Innbyggere får ofte lån uten å ta hensyn til deres reelle økonomiske situasjon. Dette fører ofte til at de ikke kan takle kreditbelastningen. Under slike forhold anses arkivering for konkurs som den optimale løsningen. Prosedyren anses som sammensatt og langvarig, så det anbefales å bruke hjelp fra profesjonelle advokater. Derfor bør hver person finne ut hvordan du kan registrere en konkurs for en person for lån. I dette tilfellet kan du lagre eiendommen din, betale ned mesteparten av gjelden din og avskrive den gjenværende gjelden.
Fremgangsmåte
Konkurs for enkeltpersoner er regulert av føderal lov nr. 127, og denne loven ble vedtatt i slutten av 2015. Det innføres regelmessig mange endringer i denne normative handlingen, noe som gjør det mulig å forbedre og forenkle prosedyren.
Hva betyr konkurs for enkeltpersoner på et lån? Det er gitt av prosedyren på grunnlag av hvilken en borger anerkjennes som økonomisk insolvent. Derfor løses alle saker med banker og andre kreditorer utelukkende gjennom retten.
Hvordan implementeres prosessene
Ulike metoder for å implementere konkursprosedyren til en person kan velges. Trinn-for-trinn-instruksjonen for hvert alternativ innebærer utførelse av sekvensielle handlinger. Det anbefales at du først kontakter en advokat for en oppdatert konsultasjon. En innbygger som har mange lån og økonomiske problemer, kan velge ett av alternativene:
- Gjeldssanering. Dette alternativet er ideelt for personer som har personlig eiendom som de ikke vil dele seg med. I dette tilfellet må du kontakte långivere for å endre lånevilkårene. Prosedyren gjennomføres gjennom domstolen, og varigheten av omstillingen bør ikke være mer enn 36 måneder. Det utarbeides en betalingsplan med alle kreditorer, på grunnlag av hvilke midler som utbetales for å betale gjeld. Restrukturering foreslås for utelukkende ansvarlige borgere som blir møtt med spesifikke økonomiske vansker. Gjelden skal ikke være for stor.
- Salg av eiendom. Før prosedyren bør loven om konkurs for enkeltpersoner studeres nøye. Lån utstedt av en borger må tilbakebetales i en obligatorisk sak. Hvis låntakeren har personlig eiendom, selges den etter avgjørelse fra retten på auksjon. Midlene mottatt fra denne prosessen brukes til å tilbakebetale lån. Hvis det ikke er nok penger til å betale ned gjeldene, blir resten av gjelden avskrevet. Eiendomssalgsprosedyren implementeres av utnevnt økonomisjef. I henhold til loven kan ikke skyldnerens eneste bolig, så vel som hans personlige eiendeler eller husholdningsartikler, selges.
- Utarbeide en oppgjørsavtale med kreditorer. Hvis det er små mengder gjeld, og det samtidig ble gitt lån fra flere selskaper, er det tilrådelig for partene å utarbeide en oppgjørsavtale. Retten bestemmer alle nyansene ved tilbakebetaling av gjelden, som tar hensyn til den optimale tidspunktet for tilbakelevering av midler. Prosedyren for retur av penger er etablert. Men etter å ha tegnet en slik avtale blir skyldneren erklært insolvent.
Før banken innleverer en konkurs på lån, insisterer banken på anvendelse av omstilling, da det ofte skyldes det at en borger faktisk forvalter sin eksisterende gjeld uten å selge eiendommen sin.Långivere blir selv tvunget til å møte skyldnerne, noe som gir dem enklere og rimeligere betingelser for å betale ned gjeld.
Det forventes at en forenklet konkursprosedyre vil bli innført i fremtiden. Det vil bli gjennomført gjennom retten, men økonomisjefen vil ikke være involvert. Dette vil redusere kostnadene for prosessen betydelig.
Validering av bruken av prosedyren
Før den umiddelbare starten av prosessen med å erklære en borger insolvent, må retten bestemme hvor rimelig kravet er. Hvis det ikke er tegn på skyldnerens konkurs, vil ikke kravet bli vurdert, som saksøker vil bli varslet skriftlig om, derfor vil ikke enkeltmennes konkurs bli gjennomført. En rettsavgjørelse om å avslutte prosedyren tas på følgende vilkår:
- det er ingen bevis for at skyldneren faktisk ikke kan håndtere lånebetalinger;
- det er umulig å finne tegn på insolvens hos en innbygger;
- det er tegn på at forsettlig konkurs har funnet sted.
