Etter at loven om Federal Reserve System ble vedtatt i USA i 1980, begynte det statlige banksystemet å utvikle seg raskt. I dag garanterer kredittinstitusjoner i dette landet sikkerheten til innskudd, så det er mange mennesker som ønsker å åpne en konto i en amerikansk bank.
Kort om systemet
Finansinstitusjoner regnes som de beste i verden. Banksystemet er preget av stabilitet og et høyt servicenivå. Sammen med investerings- og forretningsbanker skilles også føderale banker som opererer i visse stater. Sentralbankens funksjoner utføres av Federal Reserve System. Hvis kunder ikke kan løse problemet med en bankinstitusjon, er regjeringen ansvarlig.
Amerikanske banks prioriteringer
- Sett inn sikkerheten. I 2012 sikret innskuddsforsikringssystemet sikkerheten til kontoer til 7000 banker.
- Bankhemmelighold.
- Internasjonale overføringer gjennomføres med minimale avgifter.
- Kvaliteten på tjenesten. Du kan åpne en konto i en amerikansk bank om en halv time. Klienter får tilgang til et stort antall tjenester: fra gratis innkassering av sjekker til korrespondanse gjennom BillPay-tjenesten.
- Fjernkontroll. Ved å bruke nettbank kan du kontrollere saldoen på kontoen hvor som helst i verden.
- En liten mengde dokumentasjon. For registrering er det nok å ha et dokument som bekrefter identiteten til klienten.
- Å åpne en konto i en amerikansk bank er ikke dyrere enn med noen bank i Europa.
Tidligere var det bare amerikanere som kunne skryte av slike fordeler, men nå begynte myndighetene å støtte utenlandske investorer. Å åpne en bankkonto i USA for en ikke-bosatt er ganske realistisk og lønnsomt. La oss vurdere nærmere hvordan vi gjør dette.
Silicon Valley Bank
En lovende oppstart kan åpne en konto i en amerikansk bank online. Finansinstitusjonen er fornøyd med å samarbeide med internasjonale grunnleggere. Støttetjenesten er ennå ikke fullstendig automatisert, noe som betyr at det er en sjanse for å få et tydelig (menneskelig) svar på spørsmålet om interesse. For å åpne en konto i en amerikansk bank, vil enkeltpersoner måtte reise til landet og besøke en finansinstitusjon. For et besøk med deg, må du hente et pass, organisasjonsskattnummer (EIN). Juridiske personer vil i tillegg ha behov for et sertifikat for registrering av foretaket (Article Incorporation), et aksjesertifikat eller en avgjørelse fra styret (Share ceritificate, styrets beslutning) og bevis på medlemskap i selskapet. Etter registrering mottar klienten en nåværende konto, token, tilgang til online tjenester og et firmakort.
Wells fargo
Juridiske personer og personer som ikke er bosatt, kan åpne en konto i denne banken. Prosedyren tar 2 dager. For registrering må en person oppgi:
- kopi av pass;
- kopi av felles pass;
- e-post;
- telefonen.
Under papirarbeid må klienten være i kontakt slik at lederen kan stille spørsmål når som helst. For å få et VISA-debetkort, tilgang til nettbank, må ikke-innbyggere søke om en ITIN, som det vil være nødvendig å gi en ekstra apostille for et utenlandsk pass. Siden 2015 begynte den amerikanske regjeringen å sperre regnskapet til enkeltpersoner som brøt denne regelen. Etter å ha fullført alle dokumentene, utstedes et debetkort og sendes til klientens adresse i løpet av en uke.
Slik åpner du en konto i USA: tips
- Å velge et kredittinstitutt for service bør være blant de fire største bankene i verden: Chase, Bank of America, Wells Farg, Citibank.Deres viktigste forskjell er bekvemmeligheten med utformingen av nettbank, hvor alle operasjoner senere vil bli gjennomført.
- Hvordan kan jeg åpne en konto i en amerikansk bank for to personer? Personen som sender inn søknaden (grunnlegger) er hovedkontaktperson for banken. Han har alle nøklene for å administrere kontoen og logge inn. For at den andre personen skal ha tilgang til midler, er det nødvendig å diskutere på forhånd med representanten for institusjonen muligheten for å åpne en ny innlogging, eller enda bedre - legge den inn som kasserer i kontrakten.
- Du kan åpne en konto i en amerikansk bank gjennom en formidler. Hvordan du gjør dette vil bli beskrevet i detalj nedenfor. Men du må huske at alle nøklene og tilgangen til midlene vil være med fullmakten.
- Det anbefales at juridiske personer har en postadresse som bankdokumenter kommer til. Det er best å gi kontaktinformasjon for pårørende fra USA som vil skanne og sende dokumenter via e-post. Hvis dette ikke er mulig, bør du bruke tjenestene til posttjenester i USA.
- Du må også skaffe et amerikansk telefonnummer. Det vil være nødvendig for de fleste transaksjoner og registrering på tjenester. Alternativt kan du bruke et Skype- eller Google Voice-nummer. Men gjennom disse tjenestene kan du ikke motta SMS-meldinger.
fallgruver
I praksis er det mye lettere å registrere et selskap i USA enn å åpne en konto. Etter angrepene i 2001 ble banksikkerheten kraftig skjerpet. Nå åpner alle kredittinstitusjoner kontoer for kunder etter personlig identifikasjon.
