Pålitelige forsikringsselskaper: vurdering, sammenligninger, anmeldelser

Å velge et forsikringsselskap er en ansvarlig og vanskelig beslutning. Hovedproblemet er at denne tjenesten utelukkende blir behandlet som en måte å generere inntekter på begge sider av transaksjonen. Klienter har ikke et tilstrekkelig kunnskapsgrunnlag for å forstå hvilket produkt de trenger, og noen forsikringsselskaper bruker det. Når du velger et selskap, må du være oppmerksom ikke bare på det untwisted merkevaren og positive anmeldelser (ikke alltid objektive), men også til andre indikatorer.

faktorer

Det er en rekke indikatorer på grunnlag av hvilke personer som bestemmer med hvilken forsikring de skal inngå en avtale: Plassering av filialen, kostnadene for forsikringen, kompetansen til forsikringsagenten - alle disse faktorene skal tas med i betraktningen, men ingen av dem skal være avgjørende.

Forsikringsselskapet må være pålitelig i utgangspunktet, det vil si være i stand til å utføre betalinger selv i den mest vanskeligstilte perioden og ikke gå konkurs. Dessuten må betalinger være betimelig. Det er også fornuftig å foreta en generell analyse av indikatorer som er tilgjengelige i åpne kilder til informasjon, på nettsidene til selskaper, og data fra informasjons- og analysebyråer. Valget av forsikringsselskap kompliseres av det store antallet selskaper som er til stede på markedet, samt mangfoldigheten av informasjon fra økonomiske portaler og ratingbyråer. La oss prøve å forstå disse dataene mer detaljert.

lisens

Bare akkrediterte forsikringsselskaper har rett til å tilby tjenester for å beskytte kundenes interesser. Mer enn 400 organisasjoner er lisensiert i Russland, og hver av dem har flere hundre agenter. Før du inngår en kontrakt, er det derfor nødvendig å sjekke med agenten hvilken organisasjon han representerer, og deretter sjekke på MTIBU-nettstedet for lisensen hennes. Pålitelige forsikringsselskaper er registrert i Russland og har lang erfaring innen sitt felt.

Økonomisk bærekraft

Aktiviteten til forsikringsselskapene bør generere inntekter som er tilstrekkelige til å dekke dagens behov og betale kompensasjon til kundene. Det er lett å spore disse indikatorene selv uten økonomisk utdanning.

Finansiell stabilitet er selskapets evne til å oppfylle sine forpliktelser i enhver situasjon. Hvis klienten skal inngå en kontrakt for en lengre periode (for eksempel livsforsikring), er det lurt å forutsi den mest sannsynlige utviklingen av organisasjonen. For å gjøre dette, må du spore følgende indikatorer på nettstedet til Bank of Russia Service:

• Registrert kapital. Størrelsen skal overstige det minimum som er fastsatt ved lov (240 millioner rubler for livsforsikring, og 120 millioner rubler for andre forsikringsselskaper).
• Eiendeler. En økning i økonomiske investeringer, eiendommer og materielle verdier indikerer en positiv dynamikk i selskapets utvikling, hvis størrelsen på de innsamlede premiene øker parallelt.
• En forsikringsportefølje er antall kontrakter som er inngått, som vises i form (individuelt) og i pengebetingelser. I henhold til hver kontrakt må selskapet overføre et visst beløp til reserven. Midt i veksten i forsikringsporteføljen er en reduksjon i mengden av reserver et alarmerende tegn. Denne trenden indikerer at selskapet mangler nåværende inntekter, og at midler blir avsatt til kompensasjon.
• Selskapet kan konsekvent inngå nye kontrakter, men redusere eller ikke betale gebyrer på gamle kontrakter i det hele tatt. Denne trenden er dokumentert av det lave nivået på utbetalinger mot bakgrunn av porteføljevekst.
• De beste forsikringsselskapene overfører en del (5-50%) av risikoen til store vestlige selskaper.Jo mer pålitelig reassurandøren er, jo høyere provisjon vil han ta, noe som vil påvirke størrelsen på forsikringspremien, men jo større er sannsynligheten for betaling til klienten.

