Lisensiering av forsikringsvirksomhet i Russland

I artikkelen vil vi vurdere hva lisensiering av forsikringsaktiviteter er.

Bare juridiske enheter og gründere har lov til å drive en slik virksomhet. Lisensiering av slike aktiviteter er ikke nødvendig hvis det er assosiert med:

• vurdering av forsikringsrisiko;
• bestemmelse av størrelsen på forsikringsutbetalinger;
• aktiviteter i form av konsultasjoner eller forskning innen forsikring;
• bestemmelse av skadeomfanget.

Siden 2013 har det eneste forsikringstilsynsorganet i Russland fungert - Bank of Russia. Enhver aktivitet er underlagt lisenser. Hovedsaken er at det skal være forbundet med opprettelse av forsikringsreserver for betalinger.

Lisensiering av forsikringsvirksomhet utføres av forsikringsorganet for frivillige og obligatoriske typer forsikringer på følgende områder:

• eiendomsforsikring;
• ansvarsforsikring;
• personlig ulykkesforsikring.

I tillegg utstedes lisenser for gjenforsikring. Dette dokumentet angir de spesifikke aktivitetstypene, hvis implementering er tillatt for et bestemt forsikringsfag.

Hvem er involvert?

Lisensiering av forsikringsvirksomhet utføres etter beslutning fra Bank of Russia, som i tillegg driver med:

• føre et register over forsikringsmeglere;
• opprettholde statsregisteret for foreninger av forsikringsselskaper og individuelle forsikringsselskaper;
• utvikling av normative og metodologiske dokumenter relatert til forsikring.

Bank of Russia har rett:

1. Suspender gyldigheten av et lisensdokument - til eliminering av brudd på arbeidet for inngåelse av nye og utvidelse av eksisterende kontrakter for alle typer forsikringsaktiviteter for gjenforsikring. Forsikringsselskapet må imidlertid jobbe med kontraktene som er inngått for øyeblikket.
2. Begrens gyldigheten av en lisens - ilegg et moratorium til fristen for å eliminere etablerte brudd på lisensvilkårene for samme aktivitet som under suspensjonen.

Bank of Russia kan også inndra lisensen til enheten. Dette betyr at handlingen avsluttes av beslutningen fra dette organet sammen med aktiviteten til emnet, bare forpliktelsene i henhold til eksisterende forsikringskontrakter vil være igjen.

Hva annet innebærer lisenser for forsikringsvirksomhet i Russland?

Hvem er lisensiert?

Forsikringsorganisasjoner blir oppfordret til å beskytte rettighetene til juridiske personer og enkeltpersoner i tilfelle en rekke forsikrede hendelser. Lisenser utstedes ved avgjørelse fra søkere om organlisensiering:

• reassurandører for gjenforsikring;
• forsikringsmeglere;
• gjensidige forsikringsselskaper;
• forsikringsorganisasjoner.

Lisensvilkår for forsikring

En person som søker om lisens for å utføre forsikringsvirksomhet, må oppfylle de forskjellige kravene som er fastsatt i loven. Juridiske personer som ønsker å drive forsikringsvirksomhet, må ha:

• minimumsbeløpet for den autoriserte kapitalen som er definert i loven, som direkte avhenger av forsikringstypen;
• høyt faglig opplæring av ansatte i forsikringssektoren;
• den juridiske formen regulert av loven;
• ikke mer enn 49% deltakelse i den autoriserte kapitalen til utenlandske investorer.

Pakke med dokumenter

Lisensiering av forsikringsaktiviteter i Russland er basert på deres søknader og nødvendige dokumenter. Et tillatelsesdokument for forsikring, gjensidig forsikring, gjenforsikring, forsikringsmegling utføres på den måte som er foreskrevet i loven.