Ofte må domstolene takle det faktum at innbyggerne konkret bringer seg selv til konkurs, og ønsker på denne måten å bli kvitt lån uten å miste personlig sparing og eiendom. Hvis det inngis en konkursbegjæring for en person som inneholder falske opplysninger, fører dette til at saksøkeren får administrativt ansvar. Derfor vil han måtte betale en bot på inntil 3 tusen rubler. I tillegg vil søksmålet ikke bli vurdert, så innbyggeren må selv takle lån. Ofte, selv med betydelige lånebeløp, kan en person bli tiltalt.
Tegn på konkurs
Retten må sørge for at en virkelig spesifikk borger er insolvent før han innleverer en konkurs på lån. De viktigste tegnene på insolvens inkluderer:
- tilstedeværelsen av gjeld, hvis beløp overstiger 500 tusen rubler., og det kan dannes på grunnlag av flere lånekontrakter;
- forsinkelse i lån som overstiger 3 måneder, og nedtellingen starter fra det øyeblikket midler ikke blir betalt for å betale lånet;
- innbyggerens manglende evne til å takle kreditbelastningen på grunn av en betydelig forverring i økonomisk tilstand eller mangel på sparing.
Insolvens er representert av en situasjon hvor innbyggerens inntekt ikke overstiger livsoppholdsnivået, og derfor har han ikke muligheten til å betale ytterligere for å betale ned lån. Ved konkurs for enkeltpersoner vil lånegjeld bli tilbakebetalt maksimalt på bekostning av innbyggerens eiendom, men noen av dem vil bli avskrevet. Prosedyren kan begynne med direkte skyldner eller hans kreditorer.
Hvordan begynner prosessen
For å erklære en person insolvent, blir en konkursbegjæring fremmet for retten. Dette skyldes det faktum at det er under rettssaken som alle forhold vurderes som bekrefter behovet for å erklære en person insolvent. Straff som bankene har lagt ut på grunn av restanser oppstår ikke inkludert i restanser.
Enhver skyldner som forstår at han ikke lenger kan takle kreditbelastningen, må finne ut hvordan konkursprosedyren til en enkeltperson gjennomføres. Trinn-for-trinn-instruksjon av prosessen innebærer implementering av de første trinnene:
- en søknad sendes inn til retten innen 30 dager fra det øyeblikket innbyggeren innså at han ikke kunne takle betalingene;
- vanligvis starter nedtellingen fra det tidspunktet hvor oppsigelse fra jobb eller registrering av en funksjonshemming gruppe;
- intensjonen om å gå til retten blir publisert i media hvis skyldneren er en IP, og varselet skal gis 15 dager før direkte overføring av kravet til retten.
Søknaden skal sendes sammen med andre dokumenter som bekrefter tilstedeværelsen av gjeld og mangelen på midler til tilbakebetaling.
Hvilke dokumenter er nødvendig
Følgende dokumenter bør utarbeides før du innleverer en konkurs for lån på lån.
- papirer fra banker som beviser at det foreligger en gjeld som overstiger 500 tusen rubler i størrelse, og vanligvis tas for dette formålet kontoutskrifter eller kopier av låneavtaler blir laget;
- en liste som inkluderer all eiendom som tilhører skyldneren, og det anbefales å bruke hjelp av en takstmann på forhånd for å finne ut omtrentlige kostnader for disse verdiene;
- sertifikat for midler mottatt av en borger de siste tre årene;
- personlige dokumenter presentert av en kopi av passet, TIN, SNILS og andre viktige papirer;
- attest for familiesammensetning;
- en kopi av arbeidsboken som indikerer en reduksjon eller nedrivning av en person i stillingen på jobben;
- registreringsattest ved arbeidsformidlingen hvis en borger har mistet soliditet på grunn av oppsigelse;
- andre dokumenter som bekrefter borgernes dårlige økonomiske tilstand.
Om nødvendig kan banken kreve annen dokumentasjon. Betingelsene for konkurs for enkeltpersoner på lån er de samme for alle innbyggere, men forskjellige forhold kan påvirke prosedyren. Derfor er det lurt å bruke hjelp fra advokater.
Hvilke tiltak blir utført av långivere
Sjelden tenker långivere på hvordan man kan erklære en fysisk person konkurs på et lån, siden det er i bankenes interesse at innbyggeren selv forvalter betalingene og returnerer midlene. Dette skyldes at hvis låntakeren ikke har verdifull personlig eiendom, kan gjeld avskrives etter konkursprosessen. Som et resultat mottar ikke långivere midlene. Dette fører til at banker ofte skaper hindringer for å erklære en person insolvent.
