Insurans dalam keadaan moden adalah salah satu cara untuk melindungi penduduk, perusahaan, institusi awam, rumah tangga dari kerugian yang mungkin mereka alami akibat kemalangan, kejadian semula jadi, kemalangan jalan raya. Kehadiran dokumen insurans membolehkan meminimumkan kerugian yang ditanggung, dan pampasan insurans yang terakru atau bayaran insurans akan bertujuan untuk memulihkan kesihatan manusia, memperbaharui harta benda yang dimusnahkan.
Adakah insurans?
Dengan perkembangan perdagangan, pengangkutan, bencana alam dalam fikiran orang-orang datang dengan idea keperluan untuk mewujudkan beberapa jenis dana jaminan, berkat yang mereka dapat menanggung kerugian dalam hal peristiwa yang tidak terduga. Badai dan taufan, kemalangan, bencana buatan manusia membawa risiko yang menyebabkan kerugian besar kepada kepentingan harta benda organisasi, perusahaan, ladang, kesihatan dan kehidupan rakyat.
Memandangkan artikel undang-undang Persekutuan Rusia "Pada organisasi perniagaan insurans di Persekutuan Rusia, sistem insurans adalah rizab insurans khas, berkat yang pemegang polisi mempunyai peluang untuk menerima perlindungan daripada sumbangan yang mereka akan bayar. Ini membayangkan bahawa perusahaan, organisasi, yayasan awam, usahawan swasta, individu mempunyai peluang untuk mengurangkan saiz kehilangan secara tiba-tiba jika suatu kejadian berlaku, sekiranya kontrak insurans telah selesai. Untuk mengambil kesempatan ini, hubungan insurans kontrak dibuat antara syarikat insurans dan pembeli perkhidmatan insurans, dalam pengesahan yang dokumen ditandatangani. Mengikut peraturan yang dikenakan kepada syarikat insurans, ia menentukan tujuan insurans, yang mempunyai perlindungan insurans, kejadian insurans, yang mana tanggungjawab organisasi insurans berlaku, dan pengecualian dari peraturan insurans ini.
Pihak mana yang terlibat dalam insurans?
Pada pandangan pertama, dua pihak terlibat dalam menjalankan operasi insurans: penanggung insurans dan pihak yang diinsuranskan. Walau bagaimanapun, ini adalah pendapat yang salah, kerana mereka hanya menandatangani dokumen itu. Pada hakikatnya, berdasarkan undang-undang semasa, peserta utama dalam hubungan insurans adalah:
- penanggung insurans - mempunyai lesen, menjalankan aktiviti insurans;
- pemegang polisi adalah orang yang menandatangani kontrak;
- orang yang diinsuranskan - objek yang perlindungan insurans itu terpakai;
- benefisiari - seseorang yang mempunyai hak untuk menerima pembayaran;
- ejen insurans - orang yang mengeluarkan polisi insurans dan menerima bayaran agensi untuk ini;
- broker insurans - seseorang yang terlibat dalam aktiviti insurans perantaraan.
Perhubungan insurans hanya muncul apabila syarikat berpotensi dan syarikat insurans, iaitu peserta utama dalam hubungan insurans, menandatangani dokumen insurans. Selepas perjanjian dua hala mengenai perkhidmatan insurans, kos, ciri-ciri pembayaran insurans, pekerja insurans atau broker insurans membuat insurans yang membawa maklumat tentang objek yang diinsuranskan. Dokumen ini juga menunjukkan benefisiari.Ciri-ciri peserta dalam hubungan insurans membantu memahami nuansa hubungan insurans: yang bertanggungjawab untuk apa yang sesuai dengan klausa dokumen yang ditandatangani.