For lisensiering av forsikringsenheters aktiviteter, overleverer søkeren følgende forsikringspakke til forsikringstilsynet:

• søknad om lisensdokument;
• et dokument om søkerens statsregistrering i form av en juridisk enhet;
• bestanddokumentasjon;
• referatet fra møtet med alle eksisterende grunnleggere om godkjenning av slikt og godkjenning i stillingene til det utøvende organ, leder for det utøvende kollegiale organet;
• informasjon om aksjonærenes sammensetning;
• dokumenter som bekrefter full betaling av den autoriserte kapitalen;
• dokumenter om statlig registrering av juridiske personer, grunnleggere av gjenstanden for lisensiering, samt en revisjonsrapport om regnskapet for en viss rapporteringsperiode, hvis de krever obligatorisk revisjon;
• informasjon om forsikringsaktuar;
• informasjon om utøvende organ, leder av utøvende organ, sjef for revisjonskommisjonen, sjefregnskap;
• beregning av forsikringssatser ved bruk av gjeldende metodikk for faktiske beregninger og angivelse av datakilde, så vel som tollsatser;
• informasjon om dannelsen av forsikringsreserven;
• økonomisk begrunnelse for forsikringstypene.

For å få et tillatelsesdokument for gjensidig forsikring, er det nødvendig å sende inn følgende dokumenter til forsikringstilsynet:

• en lisenssøknad som tilsvarer et spesielt skjema;
• dokument om statlig registrering av et gjensidig forsikringsselskap som en juridisk enhet;
• selskap charter;
• informasjon om direktør, styreleder, regnskapsfører og revisor;
• bestemmelse om dannelse av forsikringsreserver.

For å lisensiere forsikringsvirksomhet på Russlands føderasjons territorium og skaffe et tillatelsesdokument for forsikringsmegling, er følgende nødvendig:

• søknad om lisens;
• et dokument om statlig registrering av en person i form av en individuell gründer eller juridisk enhet;
• bestanddokumentasjon av en juridisk enhet;
• dokumenter som bekrefter kvalifikasjonen til forsikringsmegleren og kvalifikasjonen til ansatte i forsikringsmegleren;
• prøvekontrakter som er nødvendige for gjennomføring av meglerforsikringsvirksomhet.

For å verifisere den mottatte informasjonen har forsikringstilsynet rett til å sende skriftlige forespørsler til organisasjoner om å gi informasjon angående dokumentasjonen som er gitt av lisenssøkeren. Hvis alle dokumentene er gitt i riktig form, gir forsikringstilsynet en melding til søkeren om deres innleggelse.

Avgjørelsen om å gi et lisensdokument eller å nekte å utstede det tas av dette organet innen en periode på ikke mer enn 120 dager fra mottakelsen av alle ovennevnte dokumenter. Vedtakelsen av et direkte vedtak gjennomføres i en periode som ikke overstiger 2 måneder. Veileder må informere søkeren om avgjørelsen innen 5 dager fra vedtakelsesdatoen.

Lisensiering av forsikringsvirksomhet på Russlands føderasjons territorium innebærer visse kvalifikasjonskrav.

Kvalifisering og andre krav

Listen over slike krav inkluderer:

1. Lederne for forsikringsselskapet - juridisk enhet eller individuell entreprenør, må ha en høyere finansiell eller økonomisk utdanning, som bekreftes av et dokument anerkjent i Den russiske føderasjon, samt minst 2 års erfaring i forsikring eller finans.
2. Forsikringsaktuaren er pålagt å ha en høyere økonomisk eller teknisk (matematisk) utdanning, bekreftet av relevant dokumentasjon anerkjent i Russland, samt et kvalifikasjonsbevis.
3. Hovedbokføreren til en forsikringsmegler eller forsikringstaker må ha dokumenter som bekrefter eksistensen av en høyere økonomisk eller finansiell utdanning, samt ansiennitet i spesialiteten på minst 2 år i en gjenforsikrings-, megler- eller forsikringsorganisasjon som er registrert i landet.
4. Hovedbokføreren, lederne eller det eneste organet i den juridiske enheten for utøvende virksomhet, må være permanent i Russland.

For å utstede et lisensdokument, må leder og regnskapsfører derfor ha en universitetsgrad på det økonomiske eller økonomiske området, en viss varighet i forsikringsbransjen og være bosatt i landet.

