3,5 milliarder rubler. Men selskaper har fortsatt utilstrekkelig finansiell stabilitet til å tåle to maksimale utbetalinger.

statistikk

Som et resultat av innovasjoner, vil avgiftene halveres i 2016 - til 3-3,2 milliarder rubler. Årsaken er ikke bare tariffer, men også en endring i sikkerhetsfaktorer (0,6-1,0). Maksimal rabatt på forsikringskontrakter er 40%.

Reassurandører er hovedsakelig involvert i transaksjoner i hydrauliske anlegg. Deres nyvinninger vil neppe påvirke. Gjenstander med nedre grenser er gjenforsikret i NSSO. Det skal ikke være problemer der heller. Men for små selskaper kan lønnsomheten til transaksjoner bli negativ. Derfor vil bassengkapasiteten endres.

Hvert år samler NSSO informasjon om hvem av deltakerne som har til hensikt å fortsette arbeidet. Når markedsstrukturen endres, vokser andelen av store aktører. Så i 2014 eide de 5 beste selskapene 65% av eiendelene, i 201 - 68%.

For å jobbe i dette segmentet må du bære faste kostnader. For det første er dette medlemskontingent. Hvis de reduseres, beregner ledere kostnadseffektivitet. Nå kan volumet på premier synke på grunn av endringer i tollsatsene. Derfor vil spørsmålet om lønnsomhet igjen bli aktuelt.

I praksis har det allerede vært tilfeller der ofrene prøvde å inndrive beløp mer enn de burde være, men de er enslige. Og nesten alltid tok retten siden av forsikringsselskapet. I denne typen tjenester er alle nyansene foreskrevet i loven og i tabellen om beregning av tariffer. Derfor forsøker ikke kundene å få store beløp suksess.