Skim Ponzi adalah skim penipuan pelaburan yang pada awalnya menjanjikan keuntungan maksimum pelabur dengan hampir tidak ada risiko. Pada masa yang sama, keuntungan dijana hanya untuk pelabur awal dengan pembiayaan yang baru yang menyertainya. Oleh itu, skim ini adalah tepat sehingga aliran pelabur berhenti, selepas itu ia akan runtuh dengan segera.
Prinsip kerja
Skim Ponzi mendapat namanya sebagai penghormatan terhadap pengacara Itali, Charles Ponzi, yang mengembangkannya. Beliau bekerja sebagai kerani di Amerika, pertama kali melaksanakan model pada tahun 1919.
Kami akan menerangkan dengan terperinci mengenai prinsip operasi dan skim Ponzi dalam artikel ini. Ia menyerupai piramid kewangan kerana ia juga berdasarkan dana pelabur baru untuk memberi pendapatan kepada pelabur lama. Benar, terdapat perbezaan utama antara skim ini. Ia terdiri daripada fakta bahawa pengurus itu sendiri mula mengumpul semua dana. Dalam piramid kewangan, mana-mana peserta yang terlibat dalam proses itu menerima pendapatan secara langsung. Dalam kes piramid kewangan, pengurus tidak mempunyai akses kepada semua wang dalam sistem.
Perlu diingat bahawa, walaupun terdapat perbezaan prinsip pengagihan pendapatan, kedua-dua skim Ponzi dan piramid kewangan akan gagal kerana sejak kebelakangan, wang untuk pembayaran tidak dapat dielakkan.
Butiran
Sekarang kita akan memahami sistem ini dengan lebih terperinci. Pada dasarnya, skim Ponzi adalah skim penipuan pelaburan di mana sesetengah organisasi atau sesetengah orang swasta secara lisan menjamin pendapatan secara eksklusif melalui penggunaan modal baru. Pada masa yang sama, ia akan tertarik dengan pelabur baru, dan bukan dengan perbelanjaan keuntungan yang diterima oleh pelabur baru. Pada masa yang sama, piramid skim Ponzi menarik sejumlah besar orang kerana keuntungan yang lebih tinggi. Terutama berbanding dengan jenis pelaburan lain.
Adalah menarik bahawa kadang-kadang skema Ponzi Poland boleh bermula sebagai perniagaan yang benar-benar sah, tetap tepat sehingga saat ini tidak lagi mungkin untuk mencapai keuntungan yang dijanjikan oleh metode hukum.
Ia juga berlaku apabila perniagaan itu sendiri berubah menjadi piramid, jika ia mula berfungsi pada keadaan penipuan. Walau apa pun keadaan pada mulanya, keuntungan yang tinggi memerlukan jumlah sumber kewangan yang semakin meningkat dari pelabur baru dan baru dalam rangka skema untuk hidup dan berfungsi.
Ciri-ciri
Untuk lebih memahami strukturnya, kami perhatikan bahawa pada peringkat awal semua pelabur dijanjikan pulangan yang tinggi, lebih-lebih lagi, dengan melabur wang dalam instrumen kewangan tradisional. Contohnya, niaga hadapan.
Istilah yang serupa digunakan oleh penipu apabila mereka menjanjikan pelaburan luar pesisir yang boleh menarik sejumlah besar pelabur. Oleh itu, promoter menjual sahamnya melalui pelabur, memanfaatkan kekurangan pengetahuan dan kecekapan mereka.
Hampir selalu, skim tersebut mematuhi dasar pelaburan pada mulanya, melabur dalam dana lindung nilai atau instrumen kewangan lain yang tersedia. Ia boleh berubah menjadi skim Ponzi dan dana lindung nilai jika organisasi mula kehilangan asetnya dengan cepat. Pada masa yang sama, penganjur menyembunyikan kerugian, mulai memalsukan laporan juruaudit untuk terus menarik pelaburan.
Contoh lain
Pada abad ke-20, banyak strategi dan alat kewangan berubah menjadi skema Ponzi. Sebagai contoh, Alenn Stanford menggunakan sijil simpanan organisasi perbankan, dengan bantuan yang mana beliau berjaya meninggalkan beribu-ribu orang yang mudah tertipu dengan apa-apa. Selain itu, sijil deposit dalam diri mereka diinsuranskan dan risiko penggunaan mereka adalah minimum.Tetapi Stanford memberikan kupon, yang merupakan penipuan tulen.
Dalam setiap skim, promoter pada mulanya akan memenuhi tanggungjawabnya untuk menarik seberapa banyak pelabur baru yang mungkin, dan yang sekarang telah melaburkan dana tambahan. Dengan adanya peserta baru, kesan cascade dicetuskan. Akibatnya, bayaran kepada pelabur lama dibuat atas perbelanjaan wang dari peserta baru. Pada masa yang sama, hanya ada untung.
Pulangan berlebihan seperti itu juga merangsang pelabur lama untuk meninggalkan wang mereka dalam sistem. Akibatnya, penganjur skim tersebut tidak mempunyai keperluan untuk mengembalikan wang tersebut. Dia hanya boleh menghantar pemberitahuan tetap keuntungan yang tidak lama dari pelanggan.