Så vi vet at lisensiering av forsikringsaktiviteter i Russland utføres av Bank of Russia. Av hvilke grunner kan de nekte å utstede tillatelser?

Nektelse av å utstede en lisens og avlysning

Begrunnelsen for å nekte forsikringslisenser er:

• bruk av en juridisk enhet som har søkt forsikringstilsyn med en betegnelse som individualiserer en annen forsikringsenhet, informasjon om som tidligere ble inngått i et enkeltstatsregister;
• emnet har lisens for ytterligere typer forsikring, gjenforsikring eller gjensidig forsikring på det tidspunktet beslutningen om å fremlegge lisensdokument, beslutningen fra dette organet om å innstille eller begrense gyldigheten av et lisensdokument utstedt tidligere;
• manglende overholdelse av dokumentasjonen levert av søkeren med kravene i lovene og lovgivningsmessige handlinger fra forsikringsoppsynsorganet;
• manglende overholdelse av bestanddokumentasjon med lovens krav;
• tilstedeværelsen av falsk informasjon i dokumentene;
• sjefen eller regnskapsføreren har en fremragende eller uventet kriminell fortegnelse;
• insolvens (konkurs, eller fiktiv eller forsettlig konkurs) til enheten (juridisk enhet) på grunn av grunnleggerens feil.
• uoppfylt pålegg om manglende overholdelse av kravene til soliditet og finansiell stabilitet, samt manglende rapportering.

Et vedtak som inneholder avslag på å utstede lisensdokument skal sendes skriftlig til lisenssøkere innen 5 virkedager fra datoen for vedtakelsen. Den skal inneholde grunnlag for avslag med henvisning til bruddene som er begått.

Avgjørelsen om å gi et lisensdokument blir kansellert eller kansellert i følgende tilfeller:

• søkerens unnlatelse av å iverksette tiltak for å utstede en lisens innen 2 måneder fra utgivelsesdato;
• etablering før fristen for å utstede lisens for informasjon om levering av falsk informasjon fra søkeren.

Hvor lang tid er lisensen for forsikringsvirksomhet i Russland?

Lisensgyldighet

Et lisensdokument for forsikringsarbeid utstedes uten begrensning av gyldigheten.

Lisensen kan være midlertidig og kan utstedes for følgende perioder:

• angitt i søknaden til søkeren, men ikke mer enn tre år;
• fra 1 til 3 år i mangel av informasjon, noe som tillater en pålitelig vurdering av forsikringsrisikoer gitt i forsikringsreglene;
• gyldigheten av det midlertidige lisensdokumentet utvides etter søknad, men dette kan også nektes hvis det er konstatert visse brudd fra søkeren i løpet av gyldighetsperioden, som ikke er eliminert innen den fastsatte tidsperioden.

Dette er de grunnleggende vilkårene for lisensiering av forsikringsvirksomhet i Russland.

Lisensen kan sies opp i tilfelle av opphør av forsikringsorganisasjonen, hvis vi snakker om en individuell entreprenør, omorganisering og avvikling av en enhet som er en juridisk enhet, med unntak av omorganisering etter type spin-off eller fusjon.Lisensen avsluttes ikke i denne situasjonen hvis alle vilkårene til den nyetablerte juridiske enheten er oppfylt.

Dermed skal to typer lisenser skilles ut: ubegrenset (uten gyldighetsbegrensning) og midlertidig (utstedt for en periode på inntil 3 år, hvoretter den fornyes).

Hva skal være i lisensen?

Så forsikringsaktivitet er lisensiert. I samsvar med regelverket er det opprettet et lisensskjema som skal inneholde følgende detaljer:

• forsikringsvirksomhetens område;
• navnet på forsikringsselskapet som eier lisensdokumentet, dets juridiske adresse;
• navnet på bransjen, former og typer forsikringsvirksomhet med en spesiell søknad, som indikerer forsikringstypen tilgjengelig for forsikringsselskapet;
• registreringsnummer for den lisensierte varen i henhold til det statlige registeret over forsikringsselskaper;
• utstedelsesdato og lisensnummer;
• offisielt stempel av forsikringstilsynsmyndigheten som utsteder lisensen, signatur av hodet.