Dataene fra forsikringsselskapene bør analyseres dynamisk for rapporteringen og tidligere år.

anmeldelser

Hver forsikringssak er individuell. Ofte er en negativ tilbakemelding forårsaket av kundens uvitenhet om betingelsene i kontrakten, og en positiv tilbakemelding er reklame. Det er bedre å fokusere på anmeldelser om forsikringsselskaper hentet fra første hånd (venner, bekjente, slektninger). Forsøk om mulig å kontakte et forummedlem og tydeliggjøre detaljene i en spesifikk situasjon. Negative anmeldelser skrives vanligvis i en mengde sinne. I tillegg, ikke glem at hvert selskap har ivrige fans og skeptikere.

Tariffer og bonuser

Lave priser for tjenester tilbys vanligvis av nye selskaper som prøver å tiltrekke seg flere kunder. I det innledende stadiet kan disse trinnene være berettigede. Men i fremtiden truer en slik strategi konkurs.

Forsikringsselskaper i St. Petersburg og andre store byer kan gi rabatter til faste kunder og bonuser for kjøp av tilleggstjenester. Dette kjennetegner forsikringsselskapet på en positiv side og betyr at selskapet sammenligner sine forpliktelser med muligheter.

Territoriell tilknytning

Faktoren ser ikke ut til å være betydelig, men det bør tas i betraktning. Store organisasjoner prøver å utvide sitt nettverk i alle regioner i landet. Men dette betyr overhode ikke at St. Petersburg forsikringsselskaper vil tilby den samme kvaliteten på tjenesten til innbyggerne i hovedstaden, Belgorod og Vladivostok. Beboere i små byer bør ikke fokusere på rangeringer, men på kundevurderinger, og kontakte lokale organisasjoner.

sammenligning

Etter å ha analysert flere organisasjoner og valgt 2-3 passende organisasjoner, ikke vær for lat til å besøke firmakontorer i byen din. Hvis ansatte svarer på alle spørsmål, advarer om betalingsbetingelser, prøver å velge en individuell tariff, indikerer dette en høy kvalitet på tjenesten. Be selskapets spesialister om beregninger av tjenestene du er interessert i og en prøvekontrakt slik at du hjemme i et rolig miljø kan sammenligne forhold og omstridte problemer.

Pålitelighetsvurdering

Ulike lister over forsikringsselskaper gir ikke et fullstendig bilde, men det er verdt å fokusere på noen av dem. Alle organisasjoner er delt inn i 5 kategorier: klasse A (beste forsikringsselskaper), klasse B (akseptabelt), klasse C (lav pålitelighetsnivå), klasse D (konkursorganisasjoner) og klasse E (tilbakekall av lisenser).

faktorer

Det største byrået Expert RA analyserer årlig aktiviteten til forsikringsselskapene etter økonomiske og relative indikatorer.

Eksterne faktorer:

• størrelse og dynamikk i eiendeler, Storbritannia, volum forsikringspremier og betalinger;
• selskapets posisjon i visse markedssegmenter (dets inntreden i foreninger, omdømme, merkevare, forhold til regulerende myndigheter, spesialisering);
• selskapsstyring (økonomisk potensial, eierstruktur, risikostyring, kvalitetsstyring, informasjonsinfrastruktur, revisor, rapportering);
• geografi (tilstedeværelsen av et utviklet filialnettverk).

Forsikringsvirksomhet:

• diversifisering av forsikringsporteføljen, dens lønnsomhet, risiko;
• struktur av kundegrunnlaget, vanlige kunder, prosentandel av oppsagte kontrakter, distribusjonskanaler for policyer;
• gjenforsikring: pålitelighet og diversifisering av gjenforsikringsdekning, forholdet mellom maksimal utbetaling og egenkapital.