Penanggung insurans
Di pasaran kewangan moden, organisasi yang bertanggungjawab untuk kontrak hartanah dan polisi insurans hayat (tidak perlu dikelirukan dengan insurans pencen) dipanggil penanggung insurans. Sebagai peserta profesional dalam hubungan insurans, mereka boleh diwakili sebagai syarikat kerajaan atau swasta. Untuk memberikan perlindungan insurans secara sah kepada pembeli perkhidmatan, iaitu, untuk menyediakan individu dan entiti undang-undang dengan peluang untuk menandatangani dokumen insurans, penanggung insurans perlu mendapatkan lesen. Hanya dokumen ini yang memberikan hak undang-undang untuk bekerja. Seorang warganegara biasa, sebagai individu, tidak mempunyai hak yang sah untuk menjual produk insuransnya. Berdasarkan perkara ini, organisasi insurans sentiasa merupakan entiti undang-undang.
Pemegang polisi
Agar insurer mencipta rizab insurans untuk pampasan, untuk menerima keputusan kewangan yang positif dalam pasaran insurans, dia mesti bekerjasama dengan pelanggan yang memerlukan perkhidmatannya. Salah satu peserta utama dalam hubungan insurans termasuk warga negara, perusahaan, komuniti agama, syarikat swasta, notari, organisasi kerajaan yang menggunakan perkhidmatan insurans, sebelum menandatangani kontrak insurans dengan penanggung insurans. Pihak kedua menandatangani dokumen insurans dipanggil pemegang polisi.
Jika seseorang mempunyai keinginan untuk memasuki hubungan insurans kontraktual dengan organisasi insurans, dia diwajibkan mencapai umur 16 tahun dan mempunyai dokumen sah yang mengesahkan identiti beliau. Prasyarat adalah keupayaan seorang warganegara. Syarikat mesti membuktikan hak mereka untuk insurans dengan dokumen hakmilik yang sah.
Orang yang diinsuranskan
Dalam setiap dokumen insurans rasmi, sebagai tambahan kepada pihak-pihak utama kepada hubungan undang-undang insurans, terdapat ruang mengenai objek yang digunakan. Menurut rangka kerja pengawalseliaan, orang tersebut adalah orang yang tanggungjawabnya untuk hidup dan kesihatan dipindahkan ke syarikat insurans apabila kejadian insurans berlaku. Sebagai persembahan amalan, ibu bapa menginsuranskan anak-anak mereka dari kemalangan. Pasangan suami isteri dan orang dekat juga menggunakan produk insurans untuk melindungi keluarga mereka dari situasi yang tidak menyenangkan. Jika pemegang polisi adalah seorang individu, dia mempunyai hak untuk memastikan dirinya. Oleh itu, dia akan bertindak di bawah kontrak insurans oleh orang yang diinsuranskan dan orang yang diinsuranskan.
Sering kali, syarikat insurans adalah perusahaan atau syarikat swasta yang ingin bekerjasama dengan syarikat insurans mengenai masalah melindungi anggota pasukan dari kemungkinan bencana dan kemalangan. Dalam kes sedemikian, sebagai peraturan, satu kontrak am disimpulkan, yang melampirkan senarai pekerja organisasi yang mana pemiliknya memindahkan pembayaran insurans. Dalam kes ini, orang yang diinsuranskan akan menjadi ahli pasukan yang ditunjukkan dalam senarai.
Penerima
Seorang pelanggan syarikat insurans, sebagai salah satu peserta utama dalam hubungan insurans, sering menemui konsep "benefisiari" ketika membiasakan dirinya dengan polisi insurans pertamanya. Dalam sektor kewangan, dan dengan insurans, dalam kapasiti ini, seseorang yang berhak untuk menerima insurans secara sah mungkin bertindak jika keadaan berlaku yang berada di bawah tanggungjawab penanggung insurans.
Apabila menandatangani polisi mengenai insurans hayat dan kesihatan orang yang diinsuranskan, hanya dalam kes keadaan maut tragis yang berlaku dengan objek insurans, benefisiari atau ahli waris akan dapat mengira jumlah insurans yang ditunjukkan pada dokumen insurans.