Forsikringsmegling

Lisensiering av forsikringsenheters aktiviteter har egne nyanser. Produksjonen av denne typen aktiviteter innen forsikringsområdet innebærer at søkeren får lisenser for formidlingsvirksomhet innen forsikringsområdet. Listen over dokumenter som kreves for utstedelse av en slik lisens er angitt ovenfor.

Hvis forsikringsselskapet er et datterselskap av den viktigste utenlandske organisasjonen, eller deler av utenlandske investorers deltakelse er mer enn 49%, får det ikke lisens på Russlands føderasjon, ettersom det ikke har rett til å delta i:

• staten obligatorisk forsikring;
• livsforsikring;
• forsikring av eiendomsinteresser fra forskjellige statlige organisasjoner og kommuner;
• eiendomsforsikring for kontrahering og forsyninger til statlige behov.

Prosedyren og formålet med å lisensiere virksomheten til forsikringsorganisasjoner er et ganske komplisert juridisk spørsmål, derfor er bistand fra en kvalifisert advokat nødvendig før prosessen med å få tillatelse.

Suspensjon, begrensning og fornyelse av en lisens

Hvis det oppdages brudd på forsikringslovgivningen, gir lisensmyndigheten et pålegg til lisensinstansen, som angir vilkårene for eliminering av dem.

Resepter er gitt i slike tilfeller:

1. Den lisensierte enheten utfører aktiviteter som er forbudt ved lov, samt aktiviteter der vilkårene som er fastsatt for utstedelse av lisens brytes.
2. Hvis assurandøren ikke overholder lovgivningen om plassering eller dannelse av forsikringsfond og andre fond som garanterer betaling av forsikringskrav.
3. Hvis forsikringsselskapet ikke oppfyller kravene som er fastsatt av lovbestemmelser for å sikre forholdet mellom aksepterte forpliktelser og eiendeler, samt andre krav for å sikre solvens og finansiell stabilitet;
4. Hvis emnet bryter kravene for innsending til forsikringstilsynet eller dets territorielle rapporteringsmyndighet.
5. Hvis foretaket ikke klarer å sende inn dokumenter innen den fastsatte tidsperioden som etterspørres i form av forsikringstilsyn i kompetansemengden til det aktuelle organet.
6. Når du fastslår det faktum at emnet presenterer ufullstendig eller unøyaktig informasjon
7. Hvis du ikke klarer å sende inn informasjon om tillegg og forskjellige endringer som er gjort i de grunnleggende dokumentene innen forfallsdato.

Bestillingen sendes til den lisensierte enheten, om nødvendig kan en kopi av den sendes til visse utøvende myndigheter. Konsesjonsfaget må innen den tidsperiode som er spesifisert i denne forskrift fremlegge dokumentasjonen for forsikringstilsynet som bekrefter eliminering av overtredelsen.Disse dokumentene blir vurdert innen 30 dager fra mottakelsesdatoen. Dette er prosedyren for lisensiering av forsikringsvirksomhet.

Enhetens innsendelse av dokumenter til rett tid som bekrefter eliminering av brudd er grunnlaget for anerkjennelse av et slikt krav som oppfylt. Tilbaketrekking av bestillingen må rapporteres til forsikringsvirksomheten innen 5 virkedager fra beslutningsdatoen. Den videre etablering av at emnet har sendt inn dokumenter som inneholder falske opplysninger, er hovedgrunnlaget for å anerkjenne en tidligere utstedt ordre som ikke oppfylt. I tilfelle manglende oppfyllelse av forskriften innen den foreskrevne tidsperioden eller på passende måte, eller når emnet unngår mottakelse av dette dokumentet, er lisensen suspendert eller begrenset.

Vi undersøkte hvordan lisensiering av forsikringsaktiviteter går.