Finansinstitusjoner har gjentatte ganger nektet å åpne en konto for en ikke-bosatt på grunn av hans mangel på en SSN (analog til TIN eller SNILS). Videre rettferdiggjør bankene avslaget - mangelen på registrering i staten. Roten til problemet er at finansinstitusjoner mangler lovgivning mot terrorisme. Alle ikke-innbyggere faller under mistanke. Derfor bør alle spørsmål om registrering av konto diskuteres med banken før du ankommer landet. På dette stadiet må du være forberedt på en robotstøttetjeneste. En overvåket og menneskelig kundeservice blir tilgjengelig bare etter at du har registrert en konto. Frem til dette punktet må du ringe, skrive og motta slurvede svar.
Aksjonærmøte
Hvis eierformen til selskapet er forskjellig fra aksjeselskapet, vil prosessen med å registrere en konto ikke ta mye tid. Søknaden blir presentert i startpakken med dokumenter, som må fylles ut i henhold til modellen, og deretter signeres på nytt hvert halvår, og endre datoene. Inntil det øyeblikket selskapet går inn i børsen og begynner å skaffe penger, vil det ikke være noen problemer. Det er bedre for oppstart å umiddelbart ansette profesjonelle advokater som vil utarbeide alle dokumentene.
I henhold til bankens krav, må det holdes et aksjonærmøte en gang i året, som er valgt av direktøren. Det er bedre for andre selskaper å forlate ett hode for ikke å rote med papirarbeid i lang tid. Direktøren utnevner offiserer (offiserer), godkjener utstedelse av aksjer, representerer selskapet, signerer kontrakter, åpner kontoer, etc. Alle disse funksjonene kan utføres av ikke-bosatte. De trenger imidlertid ikke å betale lønn gjennom en konto i en utenlandsk bank. Ulike stater har sine egne nyanser i bedriftsstrukturen til selskapet, som bør gjøres kjent med før de utsteder dokumenter.
Brudd på nasjonal rett
Russisk lov forbyr ikke borgere å åpne kontoer i utlandet. Men noen operasjoner krever spesiell tillatelse. For eksempel ved salg av et selskap, må alle inntekter bli registrert i Russland og betalt skatt. Det er også veldig vanskelig å registrere utstedelse av verdipapirer i utlandet. I tilfelle av operasjonen uten spesiell tillatelse, vil selskapet bli bøtelagt 100% av transaksjonsbeløpet.
Slik åpner du en konto i en amerikansk bank for en juridisk enhet: trinnvise instruksjoner
Det er nødvendig å oppgi:
- selskapets registreringsbevis;
- kopi av pass;
- Apostille av eierens pass;
- e-post;
- telefon;
- ITIN (for juridiske personer utstedt innen 8 uker).
Etter tildeling av en ITIN åpnes en konto i løpet av to bankdager. Hvis det ikke er mulig å vente i to måneder på papirer, kan du bruke tjenestene til formidlere. I dette tilfellet vil alle dokumenter bli utarbeidet for en ansatt i selskapet som har en SSN, og kunden vil ha myndighet fra en kasserer, det vil si at han vil ha full tilgang til midlene på kontoen.
For ITIN, i tillegg til dokumentene som er oppført over, må du også oppgi et søknadsbrev på bankens brevhode. Slik åpner du en amerikansk bankkonto hos et selskap.
ITIN
Juridiske enheter som ikke er bosatt i USA, må registrere et selskap i landet, skaffe seg en EIN og åpne en bedriftskonto. Først etter det kan du fortsette med designen av ITIN. Alternativt kan du bestille tjenesten til en nominert grunnlegger. I dette tilfellet vil agenten til mellomleddsselskapet med SSN fungere som grunnleggeren. Han vil være registrert i staten til eieren tegner opp ITIN.
Kontantkrav
Amerikanske banker, i motsetning til europeiske banker, setter ikke minimum innskudd for å åpne en konto. Kunden må betale en månedlig serviceavgift. Avhengig av kontotype og banktype, kan provisjonen være 12-40 dollar. Dette beløpet kan unngås hvis du fyller på kontoen din med minimum $ 500 hver måned eller legger igjen en minimumssaldo på $ 1500. Hvis ingen av disse kravene er oppfylt, vil banken automatisk avskrive serviceavgiften.
USA-adresse
En av de nødvendige detaljene når du registrerer en konto i USA er den lokale adressen. Formidlere mot en ekstra avgift (ca. $ 2000) er klare til å oppgi en postadresse i Florida, Miami eller en annen stat. Vanskeligheten ligger i det faktum at adressen må registreres hos personen som åpner bankkontoen. Kredittinstitusjonen vil ikke videresende økonomiske dokumenter til tredjepart.
Tjenesten leveres i 1 år. Hvis kunden i løpet av denne perioden flytter til USA, vil han kunne endre adressen til den lokale, og betale ytterligere 500 dollar til formidleren. Bankene er ekstremt negative til å endre registreringssted av andre grunner enn å flytte til landet. En adresseendring til ikke-bosatt blir sett på negativt og kan føre til avslag på kontovedlikehold.
Første kredittkort
Bankene vurderer påliteligheten til en klient etter kredittrating. Men ikke-beboere har det ikke. De som ønsker å oppnå kredittvurdering, blir tilbudt et sikkert kredittkort. Det skiller seg fra et vanlig kredittkort bare ved at klienten betaler hele grensebeløpet til en egen konto på forhånd. Han kan bruke kortet og må betale tilbake gjelden på en riktig måte. Ett år etter utstedelse av kortet vil klienten allerede ha et minimum kredittrating. Banken kan låse opp midler og utstede et vanlig kredittkort.