Penganjur skim sedemikian dengan segala cara berusaha untuk meminimumkan pengeluaran wang dengan datang dengan pilihan baru untuk melabur. Sekiranya seseorang membuat keputusan untuk mengambil wang itu, mereka dibayar kepadanya untuk menyokong mitos kesolvenan untuk seluruh peserta.
Pendedahan skema
Walaupun skim seperti ini tidak didedahkan oleh pihak berkuasa, ia akan pecah tidak lama lagi. Terdapat beberapa sebab yang baik untuk ini.
Pertama, penganjur sendiri dengan semua wang terkumpul mungkin hilang.
Kedua, untuk skim tersebut, aliran pelaburan yang berterusan diperlukan untuk memastikan jumlah semua pembayaran. Jika aliran dana masuk perlahan, skim itu akan runtuh, kerana pihak penganjur tidak akan dapat memberikan bayaran lanjut. Keterlambatan dalam kecairan biasanya menyebabkan panik di kalangan pelabur, maka kebanyakan pelabur cuba mengembalikan pelaburan mereka secepat mungkin. Masalah ini menyerupai krisis kecairan di bank besar.
Ketiga, pengaruh itu dapat ditimbulkan oleh kekuatan pasaran asing. Kemerosotan ekonomi yang ketara boleh menyebabkan pelabur mengeluarkan wang. Satu contoh yang jelas ialah skandal dengan piramid kewangan Madoff pada tahun 2008.
Biografi penipuan
Skim ini mendapat namanya sebagai penghargaan kepada Charles Ponzi. Setelah berhijrah ke Amerika Syarikat, beliau telah mencipta salah satu piramid kewangan yang paling asal. Ia diketahui bahawa dia tiba di Amerika pada tahun 1903, setelah kehilangan semua tabungannya dalam perjalanan, mungkin, ia kehilangan mereka untuk perjudian. Semua percubaannya untuk mendapatkan wang tidak berjaya sehingga tahun 1919, ketika ia membuka perusahaannya sendiri sebesar $ 200, yang dipinjamnya dari pembuat perabotan Daniels.
Syarikat yang didaftarkannya disebut "Syarikat Bursa Efek". Dia mula terlibat dalam urus niaga timbangtara, mengeluarkan resit hutang. Menurut mereka, dia berjanji untuk membayar $ 1,500 untuk setiap ribu dolar yang diterima dalam tempoh tiga bulan.
Sudah pada tahun 1920, Ponzi menyerahkan pengurusan syarikat tersebut kepada Lucy muda, dan dia sendiri berpindah ke sebuah rumah mewah. Pada musim panas tahun yang sama, piramid yang dia ciptakan runtuh selepas tuntutan salah seorang pelabur, yang menuntut separuh daripada keuntungan keseluruhan syarikat. Menurut undang-undang masa itu, dana Ponzi di bank dibekukan, pada 26 Julai, dia mengumumkan penamatan penerimaan deposit baru akibat pemeriksaan oleh polisi cukai. Ini adalah kesilapan bencana, pelabur segera mahu mengambil kembali wang mereka.
Dia ditahan pada 12 Ogos lalu, mendedahkan hutang $ 7 juta, walaupun terdapat hanya 4 juta akaun. Pada bulan Oktober, syarikatnya diisytiharkan muflis, dan Ponzi sendiri dihukum lima tahun penjara.
Pada longgar
Sekali besar, dia tidak meninggalkan penipuan kewangan, jadi beberapa tahun kemudian dia diusir ke Itali.
Dia mengajar bahasa Inggeris, dan kemudian, di bawah naungan Mussolini, dia berpindah ke Rio de Janeiro, di mana dia menjadi wakil rasmi dari Italian Airlines. Di sana dia meninggal pada tahun 1949 pada usia 66 tahun dari pendarahan otak.
Skrin avatar
Pada tahun 2014, drama biografi dikeluarkan pada skrin, yang dipanggil Skim Ponzi. Filem ini diarahkan oleh pengarah Perancis Dante Desartes.
Dalam pita tersebut, tindakan skema ini diterangkan secara terperinci dan jelas. Menariknya, idea sedemikian telah muncul dalam kesusasteraan, tetapi Ponzi adalah yang pertama untuk melaksanakannya.Skim penipuan yang sama digambarkan oleh Charles Dickens dalam novel Little Dorrit dan Martin Cheslvit.
Penyesuaian moden
Ramai orang percaya bahawa kegilaan cryptocurrency moden bukanlah satu lagi usaha untuk melaksanakan skim Ponzi ICO. Menurut beberapa pakar, ini hanya membunuh inovasi, yang tidak lebih daripada piramid kewangan.
Oleh itu, penganjur kempen penggalangan dana dituduh memaksimumkan pendapatan dengan memanfaatkan kekeliruan yang timbul di sekitar teknologi blockchain. Akibatnya, mereka berjaya menipu ramai peserta yang tidak berpengalaman dalam skim ini, yang menerima janji palsu, mempercayai iklan yang dipersoalkan, bergantung kepada peluang pelaburan yang besar dan pendapatan tambahan yang tinggi.
Sebaliknya, mereka akan gagal kerana skim tersebut tetap menguntungkan hanya sehingga aliran wang baru berakhir.
Pada masa yang sama, terdapat cukup orang yang percaya bahawa kriptografi tidak ada kaitan dengan skim penipuan. Ramai yang yakin bahawa mereka tidak akan dapat memenuhi misi bitcoin mereka. Skim Ponzi akan dilaksanakan lagi.