Bankens "svarte liste" innebærer en base hvor upålitelige kunder med en bortskjemt økonomisk historie er lagt inn. Det er umulig å komme inn på det uten noen som helst grunn, i tillegg til at det ikke er lett å komme seg ut. Hovedoppgaven for en person som tar et lån, bør være rettidig tilbakebetaling. Men i livet er det situasjoner der alt blir ute av kontroll. I artikkelen skal vi se på hvordan du kommer deg ut av "svartelisten" over banker.
Hva er svartelisten?
I henhold til den føderale loven "På motvirkning av legalisering av utbytte fra kriminalitet", er bankene pålagt å overvåke og verifisere kunder som åpner kontoer, og mens de arbeider med dem. Som et resultat av tilsynet, hvis kompromitterende data mottas, har finansinstitusjonen rett til å nekte å drive bankvirksomhet eller andre tjenester. I dette tilfellet blir klienten lagt inn i den "svarte listen", det samme for alle banker.
I noen situasjoner kan en bankklients konto bli sperret, tilgang til overføringer eller en personlig konto kan være begrenset, men dette betyr ikke at den er inkludert i en slik liste. Men hvis dette skjedde, må du snarest tenke på hvordan du kan komme deg ut av "svartelisten" over banker, da en dårlig kreditthistorie truer med noen problemer.
Hvem får og hvorfor?
Både enkeltpersoner og juridiske personer kan inkluderes i denne listen av følgende grunner:
- Tilfeldig eller frivillig deltakelse i uredelig svindel.
- Ryddet eller fremragende kriminell journal.
- Eiendom eller økonomisk arrestasjon av låntaker, som avgjort av retten.
- Forfalt eller ubetalt gjeld til en finansinstitusjon.
- Vanlige forsinkelser.
- Forsettlig å gi falsk informasjon.
- Anerkjennelse av en klient som inhabil person.
Er det mulig å komme ut av bankens "svarte liste", vil vi vurdere nærmere i artikkelen.
kriterier
De viktigste kriteriene for å komme inn på en slik liste er negative egenskaper, inkludert:
- Forsinkelser i utbetalinger og andre mislighold av en låneavtale.
- Eksisterende gjeld for andre monetære forpliktelser (ubetalte skatter, bøter, underholdsbidrag, fellesgjeld).
- En kriminell journal, først og fremst relatert til økonomiske forbrytelser.
- Innlevering av falsk dokumentasjon eller bevisst falsk informasjon.
- Konkursprosess eller eksisterende i fortiden.
- Vises i straffesaker, svindel og så videre.
- Eksistens av rettsstraff.
- Begrensninger i disponering av kontoer og eiendom pålagt av en domstol eller fogder.
- Erkjenner en person som lovlig inhabil eller er registrert ved en psykiatrisk institusjon.
Hva truer det
Å legge inn et slikt register er ikke en setning og betyr ikke et fullstendig avslag på samarbeid. Rådgivningstjenesten vil alltid gi råd om hvordan du kommer deg ut av "svartelisten" over banker. På lovgivningsnivå kan en institusjon heller ikke begrense en klients tilgang til finansielle tjenester. Dette er bare data som banken kan bruke etter eget skjønn.
Etter beslutning fra ledelsen kan kundeservicespesialisten utarbeide en ny kontrakt, til tross for en skadet bankhistorie. Derfor bør spørsmålet om hvor og hvordan du kan få et lån, hvis du allerede er på den "svarte listen", ikke være skummelt. Så en positiv beslutning kan tas av en annen finansinstitusjon, i motsetning til hvor forsinkelsen er fast.
Ved avslag må banken ha en mer betydelig grunn enn å finne den potensielle kunden i et svart arkivskap. Den russiske sentralbankens sentralbank i sitt forklaringsbrev "Om regnskap for informasjon om saker om avslag på å utføre operasjoner" indikerte at informasjonen om at klienten mottok avslag i samarbeid med andre finansinstitusjoner ikke er den eneste grunnen til å nekte å tilby tjenester.
Så når spørsmålet oppstår, hvordan du kommer ut av sentralbankens "svarte liste", må du huske følgende. Hvis avslagssaken avgjøres i retten, må finansinstitusjonen fremlegge dokumentasjon på at det å være i et slikt register ikke er hovedargumentet til fordel for avgjørelsen. Det må være andre kriterier for å ta en passende beslutning.
Hvordan komme seg ut: trinnvise instruksjoner
I henhold til endringene i føderal lov nr. 115 i mars i år, er det mulig å hvitvaske kundens rykte og fjerningen fra "svartelisten" over banker. Hvordan komme seg ut av det i dette tilfellet? Denne mekanismen fungerer som følger:
- Ved å sende inn en passende søknad til banken, kan du finne ut årsaken til at du oppgir et upålitelig register. I tillegg, i tilfelle avslag på samarbeid, må et kredittinstitusjon underbygge sin avgjørelse.
- I tilfelle urimelige "nei" eller mangelfulle argumenter, har klienten rett til å sende inn dokumenter til behandling, på bakgrunn av hvilken banken etter verifisering kan ta en ny beslutning. Det er viktig å merke seg at slike papirer blir sendt til en organisasjon som har nektet å samarbeide. Ofte er det tidspunkter der andre banker er klare til å fullføre felles forpliktelser med klienten, mens han forblir på "svartelisten". Banken som nektet å betjene kan trekke seg fra den, med henvisning til denne grunnen.
- I gjennomsnitt tar det 10 dager å gå gjennom innsendte forklaringsdokumenter.