Økonomisk ytelse:

• likviditet og solvens;
• lønnsomhet og tapsregistrering;
• investeringspolitikk.

Byråets metodikk presenteres for å illustrere kompleksiteten i å evaluere et selskap selv ved bruk av matematiske analysemetoder.

Når du ser på en rangering, er det viktig å huske følgende nyanser:

• Pålitelighetsvurdering er en betalt prosedyre. Fraværet av selskapet på noteringen betyr ikke noe.
• Offisielle data bør sammenlignes med "populære" rangeringer og kundevurderinger.
• Det er nødvendig å analysere ikke en, men lister samtidig i flere perioder.

Karakterskala

Pålitelighetsvurdering er av to typer: offisiell og "nasjonal". Det andre er hovedsakelig basert på positive anmeldelser og prestisjen i selskapet. De er veldig subjektive, har rett til å eksistere, men er ikke sammensatt i henhold til standard analysemetoder.

La oss vurdere nærmere hvordan vi kan dechiffrere rangeringer i oppføringer.

I tillegg til det nasjonale er det også en internasjonal ratingskala. Karakterer i det er satt etter samme prinsipp, men det er flere undernivåer (AAA, AA, A). I tillegg gir slike rangeringer også utviklingsprognoser:

• positivt - det er stor sannsynlighet for en økning i rangeringen;
• negativt - sannsynligheten for en nedjustering;
• stabil - sannsynligheten for å opprettholde dagens rating på mellomlang sikt.

Prognoser kan endre seg gjennom året. Derfor bør du ikke fokusere på dem.

Pålitelige CTP-forsikringsselskaper

En gang i året kjøper 42 millioner bileiere bilforsikringer. Av disse forsikrer 5 millioner mennesker i tillegg risikoen ved å kjøpe et skrog. Men etter at et enhetlig risikovurderingssystem ble innført, beregnes kompensasjonsbeløpet avhengig av organisasjonens policy. Hvordan i denne situasjonen å velge forsikringsselskap? Fokus på anmeldelser om forsikringsselskaper vil ikke fungere.

På den ene siden har spredningen i erstatningsbeløp blitt mye mindre enn før. Men selskaper må beregne kostnadene for reparasjoner i henhold til metodikken godkjent av BR. På forespørsel fra det samme reguleringsorganet, bør betalingsnivået være 77% av mengden innsamlede midler. Å oppfylle denne betingelsen er ganske vanskelig. Når du kjøper en forsikring, blir pengene utbetalt til kassereren i selskapet. En forsikret hendelse kan oppstå i løpet av et år. Og den totale betalingsperioden som er foreskrevet i lov er vanligvis 3 år. Det vil si at forsikringsselskapets midler skal rettes mot dannelse av reserver i store volumer. Men betalingsnivået er et av kriteriene for å evaluere en organisasjon.

Så det viser seg at den høyeste offisielle rangeringen i 2015 ble tjent av Ingosstrakh, Rosgostarh, Alfastrakhovanie, Renaissance, RESO-Garantia, og forholdet mellom andelen av utbetalinger og premiebeløpet mottatt av selskaper er 59%, Henholdsvis 51%, 74%, 68% og 47%. Og dette til tross for at alle organisasjonene som er oppført er blant de ti beste "populære" rangeringene.

For å bestemme pålitelige forsikringsselskaper, må du fokusere ikke bare på oppføringsdata, men også på reparasjonsforhold for kjøretøyer, forsikringskostnader, kontorlokaler og andre kriterier.

Notat: hvordan velge et forsikringsselskap

1. Velg flere spesialiserte forsikringsselskaper basert på vurdering, økonomisk analyse eller tilbakemelding.
2. Sjekk statusen til lisensen for hver av organisasjonene gjennom MTIBUs nettsted.
3. Spør meglere hvilke pålitelige forsikringsselskaper som spesialiserer seg bedre i en bestemt type tjeneste.
4. Gjør ditt valg.