Institusi perbankan atau pemilik premis yang disewakan sering disebut sebagai penerima manfaat badan hukum.Sekiranya risiko harta diinsuranskan, maka dalam situasi yang tidak dijangka yang berada di bawah tanggungjawab syarikat insurans, sebagai peraturan, penerima menerima pampasan insurans untuk harta benda yang rusak yang dipajak atau dijamin. Pada masa yang sama, bank atau institusi kewangan lain bukan ahli hubungan insurans. Juga, pihak berkontrak sebegini boleh bergantung kepada pampasan insurans untuk kerugian yang ditanggung jika pemegang polisi tidak mempunyai hak rasmi dan sah untuk harta yang rosak. Di bawah kontrak insurans kenderaan, pelanggan syarikat insurans dan pemilik kereta boleh menjadi orang yang berbeza.
Peserta tambahan dalam hubungan insurans
Syarikat insurans dan pelanggannya adalah peserta utama dalam menyimpulkan kontrak insurans. Untuk menarik dan membekalkan pembeli produk insurans, syarikat insurans memasuki perjanjian dengan peserta dalam pasaran insurans, yang bertanggungjawab untuk bekerja secara langsung dengan pemegang polisi. Entiti insurans sedemikian menerima bayaran, amaun yang bergantung kepada amaun yang diterima dalam akaun bank syarikat insurans, premium insurans.
Persembahan syarikat, pengenalan dengan peraturan insurans, menandatangani dokumen dan sokongan mereka dianggap sebagai hubungan undang-undang insurans tambahan. Hubungan tersebut terdiri daripada penyediaan perkhidmatan syarikat insurans kepada pelanggan, yang diinsuranskan, untuk memenuhi keperluan mereka untuk perlindungan insurans. Peserta dalam hubungan insurans tambahan adalah broker insurans bebas, serta agen insurans sepenuh masa atau kontingen yang bekerja di syarikat insurans.
Ejen insurans
Peserta profesional dalam hubungan insurans dan pasaran insurans adalah agen insurans. Setelah memasuki perjanjian agensi untuk penyediaan perkhidmatan agensi, agen insurans, seseorang individu harus melaksanakan perjanjian insurans sukarela atau wajib, menyusunnya sesuai dengan peraturan, menyerahkan pembayaran asuransi kepada institusi perbankan dan mengeluarkan laporan mingguan mengenai pekerjaan yang dilakukan dengan penyediaan salinan perjanjian yang disepakati. Harus diingat bahawa ejen insurans bukan sahaja warganegara. Perusahaan dan organisasi juga boleh memainkan peranan ini.
Sebagai entiti undang-undang, syarikat perjalanan, notari atau perundingan undang-undang boleh melibatkan diri dalam penjualan polisi insurans. Jenis aktiviti mereka memberikan mereka peluang untuk meningkatkan jumlah pendapatan kewangan mereka melalui imbuhan dari jumlah polisi yang dijual.
Broker insurans
Di pasaran kewangan bukan perbankan, broker insurans juga berhak untuk melaksanakan kontrak insurans. Mereka adalah wakil yang diberi kuasa yang merupakan kaitan antara bakal pelanggan syarikat insurans dan syarikat insurans. Aktiviti broker insurans hanya terhad kepada penyediaan perkhidmatan insurans. Untuk menjalankan rujukan mereka ke pasaran insurans, mereka dikehendaki mendapatkan lesen yang memberi kebenaran untuk pengantaraan antara organisasi insurans dan pemegang polisi untuk membuat kesimpulan dokumen insurans.
Oleh itu, pada akhir satu kontrak insurans, peserta dalam hubungan insurans bukan sahaja menjadi penanggung insurans dan pemegang polisi, tetapi juga orang dan organisasi lain yang secara langsung atau sekunder dengan dokumen insurans semasa.