For å suspendere en borgeres konkurs, kan långivere bruke følgende metoder:
- protestere mot transaksjoner, på grunnlag av hvilken eiendommen tidligere ble solgt av borgere, og transaksjoner som er gjort i løpet av de tre siste årene kan bli berørt;
- protestere skjøte om gave, utvekslingsavtaler eller andre kontrakter som er tvilsomme og involverer overføring av skyld til eiendom til tredjepart;
- skaffe bevis for at innbyggeren har ytterligere skjulte inntekter som kan brukes til gradvis tilbakebetaling av lån.
Alt bevis samlet inn må henvises til retten.
Fremgangsmåten for å erklære en konkurs
Hver skyldner bør vite hvordan konkurs for enkeltpersoner blir realisert. En rettsavgjørelse treffes først etter utførelse av rekkefølgende handlinger. Disse inkluderer følgende:
- det sendes inn en søknad om å erklære en bestemt borger insolvent;
- det blir utarbeidet en minnelig avtale mellom skyldneren og kreditorene, på grunnlag av hvilken en restrukturering blir gjennomført, som gjør at debitor kan håndtere betalinger videre, og prosedyren innebærer involvering av en økonomiansvarlig;
- hvis vilkårene i avtalen brytes av skyldneren, fortsetter prosedyren for å erklære den konkurs;
- deretter begynner prosessen med å selge skyldnerens eiendom, som helt eller delvis vil dekke borgernes gjeld;
- verdifull eiendom selges, men dette inkluderer ikke en persons eneste bolig eller personlige eiendeler;
- en spesiell leder utnevnt av retten er involvert i prosessen;
- det avholdes anbud for salg av verdier;
- alle skyldnerens penger som holdes kontant eller på bankkontoer brukes;
- størrelsen på levende lønn for familien bestemmes;
- alle økonomiske transaksjoner utføres utelukkende av lederen;
- Før øyeblikkelig salg av verdier blir alle objekter som eies av skyldneren evaluert for å avgjøre om en del av kajakkens gjeld vil bli tilbakebetalt etter salg av eiendommen.
Hver deltaker i prosessen kan engasjere sin egen uavhengige takstmann for å sikre at eiendomsverdien er riktig bestemt. Etter å ha mottatt pengene, blir gjelden tilbakebetalt, som kreditorenes prioritet blir tatt hensyn til. Lederen mottar et godtgjørelse på 2% av gjeldsbeløpet. Etter avsluttet prosess erklæres en borger konkurs, og gjenværende gjeld blir avskrevet.
Konsekvensene av prosedyren
Hver person som går gjennom en konkursprosess, må vite hva konsekvensene av denne operasjonen har. Selv om en betydelig del av gjeld er avskrevet, er det noen ulemper med prosedyren. Disse inkluderer:
- all verdifull personlig eiendom går tapt;
- i løpet av de neste 5 årene vil det ikke være mulig å sende inn en søknad om å erklære en person konkurs gjentatte ganger;
- ikke tillatt å inneha lederposisjoner i tre år;
- registrering av IP er forbudt hele året.
Vil de gi et lån etter en enkelt konkurs? Bankene kan ta en positiv beslutning på anmodning fra en borger, men spørreskjemaet må angis innen 5 år at en person tidligere ble erklært insolvent. Dette fører vanligvis til at institusjoner nekter å utstede midler.
Prosesskostnad
Mange selskaper tilbyr muligheten til å gjennomføre en konkursprosess for en privatperson for et lite beløp som ikke overstiger 50 tusen rubler, men du bør ikke tro slike tilbud. Dette skyldes det faktum at ikke bare spesialister vil måtte betale for arbeidet sitt, men også for voldgiftslederen.
Mengden av lederens godtgjørelse avhenger av størrelsen på gjeld, derfor betales vanligvis 2% av den totale gjelden.
konklusjon
I nærvær av en betydelig mengde gjeld, bruker borgere ofte konkurs for enkeltpersoner. Sikkerhet for lån gjør det mulig for långivere å hente inn borgeres eiendom, så vel som annen menneskelig eiendom selges på auksjon. Konsekvensene av denne prosedyren er ikke bare positive, men også negative.
Selv om det på grunn av konkurs er det mulig å takle all gjeld, vil det ikke være mulig å utstede en IP i nær fremtid, innta en lederposisjon eller bruke prosedyren for å erklære en person insolvent. Derfor er det lurt å først ta hensyn til dine økonomiske evner når du søker om lån.