- Basert på resultatene av sjekken mottar klienten et av svaralternativene. I det første trekker banken avslaget og sender relevante data til Rosfinmonitoring, hvor de lager notater og fjerner dem fra den "svarte listen". I en annen utførelse er erkjennelsen av grunnene for avslag gyldig, klienten anses fortsatt som upålitelig.
- Hvis låntager ikke er enig i finansinstitusjonens avgjørelse, har han rett til å klage til interagency-avdelingen i sentralbanken. Her undersøker en spesielt samlet kommisjon dokumenter fra klienten og den mislykkede banken. I løpet av 20 dager tas en beslutning og sendes til Rosfinmonitoring. Hvis det blir akseptert til fordel for klienten, vil han innen 1-2 måneder bli slettet fra "svartelisten", og banken vil være forpliktet til å samarbeide.
Informasjon om årsakene til avslaget
Nå har vi funnet ut hva bankens "svarteliste" er og hvordan den kommer dit. Men samtidig må de rettslige grunnlaget for denne handlingen tydelig overholdes.
I samsvar med loven må banken forklare årsaken til avslaget, men ingen steder er det indikert hvordan den kan gjøre det. Som regel bruker et kredittinstitutt gjeldende Rosfinmonitoring-koder når det genereres negativt svar på en forespørsel. Listen over dem er som følger:
- Organisasjonen er registrert på en masseadresse (unntak er kjøpesentre og forretningssentre).
- Minimum eller litt større enn størrelsen på den autoriserte kapitalen.
- Den juridiske enhetens adresse er lik registreringen av representanten for den utøvende myndighet på bostedet.
- Mangel på et utøvende organ på en juridisk adresse.
- Grunnlegger, regnskapsfører, ansatt - en person.
- Samtidig kombinasjon av de samme innleggene i flere oppdrag.
Hver av disse grunnene kan være en legitim grunn til å nekte å samarbeide. Banken kan motta disse dataene på en åpen eller lukket måte. Åpen data er tilgjengelig i den generelle databasen for skatt, migrasjon, forsikring og andre tjenester. Lukkede kilder ble ikke opplyst av banken.Hvis du er i "svartelisten" over banker, må du prøve å forstå hvordan du kan fikse situasjonen i løpet av en nær fremtid.
Dokumenter for å forklare selskapets inntekter
Det er ingen regulerte krav til dokumentasjon som sådan. Selskapet velger etter eget skjønn hvordan de skal vitne om sin legitime gründervirksomhet, og ikke gi grunner for å konkludere med at det driver med innkassering av utbytte fra ulovlige metoder.
Oftest blir mistanker lett tilbakevist ved å gi data som kan registreres:
- i den siste selvangivelsen;
- Forklaringer på hvorfor selvangivelsen ikke er tilgjengelig;
- Betalinger ved betaling av skattefradrag, hvis de gikk gjennom en annen bank;
- partnerskapsavtaler, hvorved bevegelsen av alle fondets selskaper er indikert.
Hva du skal gjøre for ikke å komme inn i registeret til upålitelige klienter
Hvis du kommer i en så ubehagelig situasjon, bør du ikke utsette løsningen på spørsmålet om hvordan du kommer deg ut av "svartelisten" over banker. En annen finansiell organisasjon kan hjelpe på dette ved å utstede et annet lån, ellers må du låne penger fra venner eller familie. Det er et annet alternativ - be banken om å installere betaling av restanser hvis alvorlige omstendigheter har gått foran det.
Ingen er trygge på å bli svartelistet. Etter å ha fulgt noen anbefalinger, kan du imidlertid minimere denne risikoen til et minimum:
- Ikke la noen av de listede kriteriene bli svartelistet.
- Det er ikke nødvendig å strebe etter å være en ideell klient, noe som forårsaker unødvendige mistanker og kontroller, det er bedre å virke gjennomsnittlig.
- Har en debetkonto med en gjennomsnittlig saldo og regelmessig bevegelse av midler eller bruk andre banktjenester fortløpende.
- Ikke prøv å forverre din økonomiske situasjon og gi uriktig informasjon.
- Når du søker om kredittjenester, må du virkelig vurdere de økonomiske evnene dine. Med stabil inntekt er den optimale belastningen 30% av den totale inntekten.
- Overvåke kredittloggen din, juster problematiske stillinger.
- Studer kontraktens betingelser nøye. Først av alt vil dette bidra til å unngå ubehagelige overraskelser, og også i bankenes øyne vil skape inntrykk av en seriøs klient.
Hvordan komme deg rundt "svarte lister" over banker: tips
Du må vite at dataene om forsinkelsen faller i det upålitelige registeret hvis forsinkelsen overskrides i mer enn 10 dager. Fram til denne fristen anses manglende betaling som teknisk. I en slik situasjon må du prøve å eliminere det raskt. Kredittloggen vil ikke lide.
I tilfelle en vanskelig livssituasjon, trenger du ikke gjemme deg for en finansinstitusjon. Tvert imot, bør du dra dit og prøve å løse problemet sammen.
Løsningen kan være et lån i en annen bank. Vel, hvis betingelsene i kontrakten vil være bedre.
Det må huskes at i tillegg til de generelt aksepterte kriteriene for å vurdere låntager, bruker institusjonen også individuelle, derfor er det en sjanse for å få et nytt lån med en annen tilbakebetalingstid for det gamle.
Ansvarlig oppførsel i å løse økonomiske problemer, gjennomtenkt styring av egne og lånte midler er nøkkelen til gjensidig fordelaktig samarbeid med banken. Du må prøve å ikke komme inn i et slikt register, siden det vil ta litt tid å avslutte det.